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有时候太美好的事情真的不真实。 一对美国宾夕法尼亚州的夫妇花完错误存进他们账户的$120,000后被警方逮捕。 Robert和Tiffany Williams现在面临盗窃重罪。5月31日，银行的一名柜员不小心把一笔$120,000的钱打入他们的账户。接下来的16天内，夫妇俩把这笔钱画完了。 据称，他们用这些钱买了一辆SUV，两辆四轮摩托车，一个拖车，还有交账单。他们还给了急需用钱的朋友$15,000。 银行发现错误以后把钱转到了正确的账户，折让夫妇欠下了$107,000的债务。银行给夫妇打电话要求还钱，但打了两次后就再也联系不到他们了。 Robert Williams的父亲告诉记者儿子不愿意评论这件事。 “我不知道发生了什么，我只是他的爸爸”。 这对夫妇被控盗窃重罪以及接收盗窃的财物。他们都已经被保释。 目前所有的指控都没有在法庭上确认。 （小星编译）

全美最大银行之一、美国第一资本金融公司（Capital One）的信用卡应用程式和帐户被黑客入侵，估计美国和加拿大有多达1.06亿人的个人资料外泄。美国联邦警方已于周一采取行动，拘捕一名嫌疑女黑客，控告她不正当使用电脑及诈骗罪名。这名女黑客是华盛顿州一名软件工程师，曾在网上吹嘘盗取有关个人资料，遭联邦调查局探员扣查。 被捕的33岁女子名叫汤普森（Paige A. Thompson），网名“erratic”，是西雅图科技公司前软件工程师，已于周一在西雅图地方法院提堂。法官下令继续把她还押看管，本周四再出庭，到时再决定是否批准她保释。 这是美国近年发生的其中一宗最大规模黑客入攻击事件，美国第一资本金融公司发表声明承认电脑系统失守，行政总裁费尔班克向受影响的客户道歉。 怀疑被黑客盗窃的银行客户个人资料，包括14万人的信用卡资料和社会保障号码。该公司答应为受影响的客户提供免费信贷监察服务。当局接到举报后，联邦调查局介入调查，并掌握线索于本周一突击搜查汤普森的寓所，取走一批电子装置。探员在屋内搜获一批关于第一资本金融公司和其他机构的档案文件，不排除她也试图把那些机构列作攻击目标。 总部设在密歇根州麦克莱恩市的第一资本金融公司于周一证实，其系统于7月19日被入侵。公司已即时采取行动，向执法部门求助及追查到施袭者的身份。根据联邦调查局提供的资料，事发前两天，有客户曾发电到邮到该银行，事后向联调局举报，声称在微软集团的旗下的GitHub原码网站内发现自己的个人资料，才知道资料外泄。 联调局又指出，大约一个月前，一个名叫“erratic”的Twitter用户直接向第一资本金融公司发出讯息，警告会把该公司客户的个人资料包括姓名、出生日期和社会保障号码公诸于世。“erratic”在其中一段讯息中写道：“我基本上已穿上了一套炸弹背心，（粗言秽语）向第一资本投弹，然后承认。” 第一资本金融公司表示，那些外泄资料被人作诈骗用途的可能性不大，但会继续进行调查。初步估计，美国有大约1亿人受到影响，加拿大也有600万人，有许多是该公司的信用卡用户。

