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【星岛综合报道】发生在玛烈特（Merritt ）居民克雷格（Frank Craig）身上的经历促使其他人仔细检查他们的房屋政策和细则。克雷格（Frank Craig）一直认为他已经填写了文件，与保险经纪人合作并支付了保单费用，但是当他家在 2021 年 11 月被洪水淹没时，却发现他的保险无法支付所需的维修费用。然而，他并不是唯一一个重新评估保险政策的人。其他在极端天气事件中失去或损坏房屋的居民发现他们的保险范围与预期不符。根据加拿大保险局的数据，加拿大保险业现在每年在与恶劣天气相关的索赔上花费约 20 亿，高于 1983 年至 2008 年期间的平均每年约 4.22 亿。减少灾难性损失研究所（Institute for Catastrophic Loss Reduction）研究主任桑丁克（Dan Sandink）说：「保险可以而且应该覆蓋这些影响造成的花费，并让生活恢复正常。但是，消费者需要确保他们提出正确的问题，以获得能够在发生洪水、火灾或其他恶劣天气事件时真正保护他们家园的保险。」提供什么样的保险？桑丁克（Dan Sandink）说：「首先要弄清楚房主是否真的可以获得所需的保险，尤其是洪水保险。」有些家庭可能没有提供特定类型的洪水保险，或者由于风险而可能需要支付高额保险费。在像玛烈特（Merritt ）地区内的某些社区，获得陆上洪水保险有时会比个人年度保险费用高出数千元。你的保险支付了哪些费用？虽然保险是消费者与公司之间的合同，但实际涵盖的内容会因协议而异。通常，保险不会区分住宅火灾和野火，因此保险范围往往更加明确。然而，当涉及到洪水时就变得复杂了。桑丁克（Dan Sandink）说：「人们需要明白，陆上洪水覆蓋、极端降雨洪水、下水道备用都可能是他们政策的单独认可或附加条款。重要的是，要弄清楚您感兴趣的内容以及您实际将涵盖的内容。」你的免赔额是多少？在某些政策中，客户将负责支付一定的费用才能获得保险。桑丁克（Dan...