Tag: 个人投资

（■■梁燊全。资料图片） 有注册会计师提醒投资者，投资股票基金有两种不同的报税方式，如市民仅以此作为主业以外的投资，最好提前填报T123表，声明自己的投资性质，则可仅将“资本增值”部分的一半作为收入纳税。 大温注册会计师梁燊全向本报表示，对于报税而言，股市投资者有两种不同性质，一是拥有其他收入来源的普通人，只利用闲置资金进行投资; 二是以股市投资为主要收入来源的专业投资者。在第一类情况下，由股票、基金等带来的增值收入，仅需将增值的50%申报资产增值税（capital gains tax）; 而在第二类情况下，则需将增值部分、全数100%申报个人所得税。 梁燊全指出，在新冠肺炎疫情下，不少人因为疫情失去工作，尽管平日买股票只是一种工作以外的额外投资，但现在可能因为待在家中操作，交易更为频繁，收入也可能有高有低。若不希望税务局将此当作自己的收入，而是一种资产增值，梁燊全建议市民可先在加拿大税务局网站填报一份加拿大证券选择表格（T123表），以声明自己投资股票之目的和性质，若符合资格，股市收入可申报50%资产增值税。不过，若炒股亏钱出现损失，则只在资产增值时才能作出抵扣，而不能在普通收入中抵扣。 最后，对于一些人于疫情期间诈领加拿大紧急救助福利金（CERB）的做法，梁燊全提醒，这种做法并不可取，政府已经引入严厉的惩罚措施，包括5,000元罚款，2至3倍退还诈领金额，甚至最高监禁6个月等。他希望不符合资格的人士尽快将不当领取的金额，通过银行等途径退回给政府，以免受罚。星岛记者王学文报道

加拿大的疫情自3月开始至今已经过去3个多月了，有经济分析师指出，尽管现在仍未有疫苗研制成功及推广，而且仍有可能出现第二波疫情，但由于公众已对疫情有所了解及准备，情况已经与3月刚开始时完全不同，因此经济不会像人们最早期的预测那么差。 经济分析师郭鸿徽（图）接受《星岛日报》专访时表示，虽然加拿大自疫情后出现经济负增长及高失业率，很多行业都出现暂时停顿，各级政府也推出各项纾困措施，令财政赤字将较预期要高，这些都在预料之内，但相信经济不会像初期的估算那么差。 他指出，现在金融市场的各项指数已经逐步回升，美国纳斯达克指数更超过了年初时的水平，这反映投资者对未来经济恢复具有信心，大家普遍认为当经济重开后，随着政府推出的救市措施，经济将会重回正轨。 郭鸿徽认为，航空业和旅游业暂时未有迹象显示何时能重开，虽然有些航空公司表示要增开航班或航线，但由于可搭乘的旅客人数受限，以及旅客未必对狭窄空间的飞机有信心，令航空业重开仍面临很大困难。此外，各省重开政策不同，很多旅游景点仍仅限该省游客，非必要旅行仍被禁止。 网上销售弥补实体店损失 不过，他指出，尽管一些商场和商铺在疫情期间关闭，可是零售业表现并没有预想中那么差，网上销售可弥补一些实体店损失。餐饮业也在逐步恢复营运，一些餐厅甚至透露，疫情后外卖数量比以往有所增加。尽管餐饮业现在仍未恢复到原来的水平，但已经比较2至3月前有很大改善。 郭鸿徽分析说，未来是否会有第二波疫情仍未可知，但即使第二波来临，也与第一波公众完全没有准备的情况大不相同。人们心理及生活方式上已经对疫情有所适应，当局各项措施也不用从头来过，这带来的市场震撼力将完全不一样的。 他表示，疫情开始时不少人抱着“现金为王”的原则，鼓励投资者持有现金最安全。随着情况的变化，他认为可以改变投资策略，因为利率低，现金无法带来利息回报，而且随着通货膨胀的出现，现金的购买力也在衰退。 他说，现在金融市场处于低位，最近两个半月的回升力度较大，大家可投资一些稳健的金融产品、或是投资组合作为收息工具，而非长期持有现金。 星岛记者王学文报道