丹妮尔·帕伦特（Danielle Parent）最近相当恼火，她的银行帐户被盗刷了。 帕伦特是一位住在多伦多的平面设计师，她在周未去超市购物的时候，发现她的银行支票帐户被透支了，无法结帐令她相当尴尬。 她查询了她的银行支票帐户才发现有四个未经授权的Spotify音乐流媒体服务，每个119.88美元，一共479.52美元。但帕伦特表示她从未有过Spotify的帐户。 帕伦特表示：“我原本以为盗刷只可能发生在信用卡上，但是对于支票账户直接收费是非常令人震惊的。” 她向道明银行（TD bank）报告了她的情况。银行称该活动是欺诈性的。银行给她换了一张新的借记卡，并告诉她银行正在调查，并意识到还有其他客户涉及到类似问题。 令帕伦特疑惑的是，为什么只有Spotify音乐流媒体服务刷走了她的钱。“如果有人可以访问我的支票账户，他们为什么不花光我的钱？他们不会再进行其他购买吗？为什么只是Spotify？” 在发给媒体的一份声明中，道明银行发言人表示，该公司正在调查Spotify和Visa借记卡的问题，并正在与其客户合作，以​​撤销未经授权的收费。 该银行不会透露有多少客户受到影响。目前还不清楚其他银行的客户是否也有同样的经历。 但媒体已经接到不止一位用户有投诉被Spotify无端扣款。媒体从周一起已经三次联系Spotify，没有收到公司的任何回复。 这不是人们第一次提出对音乐流媒体服务Spotify的担忧。 2016年，许多Spotify用户抱怨陌生人使用他们的帐户或更改他们的登录详细信息。该公司否认它被黑客入侵。它还否认在2015年事件中被黑客攻击，当时1000多名用户的信息在网上泄露。 Spotify的社区论坛上也有对未经授权的提款有疑问的用户发帖。有些帖子可以追溯到几年前。(都市网Rick编译，图片来源pixabay)

在这个一线城市，一个月20家关停！咱家门口的“银行”，为啥悄悄消失了？ 　　近几年，一些大城市的社区银行频频出现关门潮。 　　今年5月，在北京地区，就有4家股份制商业银行的20个社区支行网点终止营业。 　　这些银行为什么会关闭呢？央视财经记者进行了一番探访。 　　1 　　社区银行频关门 　　北京5月停业20家 　　在北京市朝阳区一个小区的底层商铺，央视财经记者找到了一家一个多月前刚刚停业的社区银行，银行的标牌已经拆除，门上张贴了醒目的停业通知。 　　周边的商户告诉记者，这家银行网点是突然停业的，至于关门的原因，他们也不了解。 　　附近商户：好像6月上旬就已经关门了，很突然，没有征兆，它就关了。之前经常去，在旁边很方便，我们会在里面存款、取款，人比较少。 　　随后，记者又来到了北京市海淀区的一个社区，路边空置的一间房子，半年前也是一家社区银行。 　　为了了解这家社区银行关闭的原因，央视财经记者找到了相关的负责人。 　　中国民生银行北京分行渠道管理部负责人 温月：去年11月份的时候，物业通知这边要拆迁。没办法只能关闭这个网点，这部分客户就由附近的一个综合性支行承接。 　　温月告诉记者，按照监管部门的规定，社区银行的停业时间最长是半年。由于没有在附近找到合适的房子，只能关闭。而现在，很多社区银行，租借的都是个人或小区物业的商铺，稳定性较难保证。 　　2 　　社区银行：金融服务“最后一公里” 　　社区银行关闭的原因各异，那么，活跃度比较高的社区银行，应该是什么样？对于银行而言，社区银行的存在意味着什么呢？ 　　在北京市东城区一个小区门口，央视财经记者找到了一家正在营业的社区银行，除了电子机具外，这个银行网点只有一个没有封闭的小柜台。 　　大多数的业务都是工作人员协助客户在机具上办理的，平均一位客户仅需要3-5分钟。 　　银行客户：这有柜员机，提现什么都挺方便。而且有什么理财，想问问什么情况，到这儿也很近。 　　来这家社区银行的客户，几乎都是周边小区的居民，其中更是以中老年客户为主。 　　网点负责人介绍说，社区银行的业务种类一般比较简单，但是由于服务到位，他们和客户的关系维持得比较好。 　　兴业银行北京新奥洋房社区支行负责人 车婵：客户需要在一些特殊时间办理业务的话，会提前跟我说。有的时候七点，客户可能就想买个理财，或者想赎回一个产品。所以基本上，早上7点或者7点半，我们就开始办业务了。 　　兴业银行普惠金融部网点运营处副处长 纪焱：我们现在大概60%的客群主要是老年客群，社区支行成为养老金融的一个载体。 　　纪焱告诉央视财经记者，如果和传统支行网点相比，一个社区银行的运营成本平均每年大约在100万元左右，是传统网点的1/7，配备的工作人员是3到4人，是传统网点的1/5。 　　从经营角度来看，社区银行的性价比还是比较高的。业内人士表示，社区银行如果能够做好，实际上是打通了金融服务的“最后一公里”。 　　中国社科院金融研究所银行研究室主任 曾刚：我们认为社区银行网点可能有些做得好的，实际上就是很好满足了当地的需求。 　　3 　　社区银行盈利 需要更长培育期 　　今年两会政府工作报告里提出，以服务实体经济为导向，改革优化金融体系结构，发展民营银行和社区银行。在政策方面给社区银行的发展提供了支持。 　　但是，在目前大的金融环境下，社区银行能走出一条什么样的路呢？ 　　黄岚是一家股份制商业银行社区银行板块的负责人，她告诉央视财经记者，社区银行是新生业态，与传统银行网点相比，社区银行盈利往往需要更长的培育期。 　　中国民生银行渠道管理部总经理 黄岚：从我们行目前的情况来看，绝大多数社区支行都有大概三年左右的培育时间，三年过后，大多数都能够进入到盈亏平衡。 　　业内人士认为，社区银行与传统银行的定位不同，在生存发展方向上也需要有差异，可以针对社区银行老年客户多的特点，开办多种活动，增加老年客户的黏性，针对性设计老年客户专属金融产品。 　　兴业银行普惠金融部网点运营处副处长 纪焱：未来，老年客群的整体服务上要投入更多的资源。比方说结合老年大健康，包括周边生态圈的建设，给老年客群提供更多的增值服务。 　　此外，社区银行还可以通过互联网技术，推动线上线下融合，突破原来设定的1.5公里的服务半径。 　　中国民生银行渠道管理部总经理 黄岚：我们也开始研究社区和社群之间的关系，社区支行本身就是一个物理的存在，它是存在于老百姓的生活里，能够看得到的一个物化的东西。未来五年，我们要打通线上线下。 　　中国社科院金融研究所银行研究室主任 曾刚：未来的社区可能要看到互联网的社区，而不是我们传统居住的这种社区，如果用这个角度去理解的话，以后的社群服务更多是要通过互联网去完成。在这点上，我觉得还有很多的空间可以拓展。 　　你家附近有社区银行吗？ 　　你多久去一次？

