作者：關綺雪 ( 按揭經理 ) * 此專欄僅供讀者參考，一切以法律依據為準。
【加拿大都市網】據《都市地產》報道：客人需要另類貸款是因某些物業或個人信用及收入不足問題，而被A級貸款機構拒絕，需要從其他渠道獲得貸款。當客人問題解決後，可再轉回低息A級貸款機構。本人也替不少讀者通過另類貸款機構，成功獲批，幫他們解決困難。有見及此，我在此繼續和大家分享一些成功資款另類個案。當然個別情況有異，如果你或你的朋友遇到借不到錢困難，可跟我們聯絡，有機會借錢買屋或從房屋套現，用作投資或還高利息債項。
通常一般客人安排房貸，要和貸款銀行簽一份房貸合約，內容包括合約年期（TERM）、償還期（AMORTIZATION）、供款額（PAYMENT）等等。如果客人的房貸在合約期滿時仍然住在同一間屋，通常會和貸款銀行再續期，或轉到另一個貸款銀行，更能配合自己當時的需要。
以上種種都是一般正常情況下的安排，但有時意外會發生，當事人按揭未到期時過世，在這情況下，家人會聯絡專業房貸經理，尋求協助和提供意見等等。由於每個客人情況不同，處理方法也因人而異。
第一個經常會問到的問題是，去世者有沒有立下遺囑（WILL）？當然有最好，因遺囑有說明誰是遺產執行人，遺產執行人（EXECUTOR）有權馬上和貸款機構商議供款等問題。但沒有遺囑，就沒有人有法律權力來處理任何後事，這樣的話，要到法庭申請指定一個遺產管理人（ADMINISTRATOR OF THE ESTATE） 。
第二個要考慮的是看物業怎樣註冊。如果物業多過一個屋主，處理方法就不同。如果屋主兩人是夫妻或同居關係，在田土廳註冊時一般是用JOINT TENANTS註冊，那麼其中一個去世，房產權益自動轉給另一半， 不會影響貸款。
但物業只登記一個人的名字，而這人去世的話，那要看有沒有遺產執行人，如果沒有立遺囑的話，必須要儘快找一個近親和銀行傾談，銀行方面通常也會合作，盡量和遺產執行人或法庭遺產管理人配合，解決問題。
如果銀行沒有任何通訊消息收到，又收不到供款，不知道發生甚麼事，就會緊張起來，採取行動來保障銀行利益。
至於每月供款怎麼辦？每家銀行處理方式不同，不可以一概而論。在沒有遺囑下，銀行知道貸款人去世，馬上會凍結去世者所有銀行戶口，換句話說，除非如以上所說由近親去負責供款，不然的話，沒有付的房貸款項會累積到還款為止。但如果有遺囑，就容易辦很多。遺產執行人有機會和貸款機構商議繼續扣款，避免房貸不供款（MORTGAGEDEFAULT）。
以上所述的都是一般情況下的處理，實際情況要由貸款機構全權決定。所以最佳方法是遺產執行人和銀行約見，商討以後還款方法，也時常和你的銀行接觸，不時通知銀行任何新進展，和銀行緊密溝通。
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