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2024年03月28日 星期四 12:40:10
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Tag: 加拿大银行

加国大型银行经受信贷风暴彰显韧性

【星岛都市网】加拿大的大型银行在第一财季提取更高的信贷损失准备金,并将更多贷款列为减值贷款,但在其他领域表现出韧性,这表明本国的银行正在经受住利率上升带来的经济疲软的考验。 据Financial Post报道,本周公布的季度业绩显示,本国一些银行透过削减成本改善了业绩,并能够透过贷款和存款的成长来平衡准备金增加的影响。 道明银行(TD Bank)周四(29日)加入丰业银行(Bank of Nova Scotia)、加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)、加拿大国家银行(National Bank of Canada)和加拿大商业银行(CIBC)的行列,是最新一家超出分析师预期的大型银行。 国家银行金融市场分析师德链恩(Gabriel Dechaine)在3月1日发给客户提及该行业业绩报告时表示:“利润率表现已经稳定,效率指标也有所改善。”但他同时指,“最大的不确定性来源仍然是信贷周期。” 贷款和存款出现成长 皇家银行报告称,银行信贷损失准备金总额为8.13亿元,高于分析师预测的7.54亿元,减损贷款信用损失准备金为6.85亿元,是受利率上升和失业率上升的影响。 但皇家银行也是报告其国内个人和商业银行部门贷款和存款成长的银行之一。该银行报告称,平均存款量增加了9%,其中个人存款增加了11%,贷款增加了5%,包括商业贷款和信用卡出现的两位数成长。 尽管道明银行公布的信贷损失准备金率为0.44%,高于分析师预期的0.40%,也高于去年同期的0.32%,但这家本国第二大银行也公布在加拿大的贷款成长了7%。 Canaccord Genuity Corp.的银行分析师Matthew Lee表示,道明银行预计将透过依靠当前零售和商业领域的消费者关系,推动“高于产业”的美国贷款成长。 Lee在2月29日给客户的一份报告中表示,道明银行在加拿大的贷款表现“显示出强劲的势头,这……反映道明有能力竞争性地部署其过剩资本以推动增长。” CIBC也引起分析师的关注,其国内个人和商业银行部门第一季的收入较上年同期增长了10%,同时开支减少了1%。该银行的贷款余额增加了2%,存款增加了3%,净利差(存款支付的利息与贷款赚取的利息之间的差额)也有所上升,但该行业绩被其资本市场和美国商业银行部门的疲软表现部分抵销。 国家银行分析师德链恩(Gabriel Dechaine)表示,尽管在美国经营的加拿大银行遇到了一些困难,但由于加拿大信用卡拖欠率上升,预计加拿大消费者将遭受损失,因此预计有一种趋势将提振CIBC。 CIBC拥有35亿元与办公室相关的商业房地产贷款,根据德链恩的估计,这些贷款占该银行过去一年减损贷款准备金的近三分之一。然而,德链在2月29日给客户的报告中写道,第一季度,该投资组合中的总减损贷款比率攀升了160个基点,这是自此资讯披露以来的最低连续增幅。 他写道:“更重要的是,央行正在指导未来GIL(总减值贷款)比率下降,对贷款损失施加下行压力,这将抵销加拿大消费者贷款损失的一些预期增长。” Canaccord Genuity分析师Lee还向他的客户指出,美国商业房地产损失率改善,应该有助于CIBC“抵销加拿大全年信贷疲软”,特别是在信用卡和无担保贷款方面。 Lee预计CIBC2024年和2025财年的信贷损失准备金约为24亿元,但指出,该行备受关注的CET1资本比率在第一季末为13%,这使得银行资本可以为增长提供资金,包括可能的收购。 BMO本季表现最差 满地可银行(Bank of Montreal,简称:BMO)可以说是本国六大银行中本季表现最差的,由于保险收入下降、资本市场收入下降、对冲成本以及存款定价压力(包括此举)导致的净利差压缩,使其收入预期大幅下滑。 CIBC资本市场银行分析师Paul Holden表示,在经济改善之前,BMO的贷款成长不太可能超过低至中个位数。 他在2月27日给客户的一份报告中写道:“降息和经济不确定性减少,尤其是在美国,应该会为BMO带来更好的贷款成长前景。” 该分析师表示,鉴于目前的经济状况,第一季现有的银行贷款表现相当不错。但他认为最坏的情况还没发生。 “我们对信贷前景保持谨慎,因为企业破产的增长速度快于消费者拖欠率。” 德链恩在3月1日给客户的报告中表示,许多银行认为亏损峰值可能会出现在2024年上半年,并在今年剩余时间内有所改善,他认为这种情况“过于乐观……尤其是考虑到拖欠率上升。” 他写道:“要看好银行业,就需要相信央行今年将降息。”他认为,降息不仅会降低银行资产负债表上已经存在的风险,而且会降低贷款损失致严重衰退的可能性。 图:加通社 V6

