如何對抗通貨膨脹?專家表示現金仍為王

加拿大都市网

(■■專家認為,通貨膨脹並不是改變現有投資組合的好理由。Getty Image)

本國的通貨膨脹率已升至2003年以來的最高水平,而央行仍維持低利率,夾在兩者之間的國民應採取哪些措施保護自己的儲蓄?兩位個人理財專業人士,特別就此提供意見。

據Money After Graduation的創始人凱西(Bridget Casey)向Global表示,如果你想將部分甚至全部的閑置現金,轉移到收益更高的投資中,希望以此抵禦通貨膨脹對財務狀況的影響,那麼你需要抑制這種衝動。

她說:「我非常提倡手頭持有現金,應急基金和短期儲蓄選擇都應該是現金。雖然在股市中可以獲得更高的回報,但其中的波動性和風險顯然更大。擁有現金儲蓄的重要性,在於緊急情況下保護自己,且在不受風險和波動的影響下實現短期目標。」

PWL Capital的投資組合經理本菲利克斯(Ben Felix)則認為,總體而言,將當前這一輪通貨膨脹放在目前的背景中考量非常重要。雖然目前的通貨膨脹率要高於國民在過去幾年中所習慣的通膨率,但仍然沒有高到離譜的程度。

他說:「人們可以做的最重要事情之一,就是不要過度強調它。我們現在並非處於『手推車滿載現金』的狀況,甚至還遠未達到。」

凱西和菲利克斯均認為,如果決意從現金儲蓄中多獲得一些回報,那麼可以看看信用合作社或網上銀行的儲蓄賬戶,是否提供較高的存款利率。

但凱西同時警告,在當前的低利率環境下,即使是最具競爭力的高利率儲蓄賬戶,也不會支付太多利息。

減少支付投資費用最實際

此外,凱西認為,儘管至少保留一些現金儲蓄是個好主意,但以目前的利率, 擔保投資證(GIC)可能是目前最沒有吸引力的投資之一,因為雖然GIC的本金有保證、且通常會獲得固定的利息,但某些GIC如果在存期結束之前取出,必須支付罰款,且GIC利率並不比高息儲蓄賬戶的利率高多少。如果央行加息,你一定不希望你的錢被困在GIC中,只能等待存期結束而「望加息興嘆」。

兩位理財專業人士均認為,如果你在猶豫是否應該調整投資組合,進行風險更高的投資並追逐更高的回報,那麼你需要三思而行。

菲利克斯指出,在很長一段時間內,加拿大和美國的通膨率平均都在3%左右,而兩國的股票回報率均明顯超過這一水平,債券回報率顯然也更高。

他認為,人們不需要開始考慮做任何特殊的事情,來試圖對抗當前的通貨膨脹。

凱西亦指出,總的來說,通貨膨脹並不是改變現有投資組合的好理由,資產分配反映的是投資者的風險承受能力。

菲利克斯與凱西均表示,投資者現在可以為自己的投資組合做的最好事情,就是盡量減少向金融服務提供商支付的投資費用。如菲利克斯所說,降低費用是「有保證的節省」,是「增加預期回報的最佳方式之一」。

這些費用通常以總投資餘額的百分比徵收,範圍不等,某些互惠基金每年收取3%以上,而某些交易所交易基金(ETF)低至不到0.25%。凱西指,從長遠來看,1個百分點甚至半個百分點的費用差異,都會對投資回報產生非常大的影響。她說:「我通常告訴客戶,你在互惠基金上支付的費用不應超過1%,選擇低費用的顧問或選擇自己的ETF投資組合,絕對是較好的主意。」

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