银行专家建议民众 重新调整理财规划

加拿大都市网

■■专家建议民众因应升息应调整理财规划。星报资料图片

【加拿大都市网】针对加拿大央行周三(13日)一举加息1%,超出先前预期的0.75%,有华裔银行高管及理财顾问均表示,加息乃应对通胀的政策手段,一般银行客户及投资人毋须过于担忧。但两位专家一致建议在此波升息后,民众对于理财规划也应作出相应调整,尤其是年轻人和新移民或需重新安排中长期财务规划。

■■范伟铭。 受访者提供

加拿大帝国商业银行(CIBC)亚洲零售业务副总裁范伟铭表示,加息与通胀犹如“双面刃”,如果不加息,通胀势必恶化;但加息太过或太快,或造成经济萧条和贷款方压力。不过,加国五大银行受国家严谨监管,相较其他国家作风也较为保守,因此造成的震荡幅度也较小;另外在审核贷款时,加拿大银行看的是贷方收入,其他国家多以资产来衡量,因此本国升息对贷款人或引发呆账和坏账的比例也会较低。

范伟铭称,此番升息固然连带促进加元汇率,对商企贸易影响层面广泛,但一般投资人或消费者应将加息视为健康平衡经济的手段。“房地产或为人生中最大笔的消费项目,只要有居住的需求,在自己能力范围内,长期来看,现在出手不失为好的决定,因为目前利率仍在低档;就投资的角度来说,只要选择好的标的物,长期来看,甚至是理财的最佳方案。”

但范伟铭不忘提醒年轻人和新移民,由于这两个族群对过往加拿大长期的楼市和贷款不熟悉,面对短期内骤然加息,可能会感到措手不及,此时更需要与银行专业或理财顾问商谈,适时调整资产规划。

■■吴丽珍。 受访者提供
 

贷款基金加息后回报也高可买进

至于应如何面对加息和高通胀,威利时财务公司理财顾问吴丽珍说,央行加息是平衡先前的降息,事实上去年底就已预料会逐步加息至正常水平,当时就应该与银行专员商谈房贷,将浮动利率锁定为固定利率,有些银行甚至可谈到两年期、三年期低至1.5%的固定利率。“理财其实是要将风险和税务一并考量,并非只作投资。”

此次加息1%对一般民众来说似乎很高,但吴丽珍坦言,她所服务的客户大部分是40岁以上且着眼于中长期理财规划者,就风险规划的角度来看,建议投资方向从共同基金转向保本型基金;另外,“贷款基金”正因为利率调高,回报率也颇高,投资人可以考虑买进。

吴丽珍说,面对升息压力最大的是即将交屋的新业主,应尽早与银行或贷款经纪商谈利息,通常银行已核准的贷方可保留一年的利率条件,因此“还是那一句提醒,年轻就要学习理财,养成定期小额储蓄的习惯,面对高通胀才能平衡风险,避免突如其来无法供款的状况”。

星岛记者黄忆欣报道

 

 

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