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2018年10月16日 星期二 23:54:24
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专栏观点

星报专栏

信托的功能 – 隔离保护功能

杨凡:美墨加贸易协定对加国经济的影响

这次签下的美加贸易协定,从过去的NAFTA名字换成了USMCA,美国排在前面,墨西哥在中间,加拿大位置在最后。虽说排名不分先后,心里总还是觉得美加墨协定,要比美墨加协定好。这些倒还真是穷枝末节没必要细究,但是有一个明显的变化是不容忽略——自由贸易的字眼从协定中消失了。 过去的北美自由贸易区协定,现在变成美墨加贸易协定。其中的一个不引人注目的条款32.10条款隐藏在文本的小字中间,但是细读一下这个条款,其中却大有玄机。这个条款赋予美国针对加拿大与其他国家签署贸易协定时的否决权。根据条款的规定,如果加拿大与其他非市场(Non Market Country)国家签署双边贸易协定的话,加拿大必须提前90天通知美国。 NAFTA经历了近14个月的马拉松式谈判,我们获得的胜利是保住了第19章的贸易仲裁机制条款,但是,也有许多不尽人意的地方。例如美国奶制品对加拿大奶农的冲击、美国生化药品对加拿大保护期的延长、美国钢铝关税对加拿大没有豁免等等。 新的美加贸易协定确实让加拿大留在过去的北美贸易区内,不过自由却没有了,没有了开发新市场的机会,这显然是特朗普获得的巨大成功。特朗普在与中国的贸易战的时刻,当然不希望看到中国产品绕道加拿大后转口进入美国市场,特朗普一再指责加拿大让廉价钢铁从加国流入美国市场,冲击了美国本土工业。但是,这不仅是阻止中国产品绕道的问题,也同样限制了加拿大开发其他国家市场的机会。对特朗普来说这是一举两得的杰作,而对加拿大而言,却是被困住手脚丧失贸易自主性的败笔。加拿大一再想要摆脱美国单一市场的不利影响,打开多元化贸易格局的努力,还没有开始就又一次被扼杀。 不过,对于很多加拿大消费者来说,刚刚签字的美加NAFTA协定,加拿大在线购物消费者受益良多。在新的自由贸易规则下,加拿大同意将过去的20加币额度提高到150加币。这将使得更多的消费者转向在线购物来买美国产品,对于本地的实体店零售商压力山大。加拿大轮胎(Canadian Tire)的发言人表示,这个协议将刺激本土的消费者绕过加拿大零售商在线上购买美国商品。 加拿大人之所以喜欢去美国购物的原因,还是因为两个国家之间显着的零售价差。大到一辆私家车,小到婴儿用食品或是一盒冰激凌,同样的产品在美国显然比加拿大便宜。加拿大零售商会和现代电商的博弈,在近几年已经进入了白热化阶段。代表守旧思维的零售商会非常热衷于维护现有的政策,加拿大零售商会呼吁,政府应该维持目前20加元的邮购征税额度。 他们担忧什么呢?零售商会认为,一旦网购通过邮寄入境,加拿大的免税额度对此网开一面,这将会进一步冲击加拿大的零售业。零售商会发言人表示:如果关税起征点调整到150加元,这样意味着境外的商品对于加拿大人将会更便宜,税务红利完全流入到了外国商家的腰包里,加拿大本地零售业将更加凋零。一方不满意,另外一方得了便宜还卖乖,eBay加拿大的总经理 Andrea Stairs,表示,这次的贸易协定对于加拿大网上购物帮助有限,还需要进一步开放。 不过,零售协会也还是承认,这次的免税额提高并没有像美国要求的那样,对于加拿大零售业算是不幸中的万幸,受到冲击的零售业,目前还可以承受,因此,这次的NAFTA总算拿到好的Deal。 从财政部的角度而言,提升免税额会进一步减少关税收入。当然,加拿大本地零售业被冲击的话,消费税也会相应减少。可见,在给消费者让利的这件事情上,加拿大本土官商一家亲体现得淋漓尽致,两方面都没有改革的意识,没有消除垄断的决心,只是齐心协力地绑架消费者。那么,这次来自外部的新NAFTA协定,总算是让目前加拿大零售消费者任人宰割的局面稍作改观。 杨凡 加拿大证券学院院士/特许金融规划师 文中提及产品只作参考,不构成推荐。 阁下投资前需评估个人风险承受能力,并与专业投资人士商榷为准。

