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（■■加国银行首季平均盈利料倒退4.3％。网上图片） 加拿大银行即将公布最新季度业绩，分析员普遍预期，加国银行业因商业贷款业务减少，将录得连续第四个季度盈利倒退，这亦是金融危机以来最长盈利倒退期。 根据Refinitiv的数据显示，分析员普遍预期，加国六大银行，即加拿大皇家银行（RBC）、多伦多道明银行(TD Bank)、丰业银行(Scotiabank)、满地可银行(BMO)、加拿大帝国商业银行(CIBC)及加拿大国家银行(National Bank of Canada），即将公布的最新季度业绩，盈利平均将下跌4.3％，延续前3个月的颓势。但对上年同期则录得平均12％的增长。 宏利投资管理高级投资经理Steve Belisle表示，不论短期出现什么问题，疫苗继续获得供应，会令人感到放心；他表示，与去年最坏情况相比，市场已有理由保持乐观看法。 市场对长期表现持乐观看法 Canaccord Genuity分析员Scott Chan表示，加国银行业于首季度，虽受到边际利润向下，及贷款仅略为增长等影响，但同时受惠按揭业务强劲增长，资本市场、财富与资产管理业务收入上升的理想表现；他预期，银行业的信贷业务将可获改善，故已将加国银行业的盈利预测调高3％。 持有道银、丰银及帝银股份的Kingwest ＆ Company董事总经理Anthony Visano表示，2020年度录得创纪录的贷款亏损拨备，意味加国银行业于最新季度不大可能再大幅提高资本拨备。 Visano表示，由于疫苗的供应，对疫情已有纾缓，故此，应该可以看到银行的拨备回复正常水平。星岛综合报道

不管您是从哪里来到加拿大，都会需要和银行打交道。什么是支票账户，储蓄账户，免税储蓄账户？怎样申请贷款买房？怎样建立自己的信用记录？在我们的生活中总会出现这样或那样和银行相关的问题。欢迎参加移民综合服务中心（华咨处）举办的加拿大银行体系面面观讲座，我们邀请到加拿大皇家银行的专业人士来为您答疑解惑。 讲座内容包括： 加拿大银行系统的构架和运作 加拿大银行全方位服务一览 个人网上银行业务和财务管理 加拿大银行个人理财专属服务 提供超过200种语言支持的电话银行服务 日期：2020年 6月17日, 周三 时间：上午10点至11点 对象：新移民   语言：普通话 费用：免费 讲座形式：WebEX   报名及查询：416-292-7510内线“101”， 647-454-3560（王小姐）                                电邮：chris.wang@cicscanada.com ** 欢迎大家报名参加，新移民请带好枫叶卡或移民纸。

■■两少年劫9银行，遭多市警方控以61项罪名。 星报资料图片 两名涉嫌于1月在多伦多市与约克区行劫9家银行的年轻匪徒，日前终于落网，疑犯分别为19岁和17岁，遭多市警方控以61项罪名。 警方表示，由1月5日至7日，多市与约克区发生了4宗银行劫案。在该4案中，一名蒙面男子步进银行后，亮出手枪指吓银行职员和在场顾客，并威迫银行职员交出现款，匪徒得手后离开银行，乘坐一辆汽车逃去。 在1月9日至15日期间，多市与约克区再发生5宗银行劫案。在该些案件中，两名蒙面男子进入银行后，其中一人拔枪指吓银行职员和顾客，再要求职员交出现款。两匪最后乘坐一辆汽车逃离现场。 疑匪号称“新政权强盗” 经多市警队械劫案调查组探员追查后，两名被号称“新政权强盗”（New RegimeBandits） 的疑匪，先后于上周四和前日落网。涉案被捕19岁男子Roel Lloyd及一名17岁未成年男子，共遭控61项罪名，包括涉嫌持械行劫及涉嫌串谋犯可公诉罪行等。 任何人士提供与该些劫案有关的资料，可联络多伦多警队劫案调查组：（416）808-7350，或灭罪热线：（416）222-8477，又或者使用灭罪热线网站www.222tips.com，作匿名报告。 星岛记者

一些市民批评各大银行推出的延迟付房贷计划令市民债务进一步增加，有政府监督机构表示，加拿大金融机构会采取更多措施，帮助受疫情影响的民众。 据CBC报道，多伦多居民梅尔（Amanda Merle）今年1月刚刚辞职，就碰上了疫情爆发，找工作变得很难。银行最初推出可推迟房屋贷款的政策时，她和丈夫都感到非常欣慰并看到一线希望。但在看到她贷款的加拿大帝国商业银行（CIBC）延迟贷款的细则时，欣慰变成了沮丧和愤怒，因为银行规定，房贷最多可推迟六个月，但迟付的利息将会被加到未偿还的欠款余额中，客户要为迟付的利息再付额外利息，这意味着增加了借款的总成本。对梅尔而言，延期付4个月房贷就意味着本金增加了7,400元再加额外利息。 梅尔表示，这就是银行的一场公关秀，他们大肆宣扬以延期来“帮助”国家，好像英雄一样，但实际上却增加了更多个人的债务及人为债务。她称银行这种行为很“贪婪”。 指责银行这种行为很“贪婪” 自联邦要求加拿大大型银行允许客户将抵押贷款推迟最多六个月后，加拿大六大银行都推出了类似CIBC这样的延期付房贷计划。据加拿大银行家协会（CBA）的统计，已有60万加拿大人向银行申请延期或不付房贷。数据显示，上月共有100万加拿大人失业，因此申请延期或不付贷款的人可能陆续有来。加拿大人欠下的房贷超过1.6万亿元，占所有家庭债务的65%。 CIBC发言人在给CBC的声明中说：“客户可以选择在贷款期末支付应计利息，也可以将未付利息增加到抵押贷款本金中。”声明称：“延迟六个月的客户可以获得平均1万元的即时付款减免，这在紧急时刻帮助很大”。 卡加利的利亚卡特（Sidra Liaqat）是一名自雇的医疗保健助手，她因为疫情无法工作，不得已决定将其加拿大皇家银行（RBC）的房贷付款推迟六个月，但她要额外支付5,300元。她称银行是通过紧急情况获利，这很不公平。 倡议组织“民主观察”（Democracy Watch）创办人康纳（Duff Conacher）表示，银行做的是最低限度的工作，联邦政府应该要求他们做更多事情。银行不应“利滚利”，现在是时候让他们放弃一些“惊人”的利润、暂时完全免除抵押贷款付款了。银行现在的做法只是给人们增加更多债务，而银行并不会损失一分钱。综合报道

为解决全国因疫情导致的经济冲击，加拿大银行正通过减低利率、延迟还款期来舒缓压力。 自加国-各大城市大规模停工停市，在这一个月里，成千上万的加拿大人失去了工作。在这场全球健康危机爆发后，超过24万人申请了联邦政府的紧急收入补助计划。 根据Ratehub搜集的资料，满地可银行（BMO）、道明银行（TD）、加拿大帝国商业银行（CIBC）、丰业银行（Scotiabank）等已调整它们的条例，以更好地支持加拿大人。 除了加拿大紧急救济金（Canada Emergency Response Benefit）外，银行提供以下的纾困措施： BMO将根据具体情况为客户提供延期付款的服务，原因可能是收入中断，或无钱购买食物的种种原因。银行在四月四日宣布将信用卡利率减至10.99%。 皇家银行（RBC）宣布对合资格的顾客减低一半的利率，并开设门户网站，协助客户申请延迟付款。道明银行（TD）亦有类近的措施。 为了和BMO看齐，CIBC亦会将利率减至10.99%，银行还开设了在线表格，在这段困难时期接受进一步经济援助的申请。 丰业银行亦将对合资格延期还款的顾客，将利率减至10.99%。 加拿大政府、金融机构和慈善组织将继续在全国各地展开救援工作。 (资料图片) T11

