数量设限、匿名私密、大涨大落 …关于比特币你需要知道的那些事

加拿大都市网

A small toy figure is seen on representations of the Bitcoin virtual currency in this illustration picture, December 26, 2017. REUTERS/Dado Ruvic/Illustration

**全球主要比特币交易所的价格2日出现暴跌。路透社

比特币从2017年年初的不到1000美元,到年底2.5万美元的巅峰,再到今年频繁上演“过山车”式的波动。随着各国加强虚拟货币监管的消息陆续传出,加上比特币价格疑似遭到人为操控,投资者信心溃散,加密货币现血洗式抛售潮,2月2日比特币一度失守8000 美元,创2013 年以来最大单周跌幅。短短24 小时内,全球加密货币市场市值就蒸发掉逾1000 亿美元。

大涨大跌的比特币神话不禁让很多人认为比特币飙升的估值是被投机行为的热浪所推动的。加密货币的浪潮,到底该不该加入?可以快速致富是不是就会快速破产?

如果你有一个赌徒的心态,能承担风险和回报,那麽你可能会喜欢比特币。但目前,各国对虚拟货币的监管模式不同,谁来监管、保护投资者也暂时没有答案。一个月前,韩国国家税务局率先宣布计划对包括比特币在内的加密货币征税。比特币的合法化进程也给了投资者更多信心。虽然普通民众在自担风险的前提下拥有参与比特币交易的自由,但投资有风险。在冒这趟比特币之险之前,我们一起来看看需要了解的关于比特币的那些事。

比特币供应量限制2100万个?

比特币可以在网上跨国流通,也不受任何政府、中央银行、或金融机构的控制。有越来越多的机构和商家开始使用比特币来交易购买物品。从本质上来说,我们可以把比特币系统看成是存在在网络上的一套复杂的数学系统。在这个数学系统里,有2.100万个数学方程式难题。人人都可以用计算机作为工具来解题。谁最先算出一道数学题,谁就能获得一些比特币作为奖励。目前没有人确切地知道到底怎么去算。但对于这2,100万个比特币的限制量的一个常识性解释是:设定一个上限,能吸引那些不喜欢货币供给不受限的人。

而这些人不喜欢不限数量的货币的原因是,没有上限的货币可能道致由于政府管控乏力、多印钞票、造成恶性通货膨胀的情况。历史上津巴布韦在10年前有过类似的情况:一罐可口可乐在早上卖500亿津巴布韦元,当天晚上却要花费1,500亿津元才能买到。但比特币不一样。如果把比特币系统比作一个金矿的话,那麽矿里的金币总量,受到算法限制,一共只能有2,100万个,挖完就没了。由于人人都可以解数学题,所以比特币这个金矿由全体用户共同控制,人人都可以挖矿。也就是说,任何政府都不能随意改变规则或独占金矿。所以比特币出现通货膨胀的可能性很低。迄今为止,全世界各地的人们已经开采了约1,600万个比特币。随着比特币总市值的扩容,如果比特币从现在的价值再上涨3-5倍,达到5万美元一个,届时比特币的总市值将达到1万亿美元。

比特币的优势

有人说,比特币就是一串数字代码,凭什么能当钱用?其实我们现在使用的货币本身也是没有价值的,只是一些带颜色的纸。而我们之所以接受这些纸,只是因为大家都愿意使用钞票进行交易,所以钞票才能流通。德国、英国、日本等国家已经将比特币认定为货币,不少商店也支持用比特币买东西。比特币已经成了一种小范围内使用的虚拟货币。前不久,多伦多市议员Norm Kelly称,多伦多应该考虑允许居民用包括比特币在内的加密货币来支付土地转让税、违规停车费、甚至是水电费。

既然人类已经有了美元、欧元,为什么还要比特币呢?美元、欧元、人民币的背后是有国家信用来支撑的。比如,法律规定,这些纸片是国家的法定货币,用来偿还债务时,必须被接受。因此,这些纸片才有了价值。但比特币不一样。从本质上来说,比特币只是一串隐藏在互联网中的代码。它的背后,并没有国家信用的保障。法律也不会规定一定要接受比特币。所以如果大家都不认比特币,那麽比特币就真的只是一串毫无用处的代码而已,也没有任何机构能担保比特币的价值。但如果得到大家的认同,比特币的这种特性也会成为优势。