信托(Trust)(二)

文:阙建华 /网上图片 上一篇我们讲了信托有三个主体:委托人、受托人和受益人。也讲了为什么委托人不把财产直接给受益人而要给委托人来管理和分配。 那接着大家会有第二个问题:把财产给受托人进行管理和分配,我能放心吗?受托人把财产胡乱管理或者胡乱分配,甚至私吞财产,我是不是亏大了? 大家有这样的疑问很正常,为什么会产生这样的疑问呢? 第一是因为受托人的身份:受托人可以是个人,也可以是一个机构。如果是个人,可以是自己的亲人或者信任的朋友,或者专业的律师会计师。但个人都有去世的时候。如果是为了自己的子孙后代建立信托,希望这个信托世世代代传下去,一般都会找一个机构来当受托人。如果是机构,一般是银行,如加拿大的皇家银行或者道明银行,或者其他历史悠久,信誉卓著的的信托机构。我能信这些机构吗?里面的人都不认识。不管是个人或者机构受托人,如果他们不按照信托合同管理财产、分配财产 ,甚至私吞财产,都要负法律责任,受到法律的制裁并赔偿损失。那谁来告他们呢?通常是受益人。一般来说,只要是受益人正当合理的要求,受托人都会给予满足。那如果受益人有不合理的要求要告受托人呢?著名的案例就是梅艳芳建立了一个信托基金,受益人为她的母亲。梅艳芳怕她母亲嗜赌而挥霍财产,在信托合同里规定她母亲只能每月领钱,每月领的钱其实相当丰厚。但她母亲想一次拥有全部财产,多次控告受托金融机构,但最后都以失败告终。 第二个大家对信托不放心的原因:对大多数中国人来说,信托是一个新鲜事物。以前从来没有经历过,毫无经验。信托在西方世界存在了几百年,有完善的法律保护,许多富裕家庭的人是有经历的。中国人的经验是一定把自己的财产留给自己的孩子,怎么可能让一个外来的机构进行管理和分配?所以中国人来到西方世界,面对信托这一新鲜事物,要从心理建设上能够接受信托,必然有一个过程。 信托是一个完美的解决方案吗?在哪些情况下需要信托?听说信托可以省税,是真的吗? 在接下来文章里,我们继续讲。 *本文内容由客户提供 阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

信托(Trust)(一)

