担忧经济衰退 购房者重新转向固定利率的贷款

加拿大都市网

购买房屋前,最好先处理按揭贷款事宜。星报资料图片

【加拿大都市网】据环球新闻(Global News)报道,面对央行将进一步加息以控制通胀,虽然固定按揭利率的房屋贷款成本仍接近2009年以来的最高水平,加拿大购房者仍正以过去一年以来最快的速度,转向固定利率按揭贷款。

此外,贷款人也越来越多地避开普遍的5年期固定按揭贷款期限,转为两年或3年期贷款,避免央行快速加息,将经济推入衰退时,并导致出现另一个宽松周期。

报道指,自2021年7月以来,超过一半的加国购房者选择浮动利率按揭贷款,原因是这些贷款相对于固定利率变得更便宜。

不过,情况现正逆转,回复历史常态。根据央行的最新数据显示,2022年5月份固定利率按揭贷款占所有房屋贷款的49%,高于3月份的43%,后者是央行自2013年开始跟踪数据以来的最低比例。

按揭贷款利率比较网站Ratehub.ca的共同创办人莱尔德(James Laird)接受访问时表示,这趋势仍在继续,估计7月份固定利率按揭贷款占所有新房贷款的一半以上。

他说,如目前的经济状况让人困扰,最好的办法就是获固定利率按揭贷款后便忘记它。

贷款人越来越多选择这种确定性,虽然固定利率仅较7月中旬触及的13年峰值低一点,但若利率在未来两至3年内下降,他们可能会面临更长时间的高额还款,再融资可能是一个成本较高的选择。

现时最佳的5年期贴现固定利率为4.24%,浮动利率是3.5%,为2021年9月以来的最窄差距,这促使更多贷款人转向前者的另一项因素。

浮动贷款利率与央行的基准利率挂钩,后者自2022年3月以来上涨了2.25个百分点; 固定利率则与长期债券收益率一起变动,长期债券收益率已低于短期收益率,显示市场担心经济衰退。

另一方面,据加拿大最大银行的最新财务报表显示,占其投资组合大部分的未投保按揭贷款约占其贷款房屋价值的5成, 新贷款的比率则为70%或以下。无保险的按揭贷款需至少 20%的首期金额。

贷款人也越来越多地考虑短期固定利率房屋贷款,这些贷款通常被认为是风险更高,原因是在贷款期届满时,将面临更高的利率,但目前的环境使它们更具吸引力。

央行的数据指,5月份少于5年的按揭贷款占固定利率房屋贷款的53%,高于2022年1月的 51%。

Meridian Credit Union体验总监奥斯特兰德(Mark Ostland)表示,客户在2022年1月时是要求提供最低利率,并尽量长时间地锁定,但现在是要求较短的期限。

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