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2018年12月16日 星期日 18:21:26
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专栏观点

星报专栏

为什么年轻人需要写遗嘱(二)

为什么年轻人需要写遗嘱?(一)

文:阙建华 /网上图片 我以前写过遗嘱的系列文章。但是并没有强调年轻人也需要写遗嘱。大多数人认为写遗嘱是老年人的事情。年轻人还需要写遗嘱吗?或许你看了下面的故事,会有所改变。 我刚来加拿大的时候,在一个西人公司找了份工作。这个公司里有几个中国人,大家相互照应,关系都不错。里面有一位年轻的中国女士。非常勤奋,又乐于助人。在公司里做得非常好。虽然后来我们相继离开这家公司,但几个老同事还经常相聚。这位女士,凭一己之力,还买了一个房子。 我们就觉得对她来说,就差一个男朋友了。所以有一个同事还一直热心的为她张罗男朋友的事情。 但是有一天,我收到一条短信,是一个老同事发来的,说:她去世了!什么原因?是因为生了一种叫黑色素瘤的癌症。 我们几个同事都非常的震惊。因为我们都是突然得到这个消息。尽管和她还经常联系,但生病的事竟毫无所知。 我们去参加她的葬礼,见到了她的从中国赶来处理后事的父母。我这才知道一个更加令人震惊的事情:她生病的事,竟然也没有告诉她的父母!所以她父母得到消息时,也是毫无准备。那真是晴天霹雳! 那她把生病的事告诉谁呢?就是几个她们经常见面的一起参加一个健身俱乐部的几个朋友。我们了解到,她其实尝试过各种治疗方式,有医生建议截肢,但她坚决不同意,说:那样我就会一辈子麻烦别人。朋友说赶快告诉父母。她也坚决不同意,说:我的家庭条件也不好,父母年纪也大,他们远在中国,告诉他们,他们除了着急,伤心,以及花不必要的钱外,没有任何益处。 就是这样一个不愿意为别人带来任何麻烦的人,也乐于帮助别人的人,她没有想到:因为她没有做一件事情。却给她的父母带来了许多的麻烦。 这件事情就是:她没有留下遗嘱! 她留下一个房子,一个车。都有贷款。 悲伤的父母处理完后事,对财产的决定非常简单:女儿独自一人在加拿大,没有任何亲人。财产自然归父母所有。他们也不打算住在加拿大。所以他们做的事情只有一件:卖掉房子和车子,拿到现金,回中国。 女儿生病期间,一定也想到过身后财产归属的问题。写一份遗嘱的时间是绰绰有余的。她没有写,也许她从未意识到写遗嘱是一件重要的事情,也许她的想法和父母的一样:亲人只有父母,财产肯定是他们的。写不写遗嘱都一样,既然都一样。我为什么还要花时间力气去写遗嘱? 但是当她的父母真正处理起来,才发觉困难重重。首先,没有遗嘱就没有指定财产的执行人。所以执行人最终是由遗产法庭来决定的。光是执行人的决定,法庭就花了两个多月的时间。其次,关于父母身份的认定。如果有遗嘱,一定会把作为受益人的父母的身份列在其中。会大大缩短认定父母身份的时间。因为没有遗嘱,认定这两个人是她的父母也花了很多时间。当然,这里面也有父母是中国人身份的因素。另外因为没有遗嘱,法庭问的问题很多,似乎要提供无穷无尽的材料。然后就是等待。 总之六个月过去了,她的父母已经身心俱疲。期间:房子和车子的贷款还得继续还,多拖一天,就得多还一天的贷款,对父母来说就是多一天的损失。父母在加拿大,多呆一天也是多一天的花销。因为没想到拖得这么长,还得紧急从中国调钱,因为女儿的账户根本没法动。 后来她的父母终于不能忍受了。回国了。不但没处理掉任何财产,而且还花出去好多钱。 当然,最终的结果,她的父母还是又返回加拿大,在其他朋友的协助下,财产终于处理完成。 虽然没有遗嘱,最终结果,跟他们想的一样:财产归父母所有。 但是其中的过程呢:如果考虑到损失的贷款,父母等待过程中的花销,父母耗费的时间精力。有没有遗嘱?可有天壤之别。 我想如果她在天上看到她的父母在加拿大如此受折磨,她一定会后悔没有好好规划一下,写下遗嘱。 如果你是年轻人,名下有财产,你是否会写遗嘱呢?   *本文内容由客户提供 阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

