壓力測試重挫地產市場 去年按揭房貸就少了…

加拿大都市网

■■CIBC報告顯示,B20壓力測試導致去年按揭房貸減少150億元。加通社

根據最新發表的一份研究報告顯示,聯邦政府推出的按揭壓力測試,令到去年新按揭貸款金額減少150億元。報告建議政府重新檢討相關政策。

由加拿大帝國銀行世界市場(CIBC World Markets Inc.)周二發表的報告指出,2018年全國新按揭貸款總額較前一年下調8%,即相等於250億元。

全國整體房銷持續減退

根據CIBC代理首席經濟師塔爾(Benjamin Tal)估計,在減少的按揭貸款中,佔50至60%是受到政府收緊按揭措施的影響,即相等於130億至150億元,其餘40至50%則與房屋價格難以負擔程度上升,以及利率攀升有關。

2018年1月1日起實施的B20壓力測試,要求所有「非保險按揭」(uninsured mortgage)的借款人,必須通過壓力測試,測試的按揭貸款利率,為加拿大央行公布的5年期基準利率或合約按揭貸款利率再加2%。

塔爾表示,自從B20壓力測試實施以來,基準利率調高了75個點子。事實上,自從聯邦及多個省政府推出多項壓抑樓市政策後,全國整體房屋銷情持續減退。

塔爾指出,B20壓力測試確實可以避免一些置業人士的借貸超出其還款能力,但他認為,面對目前房地產市道不斷降溫,政府應該考慮重新檢討政策,從而令措施變得更具彈性。

央行政策打擊樓市 專家指對新樓影響大

加拿大金融機構監管局(OSFI)2018年1月開始,授權對無保險抵押貸款進行壓力測試,旨在確保首付至少20%的購房者,可以在央行的5年基準利率或比實際抵押貸款利率高2%的情況下還款。鯤鵬國際金融總裁孫曉明認為,此舉對多倫多房地產市場的負面影響非常大,應該扭轉。

孫曉明昨日對本報表示,加拿大銀行要求貸款人GDS(供房有關支出)的比率,要低於32%才夠資格貸款,也就是說住房支出的成本,包括按揭、地稅和水電雜費等支出,占毛收入的比率不能超過32%,在推出壓力測試之後,無疑就增加了買家的按揭成本,從而令許多人達不到貸款的要求。同時,以前首付超過35%的買家不需要證明收入情況,現在則對所有人都要進行壓力測試,如此雙管齊下,更令許多人都買不了房了。

首置補貼政策幫助不大

她還表示,地產市場放緩後,對新屋市場的壓力就更大。因為重售房如果賣不掉,至少賣家還可以居住或出租,而新屋賣不掉則只能空置。至於聯邦政府的新預算中推出的,對首次購房者由CMHC提供10%的房價補貼政策,對多倫多地區的購房者來說,則沒有多少實質幫助。因該政策要求購房者收入在12萬以下,且貸款額度不能超過收入的4倍,如此算來,可購買的房屋最高價格不能超過60萬,如果收入是5萬,則貸款更少得可憐,可見對於多倫多人來說,有些畫餅充饑。

但她也指出,貸款壓力測試在抑制高房價和讓市場回歸理性,防止市場動蕩方面,還是起到一定的積極作用。總之,在當前的市場形勢下,不管是買房自住還是投資都需謹慎。

3月全國價量齊跌 業界促放寬樓按限制

加拿大房地產協會(CREA)報告顯示,3月份的房地產銷售量價齊跌,並將其歸咎於貸款壓力測試的影響。地產界和銀行界也在紛紛呼籲重新審視壓力測試政策,放鬆貸款限制。

據CREA發佈的數據顯示,3月份MLS的銷售額與去年同期相比下降了4.6%,是2013年同期以來的最低水平。該機構還表示,卑詩省、亞省和沙省的銷售額比10年同期平均水平低了20%以上,而魁省和新省的銷售額則高於平均水平。

歸咎於按揭貸款壓力測試

從銷售價格看,3月份平均售價同比下跌1.8%至481,745元。如不包括大溫和大多地區這兩個全國最活躍和最昂貴的市場,平均價格略低於383,000元。

CREA認為,自壓力測試推出年多來,其影響仍然存在,而幫助首次買家的新的補貼措施則尚未生效。儘管經濟狀況良好,但地產市場的活動仍處於多年來的最低水平。

CREA首席經濟學家Gregory Klump表示,3月份報告表明,地方市場趨勢基本處於僵持格局。雖然抵押貸款壓力測試使購房融資的獲取更具挑戰性,但好消息是,持續的就業增長仍然支持住房需求,等待家庭負債減少後,最終應該轉化為更強勁的房屋銷售活動。

多倫多銷售持平 溫哥華挫3成

CREA總裁Jason Stephen則稱,在最近的聯邦預算案中宣布的旨在幫助首次購房者政策措施,將需要一段時間才能生效,同時,許多潛在的購房者仍然受到抵押貸款壓力測試的不利影響,特別是取決於他們想要購買的地方。

加拿大帝國商業銀行(CIBC)資本市場副首席經濟學家Benjamin Tal也敦促監管機構重新考慮抵押貸款壓力測試,認為該規定過於嚴格,應該提供一個更靈活的標準。他在昨日發表的一份報告中寫道,「對市場施加的壓力測試可能是必要的……但正確的數字應是200個基點(2%)嗎?」

他認為,壓力測試目前是在住房市場已經放緩,且信貸質量改善的情況下實施的,的確存在一些不足。

自壓力測試實施以來,之前熱門市場的活動已經放緩。最新的多倫多房地產委員會(TREB)數據顯示3月銷售持平,表明市場相對穩定,而溫哥華房地產委員會的報告,也顯示該地區的銷售額較上月同比下降31.4%。最近幾個月,TREB也在呼籲金融機構監管局(OSFI)重新審視壓力測試,以減少其可能會對整體住房市場產生的負面影響。

本報綜合報道

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