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2022年12月09日 星期五 13:52:10
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Tag: 房屋按揭

申請延後還房貸即將到期 CMHC警告大量拖欠可能重現

【星岛综合报道】加拿大按揭及房屋公司(CMHC)表示,大部分去年选择延后按揭还款的业主,延后期限即将到期,拖欠的风险可能会重现。 据加通社报道,CMHC周三发表报告指,去年3月至9月之间,有超过25万名业主申请按揭延后还款,到9月底,将近65%的延后期限已经结束。 CMHC表示,略多于67%的延后还款期按时结束,另有近33%提前中止。 数据显示,在去年9月30日仍未到期的延后计划当中,大约85%是在10月到期,而将近10%将于2021年初结束。 去年3月至9月之间,只有6%的按揭延后还期是在2021年结束。 CMHC说,随着延后还款期结束,这些按揭贷款进入欠款的风险可能会再次出现。不过,这份报告并未量化风险的具体数据。 V05  

聯邦推按揭獎勵計劃 助首次置業者「上樓」

  ■家庭、儿童及社会发展部长杜洛斯(左二)昨日宣布全国房屋政策新措施,帮助首次置业家庭减轻负担。Twitter

千禧代收入債務雙高 房貸較X世代多近3倍

据加拿大统计局发表最新研究报告显示,相对X世代(Generation X)而论,千禧世代(Millennials)家庭收入及债务水平「双高」,原因相信与千禧世代教育程度相对较高有关。事实上,千禧世代被称为「受教育最多」(most educated)的世代。 该报告指出,千禧世代负债虽然高,但大部分为房屋按揭贷款。此外,千禧世代的资产净值中位数,也高于X世代在年轻时所拥有的资产净值中位数。X世代泛指在1965至1971年出生,目前已踏入中年的人士,而千禧世代则指在1982至1991年出生,目前年约25至34岁青年人士。 千禧世代被称为「受教育最多」 加拿大统计局的这项研究,采用1984年至过去几年的金融调查数据,结果表明,截至2016年,千禧世代的每年平均家庭收入达到66,500元,而当年X世代在25至34岁时,每年平均家庭收入只有51,000元(已按通胀率调整至2016年)。 另外,千禧世代的资产净值中位数达到70,600元,而X世代在当年的资产净值中位数只有42,800元。 加拿大统计局也表示,尽管近年房地产价格节节上升,但「出人意表」的是,千禧世代置业步伐并没有放缓,他们与X世代及或婴儿潮世代一样喜爱「投资砖头」,这三代的房屋拥有率大致相同。 唯一分别是,千禧世代房贷债务中位数达到21.8万元,或家庭收入中位数2.5倍,而X世代在当年的房贷债务中位数只有67,800元,或相等于家庭收入中位数。 换言之,千禧世代的置业可负担能力相对恶化。综合报道

