房貸壓力測試再收緊 明年貸款更難了

加拿大都市网

Ottawa, Canada - June 15 - The Canadian Flag flies on a building in Ottawa across from the Peace Tower on Centre Block of Parliament Hill. Stock photography of buildings and institutions in Ottawa for future story use. June 15, 2015 Richard Lautens/Toronto Star

大多倫多地區和大溫哥華地區曾經是兩大異常火熱的房地產市場,在安省和卑詩省政府相繼推出調控房地產市場組合拳措施之後,這兩個房地產市場先後冷卻,不過最近一段時間似乎又有了升溫的跡象。

然而,新的冷卻房地產市場的重磅措施可能會再度給房地產市場降溫。

月底出台明年實施

據加拿大廣播公司CBC記者報道,加拿大聯邦金融機構監理辦公室Office of the Superintendent of Financial Institutions 推出的名為B-20的住宅房屋貸款指道原則將在月底出台,並在明年年初開始實施。

這一指道原則將包括對那些不需要保險的房貸申請進行壓力測試,並禁止「合作房貸」、co-lending等繞過金管局房貸限制措施的高風險房貸。

目前金融機構監理辦公室的規定是,購房首付超過房價20%的房貸申請者不需要房貸保險,也不需要通過銀行的壓力測試。更嚴厲的房貸審批規定的細節仍未出台,有報道稱將對首付超過20%的房貸申請中進行收入壓力測試,確定其是否有還款能力。 

據報道,收緊按揭是為了保護銀行等放貸機構,以免在利率上升時違約個案急增。OSFI曾在2014年調整了銀行放貸的文件審核,包括更嚴格鑒定貸款人的收入,主要是應因Home Capital Inc.等次貸機構發現的問題。 

金融機構監理辦公室負責人魯丁Jeremy Rudin 表示,面對加拿大人負債過高、若干城市房地產市場房價超高的風險,嚴格貸款審批,對於持續不確定的房地產市場非常關鍵。並稱辦公室不能等出了問題再採取措施,而是要提前採取限制房貸的措施以防患於未然。 

按揭機構登廣告 促勿收緊房貸

 按揭機構Dominion Lending Centres  10月3日在報章刊登全版廣告,力促聯邦政府切勿頒佈新一輪收緊按揭規例,以免進一步令加拿大人的置業夢想破碎,以及扼殺地產市場對經濟的貢獻。

Dominion Lending Centres在廣告中要求聯邦總理杜魯多和聯邦財政部長莫奈(Bill Morneau)修訂按揭規例,因為現行按揭管制已經把加拿大家庭的購買力平均降低20%。

行政總裁莫里斯(Gary Mauris)表示聯邦政府若進一步收緊按揭,將會道致更多加拿大人無法獲得房屋按揭。他指出加拿大人的拖欠債務比率,處於全球偏低水平。

莫里斯指出聯邦政府一旦進一步收緊按揭規例,將會需要約6個月評估新制度對置業者和經濟的影響,而過去一年的轉變,包括安省政府引進海外買家稅,已經造成巨大影響。對於首次置業人士,他們希望把房屋加按已因早前推行的壓力測試而遭到重擊。

Dominion Lending Centres曾經求助聯邦政府委員會和國會議員,但去年聯邦政府不承認收緊按揭犯了錯誤。

資料來源:星報

銀行界:投資樓花應量力而行

收緊按揭和加息因素不容忽視

一名在某大銀行任房屋按揭貸款的經理表示,大銀行這幾個月不斷收緊房地產按揭貸款,經濟能力差的客戶幾乎已經沒辦法向銀行申請到房貸。

對於近年有大批人士投資在大廈單位樓花的情況,他認為是另一種風險很大的投資。因為近幾個月大多市獨立屋及鎮屋售價出現跌勢,很多交易都無法完成,部分原因是樓價升至泡沫價,銀行為自保,收緊房地產按揭貸款,一串連鎖反應之下,造成今天的跌市。

他指出,一些投資人士手上有20至30萬元,由於樓花首期不高,又能遠期才成交,於是大膽購入一至兩個Condo樓花。Condo單位除了價格及交投量仍處於上升期外,還可以以時間來換取更大的升值回報。這些投資者以為是萬無一失的投資項目,不料市場變化令他們始料不及。

這名銀行業人士又稱,目前房地產按揭貸款利率確是處於低位,加上這個月加拿大經濟不算好,所以央行不敢再次加息,但大勢所趨,加息或遲或早,是勢在必行之 事。美國立刻便會加息,並揚言明年會加息2次。看來加拿大亦不能不跟隨加息。因此,現購入Condo樓花,最大危機是於3至5年後成交時,房地產按揭貸款利率可能加了2-3%,甚至更高。

另一方面,短期按揭貸款利息為6-7%,同時Condo單位可能因供過於求而大幅跌價,投資者以高價購入,想在成交前脫手亦會損失30-40%,甚至無法脫手。在銀行利率高企及對其按揭單位估價偏低的雙重壓力下,投資者的困境不容忽視。除非投資者手上有足夠的財力抵擋這個衝擊。本報記者