信托有什么缺点吗?(二)

文:阙建华 /网上图片 前篇我们讲过,海外信托(也称为离岸信托)的受益人如果在加拿大境内想获 得免税的收益,委托人必须是一个真正的非税务居民。如果委托人实际上是 加拿大税务居民,只是找一个非税务居民的亲属代替自己做委托人,在目前 全球税务交换的大背景下,会越来越难。 另外一个难点是:想要做海外信托,受托人(也就是各大银行机构)对资金来 源的审查越来越严格。其实做海外信托,单个资金量都比较庞大。银行是最 喜欢不过的了。为什么有钱还不赚?不是不想赚,是真的被罚怕了。 过去几年,好几个大银行,因为涉嫌帮助客户偷逃税或者洗钱,不是被本国 政府,就是被美国政府罚得心惊胆战。最著名的就是瑞士信贷,在2014年被 美国司法部罚款25亿美元,因为美国司法部认为其帮助美国客户逃税。 在加拿大运营的一间大银行,也是被美国政府罚巨款,说涉嫌帮助客户洗钱 。被罚款后,凡稍有嫌疑的客户账户都被清退。好多客户其实资金来源都很 清白,但就因为操作不当,就被要求限期关闭账户。一些账户关联着自动扣 款功能,甚至是房屋还贷账户。关闭后都要到其他银行去重建,真是被弄得 叫苦不迭。 这些事情都说明,要想真的建立一个免税的海外信托,会受到税务及反洗钱 的严格审查。资金来源及获得过程必须清楚明白。而且有足够的证据支持。 既然在海外建立信托不那么容易,那也可以在加拿大国内建立信托呀。 ...

信托有什么缺点吗?(一)

文:阙建华 /网上图片 我们讲了信托的许多优点,那信托有什么缺点呢? 我们今天这段讲的信托的缺点,其实是以前许多人认为的信托的优点。这个 优点就是信托的避税功能,但这个功能现在正在逐渐消失。 许多人认为建立信托是一种很好的避税方式。实际上,近年来随着各国税务 信息沟通加强,强大国家对避税天堂实施压力,以及各个国家内部税法的改 变,都使得想通过信托来进行避税,变得更加困难。 以前,高资产的富人主要通过建立海外信托来进行避税。当然现在富人也通 过这种方式来进行避税,但是,现在要困难得多。 以加拿大为例,如果要建立海外信托避税,设立海外信托的委托人必须是加 拿大非税务居民,受益人是加拿大税务居民才可以。这样受益人从海外信托 分得的钱是免税的。就像一个加拿大的人接受一个外国人的赠予一样是免税 的。但是加拿大的人为什么不直接接受外国人的赠予,而中间要转一个弯, 增加许多成本,通过设立信托来进行赠予呢? 这里面有几个原因:第一,设立信托有我前面几篇文章写过的许多好处,这 里不再赘述。(如果你感兴趣,可以扫描下边二维码。阅读我公众号历史文章 。可以查阅),第二,海外信托一般都设立在避税天堂。如开曼群岛,它的好 处是资产的增值是免税的。第三,设立信托的委托人不愿暴露自己的身份。 所以中间会转一次湾,设立信托,使追溯自己的身份变得困难。当然在实际 ...

