她哭了!买张沙发背债近6千!高息分期贷款越来越普遍

加拿大都市网

(■■在信用评分较低或信用记录较短的国民中,高息分期贷款变得越来越普遍。Global)

高息分期贷款作为近年来流行的一种较新产品,在信用评分较低或信用记录较短的国民中,申请这种贷款变得越来越普遍。批评人士指出,这类贷款对消费者来说,可能会像发薪日贷款(payday loans)一样危险。

据Global News报道,安省居民赞恩(Kathleen Zane)两年前本来只是想买一张沙发,最终却背负了5,850元的债务,和一笔年利率高达29.99%的个人贷款。当她意识到这笔贷款的利率高得有多离谱的那一刻,她哭了。

反贫困组织ACORN表示,2016年至2021年间,像赞恩这样借过高息分期贷款的借款人比例增加了300%。

相较于发薪日贷款小额、短期以及通常受到严格监管的特点,高息分期贷款虽受60%的利息限制,但允许借款人以长达数年的期限,借入高达数万元的贷款,有时会导致支付的利息高于贷款利息。

提供高息个人贷款的借贷公司公众形象,通常也与发薪日贷款公司有很大不同。例如,赞恩的贷款来自Goeasy公司的Easyfinancial部门,该公司是一家位于安省密西沙加的替代贷款机构,在全国拥有400多个零售点。Goeasy自称拥有商誉局(Better Business Bureau, BBB)A+的评级,获得过最佳企业文化和最佳工作场所奖,并已为一些组织筹集到数百万元善款。

团体吁利息上限降至30%

Goeasy称,其高息个人贷款可帮助信用困难的消费者重建信用状况,直到他们能够以较低的利率,从银行和传统借贷公司借款。

赞恩是一名现已退休的客户服务中心员工。2019年11月,她为购买一张价值1,466元的沙发而申请贷款,贷款协议显示她借贷了沙发本身的金额、另外395.50元和一笔102元的费用,总计不到1,965元,贷款的年利率为29.99%,年度百分率(APR)为39%。

赞恩说,直到她买了沙发几个月后,才收到Easyfinancial的消息,称她的第一笔付款应在2月初前支付。但在3月中旬,赞恩又接到了Easyfinancial代表的电话,告诉她已被预先批准借入约5,000元,问是否她需要借更多。当时赞恩又刚刚因担心病毒感染而请假在家,没有工资收入、没有政府补助,但还要付房租,于是决定借这笔钱。

赞恩与Easyfinancial的第二份贷款协议显示,她借了5,850元,贷款期限为36个月,APR约为30%。她说,当时她正在照顾病危的母亲,直到几个月后才意识到贷款的条件是什么,并要求该公司提供她贷款余额的详细信息。赞恩说,有好几个月她都不知道这笔贷款是如此昂贵。

ACORN的2021年高息贷款报告发现,在本国376名低收入受访者中,70%的人使用过发薪日贷款,45%至少借过一笔高息分期贷款。自2016年起,高息分期贷款的借款者比例已增加了3倍。而同一时期,Easyfinancial母公司Goeasy的年收益,从3,320万元飙升至1.176亿元,增幅为250%。

ACORN将这类公司的快速增长,归因于缺乏针对高息个人贷款的监管。其报告指出,虽然13个省区中有9个制定了专门针对发薪日贷款的法规,但“少得多”的省份针对分期贷款等其他形式高成本贷款,制定有具体规定。

ACORN呼吁渥太华将联邦分期贷款的利率上限,从60%降至30%。

share to wechat

延伸阅读

share to wechat

延伸阅读

share to wechat

多伦多教育局920学校员工 逾期仍未接种疫苗

奥沙华发生刺伤人事件 警方一度封锁5校调查 

市政府多语种广告鼓励儿童接种疫苗,今上午举办咨询会

美欧高层商讨对华政策 “台湾问题”列入议程