专家:今年必加息,建议提前采取应对措施

加拿大都市网

【加拿大都市网】尽管央行昨天宣布保持基准利率不变,有地产经纪就表示,未来房屋抵押贷款加息的可能性很大,仍建议选择利率较低的浮动利率贷款,并可采用每月提前还款的形式应对未来可能面临的加息。银行贷款经理则表示,贷款者可根据自身情况以及对风险承担能力,决定是否要将浮动利率贷款改为固定利率。

卑诗省华人地产专业协会副会长陈永权周三接受《星岛日报》采访时表示,央行今次虽然宣布维持基准利率,但相信今年未来几次议息仍有很大机会要加息。

如果有人现在买房需在固定和浮动利率之间选择贷款方式,陈永权说会推荐选利率最低的。他举例说,根据满地可银行(BMO)周三官网的信息,5年固定贷款利率为3.09%,5年浮动贷款利率则仅为1.65%。

建议选较低浮动利率

“两者之间的差额是1.44%,以100万元的贷款额度为例,每年利息之差达到1.44万元,每月供款的利息之差为1,200元。”陈永权说,“我总是建议客人选便宜的那个利息,因为即使央行加息,加很多次也不会达到较高的那款利息。”

不过,他同时还会建议客人,若能承担更多还款额,则可选择用提前还款的方式,每月主动多还给银行1,200元,因为这样还掉的是本金,要比花在利息上更划算,同时还可令还款总时间缩短,在某种程度上对冲日后可能的加息额度。

大温一间银行的贷款经理林林也表示,虽然此次央行未选择加息,但下一个议息日3月2日也很快就会到来。虽然下次是否加息未可知,但现在也应做好心理准备。

至于选择了浮动利率的业主现在是否要改为固定利率,林林说:“这要对比一下浮动和固定利率的差别,现在的情况浮动利率可能要涨五、六次,才能赶上固定利率,那你还改吗?”。

她建议根据自身情况不同选择不同的贷款方式,包括考虑每月供款金额多少,对利率的敏感度强还是弱,以及个人财务及退休规划目标等。

固定利率助规避涨息风险

林林说,以即将退休人士为例,若选择浮动利率,可尽量选择高一点的月供额,可缩短供款时间,减少浮动利率变化带来的风险。目前大部分银行浮动利率增加时,还款期自动延长,月供款不变,直至利率升高到一定程度、月供款不足以支付利率的情况,目前市场触发利率在4%上下。此外,这类人士也可直接选择固定利率来规避利率上涨的风险。

她指出,每个人对风险的承担能力也不一样,对利率变化的敏感程度也不同,“如果一两次加息就会令你寝食难安,那么浮动利率就不太适合你,评估自己在不影响生活方式和质量的情况下,承受利率波动的范围非常重要”。

至于利率上升会否影响买家的购买能力,林林认为,短期内加息的结果对贷款能力的影响,多数可能也就是几万元的差别,但她提醒买家仍要“量力而为”,提前考虑到可能发生的风险。

地缘政治不稳致不加息

卑诗大温经济分析师郭鸿徽分析称,央行周三没有上调基准利率,与经济以及地缘政治不稳有关,也令3月初加息的可能性大增。通胀数字达到30年新高的4.8%,他认为这短期内不会有变化,市民应选择稳健的投资组合产品以抵御通胀。

郭鸿徽表示,由乌克兰局势不稳,全球经济表现都能直接或间接地受到影响,再加上奥密克戎疫情肆虐,前几天货币基金会也发出全球经济评估,下调了全球增长预测。因此虽然有通货膨胀的隐忧,他相信加拿大央行是考虑到经济不稳定的因素,希望看多几个月的经济数字,再决定是否做出加息的变动。

不过,他也指出,很多预测都认为今次央行未加息,会令3月2日加息的可能性大增,以配合经济表现,恢复增长动力。3月是否真的会调升利率,央行周三并无明确指引。

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高通胀短期难变

另一方面,通胀水平达到30年来破纪录的4.8%。郭鸿徽认为,若一直不处理这问题,对民众的购买力有极大影响,令生活负担沉重。若央行未来加息,0.25%的幅度相信对贷款者影响不大,但在某种程度上可以控制通胀。

此外,由于疫情造成的供应链问题,如随疫情限制措施放宽而有所减轻,料可缓解物价飞升。郭鸿徽表示,央行会一直监测经济数字,并根据情况作出政策水平的调动。而央行仍预测今年剩余时间内年通胀率会在2%的目标。他相信,通过几次加息和理顺供应链问题,下半年通胀将有所舒缓。

郭鸿徽指出,目前食品和燃油价格飙升,而地税和水电煤等生活开支也会逐年增加,这在短期内不会有改变,市民只能减少非必需品开支,调整生活消费模式以适应。

他更建议市民不但要节流还要开源,通过增加收入应对通胀。比如,钱不应以存款形式放在银行户口内,而是应该考虑进行投资以获取回报,从而可抵御通胀。但他不建议市民追求高风险的投资产品,最好是找比较稳健的理财产品,比如购买一些银行的投资组合产品,作为收息工具。星岛记者王学文

(星岛记者王学文,图片来源:资料图片,受访者提供)

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