息口向上理财须审慎 专家教路:先清卡数

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■ 利率升高,专家建议若有卡债要尽速清除。 网上图片

 

星岛日报综合报道

央行又加息了,背着贷款债务的人可苦了。好好规划财务、偿还债务成了必要功课,专家提醒,首先要处理的一定是信用卡债。

信用卡咨询协会(Credit Counselling Society)总裁汉纳(Scott Hannah)表示,信用卡通常是两位数的利率,非常高昂,所以卡债永远是最优先该清除的项目。

信用机构TransUnion日前公布的资料显示,平均每个国民背负的非房贷债务为29,312元,包括平均信用卡债4,154元,但大约仅一半的加拿大人每个月会还清信用卡欠款。

根据会计公司MNP的数据,大约44%的加拿大人每月固定支出后仅剩200元余款。汉纳说,可见很多人已处在破产边缘,如今利率一升高,更需要制订可行性的财政预算。

置业借钱要看本身债务

他提供几个建议:想一想有什么花费是可以避免的?例如每天早晨一杯拿铁咖啡可以省下吗?如要付款,尽量以现金取代信用卡。如有好几张信用卡债务,选择余额最少的先付清。此外,尽可能把卡债集中在一张较低利率的信用卡中,这样可以省下ㄧ些利息。他并建议养成制作预算开支的纪录,这样可以追踪自己的消费习惯。

汉纳表示:“收紧开支而清还债务会遇到不少挫折,但生活难免残酷,我们都要学习管理残局。”
除了卡债之外,如何规划房贷是另一个加息环境下要面对的棘手难题。

央行加息直接冲击的就是拥有浮动利率房贷的屋主们,他们的房贷成本将顺势调涨,根据加拿大帝国商业银行(CIBC)调查结果显示,现在77%的加拿大屋主拥有固定利率房屋贷款,而即将要贷款置业者当中,仅54%表示会选择固定利率房贷。

由于现在浮动利率优于固定利率,因此不少人会选择浮动利率,但浮动利率会面临未来继续加息的风险。CIBC移动咨询高级副总裁贝斯特(Tracy Best)表示,那些背负其他贷款债务者会倾向选择固定利率,如此他们比较能掌控整体财务支出。

调查显示,加拿大平均房主持有约17万元的房贷,央行周三加息0.25%,让持有浮动利率贷款者每月平均要多付22元利息。

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