首先,比特币有绝对的匿名性,可以更好地保护所属人的隐私,不会留下任何交易记录。但是,对于各国的银行或监管机构来说,这是很头疼的。不法之徒、地下经济、甚至恐怖分子都会利用比特币进行交易,让监管者无法追踪。其次,纸钞这样的法定货币,由于跟国家信用相关,受国家信用度和市场需求等因素影响,也基本由政府掌控。如果国家管理不力,通货膨胀可以道致普通人积累几十年的财富迅速缩水消失。对比之下,不受任何机构管制的比特币更为可靠。最后,比特币不用通过第三方如银行等机构进行清算,没有繁琐的手续和额度的限制。只要知道对方的比特币钱包账户名和地址就可随时完成交易。目前的比特币还有很多缺陷,比如挖币耗费时间、价格波动极大,因此大部分人还无法接受比特币作为日常使用的支付方式。除此之外比特币还可能存在不为人知的网络安全性问题。最重要的是,比特币在未来到底能否长久地得到广泛的接受和认可是人们的怀疑。

如何购买比特币?

加拿大最大的比特币交易所QuadrigaCX,以及美国的比特币公司Coinbase等这样高端的比特币交易所,都可以在线免费注册账户。 在前两个月, 由于比特币的热潮,很多比特币交易公司都在承受巨大压力,每天有超过10万人次的注册需求。一个比特币账户能够提供一个安全的地方来存储所有者购买的比特币和工具,以便本地货币和比特币可以转换。注册后,需要把比特币和你的银行账户相连接。如果你不愿意连接银行账户,还可以使用银行电汇、信用卡或借记卡进行交易。大多数交易所收取约1%的交易费用。在线上的交易通常要3-5个工作日才能完成。

现在人们也经常能看到比特币自动提款机(ATM)。 使用它好处是,不用等待交易清算过程。2013年世界首台比特币自动提款机在温哥华启用,并吸引了民众的广泛关注。比特币ATM机可以简易地办理加元与比特币的兑换手续,也吸引了加拿大的几个主要城市陆续安装。顾客可以通过将加元放进机器内来购买比特币,并将这些币转移到他们的手机或者其他电子设备上。当从一个ATM机购买比特币时,ATM会打印出一张票据,购买者通过将票据上的密钥输入到在线钱包、电脑或智能手机上,便拥有了比特币。 用户也可以通过比特币ATM从比特币账户中取出按比值对应的加元现金。操作时,比特币用户输入类似银行PIN码的密码,登录网络比特币账户。比特币ATM机可以让人们避开通过交易所交易的冗长过程。 

全球10万商户收比特币

加拿大中央银行行长波罗兹曾告诫人们,比特币与其说是投资,不如说是赌博。虽然这让虚拟货币听起来像是一个投机倒把的骗局,但比特币也有实际的用途。比特币几乎可以用来购买任何商品,前提是商家愿意接受。比特币的网络会跟踪每个拥有比特币的人的使用情况,并防止人们将一个比特币花两次。比特币有一定优势,近年来也获得不少商家的青睐。全球大约有10万个商户和供应商在世界范围内接受使用比特币支付,而且他们的数量在持续增长。该份名单里包括电子商务网站、微软、甚至比萨饼店、快餐店。也有一些国外购物网站考虑信用卡手续费高,因此接受比特币付款。在电脑或智能手机上下载比特币钱包应用程序,人们可以通过输入收件人的地址和付款金额进行付款。一枚比特币如今的市值虽然非常大,但一枚比特币最多可以拥有8个小数点,因此可小额付款。

比特币的黑客风险

也许有人会有疑问,如果有黑客侵入我的比特币账户,我的比特币会丢失吗?答案是肯定的。现在,侵入比特币交易所是一些人的全职工作。每一个比特币钱包(Bitcoin wallet)都链接到一个私人密钥(private key),这是一个像钞票上的序列号那样的秘密数串。交易所通常也拥有这个密钥,因为它可以使比特币的交易更容易。但是,如果交易所遭到黑客攻击,或者由于目前交易所没有受到监管,突然卷走你的钱关门大吉,那麽你也无能为力。如果你的比特币存储在交易所中,技术上来说你并不拥有它,因为你没有比特币自身的密钥。在电子钱包中存储比特币也有同样的问题。电子钱包的运营商也有你的比特币密匙,也有被黑客攻击的风险。同时,如果你安装有电子钱包的手机丢了,如果没有备份电子钱包的密匙,就可能找不回比特币了。而能够让你真正拥有比特币的唯一方法,是把密钥保存在硬件钱包中(hardware wallet)。硬件钱包是一个只能通过PIN访问的加密USB设备,它还可以避免因个人电脑被黑客入侵或感染恶意软件而造成比特币丢失。目前比较受欢迎的硬件钱包有Ledger Nano S以及Trezor。