为应对新冠病毒疫情扩散，加拿大六大银行将调整各自在全国各地分行的营业时间，并减少营业分行的数量。 据《环球邮报》（The Globe and Mail）报道，加拿大帝国商业银行(CIBC)周一晚间表示，将关闭206个不提供柜台现金或银行服务的“顾问中心”。CIBC的其他816个银行服务中心仍将对客户开放，但营业时间将减少至每个工作日上午10时至下午4时。CIBC称，关闭顾问中心将影响到大约1,200名员工，目的是为了“储备”可随时投入工作的身体健康的员工。该银行还计划扩大呼叫中心的服务容量，因为大多数客户在当前的情况下不愿意前往分行办理业务。 满地可银行（BMO）周二称，将暂时关闭全国范围内的大约130间分行，约占其分行总数的15%。BMO在一份声明中称，这些措施将在未来几日内生效，公司将着重确保不中断乡村地区和小城镇的服务。BMO还表示将调整在加拿大各地分行的营业时间，并继续向受关闭分行影响的员工支付工资。 尽管其他大型银行尚未宣布具体措施，但加拿大银行家协会(Canadian Bankers Association)周二上午表示，各大银行“将一道努力，暂时减少营业时间和营业分行的数量，同时继续为客户提供关键的服务”。 CBA表示，各大银行会特别关注乡村社区的分行服务。尽管一些分行暂时关闭，但许多银行服务将继续透过提款机、手机应用程序、网站和电话提供。 CBA称，各大银行正通过一种协调一致的战略性方法，制定负责任的措施，以最大程度地减少人与人之间的互动，该方法既能够实现保持社交距离的目标，同时亦可继续为客户提供他们目前所需的全方位银行服务。 星岛日报 综合 V06

■■加拿大独立商业联盟的报告指出，财大气粗的大银行并不重视小商户的需要。ctv   星岛日报讯   加拿大独立商业联盟(CFIB)的报告指出，小生意人从信贷联盟（credit union）和地区金融机构获得更佳的服务，财大气粗的大银行并不重视小商户的需要。 联盟高级副总裁波尔曼(Corinne Pohlmann)表示，即使是非常细小的生意也获得信贷联盟的友善对待。大银行无疑占据主要的市场，但如果要维持竞争力，便应该照顾到小商户的需要。让商户最感不满的是，有些银行即使是在同一间银行的不同账户之间调动资金，也要收取费用。 不应该只想兜售金融产品 联盟要求全国11,599间企业就理财、收费、账户管理和月结单等服务为金融机构评分。信贷联盟在总成绩和各个项目均取得最高分数；ATB金融和德信（Desjardins)分别获第2和第3名，国家银行排第4位；汇丰银行是连续第2次总分最低，尤其是银行服务差。 满地可银行以第5位成为最先上榜的大银行，主要是理财和账户管理取得好成绩。加拿大帝国商业银行排第6位，是因为各种收费拉低评分。道明银行在理财得分最低，但银行服务的分数却是5大银行中最高。丰业银行在账户管理的得分最低。皇家银行的分数是各大银行中最低，收费的评级是最低。 调查显示，少于5名雇员的小商户对银行最不满。丰业银行、皇银和道明银行对于有50至499雇员企业的态度有明显改善。 联盟希望银行能够减低服务费；管理账户的职员能够真正为客户着想，而不是兜售金融产品；并且要明白小商户的需要，尤其是不应该放弃乡郊的小商户。 波尔曼说，所有生意都是从小做起，银行协助小商户成长也是培养自己的长期客户。 本报记者

■■皇家银行指，罗格要为款项被盗负责。CTV ■■罗格认为，自己是受害者，却被银行要求补偿损失。CTV   星岛日报讯   据CTV报道，一名多伦多女大学生被人从银行户口内盗取款项，但银行竟然拒绝赔偿，并向她追讨被盗的款项。银行的理由是她使用的密码“太容易被猜到”。 该名20岁女大学生名叫罗格（Dana Roeger），她表示，记得最后一次使用皇家银行（Royal Bank）的银行卡付款，是在约克戴尔购物中心（Yorkdale Shopping Centre）一间星巴克咖啡店。她在返回渥太华途中才发现，银行卡不见了。 罗格随即前往银行报失，当时她以为，银行职员会帮她取消户口。但皇家银行在两星期后通知她，她的户口出现超过8,000元的透支结余。 罗格被告知，有人将假支票存入她的银行户口，并在支票被拒付前提取款项。 银行指所有客户都获发指引 皇家银行职员问她，设定的银行卡密码是什么，因为该名窃匪必须有她的密码才能提款。罗格向银行职员说，她以个人电话号码中的最后四位数字，作为她的银行卡密码。 银行调查后向罗格表示，户口款项被盗可能有两个原因，第一是她可能向别人透露密码，第二是她设定的密码太容易猜到，因为密码与她的个人资料（例如电话号码）有关。 银行称，她须要向银行偿还约8,879元，另加利息。罗格说，即使警方相片显示，使用该张银行卡提款的并非她本人，但银行依然坚称，由于相关交易是通过她的密码进行，因此她要对事件“负全责”。 皇家银行发言人指，所有客户都获发指引，要求他们保护个人密码，包括不要向别人透露密码，所设定的密码，也不应该与个人资料有关，因为这样才不容易被人猜到。 罗格表示，作为一名学生，她要支付贷款和租金，实在无法偿还该笔被盗的款项，但银行已将她的“欠债”个案交给收数公司处理。她认为，银行应该免除该笔债务，因为她是该宗盗窃案的受害者。

据一份研究报告指出，自动化及人工智能技术越来越普及，故预期未来10年，银行业会削减10％职位。 根据富国银行一份225页，没有公开的研究报告指出，即使北美制造业职位正在减少，包括银行业在内的服务业，已经成为主要职位增长的范畴，但由于自动化及人工智能技术的普及化，预期未来10年，银行业仍会削减10％职位。 报告指出，金融业对技术的巨额投资（包括人工智能，每年金额估计达1,500亿美元）正开始获得回报，这意味全新的削减职位行动，将会令银行业提高效率。 报告主要针对美国银行业，至于加拿大银行业在自动化领域（包括记账卡及网上银行）中的不少业务，目前已成为各业务中的领先范畴。 正如富国银行的报告所指，能够利用新科技的银行，将成为最大受惠者，当中包括在美国及全球都有业务的加拿大银行，而加拿大的银行，以市值计算，一直处于北美十大银行排名之中。 银行业中，客户服务是相对较低薪的工种，但低工资并不反映不会被裁退，因为企业的一半开支都花在就业成本上，不论工资水平如何，削减职位仍是增加盈利的实际方法之一。 报告指出，受裁员威胁最小的职位，主要为销售及顾问。 报告表示，不论银行业或其他服务行业，未来10年无可避免要面对裁员的事实。 （图片：路透社） 