■■网上图片 未来一周加拿大商业界需要注意的五件事：加拿大皇家银行（RBC）和加拿大帝国商业银行（CIBC) 将于周四公布第二季度业绩。    1. CIBC收益 加拿大帝国商业银行(CIBC)将于周三公布截至4月30日的季度业绩。该银行最近推出了一系列举措，其中包括任命行政总裁杜狄洛(Victor Dodig)的兄弟Ed Dodig负责主管零售投资公司CIBC Wood Gundy的业务。   2. 经济数据 加拿大统计局将于周三公布3月零售贸易数据，紧接着周四公布3月的批发销售数据。   3. CMHC报告 加拿大按揭及房屋公司(CMHC)将于周三，发布最新的全国房屋贷款和消费者信贷趋势报告。由于多伦多和满地可两个城市的房市上涨，使4月份加拿大房屋销售量出现自2017年12月以来首次同比增幅。   4. RBC业绩 加拿大皇家银行(RBC)将于周四公布第二季度业绩。今年2月，该银行提高了股息，并在季度利润中实现了5％增长，公司表示，尽管市场条件充满挑战导致一些部门亏损，但整体利润情况良好。   5. 大麻报告 加拿大统计局将于周四公布其第一季度的大麻经济情况。该机构最近进行的全国大麻调查数据显示，年龄在15岁及以上的加拿大人中，有530万人或18％表示，他们在过去三个月内使用过大麻，比去年同期使用大麻的人增加了14％(当时尚未大麻合法化)。   综合报道