加拿大六大银行全面提升年终奖金

  【星岛都市网】加拿大六家最大的银行在2023财年里,有一半报告利润增加,一半则利润下降,但年终奖金却无一例外全面增加。 据《环球邮报》(The Globe and Mail)的报道,截至10月31日的财年,所有6家机构总共拨出212亿元用于奖金。这一总额较2022年增加了9%。 去年,由于劳动力市场紧张引发了人才竞争,银行将奖金小幅提高了1.9%。薪酬专家预计今年由于交易活动疲软和大规模裁员计划的情况下,每家银行的全球员工人数将减少2%至5%,银行的奖金将大幅削减, 总部位于多伦多的猎头公司Vlaad and Co.总裁弗拉德(Bill Vlaad)表示,面对充满挑战的市场,银行能够拨出更多资金用于基于绩效的薪酬,原因之一是2022年奖金的成长幅度小得多。 奖金基于绩效,大部分薪酬支付给资本市场员工,其中包括交易员、分析师和投资银行家,他们的薪酬传统上根据绩效和市场状况变化较大。 ● 丰业银行(Scotiabank): 丰业银行拨出20.8亿元的绩效工资,年增4%,相较2022年下降4%。该银行的资本市场利润下降7%,至18亿元。交易收入疲软,贷款损失准备金增加。 该银行10月表示,计划在全球裁员3%,以控制成本。第四季其员工人数下降了1.7%,其中资本市场部门的裁员最为严重,该部门的员工人数比上一季下降了4.6%。 ● 加拿大皇家银行(RBC) 指定用于可变薪酬的资金为76亿元,年增6.7%,相较2022年则下降0.25%。该行资本市场利润较去年飙升23%,达到41亿元。随着该银行推出新产品并扩大咨询服务,来自企业和投资银行业务以及全球市场的收入。 ● 道明银行(TD Bank) 道明分配了41亿元的激励薪资,比去年增加了23%,去年奖金池增加了7%。受收购纽约投资银行Cowen Inc.相关费用和成本增加的拖累,其资本市场部门的利润较去年下降42%至7.7亿元。 ● 满地可银行(BMO) 满地可银行留出36亿元的基于绩效的薪酬,同比增长12%,因为该银行从收购总部位于加州的西部银行(Bank of the West)中引进了银行家。与2022年下降1%相比,今年的奖金大幅成长。由于企业和投资银行业务收入的成长,抵销了承销和咨询活动的下降,该银行的利润微升5%,达到17 亿元。 ● 加拿大帝国商业银行(CIBC) 该行奖金增加2.2%,达到25亿元,较去年5.6%的增幅有所下降。资本市场净利小幅成长4%,达到20亿元。 ● 加拿大国家银行(National Bank of Canada) 相比之下,加拿大国家银行的奖金增幅最小,将可变薪酬增加了0.2%,达到13亿元。去年,该行将奖金增加了5%。 招聘公司Robert Half的数据显示,加拿大绝大多数财务和会计专业人士今年将获得至少与2022年一样多的基于绩效的薪酬。 图:加通社 V6

多名成人网站博主被银行关闭帐户 银行歧视性工作者?