温尼伯一位名叫Rene Trudeau的男子投诉说，他通过电子转账向一家承包商转了$3,300，但这笔钱并没有转到对方账上。他去找银行，银行说他们不能为此负责，更不能还钱给他。Rene Trudeau 认为银行说保护客户存在误导。 消失的$3300 今年2月份，一家工程承包商为他的房屋装了新前门，他通过电子方式付账给对方。由于银行规定电子转账最高限额为$3,000，他于是分两次将钱转出。第一次为$3,000，第二次为$300。 但承包商却表示没有收到一分钱。 Rene Trudeau查了自己的银行账户，发现$3,300元都已扣除，于是立即给TD银行打电话。银行成功地停止支付第二次转出的$300，但无法追回第一次转出的$3,000。 与银行的交涉拉锯战 为此，Rene Trudeau与TD银行已经交涉了7个月，但仍无所获。 Rene Trudeau说：“当我问这笔钱去了哪里，或者这是怎么发生时，他们似乎总想推卸责任。” “客户服务太糟糕了。” 他说，花了三周的时间，TD客户服务部门的工作人员才告诉他，他的钱已经转移到另一家特许银行（TD不会透露）。而TD则需要十多周的时间，才能向RCMP提供调查所需的财务信息。 TD说，有人入侵承包商的电子邮件，并正确回答了Rene Trudeau的安全问题后，才发生的欺诈行为。 Rene Trudeau的安全问题非常简单，是：“你妻子的名字是什么？”这在社交网站上就能查到。 TD表示，Rene Trudeau应受到指责，并指出了该行电子财务条款规定，说客户必须使用复杂的安全性问题，不能让别人很容易猜到答案。否则由此引发的安全问题，银行概不负责。 据说很多大银行都是采取这样的规定。 Rene Trudeau承认他的安全问题不强，但是TD的市场营销声称使用电子转帐的客户受到“保护”，他们的钱是“安全的”，因此他根本没有想到欺诈者可以窃取电子邮件并进行诈骗。 Rene Trudeau说：“他们（银行）应该承认，他们的系统并不像他们宣传的那样安全。” 类似案件并不少见 最近，有数十人与Go Public联系，声称他们也被金融机构误导了，同样遭遇了电子转账欺诈。 他们说，金融机构都在宣扬电子转账的便利性，并大胆地声称该系统是安全的。然后以较小的字体（或者埋藏在在线协议中）概述了客户必须采取的一系列措施。 Rene Trudeau说：“金融机构不想吓唬人们，使他们放弃使用该服务，这对他们来说是一笔可观的回报。” “这很令人沮丧。” 根据CBC的“Go Public”节目的资料，已有56位银行客户在电子转账中损失金钱，总额近$64,000元。涉及的银行和金融机构包括TD，CIBC，皇家银行，丰业银行，Tangerine, Simplii, 汇丰银行, Assiniboine Credit Union，以及Kawartha Credit Union等。 （ref：https://www.cbc.ca/news/business/etransfer-fraud-banks-blame-customers-1.5286926）

  对付零钱是个麻烦事，特别是当你有价值800元的零钱，而银行说他们不收的时候。 满地可居民Julien Perrotte最近就碰到了这样的烦心事。一年来，他收集自己的零钱，把一元硬币（loonies）和两元硬币（toonies）都卷成了筒，然后拿到他在当地的开户行去存。 结果他发现，他不能存硬币。Laurentian Bank的柜员告诉他，该家银行不再接受硬币。他说，这名柜员建议，他把这800元卷成筒的硬币拿到商店或者餐馆去用掉就好了。 “比方说我去餐馆吃饭，然后用50元钱的硬币买单。” 该银行一名发言人对CTV新闻记者说，他们只是试图跟上时代步伐，不再安排处理硬币的柜员。由于越来越多的客户使用借记卡或者信用卡进行交易，该银行决定，只在银行的自动柜员机（ATM）上接受现金存款。 尽管这件事只发生在一家银行，但是很多人都有同样的想法，担心不收硬币的银行会越来越多。一名男子还在the Laurentian Bank银行门外展开了抗议。他举了一个牌子，上面写着：“尊重你的客户”。 他对CTV新闻说，“不认可合法供应，这是个严重问题，政府必须干预。” 可以合理地担心，硬币有可能退出舞台。分币就已经于2012年停止生产。但是大多数银行仍然接受硬币储蓄，加拿大皇家铸币厂至今也还在生产一元和两元的硬币。 至于Perrotte，他打算换一家收硬币的银行新开账户，把他的硬币存进去。 （CTV视频截图）T04

有时候太美好的事情真的不真实。 一对美国宾夕法尼亚州的夫妇花完错误存进他们账户的$120,000后被警方逮捕。 Robert和Tiffany Williams现在面临盗窃重罪。5月31日，银行的一名柜员不小心把一笔$120,000的钱打入他们的账户。接下来的16天内，夫妇俩把这笔钱画完了。 据称，他们用这些钱买了一辆SUV，两辆四轮摩托车，一个拖车，还有交账单。他们还给了急需用钱的朋友$15,000。 银行发现错误以后把钱转到了正确的账户，折让夫妇欠下了$107,000的债务。银行给夫妇打电话要求还钱，但打了两次后就再也联系不到他们了。 Robert Williams的父亲告诉记者儿子不愿意评论这件事。 “我不知道发生了什么，我只是他的爸爸”。 这对夫妇被控盗窃重罪以及接收盗窃的财物。他们都已经被保释。 目前所有的指控都没有在法庭上确认。 （小星编译）

全美最大银行之一、美国第一资本金融公司（Capital One）的信用卡应用程式和帐户被黑客入侵，估计美国和加拿大有多达1.06亿人的个人资料外泄。美国联邦警方已于周一采取行动，拘捕一名嫌疑女黑客，控告她不正当使用电脑及诈骗罪名。这名女黑客是华盛顿州一名软件工程师，曾在网上吹嘘盗取有关个人资料，遭联邦调查局探员扣查。 被捕的33岁女子名叫汤普森（Paige A. Thompson），网名“erratic”，是西雅图科技公司前软件工程师，已于周一在西雅图地方法院提堂。法官下令继续把她还押看管，本周四再出庭，到时再决定是否批准她保释。 这是美国近年发生的其中一宗最大规模黑客入攻击事件，美国第一资本金融公司发表声明承认电脑系统失守，行政总裁费尔班克向受影响的客户道歉。 怀疑被黑客盗窃的银行客户个人资料，包括14万人的信用卡资料和社会保障号码。该公司答应为受影响的客户提供免费信贷监察服务。当局接到举报后，联邦调查局介入调查，并掌握线索于本周一突击搜查汤普森的寓所，取走一批电子装置。探员在屋内搜获一批关于第一资本金融公司和其他机构的档案文件，不排除她也试图把那些机构列作攻击目标。 总部设在密歇根州麦克莱恩市的第一资本金融公司于周一证实，其系统于7月19日被入侵。公司已即时采取行动，向执法部门求助及追查到施袭者的身份。根据联邦调查局提供的资料，事发前两天，有客户曾发电到邮到该银行，事后向联调局举报，声称在微软集团的旗下的GitHub原码网站内发现自己的个人资料，才知道资料外泄。 联调局又指出，大约一个月前，一个名叫“erratic”的Twitter用户直接向第一资本金融公司发出讯息，警告会把该公司客户的个人资料包括姓名、出生日期和社会保障号码公诸于世。“erratic”在其中一段讯息中写道：“我基本上已穿上了一套炸弹背心，（粗言秽语）向第一资本投弹，然后承认。” 第一资本金融公司表示，那些外泄资料被人作诈骗用途的可能性不大，但会继续进行调查。初步估计，美国有大约1亿人受到影响，加拿大也有600万人，有许多是该公司的信用卡用户。