（■■麦文华。受访者提供） 有业界人士表示，除股票和基金外，地产或保险也是疫情期间投资可选的领域。有大温资深地产代理表示，由于7月1日房贷规则将有所变化，人们会集中在6月底前做预批贷款，因此预计未来两、三个月楼市向好；保险业内人士则表示，保险既是保障、亦是一项投资，而受疫情影响，保费已较之前上涨了1%至5%。 大温地产代理麦文华称，首先投资和投机是两个不同的概念。她一向不赞成投机，但就房地产投资而言，什么时候都是好时机。她说，俗话讲“有多大的头就戴多大的帽”，投资也应量力而行。 7月房贷有变料催旺楼市 她指出，最近不论大温地区还是卑诗省，房地产市场均是量跌价升，7月1日起贷款政策将发生变化，这会对房地产市场带来很大影响。 麦文华相信不少购房者会在6月底之前做好抵押贷款的预批程序，一般银行预批的有效期是60至90天，因此他们会在未来两三个月内尽快买到合适的房子。 她表示，未来两至三个月楼市将向好，甚至可能出现争抢房源的局面。 麦文华说，温哥华是非常宜居的城市，无论气候、自然环境还是稳定性，在全世界都属于非常优质的安居之选。而且加拿大是移民国家，移民及国际学生非常多，无论租房或买房，都会促进经济发展。 她分析称，靠近学校及天车站等交通设施的物业最值得投资。尽管最近平均房屋租赁价格有所回落，这是由疫情期间一些个别租客的情况造成的，房东根据政策不能在疫情期间驱赶租客，因此一些房东为租客调低租金，从而导致整体租金水平回落。 另一方面，资深保险从业员曾赖嘉丽表示，保险通常分为两大类，一类是定期式，没有现金价值，只是按投保时段买个保障，这一时间段结束后便没有保障，而且年龄增到75岁或更高以上就不能再购买；另一种是永久性的，这种是除保险外，还有投资的成分，而投资所获收益还可延迟交税或免税。 她指出，不少永久性的保险在供款期结束后仍对投保人有保障作用，不过，投保人需特别留意保单是否有条款写明“担保”会在供款期结束后继续给予保障，口头说或假设投资的产品赚钱，都无法保障投保人的利益。 购买保险也可投资获利 曾赖嘉丽说，在这种保险产品中，一是万能寿险（Universal Life），这种类型比较灵活，投保人可自己决定投资哪类理财产品，市场好的时候保额和现金价值还会随市场情况增加，当中的金钱也可借出来使用、投资或做退休金都可以。 另一种是比较传统的分红式终身人寿保险（Whole Life），保险公司以红利形式向投保人派息，一般利息大约是4至6厘，投保人无需选择投资产品。 她表示，投资者可根据自己的情况选择不同的保险产品。受疫情影响，令保险赔偿额增加，由上月开始，人寿保险的保费已经加价1%至5%。 曾赖嘉丽透露，保险公司只为身体好的人承保，而且越年轻买越便宜。她认为市民可以根据自己的经济情况，并早做保险规划，除可多一份保障外，也可投资获利。 本报记者王学文报道

