面對通脹與衰退,2022下半年家庭理財如何應對?有哪些「掘金」機會?

加拿大都市网

年中將至,我們請到財富管理專家曾峻先生,給我們簡單回顧了2022年上年財經走勢和變動,並且深度分析滯脹危機是否會出現?通脹飆升的推手有哪些?經濟是否會出現「非理性衰退」?

棋至中盤 2022市場回顧,通脹飆升推手有哪些?非理性衰退會出現么?|專訪財富管理專家曾峻先生

那麼對於家庭財富管理,我們該如何應對呢?下半年又有哪些機會呢?

 

採訪嘉賓:

曾峻

先後任職中國大陸北美和東南亞多家金融機構,一位跨境交易、金融科技和財富管理專家

 
 

曾峻先生:

2022年下半年,我的看法到目前為止並不悲觀。通脹會回落的,從長期的需求和供給來看並不支持通脹維持在高位。在這樣的一個背景下,央行一定要想清楚,它加息的節奏和幅度會不會帶來經濟的衰退。我覺得不管是加拿大央行也好,還是美聯儲也好,他們握有強大的算力和海量的數據,加息的節奏都不會失控,這是我對此的一個基本看法。

講到了對個人及家庭財富管理這個方面,我查了一個專門提供數字諮詢的一家公司VerityData的一個數據,說今年五月份的時候,標普500這個股指裡邊的一些公司內部人員,購買自己公司內部股票,達到了疫情開始以來的最高水平。除了標普500,覆蓋面更大一些的羅素2000,他們得出來的結論是一樣的。五月份的內部買家數量多於賣家,這個現象是2020年三月以來的首次。

摩根大通分析師在5月一個內部分析會裡邊分享說:「現在散戶投資者確實在撤出股市,大家都覺得經濟放緩、或者說衰退的威脅已經迫在眉睫,但是大多數行業的企業內部人士在都在買入。這個我並不想去做過多的評價,只是通過一些數據的分析,大家可以看得到,這是市場的一個客觀現象。

那回過來,我們講到市場行為。我記得霍華德馬斯克講過這樣的一句話,「市場就像一個鐘擺,總是在貪婪和恐懼之間來回擺動」。也就是,大家的行為方式往往是在高點的時候貪婪買入,而在低點的時候在恐懼下賣出。這就是人性。

對於家庭理財,有兩條建議:

第一,每一個家庭都應該去結交一兩位真正的財經類專業人士,不要被單一方向的一些媒體影響左右你的看法和判斷。我們要多角度的看問題。

 

怎麼樣多角度的看問題呢?自己去學習實踐當然很重要,但如果說能夠有一兩位專業人士做朋友的話,可以從他們身上來了解專業解析的看法和意見。

 

第二,每一個家庭都應該來做好一份自己家庭的財務規劃。因為沒有一個好的財務規劃,在目前這樣一個充滿了不確定的世界裏,你是很難保證自己的財務健康的。具體來說,比如說你到底該要持有什麼樣的資產?你在什麼樣的時間點是買還是賣? 每個家庭都要根據自己的實際情況做出判斷和安排。

我們常常聽到:大家要做時間的朋友,時間可以給你提供複利。大家投資的時候也要做多元化的投資。面對目前的通貨膨脹,你或許可以去購買一些通脹對沖類的產品;現在北美這邊基礎設施的法案已經通過了,可能在基礎設施建設方面會有些機會;面對勞動力不足,將來機械人行業會有很多一些好的方向等等,所有這些建議我覺得都對。但前提是,所有這些東西一定要基於自己每個家庭的實際情況。你的現金流、收入水平、你所擁有的資產各不相同,沒有一個完全一樣的產品,或者說一個package可以來解決所有人的問題。要對症下藥,葯肯定都會有作用。但是沒有哪種葯可以包治百病。

我的第一個建議就是得要交一個真正的專業人士做朋友。第二,要做財務規劃。在這個行業裡邊做的時間越長,我越會理解一個財務規劃的重要性。

隨着加息,現在市場上也出現了一些非常明顯的機會。因為利率的提升,一些低風險的產品確實已經體現出來其價值。比如GIC,就是加拿大的定期存款,現在兩年期的定期存款都到4%以上。下個月的話可能還會往上走。年金的回報也在提升,之前大家覺得年金的回報太低,但是現在隨着利率往上走,年金回報比過去的十年都要好。

市場總是會出現一些機會,但是我覺得不管你選擇哪個機會,關鍵還是得要有一個規劃。以規劃為前提,以目標為導向,才會在這個充滿風險市的場里把握住機會,究竟怎麼樣來進行很好的一個匹配?一定是要基於每個家庭自己的實際情況。

share to wechat

延伸阅读

share to wechat