數量設限、匿名私密、大漲大落 …關於比特幣你需要知道的那些事

加拿大都市网

A small toy figure is seen on representations of the Bitcoin virtual currency in this illustration picture, December 26, 2017. REUTERS/Dado Ruvic/Illustration

**全球主要比特幣交易所的價格2日出現暴跌。路透社

比特幣從2017年年初的不到1000美元,到年底2.5萬美元的巔峰,再到今年頻繁上演「過山車」式的波動。隨着各國加強虛擬貨幣監管的消息陸續傳出,加上比特幣價格疑似遭到人為操控,投資者信心潰散,加密貨幣現血洗式拋售潮,2月2日比特幣一度失守8000 美元,創2013 年以來最大單周跌幅。短短24 小時內,全球加密貨幣市場市值就蒸發掉逾1000 億美元。

大漲大跌的比特幣神話不禁讓很多人認為比特幣飆升的估值是被投機行為的熱浪所推動的。加密貨幣的浪潮,到底該不該加入?可以快速致富是不是就會快速破產?

如果你有一個賭徒的心態,能承擔風險和回報,那麽你可能會喜歡比特幣。但目前,各國對虛擬貨幣的監管模式不同,誰來監管、保護投資者也暫時沒有答案。一個月前,韓國國家稅務局率先宣布計劃對包括比特幣在內的加密貨幣徵稅。比特幣的合法化進程也給了投資者更多信心。雖然普通民眾在自擔風險的前提下擁有參與比特幣交易的自由,但投資有風險。在冒這趟比特幣之險之前,我們一起來看看需要了解的關於比特幣的那些事。

比特幣供應量限制2100萬個?

比特幣可以在網上跨國流通,也不受任何政府、中央銀行、或金融機構的控制。有越來越多的機構和商家開始使用比特幣來交易購買物品。從本質上來說,我們可以把比特幣系統看成是存在在網絡上的一套複雜的數學系統。在這個數學系統里,有2.100萬個數學方程式難題。人人都可以用計算機作為工具來解題。誰最先算出一道數學題,誰就能獲得一些比特幣作為獎勵。目前沒有人確切地知道到底怎麼去算。但對於這2,100萬個比特幣的限制量的一個常識性解釋是:設定一個上限,能吸引那些不喜歡貨幣供給不受限的人。

而這些人不喜歡不限數量的貨幣的原因是,沒有上限的貨幣可能道致由於政府管控乏力、多印鈔票、造成惡性通貨膨脹的情況。歷史上津巴布韋在10年前有過類似的情況:一罐可口可樂在早上賣500億津巴布韋元,當天晚上卻要花費1,500億津元才能買到。但比特幣不一樣。如果把比特幣系統比作一個金礦的話,那麽礦里的金幣總量,受到算法限制,一共只能有2,100萬個,挖完就沒了。由於人人都可以解數學題,所以比特幣這個金礦由全體用戶共同控制,人人都可以挖礦。也就是說,任何政府都不能隨意改變規則或獨佔金礦。所以比特幣出現通貨膨脹的可能性很低。迄今為止,全世界各地的人們已經開採了約1,600萬個比特幣。隨着比特幣總市值的擴容,如果比特幣從現在的價值再上漲3-5倍,達到5萬美元一個,屆時比特幣的總市值將達到1萬億美元。

比特幣的優勢

有人說,比特幣就是一串數字代碼,憑什麼能當錢用?其實我們現在使用的貨幣本身也是沒有價值的,只是一些帶顏色的紙。而我們之所以接受這些紙,只是因為大家都願意使用鈔票進行交易,所以鈔票才能流通。德國、英國、日本等國家已經將比特幣認定為貨幣,不少商店也支持用比特幣買東西。比特幣已經成了一種小範圍內使用的虛擬貨幣。前不久,多倫多市議員Norm Kelly稱,多倫多應該考慮允許居民用包括比特幣在內的加密貨幣來支付土地轉讓稅、違規停車費、甚至是水電費。

既然人類已經有了美元、歐元,為什麼還要比特幣呢?美元、歐元、人民幣的背後是有國家信用來支撐的。比如,法律規定,這些紙片是國家的法定貨幣,用來償還債務時,必須被接受。因此,這些紙片才有了價值。但比特幣不一樣。從本質上來說,比特幣只是一串隱藏在互聯網中的代碼。它的背後,並沒有國家信用的保障。法律也不會規定一定要接受比特幣。所以如果大家都不認比特幣,那麽比特幣就真的只是一串毫無用處的代碼而已,也沒有任何機構能擔保比特幣的價值。但如果得到大家的認同,比特幣的這種特性也會成為優勢。