看似安全！女子使用E-transfer转账，却被黑客轻易盗走！银行却一度拒绝理赔。当我们遇到这样的情况时，专家是这么建议的！ 加拿大每天有逾100万次的电子邮件转账交易(e-transfer)，银行说非常安全，但一位皇家银行（Royal Bank）的客户投诉，她使用电子邮件转账被盗了1,734元，银行一度拒绝理赔，最后答允赔偿该位客户的一半损失。 加拿大广播公司（CBC）报道，住在安省Peterborough的胡佛(Anne Hoover)表示，她把皇家银行账户资金，转移给朋友费莉(Fran Fearnley)后，却被一名黑客拦截交易并把钱转到另一家银行的账户。 皇家银行表示，内部调查后发现，胡佛在发送电子邮件转账时，黑客找到了她设定的保安问题答案，盗走了款项。银行称，她所设定答案的安全性太弱，很容易被破解。 胡佛抱怨皇家银行不负责任，推称是她的问题，不是银行的错。胡佛说皇家银行网站上提到电子邮件转账交易“受到全面保护”，并且可以“注销”用于任何未经授权的交易。但银行经理对她说，如果客户使用了弱的密码，则不会受到保护。 专家倡设双重身份验证 网络安全专家波帕(Claudiu Popa)说，电子邮件转账的风险比人们意识到的要大得多。他说：“银行不会报告相关问题，因为不希望私隐专员和其他监管机构进行调查。”他建议，银行和Interac应该设计“双重身份验证”的方式来加强保护客户的账户。 综合报道

■摩根大通将扩大使用业内领先的区块链技术。路透社资料图片 摩根大通将扩大使用业内领先的区块链技术，以帮助完善银行业的支付系统，同时邀请金融技术公司就如何开发该平台进行试验。 去年，全球75家最大的银行加入了银行间信息网络（IIN），IIN的扩张使银行能够在一个相互可访问的分类账上共享信息。该平台已经允许银行快速解决可能导致付款延迟数周的合规问题。 新浪美股报道，他们还希望，以此让全球支付轨道更容易运行，他们将能够更好地保护自己的跨境支付业务免受TransferWise，Revolut和Ripple等数字支付提供商的影响。银行业普遍对区块链技术革新银行业的潜力感到冷淡，但摩根大通全球清算业务主管约翰-亨特表示，IIN的开发继续迅速，计划扩大其功能。 目前已有220多家银行签署了最初的服务协定，允许通过网络共享支付数据，以便迅速解决错误。“最初将应用在审查批准相关问题上，”他说。“现在我们正在考虑在结算点做更多事情的能力。”亨特表示，摩根大通开发一种功能，可以即时验证一笔付款是否进入了一个有效账户，消除几天后由于账户号码、分类代码、地址或交易其他方面的错误而被拒绝的可能性。 该系统将在第三季度投入使用，用于国内和国际支付，不过摩根大通预计，该系统将更适用于错误率较高的国际支付。 IIN还为金融技术人员设立了一个沙箱，让他们利用网络“开发和发布应用程序”。摩根大通预计将于第三季度推出的测试环境，将为开发人员提供安全消息传递、文档文件传输和数据建模等构建模组。 亨特表示：“这消除了许多挑战和障碍——工具、生态系统、数据、环境等等。只需要开发人员付诸努力就可以解决。” IIN的服务目前是免费的，但它最终可能会提供付费和商业应用程式，由银行选择使用什么。亨特说：“银行一遍又一遍地复制许多相同的基础操作。银行没有理由不使用网络部署实用程式类型的服务。” 摩根大通财政部服务（JPMorgan Treasury Services）全球支付和应收账款主管艾玛-洛夫特斯（Emma Loftus）表示，该网络的长期所有权还“取决于它的推广方式”。“尚它需要一个支持该行业的生态系统，”她说。

