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Tag: 注册教育储蓄计划

投资RESP获利1.25万 但手续费竟达1.14万?!

■■卡斯塔涅达(左)和阿雷扎向传媒投诉,投资RESP遭遇。Global News   本报综合报道 安省一对夫妇为了孩子的未来,向“注册教育储蓄计划”(RESP)供款将近5万元,12年下来虽然有1.25万元的投资回报,但是他们却吃惊地发现,被收取的手续费竟然高达1.14万元。 据Global News报道,2005年9月,居住在多伦多的卡斯塔涅达(Oswaldo Castaneda)和阿雷扎(Maria Lopez Araiza)夫妇两人的第一个孩子刚出生,他们就接到儿童教育基金公司(the Children’s Education Funds Inc.,CEFI)推销员的电话。对方十分友善,又说西班牙语,于是他们为孩子购买了团体RESP。 2008年,他们的第二个儿子出生,他们又接到这公司的电话,于是又开了第二个账户。 之后多年,他们都往账户里供款。在2016年,夫妇俩要求冻结自动转款进入账户的做法,想换一种付款方式。 这对分别来自秘鲁和墨西哥的夫妇主要居住在多伦多,但是为了经营他们的国际家具公司,经常要长期出国。他们并没有过多留意RESP的账户。 直到几年前的一天,阿雷扎查看账户文件时,才惊现两个账户投资收入极少,收费却相当高。她发现如果转到其他银行或金融机构去开RESP账户,收费要低得多。 当年2月,他们开始要求CEFI把账户转到加拿大一家大银行。CEFI不同意这说法,说他们到11月4日才接到转出资金的正式要求。 所获利润几被手续费抵销 11月28日,账户正式转出。Global News查看了双方的往来电邮后发现,这对夫妇总共供款约4.9万元,获得约1.2万元的政府基金,还有两人供款和政府基金两笔款项共同挣得的不算多的1.25万元的投资回报。 但是,他们被收取的费用竟然高达1.14万元,这几乎抵销了他们过去12年的投资回报。他们说,觉得自己被骗了。 Global News联系CEFI公司时,得到的回应是,一切收费都已经在计划书里说明。 该公司提供的所谓团体RESP中,父母供款有固定时间表。根据安省证券委员会(the Ontario Securities Commission)的讯息,如果中间未能及时供款,就面临罚款和收取利息。他们也可能终止账户,这可能导致家庭失去全部或部分投资回报。如果家长提前退出该计划,也可能失去投资回报。 CEFI公司说,该对夫妇过去十几年为两个账户每年支付的费用为约一千元。如果他们能一直留在该计划直到17年后到期,需要支付的费用就会少一些。 CEFI还表示,两夫妇有几次未及时供款,所以有约1,450元的利息收费,还声称没有接到这对夫妇2016年要冻结自动转款的要求,并说,这对夫妇2016年10月的年度供款由于资金不足未能过账。 卡斯塔涅达和阿雷扎说,他们当初开账户的时候,由于孩子刚出生,两人都非常疲劳,对相关条款并不了解。 CEFI则表示,两人签了合同后,有60天的时间可以取消计划,获得全额退款,并且指出,夫妇俩在2008年又开了第二个账户。 相关收费和罚款须细读 安省证券委员会在网站上建议家长签署团体RESP合约时,要详细阅读和理解经销商提供的计划书,同时要警觉相关收费和罚款。 如果消费者对经销商的投诉未能得到解决,他们可以向“银行服务与投资申诉专员办事处”(Ombudsman for Banking Services and Investment,简称OBSI)投诉。 2017年,OBSI处理了35宗对RESP计划经销商的投诉案,对其中13宗作出有利消费者的裁决。这些案子中,8宗是针对CEFI的。 但是,阿雷扎还是不明白,为什么加拿大无法规管这些公司收取这么高的费用,这对人们造成巨大的伤害。

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