壓力測試重挫地產市場 去年按揭房貸就少了…

■■CIBC报告显示,B20压力测试导致去年按揭房贷减少150亿元。加通社 根据最新发表的一份研究报告显示,联邦政府推出的按揭压力测试,令到去年新按揭贷款金额减少150亿元。报告建议政府重新检讨相关政策。 由加拿大帝国银行世界市场(CIBC World Markets Inc.)周二发表的报告指出,2018年全国新按揭贷款总额较前一年下调8%,即相等于250亿元。 全国整体房销持续减退 根据CIBC代理首席经济师塔尔(Benjamin Tal)估计,在减少的按揭贷款中,占50至60%是受到政府收紧按揭措施的影响,即相等于130亿至150亿元,其余40至50%则与房屋价格难以负担程度上升,以及利率攀升有关。 2018年1月1日起实施的B20压力测试,要求所有“非保险按揭”(uninsured mortgage)的借款人,必须通过压力测试,测试的按揭贷款利率,为加拿大央行公布的5年期基准利率或合约按揭贷款利率再加2%。 塔尔表示,自从B20压力测试实施以来,基准利率调高了75个点子。事实上,自从联邦及多个省政府推出多项压抑楼市政策后,全国整体房屋销情持续减退。 塔尔指出,B20压力测试确实可以避免一些置业人士的借贷超出其还款能力,但他认为,面对目前房地产市道不断降温,政府应该考虑重新检讨政策,从而令措施变得更具弹性。 央行政策打击楼市 专家指对新楼影响大 加拿大金融机构监管局(OSFI)2018年1月开始,授权对无保险抵押贷款进行压力测试,旨在确保首付至少20%的购房者,可以在央行的5年基准利率或比实际抵押贷款利率高2%的情况下还款。鲲鹏国际金融总裁孙晓明认为,此举对多伦多房地产市场的负面影响非常大,应该扭转。 孙晓明昨日对本报表示,加拿大银行要求贷款人GDS(供房有关支出)的比率,要低于32%才够资格贷款,也就是说住房支出的成本,包括按揭、地税和水电杂费等支出,占毛收入的比率不能超过32%,在推出压力测试之后,无疑就增加了买家的按揭成本,从而令许多人达不到贷款的要求。同时,以前首付超过35%的买家不需要证明收入情况,现在则对所有人都要进行压力测试,如此双管齐下,更令许多人都买不了房了。 首置补贴政策帮助不大 她还表示,地产市场放缓后,对新屋市场的压力就更大。因为重售房如果卖不掉,至少卖家还可以居住或出租,而新屋卖不掉则只能空置。至于联邦政府的新预算中推出的,对首次购房者由CMHC提供10%的房价补贴政策,对多伦多地区的购房者来说,则没有多少实质帮助。因该政策要求购房者收入在12万以下,且贷款额度不能超过收入的4倍,如此算来,可购买的房屋最高价格不能超过60万,如果收入是5万,则贷款更少得可怜,可见对于多伦多人来说,有些画饼充饥。 但她也指出,贷款压力测试在抑制高房价和让市场回归理性,防止市场动荡方面,还是起到一定的积极作用。总之,在当前的市场形势下,不管是买房自住还是投资都需谨慎。 3月全国价量齐跌 业界促放宽楼按限制 加拿大房地产协会(CREA)报告显示,3月份的房地产销售量价齐跌,并将其归咎于贷款压力测试的影响。地产界和银行界也在纷纷呼吁重新审视压力测试政策,放松贷款限制。 据CREA发布的数据显示,3月份MLS的销售额与去年同期相比下降了4.6%,是2013年同期以来的最低水平。该机构还表示,卑诗省、亚省和沙省的销售额比10年同期平均水平低了20%以上,而魁省和新省的销售额则高于平均水平。 归咎于按揭贷款压力测试 从销售价格看,3月份平均售价同比下跌1.8%至481,745元。如不包括大温和大多地区这两个全国最活跃和最昂贵的市场,平均价格略低于383,000元。 CREA认为,自压力测试推出年多来,其影响仍然存在,而帮助首次买家的新的补贴措施则尚未生效。尽管经济状况良好,但地产市场的活动仍处于多年来的最低水平。 CREA首席经济学家Gregory Klump表示,3月份报告表明,地方市场趋势基本处于僵持格局。虽然抵押贷款压力测试使购房融资的获取更具挑战性,但好消息是,持续的就业增长仍然支持住房需求,等待家庭负债减少后,最终应该转化为更强劲的房屋销售活动。 多伦多销售持平 温哥华挫3成 CREA总裁Jason Stephen则称,在最近的联邦预算案中宣布的旨在帮助首次购房者政策措施,将需要一段时间才能生效,同时,许多潜在的购房者仍然受到抵押贷款压力测试的不利影响,特别是取决于他们想要购买的地方。 加拿大帝国商业银行(CIBC)资本市场副首席经济学家Benjamin Tal也敦促监管机构重新考虑抵押贷款压力测试,认为该规定过于严格,应该提供一个更灵活的标准。他在昨日发表的一份报告中写道,“对市场施加的压力测试可能是必要的……但正确的数字应是200个基点(2%)吗?” 他认为,压力测试目前是在住房市场已经放缓,且信贷质量改善的情况下实施的,的确存在一些不足。 自压力测试实施以来,之前热门市场的活动已经放缓。最新的多伦多房地产委员会(TREB)数据显示3月销售持平,表明市场相对稳定,而温哥华房地产委员会的报告,也显示该地区的销售额较上月同比下降31.4%。最近几个月,TREB也在呼吁金融机构监管局(OSFI)重新审视压力测试,以减少其可能会对整体住房市场产生的负面影响。 本报综合报道