銀行專家建議民眾 重新調整理財規劃

加拿大都市网

■■專家建議民眾因應升息應調整理財規劃。星報資料圖片

【加拿大都市網】針對加拿大央行周三(13日)一舉加息1%,超出先前預期的0.75%,有華裔銀行高管及理財顧問均表示,加息乃應對通脹的政策手段,一般銀行客戶及投資人毋須過於擔憂。但兩位專家一致建議在此波升息後,民眾對於理財規劃也應作出相應調整,尤其是年輕人和新移民或需重新安排中長期財務規劃。

■■范偉銘。 受訪者提供

加拿大帝國商業銀行(CIBC)亞洲零售業務副總裁范偉銘表示,加息與通脹猶如「雙面刃」,如果不加息,通脹勢必惡化;但加息太過或太快,或造成經濟蕭條和貸款方壓力。不過,加國五大銀行受國家嚴謹監管,相較其他國家作風也較為保守,因此造成的震蕩幅度也較小;另外在審核貸款時,加拿大銀行看的是貸方收入,其他國家多以資產來衡量,因此本國升息對貸款人或引發獃賬和壞賬的比例也會較低。

范偉銘稱,此番升息固然連帶促進加元匯率,對商企貿易影響層面廣泛,但一般投資人或消費者應將加息視為健康平衡經濟的手段。「房地產或為人生中最大筆的消費項目,只要有居住的需求,在自己能力範圍內,長期來看,現在出手不失為好的決定,因為目前利率仍在低檔;就投資的角度來說,只要選擇好的標的物,長期來看,甚至是理財的最佳方案。」

但范偉銘不忘提醒年輕人和新移民,由於這兩個族群對過往加拿大長期的樓市和貸款不熟悉,面對短期內驟然加息,可能會感到措手不及,此時更需要與銀行專業或理財顧問商談,適時調整資產規劃。

■■吳麗珍。 受訪者提供
 

貸款基金加息後回報也高可買進

至於應如何面對加息和高通脹,威利時財務公司理財顧問吳麗珍說,央行加息是平衡先前的降息,事實上去年底就已預料會逐步加息至正常水平,當時就應該與銀行專員商談房貸,將浮動利率鎖定為固定利率,有些銀行甚至可談到兩年期、三年期低至1.5%的固定利率。「理財其實是要將風險和稅務一併考量,並非只作投資。」

此次加息1%對一般民眾來說似乎很高,但吳麗珍坦言,她所服務的客戶大部分是40歲以上且着眼於中長期理財規劃者,就風險規劃的角度來看,建議投資方向從共同基金轉向保本型基金;另外,「貸款基金」正因為利率調高,回報率也頗高,投資人可以考慮買進。

吳麗珍說,面對升息壓力最大的是即將交屋的新業主,應儘早與銀行或貸款經紀商談利息,通常銀行已核准的貸方可保留一年的利率條件,因此「還是那一句提醒,年輕就要學習理財,養成定期小額儲蓄的習慣,面對高通脹才能平衡風險,避免突如其來無法供款的狀況」。

星島記者黃憶欣報道

 

 

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