丹妮尔·帕伦特（Danielle Parent）最近相当恼火，她的银行帐户被盗刷了。 帕伦特是一位住在多伦多的平面设计师，她在周未去超市购物的时候，发现她的银行支票帐户被透支了，无法结帐令她相当尴尬。 她查询了她的银行支票帐户才发现有四个未经授权的Spotify音乐流媒体服务，每个119.88美元，一共479.52美元。但帕伦特表示她从未有过Spotify的帐户。 帕伦特表示：“我原本以为盗刷只可能发生在信用卡上，但是对于支票账户直接收费是非常令人震惊的。” 她向道明银行（TD bank）报告了她的情况。银行称该活动是欺诈性的。银行给她换了一张新的借记卡，并告诉她银行正在调查，并意识到还有其他客户涉及到类似问题。 令帕伦特疑惑的是，为什么只有Spotify音乐流媒体服务刷走了她的钱。“如果有人可以访问我的支票账户，他们为什么不花光我的钱？他们不会再进行其他购买吗？为什么只是Spotify？” 在发给媒体的一份声明中，道明银行发言人表示，该公司正在调查Spotify和Visa借记卡的问题，并正在与其客户合作，以​​撤销未经授权的收费。 该银行不会透露有多少客户受到影响。目前还不清楚其他银行的客户是否也有同样的经历。 但媒体已经接到不止一位用户有投诉被Spotify无端扣款。媒体从周一起已经三次联系Spotify，没有收到公司的任何回复。 这不是人们第一次提出对音乐流媒体服务Spotify的担忧。 2016年，许多Spotify用户抱怨陌生人使用他们的帐户或更改他们的登录详细信息。该公司否认它被黑客入侵。它还否认在2015年事件中被黑客攻击，当时1000多名用户的信息在网上泄露。 Spotify的社区论坛上也有对未经授权的提款有疑问的用户发帖。有些帖子可以追溯到几年前。(都市网Rick编译，图片来源pixabay)

在这个一线城市，一个月20家关停！咱家门口的“银行”，为啥悄悄消失了？ 　　近几年，一些大城市的社区银行频频出现关门潮。 　　今年5月，在北京地区，就有4家股份制商业银行的20个社区支行网点终止营业。 　　这些银行为什么会关闭呢？央视财经记者进行了一番探访。 　　1 　　社区银行频关门 　　北京5月停业20家 　　在北京市朝阳区一个小区的底层商铺，央视财经记者找到了一家一个多月前刚刚停业的社区银行，银行的标牌已经拆除，门上张贴了醒目的停业通知。 　　周边的商户告诉记者，这家银行网点是突然停业的，至于关门的原因，他们也不了解。 　　附近商户：好像6月上旬就已经关门了，很突然，没有征兆，它就关了。之前经常去，在旁边很方便，我们会在里面存款、取款，人比较少。 　　随后，记者又来到了北京市海淀区的一个社区，路边空置的一间房子，半年前也是一家社区银行。 　　为了了解这家社区银行关闭的原因，央视财经记者找到了相关的负责人。 　　中国民生银行北京分行渠道管理部负责人 温月：去年11月份的时候，物业通知这边要拆迁。没办法只能关闭这个网点，这部分客户就由附近的一个综合性支行承接。 　　温月告诉记者，按照监管部门的规定，社区银行的停业时间最长是半年。由于没有在附近找到合适的房子，只能关闭。而现在，很多社区银行，租借的都是个人或小区物业的商铺，稳定性较难保证。 　　2 　　社区银行：金融服务“最后一公里” 　　社区银行关闭的原因各异，那么，活跃度比较高的社区银行，应该是什么样？对于银行而言，社区银行的存在意味着什么呢？ 　　在北京市东城区一个小区门口，央视财经记者找到了一家正在营业的社区银行，除了电子机具外，这个银行网点只有一个没有封闭的小柜台。 　　大多数的业务都是工作人员协助客户在机具上办理的，平均一位客户仅需要3-5分钟。 　　银行客户：这有柜员机，提现什么都挺方便。而且有什么理财，想问问什么情况，到这儿也很近。 　　来这家社区银行的客户，几乎都是周边小区的居民，其中更是以中老年客户为主。 　　网点负责人介绍说，社区银行的业务种类一般比较简单，但是由于服务到位，他们和客户的关系维持得比较好。 　　兴业银行北京新奥洋房社区支行负责人 车婵：客户需要在一些特殊时间办理业务的话，会提前跟我说。有的时候七点，客户可能就想买个理财，或者想赎回一个产品。所以基本上，早上7点或者7点半，我们就开始办业务了。 　　兴业银行普惠金融部网点运营处副处长 纪焱：我们现在大概60%的客群主要是老年客群，社区支行成为养老金融的一个载体。 　　纪焱告诉央视财经记者，如果和传统支行网点相比，一个社区银行的运营成本平均每年大约在100万元左右，是传统网点的1/7，配备的工作人员是3到4人，是传统网点的1/5。 　　从经营角度来看，社区银行的性价比还是比较高的。业内人士表示，社区银行如果能够做好，实际上是打通了金融服务的“最后一公里”。 　　中国社科院金融研究所银行研究室主任 曾刚：我们认为社区银行网点可能有些做得好的，实际上就是很好满足了当地的需求。 　　3 　　社区银行盈利 需要更长培育期 　　今年两会政府工作报告里提出，以服务实体经济为导向，改革优化金融体系结构，发展民营银行和社区银行。在政策方面给社区银行的发展提供了支持。 　　但是，在目前大的金融环境下，社区银行能走出一条什么样的路呢？ 　　黄岚是一家股份制商业银行社区银行板块的负责人，她告诉央视财经记者，社区银行是新生业态，与传统银行网点相比，社区银行盈利往往需要更长的培育期。 　　中国民生银行渠道管理部总经理 黄岚：从我们行目前的情况来看，绝大多数社区支行都有大概三年左右的培育时间，三年过后，大多数都能够进入到盈亏平衡。 　　业内人士认为，社区银行与传统银行的定位不同，在生存发展方向上也需要有差异，可以针对社区银行老年客户多的特点，开办多种活动，增加老年客户的黏性，针对性设计老年客户专属金融产品。 　　兴业银行普惠金融部网点运营处副处长 纪焱：未来，老年客群的整体服务上要投入更多的资源。比方说结合老年大健康，包括周边生态圈的建设，给老年客群提供更多的增值服务。 　　此外，社区银行还可以通过互联网技术，推动线上线下融合，突破原来设定的1.5公里的服务半径。 　　中国民生银行渠道管理部总经理 黄岚：我们也开始研究社区和社群之间的关系，社区支行本身就是一个物理的存在，它是存在于老百姓的生活里，能够看得到的一个物化的东西。未来五年，我们要打通线上线下。 　　中国社科院金融研究所银行研究室主任 曾刚：未来的社区可能要看到互联网的社区，而不是我们传统居住的这种社区，如果用这个角度去理解的话，以后的社群服务更多是要通过互联网去完成。在这点上，我觉得还有很多的空间可以拓展。 　　你家附近有社区银行吗？ 　　你多久去一次？

