按揭利率接近历史低位!业主投资或偿贷前应当…

加拿大都市网

TORONTO, ON - AUGUST 27: Ben and Heidi Kelly, with their two girls, Maleah, 6 and Keira, 3, in their recently renovated home. The family will use the open floor space to put a puzzle together. Toronto Star/Rick Madonik Rick Madonik/Toronto Star

■专家提醒业主在考虑清还按揭或投资前,要考虑多项因素。 资料图片

■进取的投资者较有可能赚得较高回报,但并非绝对。 资料图片

 

按揭利率接近历史低位,令不少业主会考虑应否提前清还按揭贷款,抑或用资金投资赚取更高的回报。有专家提醒,业主在作出决定前须考虑可承受的风险、还款年期等因素。

万锦投资机构Objective Financial Partners财务策划师希思(Jason Heath)表示,在理论上如果是一个长期及积极的投资者,进行投资应该胜过偿还债务。根据过往历史,加国股票回报在长远而言是高于平均按揭利率,但他提醒并非每个人都可以把所有资金一直保持投资于股票,以及不在错误的时机沽售股票。

低风险投资者应先还贷款

希思表示,相比起保守的投资者,一名较为进取的投资者即股票占投资组合不少于50%的人士,则较有可能会赚得较高的回报,但不能保证一定会赚得较高回报,不过如果业主的风险承受能力较低,就应该只偿还抵押贷款。

多伦多投资机构Industrial Alliance Securities投资组合经理迪高尔(John De Goey)说,优先考虑投资的人士亦应考虑要支付的费用。

一名投资管理费比率低于1%的交易所买卖基金(Exchange Traded Fund,ETF)投资者,其净回报可能比投资管理费高于2%的互惠基金(Mutual Funds)更为佳。

迪高尔表示:“投资产品的费用愈高,回报就愈低,因为费用蚕食回报。”他指出,另一个重要考虑因素是是否有投资加拿大注册退休储蓄计划(Registered Retirement Savings Plan,RRSP)和免税储蓄帐户(Tax-Free Savings Account,TFSA),因为这可以享受退税或免税的好处。

勿忽视按揭年期违约风险

希思指出,最后一个不可忽视的考虑因素,是按揭年期和违约风险。如果是新业主,申请最长的还款年期,而且家中没有太多资产,就要考虑如果一旦遇上失业、死亡、配偶伤残时,偿还货款的能力。

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