“挖”币耗能巨大

说起挖矿,获取比特币的热浪像是美国上个世纪50年代有过的淘金热。就像黄金需要从地下开采一样,比特币也需要通过特定的数字手段开“挖”。比特币的开源软件会将特定数额的比特币发给帮助运营挖掘比特币的“矿工们”,进而控制着比特币的供应量。比特币的挖矿是在网上进行的,任何人都可以通过运行专门的计算工具确认比特币点对点的网络交易获得比特币,进而成为比特币矿工(Bitcoin miner)。 矿工可以按照固定公式挖掘新的比特币,然后在交易所卖掉。除去双方支付给交易所的交易费,其余为矿工收入。由于运算的芯片耗能大,并随着加入矿工行列人数的增加,运营挖币服务的工厂也越来越多,能源在被不断消耗,甚至可能造成一些区域的停电。根据arstechnica.com网站显示,比特币的网络每年以320亿度电的速度消耗电量,大约和丹麦全国每年的耗电量一样多。 根据该网站的计算,每个比特币交易消耗250度电,足以为一个普通的家庭供电9天。目前,而全世界有四分之三的挖矿机器位于中国。全世界最大的挖矿企业也在中国,由比特大陆(Bitmain)运营,专注于比特币专用挖矿芯片和矿机的研究、开发和销售。

比特币可以代替黄金吗?

彭博(Bloomberg)研究分析师团队在去年10月布的研究报告中指出,黄金在分散风险投资方面起着至关重要的作用。在爆发严重危机的时候,黄金可能比比特币更受青睐。报告指出,只有时间才能証明比特币这样的加密货币是否会持续繁荣。一些投资者更喜欢黄金作为的对冲美元和通货膨胀的工具。比特币最适合在投资组合中作为占比较小的投机性质的小型投资。 一般说来,比特币随着经济波动而上升,所以如果金融市场开始下跌,小的投入会让你可以参与一些收益。虽然比特币目前受到追捧,但却充满不确定性,比特币兑换现金的价格如过山车一般起伏。彭博的研究报告显示,在2007 – 08年的全球金融危机期间,黄色这种贵金属一直被用作保险选项。总的来看,比特币也许是加密货币中的黄金,但比特币并不能够真的替代黄金作为价值储存和转移的手段。

可以通过比特币逃税吗?

一些人担心比特币会成为黑暗经济中的避税、走私、毒贩、洗钱和黑客的首选货币,原因很简单,它提供了近乎完美的匿名性。曾经一个名为“丝绸之路”的网站为不法分子以比特币交易搭建平台,超过90万名该网站注册用户用比特币进行毒品交易,随后被美国当局关闭。目前,比特币尚未在任何国家和地区受到有效的监管。

2017年9月,中国决定全面封禁中国的比特币交易渠道,指责比特币道致各种金融诈骗、洗钱以及躲避政府监管向海外转移巨额资金等非法活动。据路透社报道, 2018年1月,中国互联网金融风险专项整治工作领道小组办公室又发出最新严厉措施,向各地下发文件,要求积极引道企业有序退出比特币挖矿业务。目前,全球近80%的比特币挖矿业务位于中国境内。中国取缔比特币挖矿,会促使相关公司搬到其他国家。尽管中国已经禁止了首次代币发行(ICO)和比特币交易,韩国近期则对加密货币交易推出严格的管制措施。各国对加密货币的界定和看法各不相同,比特币的全球监管协调将成为新的挑战。对于普通的比特币投资者来说,加密货币的价值可以归结为资本收益。按照加国规定,这些收入应该体现在报税表上。但严格地说,的确,政府可能没有办法知道它们的存在,除非你用来购买比特币的银行账户被审计。在加拿大,交易所的账户都是实名制并且可以被税局查阅。比特币交易所目前不需要向任何人报告其用户的交易活动。但是,随着这种投资进入期货交易所等传统市场,银行和政府对这些业务将逐渐拥有充分的透明度。在加拿大,报税时隐瞒你的收入和投资回报,是非常严重的罪行。任何拥有比特币投资账户的加拿大人,都应按照税法规定合理申报。

 

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