首先,比特幣有絕對的匿名性,可以更好地保護所屬人的隱私,不會留下任何交易記錄。但是,對於各國的銀行或監管機構來說,這是很頭疼的。不法之徒、地下經濟、甚至恐怖分子都會利用比特幣進行交易,讓監管者無法追蹤。其次,紙鈔這樣的法定貨幣,由於跟國家信用相關,受國家信用度和市場需求等因素影響,也基本由政府掌控。如果國家管理不力,通貨膨脹可以道致普通人積累幾十年的財富迅速縮水消失。對比之下,不受任何機構管制的比特幣更為可靠。最後,比特幣不用通過第三方如銀行等機構進行清算,沒有繁瑣的手續和額度的限制。只要知道對方的比特幣錢包賬戶名和地址就可隨時完成交易。目前的比特幣還有很多缺陷,比如挖幣耗費時間、價格波動極大,因此大部分人還無法接受比特幣作為日常使用的支付方式。除此之外比特幣還可能存在不為人知的網絡安全性問題。最重要的是,比特幣在未來到底能否長久地得到廣泛的接受和認可是人們的懷疑。

如何購買比特幣?

加拿大最大的比特幣交易所QuadrigaCX,以及美國的比特幣公司Coinbase等這樣高端的比特幣交易所,都可以在線免費註冊賬戶。 在前兩個月, 由於比特幣的熱潮,很多比特幣交易公司都在承受巨大壓力,每天有超過10萬人次的註冊需求。一個比特幣賬戶能夠提供一個安全的地方來存儲所有者購買的比特幣和工具,以便本地貨幣和比特幣可以轉換。註冊後,需要把比特幣和你的銀行賬戶相連接。如果你不願意連接銀行賬戶,還可以使用銀行電匯、信用卡或借記卡進行交易。大多數交易所收取約1%的交易費用。在線上的交易通常要3-5個工作日才能完成。

現在人們也經常能看到比特幣自動提款機(ATM)。 使用它好處是,不用等待交易清算過程。2013年世界首台比特幣自動提款機在溫哥華啟用,並吸引了民眾的廣泛關注。比特幣ATM機可以簡易地辦理加元與比特幣的兌換手續,也吸引了加拿大的幾個主要城市陸續安裝。顧客可以通過將加元放進機器內來購買比特幣,並將這些幣轉移到他們的手機或者其他電子設備上。當從一個ATM機購買比特幣時,ATM會打印出一張票據,購買者通過將票據上的密鑰輸入到在線錢包、電腦或智能手機上,便擁有了比特幣。 用戶也可以通過比特幣ATM從比特幣賬戶中取出按比值對應的加元現金。操作時,比特幣用戶輸入類似銀行PIN碼的密碼,登錄網絡比特幣賬戶。比特幣ATM機可以讓人們避開通過交易所交易的冗長過程。 

全球10萬商戶收比特幣

加拿大中央銀行行長波羅茲曾告誡人們,比特幣與其說是投資,不如說是賭博。雖然這讓虛擬貨幣聽起來像是一個投機倒把的騙局,但比特幣也有實際的用途。比特幣幾乎可以用來購買任何商品,前提是商家願意接受。比特幣的網絡會跟蹤每個擁有比特幣的人的使用情況,並防止人們將一個比特幣花兩次。比特幣有一定優勢,近年來也獲得不少商家的青睞。全球大約有10萬個商戶和供應商在世界範圍內接受使用比特幣支付,而且他們的數量在持續增長。該份名單里包括電子商務網站、微軟、甚至比薩餅店、快餐店。也有一些國外購物網站考慮信用卡手續費高,因此接受比特幣付款。在電腦或智能手機上下載比特幣錢包應用程序,人們可以通過輸入收件人的地址和付款金額進行付款。一枚比特幣如今的市值雖然非常大,但一枚比特幣最多可以擁有8個小數點,因此可小額付款。

比特幣的黑客風險

也許有人會有疑問,如果有黑客侵入我的比特幣賬戶,我的比特幣會丟失嗎?答案是肯定的。現在,侵入比特幣交易所是一些人的全職工作。每一個比特幣錢包(Bitcoin wallet)都鏈接到一個私人密鑰(private key),這是一個像鈔票上的序列號那樣的秘密數串。交易所通常也擁有這個密鑰,因為它可以使比特幣的交易更容易。但是,如果交易所遭到黑客攻擊,或者由於目前交易所沒有受到監管,突然捲走你的錢關門大吉,那麽你也無能為力。如果你的比特幣存儲在交易所中,技術上來說你並不擁有它,因為你沒有比特幣自身的密鑰。在電子錢包中存儲比特幣也有同樣的問題。電子錢包的運營商也有你的比特幣密匙,也有被黑客攻擊的風險。同時,如果你安裝有電子錢包的手機丟了,如果沒有備份電子錢包的密匙,就可能找不回比特幣了。而能夠讓你真正擁有比特幣的唯一方法,是把密鑰保存在硬件錢包中(hardware wallet)。硬件錢包是一個只能通過PIN訪問的加密USB設備,它還可以避免因個人電腦被黑客入侵或感染惡意軟件而造成比特幣丟失。目前比較受歡迎的硬件錢包有Ledger Nano S以及Trezor。

