作者：關綺雪SALLY KWAN ( 按揭經理 ) * 此專欄僅供讀者參考，一切以法律依據為準。
【加拿大都市網】你可能有很高的收入證明和有一個700分的信用紀錄（700分信用等於中上），但申請房貸時仍然被銀行拒絕，為甚麼呢？理由很簡單，大部分 「 A 」 級 銀 行 或 貸 款 機 構 很 注 重 還 款 紀 錄 （ R E P A Y M E N THISTORY）。如果被「A」級銀行拒絕，也不用灰心，我們也可以安排一個短期的另類貸款，客戶在這一年裡建立足夠良好信用，等一年後，可以有機會再轉到低利率的「A」級銀行。
例如你的信用卡分數是710分，但只有一項信貸賬戶（CREDITACCOUNT），更糟糕的是這一個賬戶是一個新申請的信用卡，只擁有兩個月，非常新。另外，在這以前沒有任何信用或曾經有過壞信用（最可能的，壞信用是從幾年前一直帶下來）。
基於上述情況，雖然你有710分信用紀錄，但可能也無法獲得銀行批准貸款。一般貸款機構起碼看到最少1-2年令人滿意的還款紀錄，和至少兩個TRADE LINES。甚麼是TRADE LINES？TRADE LINES包括信貸賬戶，例如貸款（PERSONAL LOAN）或循環信用賬戶（REVOLVING CREDIT ACCOUNT）。其中一個主要TRADE LINES是大銀行信用卡，信用卡額要有$1,500或以上。循環信用賬戶可以是透支戶口（L I N E O F CREDIT）、汽車租賃（CAR LEASE），或分期貸款（如汽車貸款或投
資貸款）等等。
如果你已經在加國住了一段長時間而沒有信用，但又希望申請房貸，提議儘快建立你的信用。新移民另作別論。首先申請一張信用卡，一般來說，申請信用卡並不困難，但信用卡是一種無抵押信貸，在銀行立場有一定程度風險。如果你沒有信用紀錄，申請批准比較困難。你可以要求申請一張有抵押之信用卡（SECURE CARD），做法是先把一筆錢存入戶口作為抵押。如存$1,000作為抵押，銀行可批$500-$1,000之信用額（CREDIT LIMIT）給你。
通常要有二至三張信用卡，及或其他信貸紀錄如汽車貸款等等。最重要的是當你收到信用卡公司賬單後，要在到期前（DUE DATE）準時付款，可全數還款或付最低付費（MINIMUM PAYMENT），但若然只付最低費用，一般要付較昂貴利息給信用卡公司。
大部分貸款機構需要客人要有1–2年好的還款紀錄。如果客人沒有信用紀錄，也有機會得到貸款。例如找個擔保人（CO-SIGNOR），又或另類信用，如租屋人士，可叫房東寫信證明租客每月準時交租，又或電費單據等等證明準時交費。
但要注意，上述另類其他的信貸只是一個例外（EXCEPTION），而不是必然的。在此提醒各位有信用紀錄是非常重要，所以使用及處理信用卡之信貸還款，一定要負責，不然有需要借貸時，就要付出昂貴的代價。當你過一段時間有信用後，可以到下網站自行查看自己的信用。網址為www.equifax.com.
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