信托在传承方面的优点

文:阙建华 /网上图片 一:信托可以免遗嘱认证程序 如果一个人立了遗嘱,会把他的很多财产放入遗嘱内进行分配。但进入遗嘱的财产在人身故以后都有一个遗嘱认证程序。 我在以前的文章讲过,遗嘱认证是个必须的程序,但遗嘱认证有几个事情可能让人不太高兴:第一,遗嘱认证需要花时间。需要花多少时间呢?少则需要一个月,多则可能达一年,在完成遗嘱认证之前,不可能进行遗产分配。这种情况是非常折磨人的。第二,遗嘱认证需要花钱。花多少钱呢?以BC省为例,遗嘱认证费为遗嘱所含总财产的1.5%,如果你的遗嘱所含的财产为1000万,那遗嘱认证费就是15万。第三,遗嘱认证有隐私担忧。只要进行了遗嘱认证,就成为法庭的公开文件,任何人都可以查阅。这对财产有隐私要求的家庭来说是不可接受的。 如果建立了信托,以上遗嘱认证所有的缺点都可以避免,因为信托内的财产不是遗产,也就绕开了遗嘱认证程序。 二:信托很难挑战 在财产传承上,我们最普遍的工具是遗嘱。但是遗嘱有一个潜在的缺点:  如果有受益人觉得遗产分配不公,可以在法律上挑战遗嘱。任何对遗嘱的挑战,不管成功或者不成功, 都会对遗产和对受益人之间的亲情产生巨大的杀伤力。如果你的家庭关系复杂,再加上财产众多,如果有人挑战遗嘱,产生法律诉讼。时间可以长达十年之久。 而作为信托来讲,如果受益人觉得信托分配不公,要挑战信托是非常困难的。如果你的家庭关系复杂。甚至可以建立几个信托针对不同的受益人。信托之间完全是保密的。不必像遗嘱那样需要公开。 三:信托可传承多代 信托在传承方面还有一个优点:  一般的传承工具只是把财产传承给下一代,然后就结束了。但下一代拿到财产后怎么花怎么使用完全不受控制。 而信托财产的传承,不仅可以传一代,如果投资分配得当,还可以世世代代传下去。最关键的是:财产分配的时候,你可以规定什么样的行为,或者在什么样的情况下,把财产分配给受益人。从而可以对受益人的行为进行约束。如你可以规定家族后代保障基本生活可以领多少钱。也可以规定考上大学、结婚、创业,可以额外领多少钱。也可以规定如犯罪、吸毒等行为减少领取多少钱。 有的富翁还通过家族信托建立起家族宪章,希望将其家族意志和精神传递给家族后代,并发扬光大。 以上我们讲了信托的许多优点,但信托有哪些缺点呢?信托是否适合你呢?我们下一篇接着讲。   *本文内容由客户提供 阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