「挖」幣耗能巨大

說起挖礦,獲取比特幣的熱浪像是美國上個世紀50年代有過的淘金熱。就像黃金需要從地下開採一樣,比特幣也需要通過特定的數字手段開「挖」。比特幣的開源軟件會將特定數額的比特幣發給幫助運營挖掘比特幣的「礦工們」,進而控制着比特幣的供應量。比特幣的挖礦是在網上進行的,任何人都可以通過運行專門的計算工具確認比特幣點對點的網絡交易獲得比特幣,進而成為比特幣礦工(Bitcoin miner)。 礦工可以按照固定公式挖掘新的比特幣,然後在交易所賣掉。除去雙方支付給交易所的交易費,其餘為礦工收入。由於運算的芯片耗能大,並隨着加入礦工行列人數的增加,運營挖幣服務的工廠也越來越多,能源在被不斷消耗,甚至可能造成一些區域的停電。根據arstechnica.com網站顯示,比特幣的網絡每年以320億度電的速度消耗電量,大約和丹麥全國每年的耗電量一樣多。 根據該網站的計算,每個比特幣交易消耗250度電,足以為一個普通的家庭供電9天。目前,而全世界有四分之三的挖礦機器位於中國。全世界最大的挖礦企業也在中國,由比特大陸(Bitmain)運營,專註於比特幣專用挖礦芯片和礦機的研究、開發和銷售。

比特幣可以代替黃金嗎?

彭博(Bloomberg)研究分析師團隊在去年10月布的研究報告中指出,黃金在分散風險投資方面起着至關重要的作用。在爆發嚴重危機的時候,黃金可能比比特幣更受青睞。報告指出,只有時間才能証明比特幣這樣的加密貨幣是否會持續繁榮。一些投資者更喜歡黃金作為的對沖美元和通貨膨脹的工具。比特幣最適合在投資組合中作為佔比較小的投機性質的小型投資。 一般說來,比特幣隨着經濟波動而上升,所以如果金融市場開始下跌,小的投入會讓你可以參與一些收益。雖然比特幣目前受到追捧,但卻充滿不確定性,比特幣兌換現金的價格如過山車一般起伏。彭博的研究報告顯示,在2007 – 08年的全球金融危機期間,黃色這種貴金屬一直被用作保險選項。總的來看,比特幣也許是加密貨幣中的黃金,但比特幣並不能夠真的替代黃金作為價值儲存和轉移的手段。

可以通過比特幣逃稅嗎?

一些人擔心比特幣會成為黑暗經濟中的避稅、走私、毒販、洗錢和黑客的首選貨幣,原因很簡單,它提供了近乎完美的匿名性。曾經一個名為「絲綢之路」的網站為不法分子以比特幣交易搭建平台,超過90萬名該網站註冊用戶用比特幣進行毒品交易,隨後被美國當局關閉。目前,比特幣尚未在任何國家和地區受到有效的監管。

2017年9月,中國決定全面封禁中國的比特幣交易渠道,指責比特幣道致各種金融詐騙、洗錢以及躲避政府監管向海外轉移巨額資金等非法活動。據路透社報道, 2018年1月,中國互聯網金融風險專項整治工作領道小組辦公室又發出最新嚴厲措施,向各地下發文件,要求積極引道企業有序退出比特幣挖礦業務。目前,全球近80%的比特幣挖礦業務位於中國境內。中國取締比特幣挖礦,會促使相關公司搬到其他國家。儘管中國已經禁止了首次代幣發行(ICO)和比特幣交易,韓國近期則對加密貨幣交易推出嚴格的管制措施。各國對加密貨幣的界定和看法各不相同,比特幣的全球監管協調將成為新的挑戰。對於普通的比特幣投資者來說,加密貨幣的價值可以歸結為資本收益。按照加國規定,這些收入應該體現在報稅表上。但嚴格地說,的確,政府可能沒有辦法知道它們的存在,除非你用來購買比特幣的銀行賬戶被審計。在加拿大,交易所的賬戶都是實名制並且可以被稅局查閱。比特幣交易所目前不需要向任何人報告其用戶的交易活動。但是,隨着這種投資進入期貨交易所等傳統市場,銀行和政府對這些業務將逐漸擁有充分的透明度。在加拿大,報稅時隱瞞你的收入和投資回報,是非常嚴重的罪行。任何擁有比特幣投資賬戶的加拿大人,都應按照稅法規定合理申報。

 

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