■美股15日小幅收跌，投资者正在权衡大型银行好坏参半的财报。图为交易员在美国纽约证券交易所工作。新华社 美股15日小幅收跌，高盛领跌道指。投资者正在权衡花旗与高盛等大型银行好坏参半的财报。此外，市场避险情绪减弱令金价承压下跌。 道指15日收市下跌27.53点，或0.10%，报26384.77点；标普五百指数跌1.83点，或0.06%，报2905.58点；纳指跌8.15点，或0.10%，报7976.01点。 美股财报季刚刚开始，投资者希望依据最先出炉的大型银行财报来判断银行业及美国经济的健康状况。尽管上述大型银行的财报表现各异，但从整体来看，这一财报季的开局良好。在已经公布财报的公司当中，85%的公司盈利超出分析师预期。 新浪财经引述The Earnings Scout公司CEO Nick Raich表示：“这是因为2019年第一季度的每股收益（EPS）预期下调幅度，比过去三年任何一个季度都更大。坏消息是EPS下调幅度已超出正常水准。好消息是EPS修正状况好于上一季度。” 其他市场面，纽约商品交易所黄金期货市场交投最活跃的6月黄金期价15日比前一交易日下跌3.9美元，收于每盎司1291.3美元，跌幅为0.3%。新华社引述分析人士说，市场避险情绪减弱令黄金期价承压下跌。 当天，5月交割的白银期货价格上涨1.2美仙，收于每盎司14.975美元，涨幅为0.08%；7月交割的白金期货价格下跌4美元，收于每盎司894.5美元，跌幅为0.45%。 纽约油价15日下跌，5月交货的纽约轻质原油期货价格下跌0.49美元，收于每桶63.40美元。 华尔街的股票策略师现在都是利率交易员。随着美国大银行的财报接踵而至，偏向全球增长和更高利率的宏观背景——而不是净利润业绩——正在激励分析师加大对金融股的看涨预测，并建议对公用事业股保持警惕。 富国银行证券的股票策略主管Christopher Harvey 15日将多元化金融业的评级上调两级，从低配上调至超配，同时将公用事业板块从中性下调至低配。 他指出，这是一枚硬币的两面。多元化金融业——包括传统投资银行、资产管理公司、交易所运营商，但不包括最大的以货币为中心的银行——一直受到收益率下降和曲线平缓的打击，现在看起来很有吸引力。Harvey写道，这与公用事业等防御导向型收益率相关板块形成鲜明对比，公用事业已经“已经从‘更长时间低利率’中受益”。 美国银行首席美国股票策略师Savita Subramanian看到，第四季度全球经济增长恐慌、市场崩盘以及对抗跌股的渴望导致金融和公用事业板块之间的估值差距极大。

■HBC周三公布末季业绩 新总裁冀重燃零售引擎 本周加拿大商业界需要关注的5件事： 电讯电视服务投诉报告 电讯电视服务委员会(Commission for Complaints for Telecom-Television Services，简称CCTS)周二公布年中报告。去年11月份的报告显示，加拿大电讯和电视用户在2017-18年间的投诉比上年增加了57%，他们提出的问题数量增加了67%。 HBC业绩 HBC周三召开电话会议，公布第四财季业绩。这家零售业巨头最近宣布，Hudson's Bay总裁科维尔(Alison Coville)3月1日退休。 五大银行年度股东大会 满地可银行（BMO）、皇家银行（RBC）、加拿大帝国商业银行（CIBC）和道明银行（TD）将于本周召开年度股东大会。加拿大五大银行的行政总裁在2018财政年度的薪酬总额约为6,320万元，比上年增长约12％。 Goldcorp股东投票 Goldcorp Inc.周四召开股东特别会议，就Newmont Mining Corp.收购该公司的交易进行投票。根据这笔交易，每股Goldcorp股票，可换得0.328的每股Newmont股票和2仙现金。Newmont公司股东将会在4月11日投票。 最新就业数据 加拿大统计局周五公布3月份的劳动力调查报告。本国的就业数据新年伊始持续向好，1月份新增就业岗位66,800个，2月份再增加55,900个。 综合报道