信托的其他功能 – 对特殊孩子的照顾

文:阙建华 /网上图片 如果你的家庭有一位需要特殊照顾的孩子,那么信托可能是你的选项之一。 什么样的孩子是需要特殊照顾的孩子?第一就是你担心孩子即使在成年之后很难在经济上自立。第二他们很难自己面对这个复杂的世界,即使成年以后,也要有其他的人帮助他们面对世界,抵挡世事。 现在你可以在经济上支持孩子,同时你也在帮助孩子面对这个世界。你就是他的保护神。但父母总有去世的一天,父母去世以后,谁再来保护这样的孩子呢?有的父母说我会为他留一笔钱,保障他的一生。但谁又来保护这笔钱呢,你怎么知道这笔钱不会被挪作他用,或者被骗呢? 我曾经见到一对父母,他们生的第一个孩子有残疾,他们本来不打算生第二胎的。但是看到这种情况,他们决定再生一个孩子,第二个孩子很健康。他们谈到这个决定时说:生第二个孩子的主要目的就是为了让他将来照顾第一个孩子。我听到这里,就有一种沉重的感觉。第二个孩子还未出生,就被赋予了这样沉重的使命,对他公平吗?但父母这样做又有什么不对呢? 我曾经看过一个美国的影片,讲述的是一个小女孩从童年到青春期的故事,其中穿插一段在她12岁的时候,她才发现她们家有一个秘密。她观察到她的爸爸每一个月,会花周末的一天单独出去。出去干什么?爸爸说是去加班工作。但是他穿的衣服不是平时上班的衣服呀。她就有些疑惑。终于有一天她爸爸对她说,平时你老问,今天我带你一起去吧。走在路上,她爸爸说今天带你去见一个人,谁?你的亲叔叔就是你爸爸的亲弟弟。啊,我还有个亲叔叔呀。小女孩还显得非常兴奋。他爸爸把她带到了一个福利院。她在这个福利院第一次见到她患唐氏综合症的亲叔叔。她目睹了亲叔叔在福利院的种种表现,如孩童一般无理取闹,也如孩童一般天真淳朴。这给了她很大的震撼,而更令她疑惑的是:为什么爸爸现在才告诉她。为什么她的妈妈,从未去看过这位亲叔叔。影片并没有在道德上谴责任何人。但这个影片给出了人世间的一些事实。 由亲兄弟姐妹来照顾特殊需要的孩子,在父母都已身故的情况下,确实没有更好的人选。但兄弟姐妹长大之后呢。他们会有自己的婚姻。也就是有自己的配偶和孩子。照顾这件事,已经不仅仅是兄弟姐妹单独的事情,还牵扯到兄弟姐妹的配偶及他们孩子整个家庭的事情。在利益上,也是有冲突的。一边是要照顾的同胞手足,另一边是配偶和孩子。他会怎么选? 如果你有一笔钱,准备留给需要特殊照顾的孩子。你是把钱直接给他的兄弟姐妹,还是把钱给信托。如果给兄弟姐妹,他先于需要照顾的孩子去世该怎么办? 我在这里写,当然我更倾向于信托。信托的管理人为银行或者信托机构。不会因个人去世而在服务上中断。在利益上也没有冲突。完全按照你的规定来分配使用资金给受益人。 这样做最重要的是保证了资金的安全。即使有不争气的兄弟姐妹想要把这笔资金挪作他用,也毫无办法。 甚至你可以在信托合约里规定,即使兄弟姐妹照顾他,也会从信托里得到资金的补偿。这样就不再只是依赖于手足情谊。而且也有利益上的好处。这样对需要照顾的孩子来说,也是更好的保护。   *本文内容由客户提供 阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

信托的隔离功能 – 因婚姻可能变化

文:阙建华 /网上图片   婚姻变化有两种情况。一种是自己婚姻的变化,另外一种是后代婚姻的变化。都会给家族财产带来分割和损失。 两人情投意合,但财富相差悬殊。如果进入谈婚论嫁阶段,富有的一方往往心里有一个隐约的担忧:如果将来离婚,我的财产会不会被对方分走? 那如何保护自己的财产?最好的方式当然是进行婚前财产公证,并签署婚前财产协议。但在真正的实践中,有多少人会这么做呢。 就我自己从客户反馈来看,签订婚前财产协议的人并不多。因为在中国人的传统中,如果在婚前提出这一要求,感觉太煞风景了,很难说出口。 但是不这么做呢,谁能保证婚姻能够长久?即使现在情投意合,谁能保证未来?如果发生婚姻变故,财产不可避免会发生分割。 我们举一个例子:在1980年代,有一个著名的人物——世界拳王迈克泰森。在他全盛时期有多火呢?基本上是以毁灭性的风格击败许多著名的对手。曾经保持50战全胜的傲人战绩。我记得看过他一场拳击的电视直播,当时就一个黑白小电视,观众围了里三层外三层。在中国都这么火。在美国就更不用说了。 所以他赚了很多钱。 迈克泰森的第一次婚姻是怎么样的呢?他当时有钱又有名。在一次酒会上认识了一位女士,两人一见钟情。恋爱十分甜蜜,很快结婚。 但是结婚不到一年,这位女士提出离婚。 不到一年的婚姻。泰森付出了什么代价呢。他大约付出了了近千万美元的资产。那可是80年代。千万美元的购买力相当于现在的数亿美金。很多美国人就说泰森四肢发达,头脑简单。对自己的资产毫不设防,结果代价惨重。 而另外一个大家熟悉的离婚例子就是媒体大王默多克和邓文迪的离婚。邓文迪也是耶鲁毕业,精明能干,毫不认输的性格。但在这场离婚大战中,邓文迪并没有获得重要的利益。原因是第一他们有婚前协议,第二默克特利用家族信托基金,已经把财产进行了有效的隔离。 对那些不是第一次婚姻的富有人士,对财产分割的担心更为普遍。再次婚姻,可能双方都带有子女。所以如何保护自己的资产,但又不伤及对方的感情,确实是一个难题。该如何做呢?其实家族财产信托是一个有效的方式,可以把婚前财产进行单独隔离保护,这些隔离保护的婚前财产会被严格保密,其他人也不会知道,如果万一发生婚变,这些财产是独立财产,不会当做夫妻共有财产进行分割。 除了自己的婚姻,很多富有家庭其实非常担心子女以及后代的婚姻发生变化。老一辈老是担心年轻人不够成熟,风险认识不足,害怕儿女被骗等等。如何把后代的财产从她/他错误的婚姻从隔离开来,信托其实是有效的手段之一。既让子女能够享受财产的好处,又防止财产在婚姻破裂中被分割。   *本文内容由客户提供 阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

