选城市 : 多伦多 | 温哥华
2019年01月24日 星期四 02:06:47
dushi_city_toronto
dushi_city_vancouver
dushi_top_nav_01
dushi_top_nav_02
dushi_top_nav_03
dushi_top_nav_04
dushi_top_nav_22
dushi_top_nav_05
dushi_top_nav_07
dushi_top_nav_08
Home Tags 初期创业者

Tag: 初期创业者

”加强版”房贷新政来袭!初期创业者申请房贷更容易了!

在加拿大,虽然自雇人士(Self-Employed)相较工薪一族能有更多税务上的灵活性,合理抵税的条目也较多,但也正因其自身工作的特性,在申请贷款时要被更多地考量收入的稳定性和连续性,想成功申请到房屋贷款也就不那么简单了。加拿大抵押贷款与住房公司(CMHC)于近期出台了“加强版”房贷新政,目的在于令新创业的自雇人士更易获得贷款。 加拿大自雇人士贷款不易并不是什么新鲜事。满地可银行(BMO)房屋贷款专家王红雨(Henry)向本报记者透露,2018年7月,加拿大抵押贷款与住房公司(CMHC)曾发布一条消息,欲针对自雇人士出台“加强版”的贷款新政,旨在让自雇人士的房贷申请能容易些。但由于媒体鲜有报道,改动也是悄悄进行,至今并没有人把这个政策说透。他认为,自雇人士的贷款申请,需要在详细了解相关政策的要求后,认真做出长远规划。 自雇要证明收入连续、稳定 王红雨称,通常工薪收入的借款人,需要提供工资单、雇主信或T4来证明收入水平。只提供当下的收入证明即可,无需过去两年的连续收入证明。 “新毕业的学生只要有上述文件,证明自己正在从事全职固定工作即可。而自雇人士不仅要证明现在的收入,还要证明过去至少连续两年都有同样性质的收入,且要显示收入稳定。” ▲满地可银行(BMO)房屋贷款专家王红雨 而自雇人士通常分为:佣金收入的销售人员;个人公司、合伙公司、有限公司的所有者等。王红雨列出,可用于支持按揭贷款申请的收入性质包括: 1. 自雇类收入self-employment income,其中包括:业务收入business income、佣金收入commission income、职业收入professional income,等; 2. 有限公司所有人的工资收入salary income或分红收入dividends。无论是哪一类收入,都需要看过去连续两年的净收入。 “例如地产经纪的收入,一部分经纪申报为'佣金收入'(commission income),毛收入填报在T1报税表的第166行,净收入报在139行。银行在审批贷款时把139行的收入作为支持贷款的收入。如果该人在2018年去申请贷款,银行会要求提供2017和2016年的T1表,核实139行的平均收入。还有一部分地产经纪,把佣金视为'业务收入'(business income),毛收入报在了第162行,净收入报在了第135行,那么银行要看135行过去连续两年的收入。” 此时问题就出现了:假如同一位地产经纪,2016年选择了把佣金视为业务收入,而2017年申报为佣金收入,王红雨提示,此时银行就会认为申请人收入不连续,导致贷款批不下来。 “对于自雇类收入、有限公司所有者的要求也一样。如果2016年个人收入是公司开的工资收入(salary income),而2017年改为分红收入(dividends),同样会造成两年收入不连续而无法用于支持贷款的审批。” 王红雨强调,连续性和提早规划是自雇人士申请贷款最重要的考量。 “贷款申请之前一年,在报税的时候一定要仔细核查上一年自己是怎么报的税,必须保持同样的连续性。假设2018年要申请贷款,2017年报税的时候,一定要参考2016年的报税,确保连续性。” 推断初创业者未来收入 在过往,因为要证明自雇人士收入连续且稳定,几乎所有银行都会要求提供连续2年的收入证明。王红雨表示,从实践中发现,最让人遗憾的是那些刚从工薪收入转为了自雇人士不到2年的申请人。 “这些申请人因为不知道银行的相关要求,可能在买房前刚改变了收入性质。例如某人从2014到2018年1月一直做工薪收入的电脑类型工作,在2018年2月辞去工作,自己注册了一个公司,并以公司名义签了服务协议(contractor),每小时的收入比原来工资收入高。但申请贷款时,银行会认为没有自雇两年以上的稳定收入,会因此而拒绝贷款。” 在大家翘首以盼良久之后,CMHC于10月1日在其网站上修改了自雇人士的贷款政策,加入了增强近期自雇(Enhancement for Recently Self-Employed)的部分。王红雨分析,现在CMHC出台的“加强版”,正在试图打破这种僵局,解救这部分人群。 “对于这种情况,加强版给出了解决办法:如果自雇不满2年,可以参照以往的工作经历、收入、学历,以及是否是收购了一个现有公司等情况,推断未来的收入(projected income )。这一创新想法的确能够帮助初创企业所有者的贷款申请。” 他提示,大家应注意三点: 1. 该项目不包括佣金收入的自雇人士,只包括个人公司、合伙公司、有限公司的所有者; 2. CMHC从2018年7月有这个动议以来,就积极地与各家银行商议,希望获得商业银行的认可,并加入这个项目。但现在尚不清楚有哪一家商业银行加入这个项目; 3. CMHC...

多伦多大面积交通瘫痪:地铁停运,10多条线路延迟近1小时

最好用的刀具-德国双立人刀低至3折+额外9折!

2019最佳国度排行榜:加拿大这一项拿了第一名

大多区10厘米降雪,高强度雪暴及酷寒天气在路上了

男子抵抗力差经常感冒 原来是这个“解毒”的器官受损!

接下来这一个月将是改变世界的一个月 大变局即将开始

加拿大男子被这家“中国”公司骗走全部遗产

新版《加拿大食物指南》出炉 快看看你餐桌上的食物健康吗?

2019团聚移民下周一开闸 业内人士料不会立即额满

万锦华人餐厅遭劫 勇猛老板驾车追踪 三匪徒两名被擒一人逃脱

大多地区小学排名榜出炉 私校名列前茅 公校却…

回应卢沙野公开警告 渥太华称不向威胁低头

被捕公民每天平均受审4小时 加拿大驻华大使争取各国支持

加拿大伙盟国向中国施压 中国外交部:一点都不担心

谢伦伯格案引外交骂战 加中关系陷入僵局

X
X