在新冠肺炎疫情爆发期间，大家的生活方式出现极大改变，有些人甚至还因为“深居简出”而存下一笔钱；有些人的收入则因工作没有改变而完全不受影响。不过现金在手，是不能衍生更多财富的。如何在“疫市”以最稳健的投资方式，令积蓄与收入既保本、又增值，成为很多民众讨论的话题。本报最近走访了多名资深的财经界人士，为大家出谋献策，提供投资策略作参考。 有本地金融分析人士称，现在股票和基金都处于历史低位，正是“持币观望”者考虑入市的好时机，建议财政未受疫情影响的人士，根据个人情况搭配风险不同的股票或债券组合，或购买组合式基金抵抗金融市场的“大风大浪”。此外，保险与房地产也可列入考虑之列，当然后者的投资金额会较大。 资深投资顾问宋浩晖在接受《星岛日报》记者采访时表示，现在是入市购买基金的较好时机，因为从本年3月中开始，股票市场曾出现悬崖式暴跌，最高跌幅达34%，而现在是从谷底慢慢爬升。其中标准普尔500指数目前仍在跌幅达2-3%的位置，但纳斯达克指数则已升了9%。此外，现在利息也降至最低位，这非常有利于股票市场。 “组合式”基金较稳阵 不过，宋浩晖指出，市场仍存在很多隐忧，包括疫情是否会出现第二波、以及全球政治局势不明朗等。这些因素或会令市场出现较大波动。加上现今资讯发达，令股票升得快也跌得快，因此买股票所面临的的风险也很大。 他说，对于承担不了风险的人而言，“组合式”基金则好比一艘大船，有不同公司负责的许多基金在里面，可以分散投资者风险，亦可抵御来自金融市场的“大风大浪”。 投资者还可根据自己承担风险的能力、选择不同风险水平的产品，包括保守、平衡、增长等5至7个类别。 不过他指出，科技股基金上落幅度较大，也容易被业务竞争者取代，因此属高风险类型，若承担风险较弱的人士、或贷款买基金者则不建议购买。 另一方面，大温资深财务分析家徐泽麟表示，若将现在的金融市场与3月份时比较，他认为现在的环境已有所好转，3月时疫情非常不明朗，令债券、股市齐跌；而现在无论美国还是加拿大，联储局与央行都表示要买债券支持债市，这也对股市带来利好消息。 如美国联储局主席鲍威尔日前宣布，在二级市场开始购买债券后，上周二便引发了债券和股票价格上涨。 他指出，由于很多人于疫情期间在家办公及执行“居家令”，令网上购物和网上娱乐成为新趋势，人们消费模式发生改变，从而令亚马逊、Netflix、苹果等科技公司业绩稳定，因此，投资者可以考虑这类网上消费的科网股。此外，医疗股也是不错的选择。 投资前宜咨询专业人士 此外，徐泽麟强调，长线投资者要特别小心邮轮、航空等领域，尽管最近这些领域行情有所反弹，这只是因这些行业从完全关闭到慢慢恢复，但并非全面开放，生意受疫情的影响仍然很大。 徐泽麟表示，投资者应根据自身情况定出不同的投资策略，比如年纪较大的退休人士，或希望以收息为主要目标的投资者，可关注风险较低的公用事业或通讯股，如卑诗水电公司（BC Hydro）、通讯电话公司或传统银行类股票等；年轻一些或较进取的投资者则可考虑增长较高、但较少派息的科网股。 投资策略方面，大家还可考虑股票及债券兼备，再根据个人能够承担投资风险的不同，选择不同的投资比例，如保守者可选择2成股票、8成债券的比例，他更建议大家在投资前咨询专业人士，才作出更精明的投资策略。

报告指本国约90%女性10年内将主导家庭或个人财务决定。 星报资料图片 本报记者 一份于昨天公布有关加国女性财富之报告，再次印证女性不论是才干或财务上都能顶半边天的定论，该研究加国女性投资策划及财富状况之机构预计，10年后本国女性将会坐拥本国一半累积财富，财富除来自事业发展及投资有道外，部分财富是源于家族继承及伴侣遗产等。 研究加国人财富展望与投资策略机构Investment Planning Counsel（IPC），昨日公布女性在未来10年的财富状况，报告指出于未来数年间，本国女性合共之年收入将会高达5,000亿元，部分资金会流向投资市场及退休帐户中，另本国约90%女性将主导家庭或个人财务决定。 报告提到尽管本国女性未来对财政投资愈来愈有“话事权”，不过大部分女性在投资方略上，相对男性保守，她们宁愿选择较保本保险之投资组合，多于可以赚取更多的风险投资。该机构分析本国女性财富来源，除了她们在职场打拼的收入外，在2016至2026年间，本国预计有逾1万亿元资产，是由下一代继承家族而来，当中约30%资产属于房屋等不动产。 大部分女性倾向较保守的投资组合。星报资料图片 报告特别分析了妇女在离婚后与配偶离世后的财富情形，本国女性较男性长寿约4岁，在2015年人口普查中发现，女性平均寿命为84岁，而男性则为80岁。随婴儿潮人口达到了上述年岁，据本国统计局数字，本国现时约有180万名鳏寡者，当中每4名寡妇相对一名鳏夫，超过65岁的单身者中，女性占大多数。 离婚妇女较愿意投资 遗孀一般会继承丧偶之财产，令其财富中有所增加。另外，该机构报告也研究离婚妇女在财务上之变化，报告指在2015年，本国丧偶遗孀及离婚妇女人数达250万人，占本国女性人口约17%。即使离婚妇女较能从前夫手中获得赡养费或子女养育费用，不过在离婚过程中，妇女较男性饱受精神及财政负担，她们在离婚后也较其他女性对生活前景感忧虑，研究指或因离婚妇女对生活前景之忧虑，她们会较其他妇女，更为自己未来生活保障多走一步，而较愿意接触投资专家，冀能透过精明投资，保障自己及子女将来的生活，累积财富。 该机构研究指，女性未来10年及以后，于本国财富及投资市场，将占有一个极重要地位，不过该机构亦提醒本国女性，应该尽早为自己定出财政策略目标，别待人生到达交叉点时才考虑，增加自己对生活前景之忧虑。