信托的功能 – 隔离保护功能

文:阙建华 /网上图片 今天我们先说信托的一个重要功能,隔离资产的功能。 资产为什么要隔离? 资产隔离的意思相当于防火墙。信托是一个防火墙,这道墙把信托内的资产和信托外的资产隔离起来。如果信托外的资产被一把火全部烧光,因为有防火墙的存在,信托内的资产不会被烧到,从而得到保护。 资产隔离在法律上是怎么实现的? 委托人把一部分资产划出来,交给受托人,并在合同上约定:受托人该如何管理信托内的资产,并在什么样的情况下,把本金或者收益分配给受益人。 从法律产权上讲,信托合同签订后,信托内的资产已经不属于委托人,而是属于受托人。 所以如果委托人身上有什么事情发生,把他的资产追偿殆尽,也追偿不到信托内的资产,因为信托内的资产在法律产权上已经不属于他。 什么?这可是个大问题。做信托,签订信托合同后,信托内的资产就不属于我了?属于受托人了? 受托人很多都是金融机构大银行,财产属于他们了。是不是把财产拱手让给其他人了?那这样隔离了又有什么意义? 这里我们要讲稍微深入一点的东西。 一项财产是不是真正属于一个人,我们要看四个权利。第一个是产权(就是拥有权),第二是使用权,第三是转卖权,第四是收益权。 我们以房产为例,一栋房子的产权属于你(拥有权),你可以自己任意使用(使用权),也可以任意卖掉(转卖权),还可以出租收租金(收益权)。 一个人拥有财产的后三项权利(即使用权、转卖权,收益权),那么实质上,它就真正拥有了这项财产。即使产权属于其他人,也没有关系。 我们以中国的房产为例,很多朋友说中国的房产不是自己的,因为只有70年的使用权。70年后,产权就属于国家了。70年后,即使产权属于国家,但只要不影响你的使用,不影响你任意转卖,不影响你任意出租。其实本质上,你还是拥有这个房产。这在中国是有先例的:中国农民的土地,产权是属于国家的,但是农民第一有自由使用的权利,第二有买卖的权利,如可以把土地卖给国家(国家征地实际上是花钱从农民手里买土地,按理说产权是属于国家的,国家不给钱就可以收回呀,但实际上还是出钱买),现在好些地方土地也可以买卖,第三也可以出租给他人耕种。所以产权属于谁不是那么重要,只要拥有后三种权利,才是真正拥有。 下面我举一个反例:在加拿大拥有房产,产权绝对是属于你的。但是加拿大好些城市政府规定:房子不能整栋用于短租(如AirBNB),房子租金每年只能涨2%,如果租客不愿意走,即使租约满了,你也不能赶他走。即使你拥有100%的产权,有什么意义呢。你的收益权(即出租的权利)受到严重制约,本质上说,你并没有100%拥有这个财产。 所以重说一遍:产权属于谁不重要。拥有三项权利:使用权、转卖权、收益权,才是真正拥有。 我们现在说回信托:委托人把财产交给受托人,产权不属于委托人了。但委托人拥有其他三项权利:使用权——财产怎么管理实际还是委托人说了算,而且中途可以更改。转卖权——信托资产转卖的收入还是归于信托,并没有给其他人。收益权——信托资产或者资产产生的收益,都必须分配给受益人。 而受益人是委托人任意指定的,而且可以随时更改。基本上也是自己最亲的人。 所以从本质上来说,委托人还是拥有信托的财产。 而受托人呢,除了拥有财产的产权。其他三种权力一无所有。使用权——必须按照委托人的指示进行管理,不能自己随意更改。转卖权或者收益权自己完全不能享用,必须分配给受益人。所以从本质上来说,受托人根本没有拥有信托的财产。 所以说信托这个工具,既隔离了资产,对资产进行了保护,又没有失去对资产的控制。正是基于这个原因,信托才能在西方世界流行。 下次我们讲一讲隔离资产可以在哪些方面起到保护资产的作用。   *本文内容由客户提供 阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