■■网上图片 未来一周加拿大商业界需要注意的五件事：加拿大皇家银行（RBC）和加拿大帝国商业银行（CIBC) 将于周四公布第二季度业绩。    1. CIBC收益 加拿大帝国商业银行(CIBC)将于周三公布截至4月30日的季度业绩。该银行最近推出了一系列举措，其中包括任命行政总裁杜狄洛(Victor Dodig)的兄弟Ed Dodig负责主管零售投资公司CIBC Wood Gundy的业务。   2. 经济数据 加拿大统计局将于周三公布3月零售贸易数据，紧接着周四公布3月的批发销售数据。   3. CMHC报告 加拿大按揭及房屋公司(CMHC)将于周三，发布最新的全国房屋贷款和消费者信贷趋势报告。由于多伦多和满地可两个城市的房市上涨，使4月份加拿大房屋销售量出现自2017年12月以来首次同比增幅。   4. RBC业绩 加拿大皇家银行(RBC)将于周四公布第二季度业绩。今年2月，该银行提高了股息，并在季度利润中实现了5％增长，公司表示，尽管市场条件充满挑战导致一些部门亏损，但整体利润情况良好。   5. 大麻报告 加拿大统计局将于周四公布其第一季度的大麻经济情况。该机构最近进行的全国大麻调查数据显示，年龄在15岁及以上的加拿大人中，有530万人或18％表示，他们在过去三个月内使用过大麻，比去年同期使用大麻的人增加了14％(当时尚未大麻合法化)。   综合报道

看似安全！女子使用E-transfer转账，却被黑客轻易盗走！银行却一度拒绝理赔。当我们遇到这样的情况时，专家是这么建议的！ 加拿大每天有逾100万次的电子邮件转账交易(e-transfer)，银行说非常安全，但一位皇家银行（Royal Bank）的客户投诉，她使用电子邮件转账被盗了1,734元，银行一度拒绝理赔，最后答允赔偿该位客户的一半损失。 加拿大广播公司（CBC）报道，住在安省Peterborough的胡佛(Anne Hoover)表示，她把皇家银行账户资金，转移给朋友费莉(Fran Fearnley)后，却被一名黑客拦截交易并把钱转到另一家银行的账户。 皇家银行表示，内部调查后发现，胡佛在发送电子邮件转账时，黑客找到了她设定的保安问题答案，盗走了款项。银行称，她所设定答案的安全性太弱，很容易被破解。 胡佛抱怨皇家银行不负责任，推称是她的问题，不是银行的错。胡佛说皇家银行网站上提到电子邮件转账交易“受到全面保护”，并且可以“注销”用于任何未经授权的交易。但银行经理对她说，如果客户使用了弱的密码，则不会受到保护。 专家倡设双重身份验证 网络安全专家波帕(Claudiu Popa)说，电子邮件转账的风险比人们意识到的要大得多。他说：“银行不会报告相关问题，因为不希望私隐专员和其他监管机构进行调查。”他建议，银行和Interac应该设计“双重身份验证”的方式来加强保护客户的账户。 综合报道

■摩根大通将扩大使用业内领先的区块链技术。路透社资料图片 摩根大通将扩大使用业内领先的区块链技术，以帮助完善银行业的支付系统，同时邀请金融技术公司就如何开发该平台进行试验。 去年，全球75家最大的银行加入了银行间信息网络（IIN），IIN的扩张使银行能够在一个相互可访问的分类账上共享信息。该平台已经允许银行快速解决可能导致付款延迟数周的合规问题。 新浪美股报道，他们还希望，以此让全球支付轨道更容易运行，他们将能够更好地保护自己的跨境支付业务免受TransferWise，Revolut和Ripple等数字支付提供商的影响。银行业普遍对区块链技术革新银行业的潜力感到冷淡，但摩根大通全球清算业务主管约翰-亨特表示，IIN的开发继续迅速，计划扩大其功能。 目前已有220多家银行签署了最初的服务协定，允许通过网络共享支付数据，以便迅速解决错误。“最初将应用在审查批准相关问题上，”他说。“现在我们正在考虑在结算点做更多事情的能力。”亨特表示，摩根大通开发一种功能，可以即时验证一笔付款是否进入了一个有效账户，消除几天后由于账户号码、分类代码、地址或交易其他方面的错误而被拒绝的可能性。 该系统将在第三季度投入使用，用于国内和国际支付，不过摩根大通预计，该系统将更适用于错误率较高的国际支付。 IIN还为金融技术人员设立了一个沙箱，让他们利用网络“开发和发布应用程序”。摩根大通预计将于第三季度推出的测试环境，将为开发人员提供安全消息传递、文档文件传输和数据建模等构建模组。 亨特表示：“这消除了许多挑战和障碍——工具、生态系统、数据、环境等等。只需要开发人员付诸努力就可以解决。” IIN的服务目前是免费的，但它最终可能会提供付费和商业应用程式，由银行选择使用什么。亨特说：“银行一遍又一遍地复制许多相同的基础操作。银行没有理由不使用网络部署实用程式类型的服务。” 摩根大通财政部服务（JPMorgan Treasury Services）全球支付和应收账款主管艾玛-洛夫特斯（Emma Loftus）表示，该网络的长期所有权还“取决于它的推广方式”。“尚它需要一个支持该行业的生态系统，”她说。

■美股15日小幅收跌，投资者正在权衡大型银行好坏参半的财报。图为交易员在美国纽约证券交易所工作。新华社 美股15日小幅收跌，高盛领跌道指。投资者正在权衡花旗与高盛等大型银行好坏参半的财报。此外，市场避险情绪减弱令金价承压下跌。 道指15日收市下跌27.53点，或0.10%，报26384.77点；标普五百指数跌1.83点，或0.06%，报2905.58点；纳指跌8.15点，或0.10%，报7976.01点。 美股财报季刚刚开始，投资者希望依据最先出炉的大型银行财报来判断银行业及美国经济的健康状况。尽管上述大型银行的财报表现各异，但从整体来看，这一财报季的开局良好。在已经公布财报的公司当中，85%的公司盈利超出分析师预期。 新浪财经引述The Earnings Scout公司CEO Nick Raich表示：“这是因为2019年第一季度的每股收益（EPS）预期下调幅度，比过去三年任何一个季度都更大。坏消息是EPS下调幅度已超出正常水准。好消息是EPS修正状况好于上一季度。” 其他市场面，纽约商品交易所黄金期货市场交投最活跃的6月黄金期价15日比前一交易日下跌3.9美元，收于每盎司1291.3美元，跌幅为0.3%。新华社引述分析人士说，市场避险情绪减弱令黄金期价承压下跌。 当天，5月交割的白银期货价格上涨1.2美仙，收于每盎司14.975美元，涨幅为0.08%；7月交割的白金期货价格下跌4美元，收于每盎司894.5美元，跌幅为0.45%。 纽约油价15日下跌，5月交货的纽约轻质原油期货价格下跌0.49美元，收于每桶63.40美元。 华尔街的股票策略师现在都是利率交易员。随着美国大银行的财报接踵而至，偏向全球增长和更高利率的宏观背景——而不是净利润业绩——正在激励分析师加大对金融股的看涨预测，并建议对公用事业股保持警惕。 富国银行证券的股票策略主管Christopher Harvey 15日将多元化金融业的评级上调两级，从低配上调至超配，同时将公用事业板块从中性下调至低配。 他指出，这是一枚硬币的两面。多元化金融业——包括传统投资银行、资产管理公司、交易所运营商，但不包括最大的以货币为中心的银行——一直受到收益率下降和曲线平缓的打击，现在看起来很有吸引力。Harvey写道，这与公用事业等防御导向型收益率相关板块形成鲜明对比，公用事业已经“已经从‘更长时间低利率’中受益”。 美国银行首席美国股票策略师Savita Subramanian看到，第四季度全球经济增长恐慌、市场崩盘以及对抗跌股的渴望导致金融和公用事业板块之间的估值差距极大。

