■當另一半去世，可能會為仍然在世的伴侶帶來一連串的財務責任。網上圖片
當另一半去世，可能會為仍然在世的伴侶帶來一連串的財務責任。本文提供有助於在生配偶妥善理財的提示。
儘管飲食得宜，並做運動來強身健體，活出最充實的人生，陳先生卻於42歲時患上胃癌。其妻猝聞他被確診患癌的消息，真是晴天霹靂。從前他們以為癌症是別人的事情，冷不防降臨在自己身上，於如此短時間內決定如何應付，那股壓力真叫人受不了。
6個月後，陳先生終於不敵病魔，撒手塵寰，留下太太和兩名年幼孩子，不知道此後的日子怎麼過。舉殯了，身後事辧妥，但生活並沒有變得輕鬆一點兒。陳太太能夠做的只是每天起床和照料孩子，為家事勞碌，處理財務問題對她來說是不急之務，是處於最後位置的待辧事情。
陳太太從來沒有支付賬單，也沒有處理夫婦倆的投資，一切交由她丈夫處理，而陳先生身為銀行業者，也熱衷於做這些事情。這並非刻意的安排，確實只是兩人結婚組織家庭後的職責分工。
陳太太要突然於同一時間嘗試學習投資、繳付賬單和遺產規劃等，感到自己無能也無助，她表示這種感覺十分可怕，在承受喪偶悲痛之餘，她還要着眼各樣實際事情，過往從來都不需要這樣費心勞力。
根據加拿大統計局 2011年的數字，加國的平均喪偶年齡是 56 歲。
加拿大統計局 2015年的數字也顯示，加拿大於2015年有超過170萬名寡婦鰥夫。然而，一項為婦女安穩退休協會 (Women』s Institute for Secure Retirement) 進行的調查顯示，連處理日常財務也有困難的喪偶者，情況令人擔憂。
由美國人壽保險同業公會 (American Council of Life Insurers) 於2013年10月25日對近年喪偶婦女進行的調查發現，受訪婦女中有接近三分二有填報所得稅表的困難。對於許多在嬰兒潮時期出生的婦女來說，這是她們首次要面對單獨生活，亦是首次要獨立處理財務。這是人生中可以令人膽怯的時候，但也帶來增強自己能力的機會。
以下提示有助失去伴侶者渡過艱難時刻。
1. 切勿作出任何極端行動
喪偶者的情緒各有不同，可由不能作出任何決定的僵呆以至歇斯底里的失控。部分人發覺置身於一種想要徹底改變生活的情況。雖然這些感覺是正常的，許多人並不知道這是在應對機制下出現的感覺，是一種短暫的精神狀態。
現階段的最佳做法是等待，要在感到心情平復和更為理性時才作出重大的財務決定。例如，切勿馬上出售房屋，售房可能只是因為恐怕沒有足夠金錢來滿足需求而產生的反應。
此時應當專註於檢視自己的現金流量、制訂預算、按時支付賬單，以及提交任何死亡福利或保險索賠的申請。暫時把現金放在一個滋生利息的賬戶，並將重大投資的決定推遲直至對自己的整體財務狀況有清晰了解。
2. 尋求專業協助
不要獨自應付一切，尤其是在配偶去世後第一年。應有兩種支援網絡存在，一是由家人和朋友組成的網絡，他們可以在您作出財務決定時發揮輔導作用；另外是專業顧問，可以協助您順利完成一些較複雜的決策，而更重要的是，為您提供一個計劃方案，助您衡量輕重，確定當前急務和不急之務。
陳太太喪偶後不乏支持，最溫暖人心的事情之一是她的僱主安排一名財務策劃顧問上門協助她整理自己的財務。這是極大的支援。
3. 盤點財務狀況
要為您的財務未來制訂一個路線圖，備妥所有正確的財務資料是至關重要。您真的需要知道自己擁有什麼、欠下什麼，以及您的收入和消費。若不清楚知道自己今天的境況，便無法對未來作出決定。
首先列出您的所有資產，例如銀行賬戶和投資，以及任何債務，記下它們的結餘。若有人壽保險、年金合約或退休計劃，便提出福利申索。了解您是否有資格獲得政府的遺屬撫恤金。財務顧問可以一直協助您完成這些任務。
4. 開步看見未來
陳太太於丈夫逝世後無法看清楚自己的未來。一年半過去了，她才意識到自己不知道日後將有怎麼樣的退休生活。她知道有丈夫陪伴的退休生活將如何，但他離開了，她不知道該怎麼做。
如上文所述，在生配偶並不需要立刻處理一切，重要的是開始規劃其人生。伴侶離世後是一個新的開始，在生者要花時間為未來定下自己的願景。從多方面來看，這確實是痊癒的開始。很多顧問的經驗指出，當在生配偶真的能執筆開始為未來進行規劃時，這是他們的一個轉捩點。
根據加拿大人口普查，加國的平均喪偶年齡只是56歲。這意味着在生配偶可能還要繼續生活很多年，可能會繼續工作、養育子女、照顧年邁父母，並為自己的退休作準備。
5. 留意可能乘虛而入者
特此忠告：在這個艱難時期，依靠別人是有必要和理所當然的，但要慎防向任何人提供太多個人的詳細財務資料。比方說，專業騙子作出欺詐的承諾，聲稱若您發款到某個賬戶，使賬戶處於更新狀態，便可發放人壽保險金給您。或者恐嚇在生配偶，若不為已故者償還「債務」，將面臨財務破產。
即使是您認識的人也可能會嘗試從中取利。有些人可能會對您剛得到的資金打主意，假裝關心，然後向您尋求金錢支持。雖此時您可能想慷慨支持別人，特別是對家庭成員，但您首先要了解自己財務需要，這是很重要的。
圓滿結局
10年過去了，陳太太經歷了一個陡峭的學習過程，現已抱持信心管理自己的財務。在財務顧問的幫助下，她渡過人生中最黑暗的時期，看到隧道盡頭的曙光。
柳暗花明又一村，她甚至在最估計不到的時候，再次找到幸福。幾年前，她與一名老朋友重新聯繫，最近再婚。她覺得雖然人生是不公平的，但仍然可以有良好的生活。
何鄧小仙 (Annie Ho) 是道明財富私人財富管理 (TD Wealth Private Wealth Management) 駐安省萬錦市的財富顧問。道明財富 (TD Wealth) 致力為投資者提供一系列服務以達至其財務目標，詳情可上網 www.tdwealth.ca/chinese 瀏覽。
