专家建议 买危疾保险不如买伤残保险

加拿大都市网

SOURCE来源:星岛
■罗宾逊(右)与丈夫因投保危疾保险而专心休养。 加通社

■专家指危疾保险对危疾有严格定义,建议投保人按需要购买。 星报资料图片

综合报道

 

虽然愈来愈多人考虑投保危疾保险(critical illness insurance),但财务策划专家却指出,这类保险对危疾有严格定义,而且只提供一笔过赔偿,较适合不符合伤残保险资格、没有固定收入或缺乏积蓄应付紧急需要的人士购买。

多伦多33岁女子罗宾逊(Brooke Robinson)约在8年前,因为家族成员有患乳癌历史而投保危疾保险,虽然她至今未有患乳癌,但却出乎意料之外,在6年前被诊断患上中枢神经系统疾病“多发性硬化症”(Multiple Sclerosis),而且病情迅速恶化。
她在2015年4月证实患上多发性硬化症后,同年10月已经需要拐杖协助步行。回想起来,她庆幸自己一早投保危疾保险,令到她和丈夫可以凭著危疾保险的赔偿,暂停工作3个月,并且前往渥太华进行实验治疗,有助她恢复步行,毋须倚赖步行辅助器。

危疾保费特别高

虽然罗宾逊任职公司提供的伤残保险赔偿,弥补夫妇二人停工的部分工资损失,但却不足应付额外所需的15,000元支出。
不过有财务策划顾问认为,危疾保险不能用作取代伤残保险,创办多伦多Caring for Clients的财务画顾问比伦鲍姆(Rona Birenbaum)表示,危疾保险保费特别高,例如一名身体健康的35岁男子购入一份15年期、投保额20万元的危疾保险保单,需要每月支付80元保费,不是一个明智的选择。
比伦鲍姆指出危疾保险较适合没有固定收入的人士,例如留在家中照顾子女的父母。对于那些日常开支巨大和没有储备紧急周转资金,而且不希望一旦患上危疾后动用注册退休储蓄计划(RRSP)的人士,亦可以考虑投保危疾保险。
LSM Insurance独立保险经纪马尔(Lorne Marr)表示,危疾保险是一次性支付赔偿金额,代表着投保人若果单独倚赖这方面赔偿,可能有一次索偿过后,不能再获取任何补偿的风险。相反,伤残保险能够保障伤残投保者收入直至65岁;危疾保险通常在投保者被诊断患上危疾(例如癌症、中风或心脏病)后的30天内,获得一笔过赔偿金。
HighView Financial副总裁哈利特(Dan Hallett)亦指出,索取危疾保险赔偿,需要符合非常严格的疾病定义规定,因此购买前必须三思。
资料来源:加通社

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