■■一份报告指接近一半加国消费者愿意向银行及保险公司，分享个人资料，便换取较低价钱的产品和服务。 网上图片 本报记者 有最新报告显示，接近一半加国消费者愿意向银行及保险公司，分享他们的个人资料，如所处位置及生活方式等，以便换取较低价钱的产品和服务。 环球财务服务消费研究机构访问了28个国家共47,000人，包括2,000名加拿大人。调查发现超过一半消费者愿意分享他们的资料，以便获得快速贷款批核、健身中心会籍折扣优惠，以及根据所处的地方提供个别的优惠等。 不过，加拿大的消费者相信私隐甚为重要，有72%表示对他们的个人私隐小心处理。其实，消费者第二大关注的是泄露个人资料，因为不想增加成本而令他们向银行或保险公司披露。 主导进行调查研究的公司Accenture加国财务执行总监鲁加斯(Robert Vokes)称，加拿大消费者愿意分享个人资料时，通常是希望令生活较为容易，但会关注有关数据如何使用。 银行及保险公司为客户提供便利，才可以维持信任度，令顾客继续使用服务。 希望令生活较为容易 从环球消费者的数据所得，他们强烈支持个人化的保险费用，有64%受访者有兴趣知道，据他们的安全驾驶习惯，而调整汽车保险费用根；有52%说人寿保险费与健康生活方式有关，便会愿意提供资料；79%的人提供的个人资料，包括收入、地区及生活习惯予保险公司，相信有助减低受伤或损失。 至于银行方面，有81%消费者愿意分享收入，地点及生活方式数据，可以获得快速的贷款批核。 有76%的人认为提供有关所处地点的个人资料，可以获得零售店的折扣优惠。 另有42%的加国消费者特别指出，希望银行为他们月份花费多少金钱提供更新资料，而46%表示想根据他们的消费习惯获得节省金钱贴士。 在环球消费者中以中国最容易向财务机构提供个人资料，有67%消费者愿意以个人服务来换取个人资料，美国为50%。欧洲在5月时一般资料保护法(General Data Protection Regulation)生效，消费者对此感到怀疑。 例如在英国和德国只有40%的消费者，愿意向银行和保险公司提供更多资料来换取个人服务。

■■龙顺银行业积大跌，宣布裁员10%。 加通社   加拿大大型银行陆续公布财报，周三是国家银行(National Bank)和龙顺银行(Laurentian Bank)两家银行端出季度成绩单，但表现均不如预期，龙顺银行更宣布裁员10%，约相等于350人。 总部位于满地可的国家银行公布截至1月31日的3个月期间净收入为5.52亿元，比去年同期增加200万元。每股摊薄收益为1.50元，高于一年前的1.46元，但低于分析师预期的每股摊薄收益1.54元。 国银指基本面仍乐观 整个金融板块受到去年底股市大幅波动拖累，各银行均多多少少受到影响。国家银行行政总裁瓦颂（Louis Vachon）表示，他对银行本季度的表现感到满意，相信业务势头良好。他说：“尽管最近几个月市场波动，但整体基本面仍然乐观。” 加拿大帝国商业银行资本市场分析师塞德兰(Robert Sedran)表示，虽然国家银行盈利结果低于预期，但平常心看之，无需因为收益超过预期就过于兴奋，也不要因不如预期就感到沮丧。该银行的普通股一级资本比率（衡量其财务状况的一个关键指标）为11.5％，低于一年前的11.7％和上一季度的11.7％。 龙顺首季净收入同比降逾3成 另一方面，总部也在满地可的龙顺银行，则交出了糟糕的第一季度报告，净收入为4,030万元，比去年同期大降32％。经调整后的净收入为4,470万元，每股摊薄收益为98仙，低于一年前的6,320万元或每股1.49元。分析师平均预期，调整后每股盈利1.29元。 龙顺银行行政总裁德贾汀斯(Francois Desjardins)表示，该季度的表现受到资本市场收入下降影响。 为了提高效率，他宣布将裁撤员工，未来一年员工人数减少约10％，或350名员工。综合报道