文:阙建华 /网上图片 大多数移民来到加拿大,或多或少都会听到信托这个词。大家听到信托可能来自会计师,律师,保险经纪,甚至房产经纪。基本的印象是:信托是一个高大上的事情,而且也带一点神秘色彩,为什么?西方世界,近现代好多顶尖富豪家族,似乎都有信托,保护他们家族的财产,世代相传。感觉好处应该很多,不然这些家族不会干这个事情。但是仔细深入了解下去,又觉得云里雾里,十分复杂。真正要自己做信托,始终下不了这个决心。 下面我尽量用简单的语言来介绍信托,希望对你理解有帮助。 我们先来介绍一下信托的结构。 信托里面包含三个主体。 第一个是委托人,英文叫Settlor,委托人是谁呢,就是拿出财产,想建立信托的人。一个人积累了大量的财产,财产本身会带来很多好处,但也会带来很多需要解决或者需要预防的问题。建立信托,是解决或者预防这些问题的方式之一。那么,委托人把财产拿出来,是拿给谁呢? 这就是我们要介绍的第二个主体——受托人,英文叫 Trustee。委托人把财产交给受托人,受托人按照委托人的意愿管理和分配财产。意愿是怎么体现的呢?在信托合同里面,委托人会指出:受托人,你应该这么这么管理,这么这么分配我的财产。受托人是有法律义务遵照执行的。那这些财产该分配给谁呢? 这就是我们要介绍的第三个主体——受益人,英文叫Beneficiary。信托的第二个主体受托人只是管理和分配财产 ,但是不能直接使用财产。受益人接受分配出来的财产,是真正使用财产的人,受益人一般是委托人的配偶或者子女,或后代。总之,受益人一般都是委托人最亲的人。 信托,简单说就是:委托人拿出一部分财产交给受托人,并规定受托人应该怎么管理财产,在什么样的情况下把财产分配给受益人的一个法律合同。 那很多人第一个问题就是:我为什么不直接把财产给我的受益人。为什么还要找一个受托人来管理和分配。 是不是多此一举? 因为在很多情况下,一个人不能够,或者不放心,把财产直接交给受益人。 比如:自己的受益人是未成年小孩,不可能把财产直接给他,因为他还没有管理财产的能力。 比如:自己的孩子虽然已经成年,但如果把财产直接给他,害怕他挥霍一空。 比如:把财产直接给自己的子女,但如果自己的子女婚姻发生变化,那自己家族的财产可能被分掉一半。 比如:把财产直接给自己的子女,子女不慎遇到官司,财产可能被追偿而受损失。 比如:把财产直接分配给自己的配偶,自己如果身故,配偶再婚。那自己的财产可能被过度给与自己毫不相关的家族。 比如……这样的例子可以举很多。 那很多人的第二个问题就是:既然把财产直接给受益人,有可能会出这么多状况。那把财产委托给受托人管理和分配,受托人甚至和自己毫无血缘关系。难道把财产给他们就放心吗? 这个问题我们下篇再讲。 *本文内容由客户提供   阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

杨凡:美中贸易战烽烟再起 双方都无法全身而退

今天,特朗普在推特上宣称,关税已经“使美国处于非常强大的谈判地位”。他补充道:“如果各国不与我们达成公平的协议,他们就会被关税!” 美国政府宣布新一轮关税措施,将对包括消费品和工业建材在内的2000亿美元(约合1.4万亿元人民币)中国输美商品征收10%的进口关税。新关税自9月24日起生效,并将在2019年1月1日起将税率增至25%。这样一来,从美国贸易争端开始的500亿美元关税,目前的筹码已经被加高到2000亿美元。中国商务部回应称:“对此我们深表遗憾。为了维护自身正当权益和全球自由贸易秩序,中方将不得不同步进行反制。” 不过,目前无法得知中国将采取何种反制措施。因为美国对中国的出口金额是1,700亿美元,前两论贸易较量下来,双方已经耗费了500亿美元的关税产品额度。这次的两千亿美元关税,已经没有足够的美国产品额度来对应。 特朗普把“美国贸易失败”的原因归结为主要贸易伙伴不公平的“重商主义”手段,因而采取强硬的对外贸易路线。美国贸易赤字总额是5,000亿美元,美中贸易赤字占了约60%。 这么多年的即所谓不公平交易中,美国出口中国的都是技术密集型,还有好莱坞梦工厂的产品,一部美国大片在中国随便就赚上亿的票房。 反观中国出口主要项目都是劳动密集型的,中国以牺牲资源,环境,农民工的血汗为代价,千百万农民工人在血汗工厂日夜劳作,大量出口美国造成所谓的贸易赤字! 特朗普总统的500+2000亿美元的对中国的产品征收关税恐吓,看起来很威风,不过,可以看出,这种惩罚性关税首先惩罚的是美国消费者!这将会导致中国以美元为单位的出口价格上升,美国的通胀水平会大幅上涨! 由于美国的惩罚性关税导致美国国内价格上升,一般而言,商品价格的上升会导致实际财富和工资水平的下降,这将会导致消费和投资需求量的下降。 行文至此,如果从通货膨胀上看美国和中国的贸易赤字问题,中国牺牲自己的利益,为美国人民提供了大量廉价的商品,稳定了美国的物价,让美国可以从金融海啸中全身而退。美国不仅不感谢,现在却过河拆桥倒打一耙! 任何贸易战都是双刃剑,表面上耀武扬威的美国同样难以全身而退,贸易战的爆发也使得美国消费者失去享受廉价消费品的机会,这对于如履薄冰的美国消费者当然不是好事。 试想一下,任何商品价格的上升都具有传导机制,其引发的消费价格指数上升以及通货膨胀,将令美联储执行的货币政策遭受更大压力。 很多年轻人都不知道加息的厉害,保罗沃尔克,这位美联储主席,老一辈人一听到这个名字,就不由得打个冷颤。美联储在1980年时,保罗沃尔克挥舞加息大棒,将联邦利率提高至20%! 目前2%的利息水平,在利息正常化的道路上,还是属于非常初级阶段,真正的狰狞面目,许多人都没有见识过,我们大家都希望美联储不要再出这样沃克尔这样一位疯狂加息的主席,谁能想到却先迎来了一位疯狂制造通胀的美国总统。美联储今年本来就要进行四次加息,明年开始每次会议后都附带记者招待会。美联储在市场沟通过程的这一重要变化,被很多分析师看做今后激进加息的信号。从明年开始,每次联储会议后都有机会宣布加息。 据高盛美国经济团队分析指出,从目前来看,市场面临的风险包括:意大利债务问题、中国经济增长、美国贸易争端、流动性事件如VIX的飙升等,但高盛分析,最有可能的风险是美国实际利率的上升。 目前,BayStreet分析师已经预计加拿大央行在10月加息的概率高达80%!但是,加拿大人真的可以再承受一次加息吗? 杨凡 加拿大证券学院院士/特许金融规划师 文中提及产品只作参考,不构成推荐。 阁下投资前需评估个人风险承受能力,并与专业投资人士商榷为准。

