智庫建議:避稅年限由71歲延長至75歲

加拿大都市网

智庫組織指在資本市場大跌下,預料國民須推遲退休計劃。加通社

加拿大工薪階層需要延遲退休已經是一個無可避免的新趨勢。智庫組織賀維學會(C. D. Howe)指出,為因應資本市場的下挫,聯邦政府應重新修訂工薪階層的避稅年限由目前的71歲延長至75歲。

報告的撰寫人Joseph Nunes表示,退休儲蓄的成本在過去30年大幅上升。一方面是由於個人的普遍壽命愈來愈長;另外一個主要因素是債券的長期回報持續下跌,令退休後的收入不斷縮少。舊的退休金計劃由於有僱主每年的補貼,令員工退休後的收入得到保障;但現時的退休計劃與個人的註冊退休儲蓄計劃(RRSP)一樣,隨資本市場波動。

研究指出,工薪階層為了有足夠積蓄退休,可以增加退休金供款或延遲退休直至夠錢退休。如果一名工薪階層在2019年的薪酬為5萬元,並在30歲時便開始儲蓄10%。他延遲1年退休,相當於在以往每年增加1.5%的儲蓄。一名年薪10萬元的工薪階層,如果同樣延遲1年退休,相當於在以往每年要增加1%儲蓄。假設30歲開始為退休作儲蓄已經是相當大膽,是估計一般工薪階層在30歲以前要償還大學貸款或儲蓄置業。

就業年齡推遲及壽命延長

報告顯示,加拿大人普遍的教育水平提高,換言之就業年齡推遲,低投資回報和壽命延長,意味着工薪階層需要儲蓄更大筆錢才足夠應付退休後的生活。一般而言,10%儲蓄足夠退休;但要在較短的職業生涯中有更大筆的積蓄是相當困難。因此延遲退休便成為理所當然的選擇。

聯邦統計局的資料顯示,從1980 年代至1990年代有最多的人選擇提前退休,但自2000年開始情況已經出現轉變,平均退休年齡不斷提高。

研究認為,工薪階層應付日常生活開支要增加退休儲蓄是極為困難,延遲退休是一個增加積蓄的一種非常有效的方法。從以往經驗,國民一般無法預計自己的退休年齡,直至實際退休前幾年,甚至是幾個月才能夠確定。退休後也要一、兩年時間才對是否有足夠積蓄有信心。因此,有退休者要重返職場幫補生計。

報告指出,現時已經沒有退休年齡限制,延長至65歲以後,甚至超過70歲也不稀奇。聯邦政府為減少提早退休以免日後入不敷出,應該取消60歲便可以取得退休金的政策;並且容許避稅的退休供款由目前的71歲延至75歲。

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