杨凡:美墨加贸易协定对加国经济的影响

这次签下的美加贸易协定,从过去的NAFTA名字换成了USMCA,美国排在前面,墨西哥在中间,加拿大位置在最后。虽说排名不分先后,心里总还是觉得美加墨协定,要比美墨加协定好。这些倒还真是穷枝末节没必要细究,但是有一个明显的变化是不容忽略——自由贸易的字眼从协定中消失了。 过去的北美自由贸易区协定,现在变成美墨加贸易协定。其中的一个不引人注目的条款32.10条款隐藏在文本的小字中间,但是细读一下这个条款,其中却大有玄机。这个条款赋予美国针对加拿大与其他国家签署贸易协定时的否决权。根据条款的规定,如果加拿大与其他非市场(Non Market Country)国家签署双边贸易协定的话,加拿大必须提前90天通知美国。 NAFTA经历了近14个月的马拉松式谈判,我们获得的胜利是保住了第19章的贸易仲裁机制条款,但是,也有许多不尽人意的地方。例如美国奶制品对加拿大奶农的冲击、美国生化药品对加拿大保护期的延长、美国钢铝关税对加拿大没有豁免等等。 新的美加贸易协定确实让加拿大留在过去的北美贸易区内,不过自由却没有了,没有了开发新市场的机会,这显然是特朗普获得的巨大成功。特朗普在与中国的贸易战的时刻,当然不希望看到中国产品绕道加拿大后转口进入美国市场,特朗普一再指责加拿大让廉价钢铁从加国流入美国市场,冲击了美国本土工业。但是,这不仅是阻止中国产品绕道的问题,也同样限制了加拿大开发其他国家市场的机会。对特朗普来说这是一举两得的杰作,而对加拿大而言,却是被困住手脚丧失贸易自主性的败笔。加拿大一再想要摆脱美国单一市场的不利影响,打开多元化贸易格局的努力,还没有开始就又一次被扼杀。 不过,对于很多加拿大消费者来说,刚刚签字的美加NAFTA协定,加拿大在线购物消费者受益良多。在新的自由贸易规则下,加拿大同意将过去的20加币额度提高到150加币。这将使得更多的消费者转向在线购物来买美国产品,对于本地的实体店零售商压力山大。加拿大轮胎(Canadian Tire)的发言人表示,这个协议将刺激本土的消费者绕过加拿大零售商在线上购买美国商品。 加拿大人之所以喜欢去美国购物的原因,还是因为两个国家之间显着的零售价差。大到一辆私家车,小到婴儿用食品或是一盒冰激凌,同样的产品在美国显然比加拿大便宜。加拿大零售商会和现代电商的博弈,在近几年已经进入了白热化阶段。代表守旧思维的零售商会非常热衷于维护现有的政策,加拿大零售商会呼吁,政府应该维持目前20加元的邮购征税额度。 他们担忧什么呢?零售商会认为,一旦网购通过邮寄入境,加拿大的免税额度对此网开一面,这将会进一步冲击加拿大的零售业。零售商会发言人表示:如果关税起征点调整到150加元,这样意味着境外的商品对于加拿大人将会更便宜,税务红利完全流入到了外国商家的腰包里,加拿大本地零售业将更加凋零。一方不满意,另外一方得了便宜还卖乖,eBay加拿大的总经理 Andrea Stairs,表示,这次的贸易协定对于加拿大网上购物帮助有限,还需要进一步开放。 不过,零售协会也还是承认,这次的免税额提高并没有像美国要求的那样,对于加拿大零售业算是不幸中的万幸,受到冲击的零售业,目前还可以承受,因此,这次的NAFTA总算拿到好的Deal。 从财政部的角度而言,提升免税额会进一步减少关税收入。当然,加拿大本地零售业被冲击的话,消费税也会相应减少。可见,在给消费者让利的这件事情上,加拿大本土官商一家亲体现得淋漓尽致,两方面都没有改革的意识,没有消除垄断的决心,只是齐心协力地绑架消费者。那么,这次来自外部的新NAFTA协定,总算是让目前加拿大零售消费者任人宰割的局面稍作改观。 杨凡 加拿大证券学院院士/特许金融规划师 文中提及产品只作参考,不构成推荐。 阁下投资前需评估个人风险承受能力,并与专业投资人士商榷为准。