大评台:北美三国演义错综复杂 加墨联盟破功影响大

■ 加墨联盟破功,影响NAFTA谈判。图为杜鲁多(右)去年10月访问墨西哥,与涅托会面。资料图片 撰文:廖长仁 加美贸易战胶着,美国特朗普政府的强横谈判手段固然是原因之一,但加国也必须承认自己在过程中的失误。在重启《北美自由贸易协定》(NAFTA)谈判之初,加墨两国联手抗美;但到今年5月,这场三国演义出现戏剧性变化,墨西哥与美国越走越近,积极谈判,加拿大却给美方摒诸门外;直至8月底美墨达成双边协议,华府才问加国是否愿意加入。导致如此窘态,皆因加国先向墨西哥“过了一栋”,导致加墨“统一战线”破功,美国乘虚而入。加国目前谈判处境艰难,有必要检讨策略,避免与美方讨价还价时陷入更大僵局。 据《环球邮报》(The Globe and Mail)从加墨两方所取得资料显示,两国早于去年8月已有秘密协议,双方都不背着对方靠拢美国。总理杜鲁多去秋出访墨西哥时,墨国总统涅托(Enrique Pena Nieto)盛大欢迎,并一直试图促使杜鲁多公开承认两国的“统一战线”,杜鲁多没有公开作出有关承诺。 到了今年5月,美方要求所有在北美制造的汽车,40-45%的部件须来自工人薪酬不低于每小时16美元的工厂。这对墨西哥可是一记重大打击,因当地汽车工厂工人平均时薪为4美元,遂要求就有关条件举行三方会议。加拿大竟在最后一刻取消会议,反而建议把美方要求直接放入NAFTA。 杜鲁多如意算盘是,以此换取美方放弃要求在北美制造汽车须50%部件为美国制造;渥太华机关算尽却惹毛了墨国,让美国有机可乘。跟着的剧情就是美墨密密斟并达成双边协议,加国苦苦地从后追赶,务求把双边协议扩大为三方协定。 没有协议就是坏事 这一场北美三国演义错综复杂,联邦政府亟需汲取教训,重建与墨西哥的信任很重要,也要更加灵活地与美国周旋,例如常遭诟病的加国乳制品供应管理制度(supply management system),看来有必要认真检讨渥京坚持的底线。 杜鲁多政府近来不时放言“宁愿没有协议,也不要坏协议”,从谈判策略角度而言,摆个姿态可以理解,可是实际运作上反须加把劲,因为加美如没有协议本身就是坏事。从沿用多年的NAFTA忽然进入没有协定的真空状态,加国经济恐怕将迎来更大的不稳定。