  【加拿大都市网】多名在付费订阅平台“OnlyFans”开设成人内容的加拿大博主,近日声称被银行或关闭账户,认为银行此举涉嫌歧视性工作者。 “OnlyFans”是一个付费的成人内容平台,在新冠疫情时受到欢迎,不少博主成为成人频道的网红,向粉丝出售照片、视频和其他色情内容,从而获得报酬。不过,近日有多名加拿大的“OnlyFans”博主表示,自己的银行账户被无故关闭或被警告,当中包括道明银行(TD bank)、满地可银行(BMO)、以及加拿大帝国商业银行(CIBC)。 其中一位用户表示,她涉足成人行业后,被TD关闭账户,并补充说她可能永远无法取回这些资金。亦有用户表示,自己收到BMO的警告信,称会闭关自己的银行账户,认为银行歧视事性工作的用户。 多伦多大学信息学院和性多样性研究中心副教授凯尔迪(Patrick Keilty)表示,这种在经济上的歧视让人感到惊讶,许多人可能不知道银行可以仅仅因为他们对你所做的工作有疑问而关闭你的账户。 他续说:“理论上,发生这种情况的一个原因是,虽然无法给予完整的解释,但小额付款会打入帐户时,尤其是 OnlyFans 之类的网站,都会被视为账户上有异常活动。特别是女性和有色人种,长期没有得到男性或白人所接受应有的金融服务。这些金融机构长期存在根深蒂固的思维,例如舞者或变装表演者,当他们存入大量小额钞票时也经常面临障碍。” 性工作者代表维斯里(Sandra Wesley)表示,加拿大于 2014 年通过了《社区和受剥削者保护法》,该法案正在影响整个性工作者,而不仅仅是人口贩运的受害者。部分问题在于“性工作”一词在加拿大的定义很宽泛,人口贩运的定义也在不断扩大,有时可能会针对选择线上提供服务的性工作者。 由于无法进入加拿大银行账户,性工作者现在不得不转向加密货币等方式,在网上进行基本交易并谋生。维斯里亦认为,性工作者一直被污名化,“如果你争辩说不是人口贩运的受害者,那么这意味着你只是一个从事性工作的罪犯,加拿大应该将性工作变为合法化,让性工作者能与普通工人一样,享受银行、就业标准、职业健康和安全保护、产假等。” 丰业银行(Scotiabank)表示,银行出于私隐原因,无法对个别客户的问题发表评论。丰业银行接受来自各种订阅平台的资金,包括 OnlyFans,但会独立审查每个情况。 CIBC 则说,任何终止银行关系的决定都不是轻率的,而是基于许多因素。我们是有包容性的银行政策和明确的流程,如果客户不同意该决定,他们可以提出审查。 TD与BMO则尚未回应相关事件。 V21

专家表示硅谷银行倒闭对加拿大影响不大

  【加拿大都市网】全球最著名的科技金融机构之一美国硅谷银行(Silicon Valley Bank,简称SVB)周五(10日)突然倒闭,业内专家表示,预计对加拿大科技行业的直接影响有限,但长期而言将产生负面影响。 据《环球邮报》(The Globe and Mail),SVB本周五成为自2008年金融危机以来美国倒闭的最大银行之一。这场危机是在周三引发的,当时这家技术贷款机构仓促披露寻求筹集资金,而这一消息导致其股价在第二天暴跌。 SVB是于2019年首次进入加拿大,当时加国银行业监管机构授予其向公司放贷的许可证。从那以后,SVB面临着激烈的竞争,因为加拿大最大的银行严阵以待,以在这个曾经被指估值飙升的行业赢得更多业务。 4年后,SVB在加拿大的表现不及竞争对手。根据提交给金融机构监管办公室的文件,截至去年12月,这家加拿大子公司的总资产为6.92亿美元,未偿还贷款为3.49亿美元。 相比之下,截至2021年10月31日,加拿大帝国商业银行(CIBC)创新部门的贷款为29亿元。 根据CIBC分析师霍尔登(Paul Holden)的说法,CIBC的银行创新部门约占贷款和存款总额的0.5%。由于对科技行业的担忧,加拿大的银行不太可能面临与SVB相同的现金紧缩。这些贷方在多个业务和部门中实现了多元化,并且不像加州银行那样对陷入困境的科技行业有着同样的风险敞口。 总体而言,加拿大随着人们储蓄增加,六大银行的存款亦有所增加,而在美国,流入存款账户的资金却有所减少。 霍尔顿在给客户的一份报告中说:“加拿大银行的流动性状况良好,”,他认为本国银行不会像SVB那样被迫清算所持债券。 预计在加拿大,事件对技术领域的影响同样减弱,至少在短期内如此。 报道指,加拿大三家风险投资公司表示,他们的投资组合公司几乎没有涉及SVB。 其中,多伦多StandUp Ventures董事总经理 Michelle McBane表示,该公司检查了投资组合后,发现有一点点敞口,但没有一个是存款方面的,因此认为不会对被投资公司产生直接影响。 StandUp子公司多伦多供应链软件公司Tealbook Inc.过去曾获得SVB的资助,该公司首席执行官Stephany Lapierre表示,公司已在2021年年底筹集最后一笔融资时更换了风险贷款机构。 加拿大皇家银行技术和创新银行业务负责人Sid Paquette则表示,事件对加拿大和全球的整个技术生态系统都不利。 他认为,对科技公司而言,少了一个融资来源,同时,减少一个竞争者,“对任何人都没有好处。” 图:星报 V6

加国6大银行目标价全被调低 仅2间获“吸纳”评级!

