利率不断上涨 房贷究竟该选浮动还是固定?

加拿大都市网

【加拿大都市网】正为了选择房屋贷款而伤脑筋吗?利率不断上升下,究竟该如何选择哪一种类型的房屋贷款呢?专家说,拉长时间轴来看,浮动房贷利率总体利息成本最低,但目前是利率向上走升期,可以考虑固定房贷利率。

浮动利率房贷利率会随着央行的隔夜利率而波动,固定利率房贷利率是根据债券收益率定价的,借款人在整个贷款期限内支付一样的利率。

加拿大皇家银行高级经济学家霍格(Robert Hogue)表示:“两者利率差距因经济周期而异,因此有时会缩小,有时会扩大,一年半或两年前,浮动利率和5年固定利率大致相同,然后差距明显扩大,现在又缩小了。”

Meridian Credit Union体验总监奥斯特兰德(Mark Ostland)表示,一旦央行开始加息,持有浮动利率抵押贷款的人每月的利息支付将会增加。截至5月31日,Meridian Credit Union的5-年浮动利率为2.6%。如今央行又加息0.5%,借款60万元的每月利息支付将增加约170元。

目前,浮动利率低于固定抵押贷款利率。截至5月31日,加拿大主要银行的5年期浮动利率一般在2.5%至3%之间,而5年期固定利率为4.5%至 5%。

多年来,浮动利率房贷一直为房主提供更便宜的贷款成本。奥斯特兰德说:“利率起起伏伏,但数据显示,浮动利率在很长一段时间内的总体利率最低。”

尽管如此,卡尔顿大学斯商学院副教授李伊恩(Ian Lee)预计,到2023年底,央行将继续将其政策利率提高到3%以上。因此,这可能是值得的考虑固定利率的时候,因为房贷主不受任何利率上涨的影响。

但三位专家均说,如何选择还是要看每个人的风险偏好。李伊恩说:“如果你愿意赌一把,那就选浮动;如果你在财政上更保守、不想受到任何意外的打击,那就选固定利率。”奥斯特兰德建议房贷主可以研究一下将现有的浮动利率转换为固定利率是否更值得。

霍格则提醒,鉴于当前的高通胀环境,各类支出正在上升,借款人需要对房贷成本更谨慎。但他相信,因为加拿大房贷申请人都必须通过严格的银行压力测试,借款人必须证明他们有能力支付比房贷合同利率高出2个百分点或是能承受至少5.25%的利率成本,因此绝大多数的人应该都不会因加息而缴不出房贷。

随着利率续扬,三位专家都预计房地产将进一步下跌。市场上已出现买家后悔的情况,一些购房者开始懊悔买在高点,甚至有人退订的情况。

霍格说:“假设你去商店买东西,货架上只剩下一件商品了,但有10个人都想要它,你就会陷入疯狂的高价竞标中,如今降温则更好地反映房屋的真实价值。”

加通社资料图片

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