关于授权书(授权委托书)(二)

文:阙建华 /网上图片   上一篇文章我举了一个例子讲,如果一个人在老年痴呆,昏迷或者植物人的状态下,第一,他有遗嘱,但是人还活着,遗嘱是不能发挥作用的,所以财产不能分配给其他。人第二,虽然他活着,但是完全没有管理和分配财产的能力这时候他的财产处于无人管理状态,处于无人管理状态的财产会发生哪些麻烦呢,我们举一些例子: 比如他的房子要买卖,他都不能签字,怎么办? 比如他的证券投资,如股票要进行操作,如果没有人尽快进行管理,那基本上就是等着损失。 比如续签合同,如房屋租金要进行续签,或者房屋贷款到期了,要进行续签,他也不能签字,怎么办? 比如他有多少银行账户,有多少财产,谁来整理? 还有一些琐碎的事情,如支付账单等,有朋友说,账单嘛,帮他支付了就行了。但有些账单,你可能根本就不知道。等知道的时候,可能利息都已经累积成一个很大的数字,从而带来损失。 总之,如果一个人在这种状态下,他财产上的一切事物,都需要有其他人来管理和决定。 那 “其他人” 是谁? 是他的配偶?他的儿女?他的父母?他的兄妹? 大家都要管是不可能的,只能引起争执,混乱和浪费。 所以在法律上,必须要有这样的工具来预防这样的事情发生。这个工具就是“授权书”(授权书)。 简单的说,授权书就是一个人在清醒的时候,写的一个法律文件这个文件可以规定,如果自己在一种特殊状态下:活着,但完全没有行为能力的时候,指定某一个人来代表自己,处置和决定有关财产的事情。 所以指定谁来代表自己非常重要,当然一般是指定自己最亲近和最信任的人。 很多人会觉得遗嘱非常重要,但其实授权书和遗嘱一样重要。所以如果你考虑立遗嘱,就同时也把授权书一起考虑了吧。 当然,授权书不仅仅可以规定以上功能,也可以有其他功能比如:。一个人出去度假,他的房子需要买卖也可以写授权书,给一个人全权代理一个人在国外,他的银行账户也可以授权一个人全权处理。这些授权可能都是临时性的。但是老年痴呆症,昏迷或者植物人状态可能是长期并且也许无法逆转的,所以事先拟好一份授权书,当遇到疾病或者意外事故,自己处于这种状态时,对保护自己的财产可起到关键作用。 *本文内容由客户提供   阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

高净值加拿大人士如何尽减美国联邦遗产税的影响

道明财富私人投资咨询部亚洲财富策略 (TD Wealth Private Investment Advice – Asian Wealth Strategy) 投资顾问张丽 (Li Zhang) 理财有方·道明明道专栏 于2017年12月签署成为法律的《减税与就业法案》(Tax Cuts and Jobs Act,简称TCJA)使美国联邦遗产税 (美国遗产税) 于2018年的终身免税额翻了一番,达1,118万美元 (但受限于2025年终的日落条款,若新例不获通过,终身免税额将回复至2018年前的豁免水平,而2026年的额度可按通胀调整)。高净值加拿大人士有数种可行策略,尽量减轻美国遗产税对他们的影响。这些策略也许并不适合身为美国公民或绿卡持有者的加拿大居民。 若个人拥有的美国境内资产 (situs asset) 公平市值超过6万美元,而其全球资产超过1,118万美元,便可能受到美国遗产税的影响。根据美国遗产税的规例,美国境内资产一般是指在美国内或与美国有连系的资产,包括但不局限于美国房地产、美国公司的股份、在美国上市的交易所买卖基金、在美国境内的有形个人财产、美国退休计划、美国人士的债项和在美国经纪行的存款等。某些州份有遗产税或继承税,但其影响不在本文的讨论范围内。 要减轻美国遗产税的影响,第一步是确定是否可能有重大的税务负担。若肯定有这个可能性,便可采取有效的策略来减少或消除税负。高净值加拿大人士可考虑下述比较常见的策略,并与了解跨境税务的顾问讨论,然后才推行策略。 1....