信托(Trust)(二)

文:阙建华 /网上图片 上一篇我们讲了信托有三个主体:委托人、受托人和受益人。也讲了为什么委托人不把财产直接给受益人而要给委托人来管理和分配。 那接着大家会有第二个问题:把财产给受托人进行管理和分配,我能放心吗?受托人把财产胡乱管理或者胡乱分配,甚至私吞财产,我是不是亏大了? 大家有这样的疑问很正常,为什么会产生这样的疑问呢? 第一是因为受托人的身份:受托人可以是个人,也可以是一个机构。如果是个人,可以是自己的亲人或者信任的朋友,或者专业的律师会计师。但个人都有去世的时候。如果是为了自己的子孙后代建立信托,希望这个信托世世代代传下去,一般都会找一个机构来当受托人。如果是机构,一般是银行,如加拿大的皇家银行或者道明银行,或者其他历史悠久,信誉卓著的的信托机构。我能信这些机构吗?里面的人都不认识。不管是个人或者机构受托人,如果他们不按照信托合同管理财产、分配财产 ,甚至私吞财产,都要负法律责任,受到法律的制裁并赔偿损失。那谁来告他们呢?通常是受益人。一般来说,只要是受益人正当合理的要求,受托人都会给予满足。那如果受益人有不合理的要求要告受托人呢?著名的案例就是梅艳芳建立了一个信托基金,受益人为她的母亲。梅艳芳怕她母亲嗜赌而挥霍财产,在信托合同里规定她母亲只能每月领钱,每月领的钱其实相当丰厚。但她母亲想一次拥有全部财产,多次控告受托金融机构,但最后都以失败告终。 第二个大家对信托不放心的原因:对大多数中国人来说,信托是一个新鲜事物。以前从来没有经历过,毫无经验。信托在西方世界存在了几百年,有完善的法律保护,许多富裕家庭的人是有经历的。中国人的经验是一定把自己的财产留给自己的孩子,怎么可能让一个外来的机构进行管理和分配?所以中国人来到西方世界,面对信托这一新鲜事物,要从心理建设上能够接受信托,必然有一个过程。 信托是一个完美的解决方案吗?在哪些情况下需要信托?听说信托可以省税,是真的吗? 在接下来文章里,我们继续讲。 *本文内容由客户提供 阙建华 Robert Que  家庭财富管理专家 电话:778.996.1908

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