■HBC周三公布末季业绩 新总裁冀重燃零售引擎 本周加拿大商业界需要关注的5件事： 电讯电视服务投诉报告 电讯电视服务委员会(Commission for Complaints for Telecom-Television Services，简称CCTS)周二公布年中报告。去年11月份的报告显示，加拿大电讯和电视用户在2017-18年间的投诉比上年增加了57%，他们提出的问题数量增加了67%。 HBC业绩 HBC周三召开电话会议，公布第四财季业绩。这家零售业巨头最近宣布，Hudson's Bay总裁科维尔(Alison Coville)3月1日退休。 五大银行年度股东大会 满地可银行（BMO）、皇家银行（RBC）、加拿大帝国商业银行（CIBC）和道明银行（TD）将于本周召开年度股东大会。加拿大五大银行的行政总裁在2018财政年度的薪酬总额约为6,320万元，比上年增长约12％。 Goldcorp股东投票 Goldcorp Inc.周四召开股东特别会议，就Newmont Mining Corp.收购该公司的交易进行投票。根据这笔交易，每股Goldcorp股票，可换得0.328的每股Newmont股票和2仙现金。Newmont公司股东将会在4月11日投票。 最新就业数据 加拿大统计局周五公布3月份的劳动力调查报告。本国的就业数据新年伊始持续向好，1月份新增就业岗位66,800个，2月份再增加55,900个。 综合报道

■■一份报告指接近一半加国消费者愿意向银行及保险公司，分享个人资料，便换取较低价钱的产品和服务。 网上图片 本报记者 有最新报告显示，接近一半加国消费者愿意向银行及保险公司，分享他们的个人资料，如所处位置及生活方式等，以便换取较低价钱的产品和服务。 环球财务服务消费研究机构访问了28个国家共47,000人，包括2,000名加拿大人。调查发现超过一半消费者愿意分享他们的资料，以便获得快速贷款批核、健身中心会籍折扣优惠，以及根据所处的地方提供个别的优惠等。 不过，加拿大的消费者相信私隐甚为重要，有72%表示对他们的个人私隐小心处理。其实，消费者第二大关注的是泄露个人资料，因为不想增加成本而令他们向银行或保险公司披露。 主导进行调查研究的公司Accenture加国财务执行总监鲁加斯(Robert Vokes)称，加拿大消费者愿意分享个人资料时，通常是希望令生活较为容易，但会关注有关数据如何使用。 银行及保险公司为客户提供便利，才可以维持信任度，令顾客继续使用服务。 希望令生活较为容易 从环球消费者的数据所得，他们强烈支持个人化的保险费用，有64%受访者有兴趣知道，据他们的安全驾驶习惯，而调整汽车保险费用根；有52%说人寿保险费与健康生活方式有关，便会愿意提供资料；79%的人提供的个人资料，包括收入、地区及生活习惯予保险公司，相信有助减低受伤或损失。 至于银行方面，有81%消费者愿意分享收入，地点及生活方式数据，可以获得快速的贷款批核。 有76%的人认为提供有关所处地点的个人资料，可以获得零售店的折扣优惠。 另有42%的加国消费者特别指出，希望银行为他们月份花费多少金钱提供更新资料，而46%表示想根据他们的消费习惯获得节省金钱贴士。 在环球消费者中以中国最容易向财务机构提供个人资料，有67%消费者愿意以个人服务来换取个人资料，美国为50%。欧洲在5月时一般资料保护法(General Data Protection Regulation)生效，消费者对此感到怀疑。 例如在英国和德国只有40%的消费者，愿意向银行和保险公司提供更多资料来换取个人服务。

■■龙顺银行业积大跌，宣布裁员10%。 加通社   加拿大大型银行陆续公布财报，周三是国家银行(National Bank)和龙顺银行(Laurentian Bank)两家银行端出季度成绩单，但表现均不如预期，龙顺银行更宣布裁员10%，约相等于350人。 总部位于满地可的国家银行公布截至1月31日的3个月期间净收入为5.52亿元，比去年同期增加200万元。每股摊薄收益为1.50元，高于一年前的1.46元，但低于分析师预期的每股摊薄收益1.54元。 国银指基本面仍乐观 整个金融板块受到去年底股市大幅波动拖累，各银行均多多少少受到影响。国家银行行政总裁瓦颂（Louis Vachon）表示，他对银行本季度的表现感到满意，相信业务势头良好。他说：“尽管最近几个月市场波动，但整体基本面仍然乐观。” 加拿大帝国商业银行资本市场分析师塞德兰(Robert Sedran)表示，虽然国家银行盈利结果低于预期，但平常心看之，无需因为收益超过预期就过于兴奋，也不要因不如预期就感到沮丧。该银行的普通股一级资本比率（衡量其财务状况的一个关键指标）为11.5％，低于一年前的11.7％和上一季度的11.7％。 龙顺首季净收入同比降逾3成 另一方面，总部也在满地可的龙顺银行，则交出了糟糕的第一季度报告，净收入为4,030万元，比去年同期大降32％。经调整后的净收入为4,470万元，每股摊薄收益为98仙，低于一年前的6,320万元或每股1.49元。分析师平均预期，调整后每股盈利1.29元。 龙顺银行行政总裁德贾汀斯(Francois Desjardins)表示，该季度的表现受到资本市场收入下降影响。 为了提高效率，他宣布将裁撤员工，未来一年员工人数减少约10％，或350名员工。综合报道