杨凡:苹果回归美国 手机售价还将大幅上涨!

作为美股史上首个市值冲破万亿美元的上市公司,苹果近日深陷贸易摩擦阴云。虽然苹果公司认为关税尚不会影响到iPhone手机等主营业务,但已有分析师担忧这一场景。美银美林分析师Wamsi Mohan研报称,为了回应美国总统特朗普制造的压力,苹果公司可能会要求合作伙伴把一部分iPhone组装业务转移回美国,代价是手机售价大幅提高。 美银美林研发报告称:哪怕苹果只转回美国组装业务10% ,苹果手机售价就会涨8%!美银美林则认为,让制造业重回美国,看起来再次成为特朗普的核心关注点之一了。别忘了,美国人工资是中国员工的2.6倍,而且还有各种医疗和福利等。那么,如果最终组装业务都在美国进行,iPhone最高涨价幅度会高达20%! 根据美国最新的税改精神,按照15.5%的税率,苹果这次海外资金大规模回流,需要向美国政府缴纳380亿美元的税款。苹果公司难道就不心疼吗?不过,别替苹果担心,美国政府早就帮企业找到买单的下家。在美国的严密布局下,企业要支付的这些税费,都统一让外汇市场的海外投资者买单。美元指数兑一揽子货币一年来出现暴跌,给美国企业的资金回流,打开一条畅通无阻的阳光大道。 2017年至2018年初,一年的时间里,美国不仅在忙于国内的企业税改,还在外汇市场上为企业资金回流布局,将美元兑欧元从0.96一路打压至0.81欧元,降幅达15.6%! 苹果当然不会放过这样的时间窗口,以及外汇市场上的有利条件,美国政府为其创造的15.6%的汇差,等于苹果一分钱税都不用交,反而还赚点零花钱。于是,紧锣密鼓的将资金转移会美国。其他企业也纷纷开足马力,把一捆捆囤积在海外的美金运送回国。 在苹果这样的龙头企业带领下,大批美国企业资金回流,形成蔚然壮观的景象!这种规模的资金大迁徙,使得美国财政部受益,美国企业受益,美股投资者受益!在海外持有美元的人们则成为剪羊毛的对象。 在那段时间里,笔者就曾经撰文认为,在美国企业的海外资金完成安全回流之前,美元汇率不会大幅上涨。在美国政府的这盘大棋里,弱势美元的掩护下,美国企业的海外美元资金将一路开心的唱着歌返回。但是,一旦布局完成,美元汇率即将重拾升势。 果然,美国企业将资金安全运回美国后,今年伊始,特朗普总统的贸易战大棒挥舞起来,美元兑一揽子货币的汇率疯狂向上飙升。美元兑欧元的汇率从81蹿升到86,美国企业在成功的低价回收海外现金后,又要用这笔钱的时候,美国通过贸易战又一次把汇率拉升,来回剪海外投资者的羊毛。对于持有美元,却坚持在银行存定期,拿一点微薄美元利息的人们,则成为这个棋局中的大输家。 美国股市去年发疯似的上涨一年后,2018年的新年伊始,贸易战阴云下,许多投资者都吓坏,认为美股要大跌。但是笔者却持有保留意见。原因是,在这种大环境下,笔者认为,资金回流美国后,美国公司将会用这些资金回购股票,增加分红,因此那些只看到美股估值高而犹豫的人,就会丧失大好投资机会。 特朗普总统的这盘棋,不仅给美元资产持有者剪羊毛,让苹果回归美国生产,也将让加拿大的果粉面临一个更加肾痛的问题:iphone涨价。即使在年底各大商场都减价的时候,电器产品挥泪跳楼大甩卖之际,想要寻找各种deal 的朋友,很快就会失望的发现,苹果从来不减价,苹果的iPhone系列一路走来,性能越来越好,价格也越走越高。 目前,大约一半的苹果手机在中国生产,根据分析师估计,苹果如果将这些业务迁回美国生产,苹果手机的价格将会超过2000美元。随着美国贸易保护主义的抬头,苹果大规模回迁,潜在的价格上涨,使得加拿大消费者日益拮据。 杨凡 加拿大证券学院院士/特许金融规划师 文中提及产品只作参考,不构成推荐。 阁下投资前需评估个人风险承受能力,并与专业投资人士商榷为准。