【加拿大都市网】有股票研究公司以担心须多预留现金作应付潜在不良贷款,将加国六大银行的目标价全部调低,其中4间银行更获“沽售”或“减持”的投资评级,只有2间银行获“吸纳”评级。 加国独立股票研究公司Veritas Investment Research金融服务分析员Nigel D'Souza表示,借贷成本上升以及潜在经济衰退,可能会导致信贷亏损拨备增加,从而令银行股价有下跌风险。 D'Souza表示,除非加拿大中央银行采取鸽派的政策,否则,预期加国银行的2024年度信贷亏损拨备,会大大高于疫前爆发前的水平;他表示,从过去历史看,信贷亏损高峰,较增加还债成本滞后大约2年。 他表示,预期还债成本于2023年会上升至历来高位,且预计信贷亏损拨备会加速,并可能在2024年达高峰。 以下是Veritas的加国六大银行评级与目标价:   评级 新目标价 旧目标价 加拿大皇家银行(RY) 减持 124元 129元 道明银行(TD) 吸纳 88元 96元 丰业银行(BNS) 吸纳 72元 80元 满地可银行(BMO) 沽售 113元 134元 加拿大帝国商业银行(CM) 沽售 55元 72元 国家银行(NA) 减持 88元 89元 D'Souza表示,已有迹象显示,加国的银行正囤积更多现金,以应付潜在的不良贷款──第三季度加国六大银行的信贷亏损拨备已增加15.4亿元,是对上一个季度增加1.66亿元的接近10倍。 他表示,信贷亏损拨备增加,再加上成本上升,将抵消银行从高利率中获得的好处。 D'Souza预测,加国六大银行经调整后的中期盈利,会有高单位百分率的跌幅,因信贷亏损拨备增加,以及通胀导致成本上升,抵消净利息收入与信贷额的升幅。 虽然D'Souza将加国六大银行的目标价调低,但仍给予道明银行(TD)及丰业银行(BNS)“吸纳”的投资评级,其中,道银更获得最高推荐,而丰银在利率上升的环境下,杠杆率相对较高。 但加国大型银行今年的股价表现均欠佳,其中,丰银更落后于其他五大银行,年初至今股价已录得大约26%跌幅。 (网上图片) T02

加拿大各大银行承诺零排放 可能停止为燃料项目提供资金

【加拿大都市网】今年各企业承诺2050年实现零排放,加拿大各大银行亦有跟随。从2020年底,道明银行(TD Bank)开始加入了前加拿大银行行长卡尼 (Mark Carney) 的格拉斯哥净零金融联盟(Glasgow Financial Alliance for Net Zero),其他银行陆续跟随。 金融业越来越多地谈论行动的重要性,并将各标准及数据一起研究,以便于气候变化上采取行动。“没有人不关注这问题,没有一个洲不受影响。”CFA协会行政总裁傅孟琳(Margaret Franklin)道。“建立合作关系是有迫切性。过去大家比较杂乱无章,现在开始看到互相整合。” 然而,各大银行仍是化石燃料业的主要资助者。环保关注组织今年发布的两份独立报告显示,加拿大五大银行为化石燃料提供约7000亿元资金。 加拿大绿色和平组高级能源策略师斯图尔特(Keith Stewart)指出,减少资金提供是关键,可以使化石燃料项目更加昂贵,令低碳替代品更有竞争力。 加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)资本市场战略计划和 ESG 负责人柏德列(Lindsay Patrick)表示,银行正努力平衡经济、社会以及环境条件。“平衡就是要衡量减少排放的速度,以及对任何经济和社会后果可能造成的破坏。”净零排放声明中,银行没有明确说明何时完成净零金融联盟的目标,但明年情况应该会明朗化。 股东研究与教育协会股东权益部主任沙恩( Anthony Schein) 表示,承诺显示银行已经意识到压力越来越大。沙恩指出,股东决议可能侧重于银行会否承诺停止为新化石燃料项目提供资金,并推动更快、更详细的中期目标。“在过去 12 个月,他们开始做出一些非常积极的承诺。但他们还有很长的路要走。”沙恩说。 V 10

