彩票中奖470万元 这对夫妇应该如何处理这笔意外之财?

加拿大都市网

 

【加拿大都市网】问题:我有亲戚最近赢得了470万元的彩票大奖,他们现在正在考虑如何处理这笔意外之财。这对夫妇都快60岁了,现在都想退休。他们的储蓄很少,但总是支付房贷和家庭开支。他们有三个已经成年的孩子,以及一对他们想在经济上帮助的双胞胎孙女。他们的银行建议他们与一位顾问合作。对他们来说,什么投资建议会有帮助?他们有一些消费债务,包括汽车贷款、抵押贷款和房屋净值信贷额度(HELOC),总计 40 万美元。他们应该如何决定给孩子和孙子多少钱以及什么时候给?——谢谢,Erminia D.

回答:Erminia,他们的银行家建议他们与顾问合作以了解最佳选择是很好的建议。巨额财富带来许多问题,也许还有混杂的感受和对即将做出的决策的额外压力。一个好的原则是,在适应他们新的现实以及研究/讨论/澄清他们的新目标和可能性之前,不要急于做出任何决定。

首先,看看他们将来想要实现什么目标——购买、礼物、旅行等。确保为这些目标分配一个金额,以便他们知道何时以及在哪里可能花费这笔奖金。

毫无疑问,他们现在可以退休,但是,关键是要看支出,而不是拥有多少财富。确定他们的目标后,检查他们目前的生活成本,看看为基本需求(食物、住房、税收)和愿望(旅行、礼物、慈善捐款)支付支出所需的金额。

然后,他们应该把这个大数额分成小数额,其中最大的数额是投资以提供未来收入所需的金额,以及偶尔和可能较少频繁的购买,如新汽车、额外旅行或大额礼物。在考虑给别人的事情之前,确保奖金的收入部分得到巩固。

请记住,加拿大平均58岁的女性预计将活到87岁,男性将活到84岁。但是,您还需要为25%的可能做计划,即女性可能活到94岁(男性活到92岁),或者更小的10%机会,即女性会活到98岁(男性活到97岁)。一位优秀的退休规划师可以帮助他们处理这些情况。

建议您的亲戚首先偿还未付的债务,包括汽车贷款、抵押贷款和房屋净值信贷额度。但请务必询问提前还款可能产生的罚款,以免出现意外。一旦这些付款结束,他们的生活费用将减少,应该让他们更有信心分配彩票奖金。

在退休后,他们还可能从加拿大养老金计划(CPP)和老年安全福利(OAS)中获得收入,因此您的亲戚现在在50多岁时从储蓄和投资中所需的收入可能会在这些其他收入来源开始时发生变化。他们实施的任何财务计划都需要定期监控、更新,并在适当的时候作出相应的改变。

夫妇还应该考虑最大化他们各自的免税储蓄账户(TFSA),并向顾问澄清注册退休储蓄计划(RRSP)对他们是否是一个好选择。

短期目标的资金,即未来12个月以内的支出所需应存入储蓄账户,中期目标(一到五年)的资金应投入到保本收益的GIC或其他固定收益产品中,长期目标(五年以上)的资金应投入到股票/权益产品中,如共同基金、交易所交易基金或个股。同样,顾问可以帮助您做出这些决策。

对他们来说,购买终身年金以获得保证的退休收入来源可能是明智的。年金为退休人员提供终身保证的收入流。用一部分奖金购买年金可以保护他们免受自己的冲动消费,以及可能会占他们便宜的人。

年金可以从保险公司或经纪公司购买,它们都有费用和佣金,通常包含在价格中。购买年金时要获得几个报价,以帮助您的亲戚做出最佳选择。

如果您的亲戚想与家人分享一些彩票奖金,他们可以考虑帮助子女支付他们的抵押贷款,或为孙辈投资注册教育储蓄计划(RESP)。

考虑给予帮助而不是施舍的想法。提供帮助可以让人们减轻当前的负担并向前发展。施舍有时会让人们继续保持之前的不良习惯,因此他们经常回到原点。在决定给孩子和孙子女多少钱以及何时给予之前,请考虑他们的需求和财务状况,以便更有针对性地提供支持。同时,也要确保他们自己的退休生活有足够的保障,才能更好地照顾家人。(都市网Rick编译,图片来源pixabay)

(ref:https://financialpost.com/investing/what-to-do-4-7-million-lottery-win)

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