2020年加拿大人最擔心的問題是它!!

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原標題:債務仍舊是2020年加拿大人最擔心的問題

加拿大國民的高負債水平,一直以來是我們的普遍共識。在近10年樓價節節攀升的同時,債務 / 可支配收入比也同步達到一個驚人的創紀錄水平,而被各方時時拿來說事。

許多人即使不算房貸,其卡債等綜合負債也達到很高水平;中產階層正在消亡,貧者越貧正在成為加拿大無法忽視的越來越嚴重的社會問題,這些都是我們能夠從各類公開新聞和調查報告中讀到的。

新年伊始,各大財經機構都非常關注消費者的動向,根據加拿大CIBC帝國銀行的最新調查:支付債務是2020年加拿大人的首要任務。其中,21%的受訪者回答最重要的事情就是清償債務,18%的受訪者則是爭取能夠支付賬單不違約,13%的受訪者要投資增長,8%的受訪者要存錢去旅遊,另外8%的受訪者則表示要為退休存錢是首要任務。

對於繼續借錢獲得信用的態度,加拿大人發生了實質性的轉變,71%的人表示他們將不會在新的一年裡增加借貸,78%的人認為債務水平已經過高。只有32%的加拿大人認為目前財務狀況正常,去年的這個數字為41%,新的一年較2019年加拿大人財務自信程度明顯下降。

不僅是對債務的擔心,超過三分之二的加拿大人對生活成本的上升格外憂慮。29%的人表示工資增長太低,26%的人認為家庭債務負擔太高,55%的人則擔心2020年加拿大進入經濟衰退。

不少有識之士也不免憂心忡忡:這麽巨大的一個國民負債規模,究竟有沒有軟着陸的可能性呢?一旦遭遇不測風雲,加拿大經濟和樓市能不能扛得住?

摩根斯坦利在一份報告中表示,類似加拿大這樣的高槓桿經濟體正在經歷一個關鍵的節點,房地產市場的疲軟、利息和信貸市場的收緊,使得依靠槓桿增長的財富面臨重新評估的局面。

如果這些經濟體不能妥善處理,將會進入一個「惡性去槓桿階段」。隨着政府實施所謂宏觀審慎措施,收緊放貸標準和放慢信貸增長,經濟陷入更長期衰退的風險在上升

國際經合組織OECD早些時候,也警告加拿大的家庭債務水平過高,目前已經登上整個組織中所有28個國家的榜首,民間債務和GDP比例為101%。這種水平比任何一個發達國家都高。

我們南方的鄰居美國,經歷房地產崩盤後,目前的民間債務和GDP比例僅僅不足80%,而歐洲的德國和法國,這一比例才只有60%。OECD認為,這麽高的民間債務水平,將對加國經濟形成重大威脅。

發展中國家經濟,平均家庭債務水平佔GDP為40%,發達國家經濟體,平均家庭債務水平佔GDP為80%,加拿大的平均民間債務水平佔GDP為101%,因此領先全球主要的發展中國家和發達國家。OECD表示,見過債務增長的,沒見過加拿大這種漲法的。

加拿大人積累的主要債務都是由於房價不斷上升,貸款額度急劇膨脹造成的,但是這種債務增長與加拿大的經濟增長並不匹配。OECD認為,雖然不少國家也出現債務上升,但是很多國家的債務是用於企業融資,這些債務是可以刺激經濟增長的。幾乎沒有一個國家像加拿大這樣,大部分新發信貸都用於房地產,使其成為加拿大經濟增長的單一動力

不僅老百姓擔心,一次在多倫多的午餐會上,當記者問道是什麽事情讓行長大人夜不能寐時?加拿大央行行長波洛茲表示,現在加拿大房地產市場,以及相關的債務,可能很長時間內都無法消除隱患,因此這個問題着實讓人長夜難眠。

楊凡

加拿大證券學院院士/特許金融規劃師
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