大多倫多地區和大溫哥華地區曾經是兩大異常火熱的房地產市場,在安省和卑詩省政府相繼推出調控房地產市場組合拳措施之後,這兩個房地產市場先後冷卻,不過最近一段時間似乎又有了升溫的跡象。
然而,新的冷卻房地產市場的重磅措施可能會再度給房地產市場降溫。
月底出台明年實施
據加拿大廣播公司CBC記者報道,加拿大聯邦金融機構監理辦公室Office of the Superintendent of Financial Institutions 推出的名為B-20的住宅房屋貸款指道原則將在月底出台,並在明年年初開始實施。
這一指道原則將包括對那些不需要保險的房貸申請進行壓力測試,並禁止「合作房貸」、co-lending等繞過金管局房貸限制措施的高風險房貸。
目前金融機構監理辦公室的規定是,購房首付超過房價20%的房貸申請者不需要房貸保險,也不需要通過銀行的壓力測試。更嚴厲的房貸審批規定的細節仍未出台,有報道稱將對首付超過20%的房貸申請中進行收入壓力測試,確定其是否有還款能力。
據報道,收緊按揭是為了保護銀行等放貸機構,以免在利率上升時違約個案急增。OSFI曾在2014年調整了銀行放貸的文件審核,包括更嚴格鑒定貸款人的收入,主要是應因Home Capital Inc.等次貸機構發現的問題。
金融機構監理辦公室負責人魯丁Jeremy Rudin 表示,面對加拿大人負債過高、若干城市房地產市場房價超高的風險,嚴格貸款審批,對於持續不確定的房地產市場非常關鍵。並稱辦公室不能等出了問題再採取措施,而是要提前採取限制房貸的措施以防患於未然。
按揭機構登廣告 促勿收緊房貸
按揭機構Dominion Lending Centres 10月3日在報章刊登全版廣告,力促聯邦政府切勿頒佈新一輪收緊按揭規例,以免進一步令加拿大人的置業夢想破碎,以及扼殺地產市場對經濟的貢獻。
Dominion Lending Centres在廣告中要求聯邦總理杜魯多和聯邦財政部長莫奈(Bill Morneau)修訂按揭規例,因為現行按揭管制已經把加拿大家庭的購買力平均降低20%。
行政總裁莫裡斯(Gary Mauris)表示聯邦政府若進一步收緊按揭,將會道致更多加拿大人無法獲得房屋按揭。他指出加拿大人的拖欠債務比率,處於全球偏低水平。
莫裡斯指出聯邦政府一旦進一步收緊按揭規例,將會需要約6個月評估新制度對置業者和經濟的影響,而過去一年的轉變,包括安省政府引進海外買家稅,已經造成巨大影響。對於首次置業人士,他們希望把房屋加按已因早前推行的壓力測試而遭到重擊。
Dominion Lending Centres曾經求助聯邦政府委員會和國會議員,但去年聯邦政府不承認收緊按揭犯了錯誤。
資料來源:星報
銀行界:投資樓花應量力而行
收緊按揭和加息因素不容忽視
一名在某大銀行任房屋按揭貸款的經理表示,大銀行這幾個月不斷收緊房地產按揭貸款,經濟能力差的客戶幾乎已經沒辦法向銀行申請到房貸。
對於近年有大批人士投資在大廈單位樓花的情況,他認為是另一種風險很大的投資。因為近幾個月大多市獨立屋及鎮屋售價出現跌勢,很多交易都無法完成,部分原因是樓價升至泡沫價,銀行為自保,收緊房地產按揭貸款,一串連鎖反應之下,造成今天的跌市。
他指出,一些投資人士手上有20至30萬元,由於樓花首期不高,又能遠期才成交,於是大膽購入一至兩個Condo樓花。Condo單位除了價格及交投量仍處於上升期外,還可以以時間來換取更大的升值回報。這些投資者以為是萬無一失的投資項目,不料市場變化令他們始料不及。
這名銀行業人士又稱,目前房地產按揭貸款利率確是處於低位,加上這個月加拿大經濟不算好,所以央行不敢再次加息,但大勢所趨,加息或遲或早,是勢在必行之 事。美國立刻便會加息,並揚言明年會加息2次。看來加拿大亦不能不跟隨加息。因此,現購入Condo樓花,最大危機是於3至5年後成交時,房地產按揭貸款利率可能加了2-3%,甚至更高。
另一方面,短期按揭貸款利息為6-7%,同時Condo單位可能因供過於求而大幅跌價,投資者以高價購入,想在成交前脫手亦會損失30-40%,甚至無法脫手。在銀行利率高企及對其按揭單位估價偏低的雙重壓力下,投資者的困境不容忽視。除非投資者手上有足夠的財力抵擋這個衝擊。本報記者