她哭了!買張沙發背債近6千!高息分期貸款越來越普遍

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(■■在信用評分較低或信用記錄較短的國民中,高息分期貸款變得越來越普遍。Global)

高息分期貸款作為近年來流行的一種較新產品,在信用評分較低或信用記錄較短的國民中,申請這種貸款變得越來越普遍。批評人士指出,這類貸款對消費者來說,可能會像發薪日貸款(payday loans)一樣危險。

據Global News報道,安省居民贊恩(Kathleen Zane)兩年前本來只是想買一張沙發,最終卻背負了5,850元的債務,和一筆年利率高達29.99%的個人貸款。當她意識到這筆貸款的利率高得有多離譜的那一刻,她哭了。

反貧困組織ACORN表示,2016年至2021年間,像贊恩這樣借過高息分期貸款的借款人比例增加了300%。

相較於發薪日貸款小額、短期以及通常受到嚴格監管的特點,高息分期貸款雖受60%的利息限制,但允許借款人以長達數年的期限,借入高達數萬元的貸款,有時會導致支付的利息高於貸款利息。

提供高息個人貸款的借貸公司公眾形象,通常也與發薪日貸款公司有很大不同。例如,贊恩的貸款來自Goeasy公司的Easyfinancial部門,該公司是一家位於安省密西沙加的替代貸款機構,在全國擁有400多個零售點。Goeasy自稱擁有商譽局(Better Business Bureau, BBB)A+的評級,獲得過最佳企業文化和最佳工作場所獎,並已為一些組織籌集到數百萬元善款。

團體吁利息上限降至30%

Goeasy稱,其高息個人貸款可幫助信用困難的消費者重建信用狀況,直到他們能夠以較低的利率,從銀行和傳統借貸公司借款。

贊恩是一名現已退休的客戶服務中心員工。2019年11月,她為購買一張價值1,466元的沙發而申請貸款,貸款協議顯示她借貸了沙發本身的金額、另外395.50元和一筆102元的費用,總計不到1,965元,貸款的年利率為29.99%,年度百分率(APR)為39%。

贊恩說,直到她買了沙發幾個月後,才收到Easyfinancial的消息,稱她的第一筆付款應在2月初前支付。但在3月中旬,贊恩又接到了Easyfinancial代表的電話,告訴她已被預先批准借入約5,000元,問是否她需要借更多。當時贊恩又剛剛因擔心病毒感染而請假在家,沒有工資收入、沒有政府補助,但還要付房租,於是決定借這筆錢。

贊恩與Easyfinancial的第二份貸款協議顯示,她借了5,850元,貸款期限為36個月,APR約為30%。她說,當時她正在照顧病危的母親,直到幾個月後才意識到貸款的條件是什麼,並要求該公司提供她貸款餘額的詳細信息。贊恩說,有好幾個月她都不知道這筆貸款是如此昂貴。

ACORN的2021年高息貸款報告發現,在本國376名低收入受訪者中,70%的人使用過發薪日貸款,45%至少借過一筆高息分期貸款。自2016年起,高息分期貸款的借款者比例已增加了3倍。而同一時期,Easyfinancial母公司Goeasy的年收益,從3,320萬元飆升至1.176億元,增幅為250%。

ACORN將這類公司的快速增長,歸因於缺乏針對高息個人貸款的監管。其報告指出,雖然13個省區中有9個制定了專門針對發薪日貸款的法規,但「少得多」的省份針對分期貸款等其他形式高成本貸款,制定有具體規定。

ACORN呼籲渥太華將聯邦分期貸款的利率上限,從60%降至30%。

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