多市警方上周五银行营业前，拘捕一名在30分钟内连劫两间银行的持枪独行匪，涉案悍匪用枪指吓预备开门营业的银行职员，在其中一案，匪徒更向一名意图逃离柜枱的女职员箍颈，并用枪顶着其太阳穴，勒令其他职员缴款；警方接报赶赴现场，并在银行门口拘捕涉案男子，警方发现他与另一宗暴力打劫便利店案有关。 警方表示，被捕涉及两宗银行及1宗便利店持枪劫案的男子，是57岁的多市居民麦迪莫特(Bevon McDermott)，他被起诉12项罪名，包括3项持枪行劫及4项持枪指吓他人等罪。 多市警队械劫案调查组表示，涉案独行枪匪在上周五(15日)早上约8时25分，闯入一间尚未开门营业，但已有很多职员在里面工作的银行打劫。警方称，此银行位于怡陶碧谷市Wincott Dr.夹Eglinton Ave. W一带。 警方称匪徒冲入银行后，持枪指吓身处银行的多名职员，并勒令客户服务代表缴出现金。他将一个预先准备的大袋丢向出纳员，命令他们将现金装满此大袋，涉案贼匪得手后逃离现场，职员报警求助。 喝令其他职员将现钞放入袋 就在上述案件发生后约30分钟，警方又接获另一举报，指一间位于St. Clair Ave. W夹Jane St.附近的银行，遭一名独行贼打劫。 警方称相信是同一持枪独行贼，闯入上述银行，擎枪指吓其中一名银行职员，且故技重施将一个大袋丢向此职员，命令她将现金装入袋中。 当该名身处柜枱后的女职员，试图慢慢移动离开柜枱时，被涉案匪徒发现，持枪男子随即跨越柜枱，先箍著该女职员颈项，把枪顶着其太阳穴，勒令其他职员马上将钱塞满其携带的大袋。 一名男职员马上将大笔现款装入袋中，涉案男子携装有现金的大袋逃出银行。然而接报警员与涉案独行枪匪，在该银行门口遇个正著，涉案贼人企图携钱袋逃走，但最终被现场警员制伏及拘捕。 多市警队械劫案调查组，发现涉案持枪匪徒，原来疑与上周一(11日)怡陶碧谷市Weston Rd.夹Church St.附近一便利店行劫案有关。警方相信案中被捕独行贼，在上周一早上约9时45分，持枪打劫便利店，当时涉案男子蒙面打劫，他开声命令便利店职员，缴出现金、彩票及香烟，并勒令职员将所有物品放入一个运动袋内。 多市警方怀疑涉案枪匪，可能涉及其他擎枪打劫案件，呼吁怀疑曾遭类似男子打劫之商户，尽快与警方械劫案调查组探员联络，或可透过灭罪热线向警方提供资料。 本报记者

■■图为位于多伦多金融区卑街的银行大楼，目前三间加国银行面临集体诉讼指控。CTV 综合报道 基金投资者目前向三间加国银行提出集体诉讼，因为基金经纪人在收取佣金后，并未提供有价值的服务。 据CTV新闻报道，安省伦敦市律师行Siskinds LLP，以及多伦多市律师行Bates Barristers周一宣布，被提出诉讼的三间银行分别是满地可银行（BMO）、加拿大国家银行和皇家银行（RBC），该宗诉讼是由曾在上述银行购买过基金的客户提出。目前这两家律师事务所已向三间银行提出7宗集体诉讼，代表投资者索赔。 投资者称，他们向基金经纪人支付佣金后，却并未享受到有价值的服务，及专业的投资建议。目前上述指控还未在法庭上得到证实。 另外，Siskinds LLP与Bates Barristers去年还向多伦多道明银行（Toronto-Dominion Bank）、加拿大丰业银行(Bank of Nova Scotia)、加拿大帝国商业银行（CIBC）和鲍华金融集团(Power Financial)旗下子公司万信投资（Mackenzie Investments）提出诉讼。

  最接近北极点、位于挪威与北极中间的斯瓦尔巴群岛发生银行劫桉，一名男子持枪抢劫一间银行，但旋即被捕。 斯瓦尔巴群岛首次发生银行劫桉。网上图片 这是斯瓦尔巴群岛首次发生银行劫桉，事发于早上约10时40分，劫匪持枪劫去一笔现金，但未几便在朗伊尔城市中心落网。劫匪是一名外国人，到当地旅游，但竟然打劫银行。当局没有公布疑犯身份或抢去的金额。 斯瓦尔巴群岛到处是冰川，加上北极熊数量还多过居民，犯桉后根本无处可逃。网上图片 斯瓦尔巴群岛首府是朗伊尔城，人口只有2千人，大部份人都相识，距离北极仅约1千公里，是通往北极的出入口。当地主要交通工具是飞机，冬季气温经常低至摄氏零下20度，有时还跌至零下40度。 来源：巴士的报

▲有消费者权益专家促请联邦自由党政府采取行动，加强银行客户保障。图为总理杜鲁多(右)和财长莫奈。加通社 加拿大多间主要银行陆续把客户纠纷及投诉，由原本非牟利仲裁机构改为私人机构负责处理，被指欠缺公平。有消费者专家促请联邦政府提升对银行业的监管。 早于1996年成立的非牟利仲裁机构“银行服务与投资申诉专员办事处”（Ombudsman for Banking Services and Investment，简称OBSI），专门负责处理加国财务机构的投诉事件，至今参与的私人机构已增至1,400间。 银行纷离开非牟利仲裁机构 2008年，皇家银行（Royal Bank）率先宣布离开OBSI，改为由私人机构ADR银行业监理处（ADR Chambers Banking Ombuds Office，简称ADRBO），负责有关客户投诉事宜。 2012年，道明银行（TD）跟随其做法，而丰业银行（Scotia Bank）则由今年11月1日弃用OBSI。 《星报》消费者专栏撰写人罗斯曼（Ellen Roseman）指出，为了保住生意，私营仲裁机构的裁决往往对银行有利。她补充说，经过详细检讨后，发现非牟利机构OBSI在多方面均优胜于私营的ADRBO。 本身是消费者权益倡议组织FAIR Canada副主席的罗斯曼表示，今年9月，FAIR Canada进行了一次详细检讨，显示OBSI在保障消费者及收费等多方面较佳。其中在仲裁结果上，OBSI处理的投诉个案中，占23%最终裁定对客户有利，而ADRBO则只有8%。 而OBSI裁定给予消费者的赔偿金额平均为2,089元，但ADRBO却未有公开有关数据。 同时，OBSI的财务状况并非倚靠一至两个大型银行机构，而ADRBO的财政来源则主要来自5间银行，因而难以避免出现利益冲突。 准弃用OBSI 开了坏先河 公众利益方面，OBSI的董事局中，包括来自社区人士，并且定时公布审计报告。相对地，ADRBO则没有社区人士担任董事，也不会公开审计财务报告。 罗斯曼继而指出，问题可以追溯至前总理哈珀（Stephen Harper）领导的保守党政府，容许皇银弃用OBSI，开了一个坏先河。 她促请现任总理杜鲁多（Justin Trudeau）及财政部长莫奈（Bill Morneau）采取行动，保障消费者在银行服务上的权益。 星报专栏作家︰ Ellen Roseman