关于授权书 (power of attorney) (一)

文:阙建华 /网上图片 一个人立遗嘱的时候,财务规划师或者遗嘱规划律师基本都会建议说:把授权书(power of attorney)就一起做了吧。 你也许会说,授权书是做什么用的?为什么要做授权书? 你看,一个人健康活着的时候,他是可以管理和分配自己财产的。他如果去世了,他的财产是按照他的遗嘱来管理和分配的。但是人除了这两种状态,还有一个中间状态,那就是人还活着,但是已经没有能力来管理和分配财产了。 人还有这样一种中间状态吗?当然有!举个例子,人昏迷或者变成植物人。人没死,这个时候遗嘱不能发挥作用。财产就会僵在那儿,没有人可以去管理。没人管理的财产可能面临许多潜在的损失,如股票,房产交易,租金,合同签署等等。 你也许会说:昏迷或者植物人,这个几率太小了,我这辈子应该轮不上。那么人的中间状态是不是只有昏迷或者植物人呢? 下面我举一个例子,你就会觉得我上面提到的那种中间状态,也许并不是那么遥远的事情。 我有一个好朋友,他的爸爸是一个非常聪明能干的人,退休以前在一个大型企业担任高层干部。我跟他爸爸有过好几次交流,真的感觉才思敏捷,对世事很有洞见,而且都能侃侃而谈。好朋友的妈妈在退休以后不幸去世,所以只留下他爸爸一个人生活。虽然一个人住,但其实两家住的非常近,这位好朋友经常带着老婆孩子去看望父亲并隔三差五相互走动。 有一天,发生了一件奇怪的事情。 头一天两人定好,第二天在某个地方见面。第二天到时间了,这位好朋友左等右等,老爸都没来,打电话也不接。他就有点着急了,担心发生意外。就赶忙跑到他老爸家一看:老爸正坐在沙发上,悠哉悠哉看电视。他抓起旁边的手机,一看还没开机。他就有点生气了,责备他老爸:"昨天讲好今天见面。怎么不去了,手机也不开"。他老爸疑惑的望着他:"谁讲要今天见面的,没有这回事啊"。他正要发作,但发觉老爸非常认真,绝对不是开玩笑。他竟一时恍惚,难道是我记错了?不太可能啊。 接下来又发生了一件事。 没过几天,一个晚上,他接到了附近警察局打来的电话,说他爸爸迷路了,现在在警局。叫他去接人。迷路?在附近都生活几十年了,怎么会迷路?他心急火燎赶到警局,接了他老爸回家。回家路上,他就跟他老爸交流。渐渐的,一个感觉从他心底里升起:我爸爸是不是失忆了?是不是老年痴呆症了?不可能啊,我爸爸这么聪明活泼的一个人,不应该痴呆啊。前几天还好好的呀。但是今天发生的事,走了几十年的路不记得了,这可是铁的事实。 和父亲回到家里,我这个好朋友做了一个动作,请注意这个动作。这是本文为什么要介绍授权书的一个重点。 好朋友拿了一张纸和一支笔。伏在他父亲跟前问道:爸爸,你还记得你的银行卡都放在哪里吗?银行卡的密码你还记得吗? 答案并不重要。 重要的是:如果一个人在老年痴呆的状态下生存10年或者20年这么长的时间,他已经没有任何行为能力。他的财产又不能按照他的遗嘱进行分配。其他人又不能动用他的财产。该怎么办? 我们后面的文章接着讲。   *本文内容由客户提供   阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

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