移民提早退休返回祖籍國 能否繼續享受加拿大福利?

加拿大都市网

加拿大吸引许多来自世界其他地方人士移民。加通社资料图片

【加拿大都市網】有移民到加拿大的夫婦想提早退休,回到祖籍國居住。在這情況下,他們可以在祖國繼續享受加國的福利嗎?答案是有些人可以。

據《金融郵報》(Financial Post)報道,41歲的彼得(Peter)和39歲的夏洛特(Charlotte)及他們兩歲的孩子摩根(Morgan)住在安省。夫婦二人分別從事公司發展及策略規劃的工作,每月從工作中把11,200元帶回家。他們擁有價值230萬元的房屋、在未開發土地的5萬元、6.5萬元的註冊退休儲蓄計劃(RRSP)、2萬元的免稅儲蓄計劃(TFSA)、2.5萬元的應稅證券、37,500元的黃金和1.2萬元的汽車,總計2,509,500元。扣除他們82萬元的住房按揭貸款,他們的凈資產約為170萬元,這是一個非常可觀的數字。

9年前移居加拿大的彼得和夏洛特在物質方面取得了成功,但他們嚮往擁有棕櫚樹、海浪拍打海岸、沒有雪的原居地。他們的目標是每月有3,000元退休收入,以供在家中過著退休生活,並希望能提早退休。

卑詩省基隆拿(Kelowna)的財務規劃公司Smarter Financial Planning Ltd.負責人莫蘭(Derek Moran)表示,彼得兩夫婦目前應把收入扣除支出後的現金投入到各種投資中,尤其是TFSA。而作為父母的這個階段,他們可以為摩根設立一個註冊教育儲蓄計劃(RESP),並獲得加拿大教育儲蓄計劃獎金,金額為供款的20%或每年500元,最高可達7,200元。或者,他們可以使用在其稅階內提供29.65%退稅的RRSP。

此外,彼得兩夫婦應該進行節稅投資,因為他們的年收入合計為18萬元,稅後為一年134,400元或每月11,200元。他們每月花費9,100元,剩下的錢用來投資等。充分利用這盈餘是提早退休的關鍵。

在老年保障金(Old Age Security)方面,鑒於他們的情況,要在另一個國家居住時有資格領取OAS,他們必須成為加國居民20年。就他們而言,這表示他們分別要在加拿大生活到52歲和50歲。這比他們想留下的時間為長。

他們目前各擁有8萬元的RRSP供款空間。如果他們永久離開加拿大,他們可能會把RRSP賬戶留在加拿大,然後通過註冊退休投資基金(RRIF)提取,並繳納15%的預扣稅。如果他們保留為RRSP而沒有轉移到RRIF,則預扣稅將為25%。

如果他們在與加拿大有稅收協定的國家納稅,他們將獲得在加拿大繳納的稅款的抵免。他們需要與跨境稅務專家核實他們的個人稅務詳細資料,也許是在他們的祖國。

當被問到假如他們永久離開加拿大,他們是否應該保留他們在安省的房子?他們也許可以保留房子,並以每月5,500元或每年6.6萬元把房屋出租。房子的地稅為每年6,000元。把6.6萬元年總租金扣除22,878元的按揭貸款利息、2,000元的維修費用、3,390元的物業管理經理和6,000元地稅,收入為每年31,732元,回報率為2.14%。然而,假如他們要支付安省非居民投機稅,他們保留在加國房屋的成本會大幅增加,凈租金收入會減少,回報率可能只有1%。那麼保留加拿大房產未必化算。

V17

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