■■市场预料各大银行本季甚至本财年收益亮丽。 加通社 星岛日报综合报道 本周起各大银行将陆续公布财报，在经济稳定与利率走高的大环境下，预计加拿大的大型银行今年将交出强劲的业绩。 丰业银行(Scotiabank)周二将公布截至10月31日的三个月财报，是第一个公布本季度盈利的银行，预计将为本财年的强劲增长和收益做一个美好的收尾。 加拿大帝国商业银行（CIBC)全球市场(World Markets）分析员塞德兰（Robert Sedran）表示：“虽不敢夸大其词说本财年的增长强劲多么令人惊喜，但如今的积极催化剂确是前几季所难以见到的。” 加拿大皇家银行(RBC)周三将公布季度业绩，周四则是加拿大帝国商业银行和多伦多道明银行(TD)。满地可银行(BMO)和加拿大国家银行(National Bank)将分别在12月4日和12月5日发布季绩。 每股收益增长率料达12％ 分析师预计，加国这几大金融机构与去年第四季度同期相比，可集体实现每股收益增长率达12％。 今年央行多次加息有助于扩大银行的净息差(他们所赚取的贷款利息与他们向消费者支付存款利息之间的差额)。巴克莱银行（Barclays）驻多伦多分析师艾肯（John Aiken）最近的报告提到：“过去一年加息5次，对银行利润率发挥了作用。而且，随着加拿大经济保持积极态势，预计贷款量将继续走高。” Canaccord Genuity分析师陈斯科特（Scott Chan）的报告中亦表示，加拿大的贷款增长依然强劲，稳固的商业贷款抵消了个人贷款放缓的影响。 尽管业绩不错，但面对整体股市疲软，加拿大银行股同样无力。 艾肯表示，比较远期市盈率(Price-to-Earning Ratio，亦即每股市价除以每股盈利)，目前加拿大银行的市盈率为9.6倍，低于20年平均值11.1倍。

■■加拿大金融消费者监管机构已获准调查本国银行处理消费者投诉的过程。加通社资料图 星岛日报综合报道   加拿大金融消费者监管机构已经获得了批准，调查本国银行处理消费者投诉的过程。根据联邦政府周三发表的秋季经济报告中的指引，加拿大金融消费者服务局（Financial Consumer Agency of Canada，简称FCAC）将正式启动调查，分析银行及外部投诉处理机构，对消费者的投诉处理过程是否便捷、及时和有效。 这项检视将于明年6月完成，FCAC将详细调查由银行内部处理的纠纷，以及被升级到第三方机构的金融行业投诉。这些第三方机构包括非牟利机构银行服务及投资申诉专员办公室(Ombudsman for Banking Services and Investment，简称OBSI) ，以及私营的ADR银行监理公司（ADR Chambers Banking Ombuds Office, 简称ADRBO）。 报告曾指银行售不恰当金融产品 FCAC在今年早些时候完成了一项针对本国六大银行销售行为的调查，并在3月份提交报告称，银行未有严格阻止向消费者销售不恰当的金融产品。FCAC还在调查中，发现了很多对消费者的投诉处理不够充分的例子，并敦促银行改进他们对消费者投诉的监督、管理和报告。 本国各大银行均设有专员办公室，专门处理消费者投诉；如果投诉无法在内部解决，可以升级到外部第三方机构，但银行可以自己选择由那家外部机构来处理。

■■各银行纷纷成立内部黑客部队。 加通社 星岛日报综合报道   小心！黑客正在破坏加拿大道明银行(TD Bank)的内部系统。别慌！道明银行会找到破解方法，因为这些黑客是道明银行聘用的员工，就是要不断试图攻击内部网络系统，以测试银行的网络安全性。 道明银行负责网络威胁管理的副总裁罗文格(Alex Lovinger)表示，银行去年底雇用了所谓的“道德黑客”，称他们为“红队”(red team)，可以有效地找到系统上的弱点而解决它们。 加拿大统计局称，2017年有21％的加拿大企业承认他们受到网络安全事件影响。统计显示，银行机构（不包括投资银行）网络安全事件的发生率最高，为47％，其次是大学和输油管运输行业。 今年初开始，政府有新法规要求企业需主动披露客户隐私泄露的问题，否则会面临高额罚款。 皇银3年增聘网络安全人员5成 5月，满地可银行(BMO)和加拿大帝国商业银行(CIBC)旗下的的Simplii Financial网络银行均表示，他们有数万名客户资料可能遭外泄 。 如今BMO已聘请道德黑客来测试银行安全系统，最近他们公开招聘具有道德黑客认证资格的高级经理，希望带领这个黑客团队。 CIBC没有说明是否有聘用道德黑客，仅强调：“银行利用内部和外部的专业知识，与行业和政府密切合作，以提高网络安全性。” 丰业银行(Sotiabank)首席信息安全官霍金斯(Steve Hawkins)亦表示，银行今年起已建立了内部黑客来测试其防御能力。加拿大皇家银行(RBC)早在几年前就开始聘用内部黑客，这几年不断增加网络安全预算，目前拥有大约400名网络安全专业人员，比3年前增加了50％。 但好的网络安全人才非常难寻。德勤会计事务所分析，加拿大的网络科技人才需求每年增长7％，到2022年，网络安全人才缺口预计将达180万。 Indeed Canada的数据，截至10月份，每增加100万加拿大就业岗位，就有1,024个网络安全空缺，比去年增加了5％。自2015年初以来，这一数字增长了73％。

■■信用合作社与私人银行之间的区别越来越模糊，但一些主要差异仍存在。加通社资料图片 星岛日报综合报道   随着网络银行普及、条例不断改变以及竞争加剧，个人银行市场的格局已经发生了变化，信用合作社（credit union）与私人银行之间的区别正越来越模糊。但对那些尚未决定如何在二者中取舍的人来说，一些重要的差异还是存在的。 理财顾问网站MapleMoney的创始人德雷克（Tom Drake）认为，信用合作社是由成员拥有的银行模式，它曾经的优势在于物有所值，而拥有更多资源的银行，其优势则是便利和规模。但现在，二者越发相互渗透到对方领域。 他认为，过去，在信用合作社你可以指望得到很划算的服务，但是现在像Tangerine 、Simplii Financial甚至EQ Bank的出现，信用合作社与银行之间的区别已经较难看出来了。 互推免费服务 丰业银行（Scotiabank）的Tangerine以及帝国商业银行（CIBC）的Simplii现在均提供渐减式不收费支票和储蓄户口，而这曾经是信用合作社率先推出的。信用合作社对此给予的反击，是在2015年全面扩大了他们的不收费自动柜员机（ATM）网络。 目前信用合作社与银行还有一个区别是，前者是在省内运营的，不过现在，这个区别也要开始消失了。总部设在卑诗省素里市的康富储蓄（Coast Capital Savings）最近宣布，已经可以肯定得到批准，成为一家全国性的信用合作社。 自称是全加拿大最大的会员制信用合作社的康富储蓄，是本国第二家获准在全国经营的信用合作社。康富储蓄公众事务总监坎宁安（Dave Cunningham）称，“目前我们还局限在卑诗省，和其他省级信用合作社一样，如果我们的成员搬迁到其他省份，只能退出我们的服务。”康富储蓄尚未透露其全国拓展计划的细节，但称这将意味着理财服务市场会出现新的竞争。 不过，尽管信用合作社转向全国范围经营，并意味着它可以进入银行的领地参与竞争，但也说明它不再可以享受省级监管的好处，包括日后必须满足更严苛的联邦房贷限额等。 另一方面，虽然信用合作社在引入某些先进技术方面走在前面，例如率先推出了移动支票存款，但银行拥有更多的资源投资于创新技术。 加拿大银行家协会（Canadian Bankers Association）银行转型及策略副总裁曼达尔（Marina Mandal）称，高科技是银行拥有的一大优势，包括在人工智能技术和安全网络服务方面的投资。如何利用高科技为客户提供无缝的一体化体验，以确保走在技术的潮头，银行在这方面付出了许多努力。