银行服务费又涨价了 民众叫苦不迭

【加拿大都市网】一些民众可能陆续都收到往来银行即将调涨服务费的通知了。道明银行(TD Bank)的费用将于6月1日上涨,不少民众感到愤怒沮丧,专家称需要渥太华拿出实际行动来干预银行这种行为。 威廉姆斯(Audrey Williams)接受加拿大广播公司(CBC)采访时表示愤怒。她称,疫情期间,银行却仍然赚得数十亿元的利润,却还是调高服务费,令像她一样的人要付出更多生活成本。“这只是要在人们已经沮丧的情况下加深其伤害,真的太艰难了。”她在道明银行开设的“优先支票帐户”(preferred chequing)有25年之久,如今银行将避免每月管理费的最低门槛从2,000元调高到5,000元,她说:“现在很多人失去工作,谁能在帐户中保持5,000元来避免被收服务费呢?” 如果进出帐户的次数超过规定限制,银行收取的每笔交易费用从1.25元提高至1.95元,其他如支票帐户透支保护费用和电汇费用等全都增加了。 不仅是道明银行,包括满地可银行(BMO)、丰业银行(Scotiabank)、加拿大帝国商业银行(CIBC)等也都采取不同程度的调高服务费动作。 CIBC的发言人说,该银行的收费是加拿大主要银行中最低的,银行乐意和客户讨论避免收费的方法。 经济学家冈贾尔(Kisan Gunjal)是BMO的长期客户,他写了一封信给银行监察员,抱怨银行收费不合理。“这不是适合的时机,我们必须考量道德问题。” BMO发言人说,该银行定期审查其计划,任何更动都经过仔细考虑。 民主观察组织(Democracy Watch)联合创始人科纳彻(Duff Conacher)表示:“总理杜鲁多一年前曾表示,银行应该做更多的工作来帮助加拿大人,但它们只是搾取客户更多钱。就当今社会生活而言,银行业务与供热和电力一样重要。政府需要确保银行公平地为每个人服务……并且禁止使用欺诈手段。现在是总理和财政部长介入的时候了。” 5家大型银行今年第一季度均获得数十亿元利润。尽管加拿大的大型银行比其他国家的许多大型银行要小得多,但4家银行仍跻身2020年全球最赚钱的前50名之列。 科纳彻呼吁渥太华修改《银行法》,要求对银行的每个部门进行独立审计,以确定其利润率。“如果利润率超过10%至15%的合理水平,那么银行应将其手续费和利率降低至合理水平。” 图:星报 v01

六大银行盈利上升14% 消费者组织希望银行减利率

【加拿大都市网】加拿大六大银行季度盈利上升14%,有消费者倡议组织促请银行削减利率,并暂停一些债务还款。 消费者权益倡导组织表示,加拿大主要银行目前赚取的利润要比大流行之前更高,这些金融机构应该承担更多的成本,以支持困境中的家庭和企业。 他们呼吁加拿大效法澳大洲和英国,对银行收取“超额利润税”(excess profit tax),同时促请银行给在危机时期的客户一个喘息机会。 截至周五中午,已有近8万人签署了一份由民主观察组织(Democracy Watch)发起的请愿信,呼吁银行将收取客户的利率减半,并为任何有需要的人暂停债务偿还。 请愿信还要求对银行行政总裁的薪水设置上限,并要求对银行账簿进行独立审核,以了解他们在业务的每个部分收取多少利润。消费者权益倡导者说,此举将揭露可能存在的欺诈行为。 民主观察共同创办人科纳彻(Duff Conacher)表示,信用卡利率显然存在欺诈,因为自2010年以来,银行最优惠贷款利率下降了将近七个百分点,但信用卡利率却分文未降。 在去年疫情爆发初期,加拿大的信贷机构曾向客户提供一些紧急支持,将陷入财务困境客户的信用卡利率从通常的20%降低至11%左右。 银行还允许客户延后支付按揭贷款,去年夏季高峰期有15%的按揭贷款人利用了这一便利。 但是这些贷款延付的同时,利息仍继续增加,这意味着这些借款人最终将付出比之前更多的利息。 加拿大六大银行在截至1月31日的2021财年第一季度利润高达139亿元,比去年同期增长约14%。六大巨头的利润均出现增长,其中加拿大帝国商业银行(CIBC)增长34%,满地可银行(BMO)增长27%。 一些进步的声音,包括新民主党(NDP),建议对在疫情期间出现意外收获的企业临时征收“超额利润税”。科纳彻希望看到对银行征收永久性的新税,类似于近年来英国和澳洲已开始实施的税项。 英国对银行利润收取8%的附加费,而澳洲从2017年开始对其四大银行账簿上的借贷总额征收额外税款,约占其利润的10%。 对于美国部分州对信用卡利率设置上限,科纳彻则更希望加拿大能对银行账簿进行独立审核,以准确显示其每个业务部门中赚取的利润。 他说:“如果审计总长发布一份报告,显示在银行业务的某些部分利润率高达2,000%,从而引发众怒,那么利率在第二天就会下降。” V05