■■市场预料各大银行本季甚至本财年收益亮丽。 加通社 星岛日报综合报道 本周起各大银行将陆续公布财报，在经济稳定与利率走高的大环境下，预计加拿大的大型银行今年将交出强劲的业绩。 丰业银行(Scotiabank)周二将公布截至10月31日的三个月财报，是第一个公布本季度盈利的银行，预计将为本财年的强劲增长和收益做一个美好的收尾。 加拿大帝国商业银行（CIBC)全球市场(World Markets）分析员塞德兰（Robert Sedran）表示：“虽不敢夸大其词说本财年的增长强劲多么令人惊喜，但如今的积极催化剂确是前几季所难以见到的。” 加拿大皇家银行(RBC)周三将公布季度业绩，周四则是加拿大帝国商业银行和多伦多道明银行(TD)。满地可银行(BMO)和加拿大国家银行(National Bank)将分别在12月4日和12月5日发布季绩。 每股收益增长率料达12％ 分析师预计，加国这几大金融机构与去年第四季度同期相比，可集体实现每股收益增长率达12％。 今年央行多次加息有助于扩大银行的净息差(他们所赚取的贷款利息与他们向消费者支付存款利息之间的差额)。巴克莱银行（Barclays）驻多伦多分析师艾肯（John Aiken）最近的报告提到：“过去一年加息5次，对银行利润率发挥了作用。而且，随着加拿大经济保持积极态势，预计贷款量将继续走高。” Canaccord Genuity分析师陈斯科特（Scott Chan）的报告中亦表示，加拿大的贷款增长依然强劲，稳固的商业贷款抵消了个人贷款放缓的影响。 尽管业绩不错，但面对整体股市疲软，加拿大银行股同样无力。 艾肯表示，比较远期市盈率(Price-to-Earning Ratio，亦即每股市价除以每股盈利)，目前加拿大银行的市盈率为9.6倍，低于20年平均值11.1倍。

■■加拿大金融消费者监管机构已获准调查本国银行处理消费者投诉的过程。加通社资料图 星岛日报综合报道   加拿大金融消费者监管机构已经获得了批准，调查本国银行处理消费者投诉的过程。根据联邦政府周三发表的秋季经济报告中的指引，加拿大金融消费者服务局（Financial Consumer Agency of Canada，简称FCAC）将正式启动调查，分析银行及外部投诉处理机构，对消费者的投诉处理过程是否便捷、及时和有效。 这项检视将于明年6月完成，FCAC将详细调查由银行内部处理的纠纷，以及被升级到第三方机构的金融行业投诉。这些第三方机构包括非牟利机构银行服务及投资申诉专员办公室(Ombudsman for Banking Services and Investment，简称OBSI) ，以及私营的ADR银行监理公司（ADR Chambers Banking Ombuds Office, 简称ADRBO）。 报告曾指银行售不恰当金融产品 FCAC在今年早些时候完成了一项针对本国六大银行销售行为的调查，并在3月份提交报告称，银行未有严格阻止向消费者销售不恰当的金融产品。FCAC还在调查中，发现了很多对消费者的投诉处理不够充分的例子，并敦促银行改进他们对消费者投诉的监督、管理和报告。 本国各大银行均设有专员办公室，专门处理消费者投诉；如果投诉无法在内部解决，可以升级到外部第三方机构，但银行可以自己选择由那家外部机构来处理。

■■信用合作社与私人银行之间的区别越来越模糊，但一些主要差异仍存在。加通社资料图片 星岛日报综合报道   随着网络银行普及、条例不断改变以及竞争加剧，个人银行市场的格局已经发生了变化，信用合作社（credit union）与私人银行之间的区别正越来越模糊。但对那些尚未决定如何在二者中取舍的人来说，一些重要的差异还是存在的。 理财顾问网站MapleMoney的创始人德雷克（Tom Drake）认为，信用合作社是由成员拥有的银行模式，它曾经的优势在于物有所值，而拥有更多资源的银行，其优势则是便利和规模。但现在，二者越发相互渗透到对方领域。 他认为，过去，在信用合作社你可以指望得到很划算的服务，但是现在像Tangerine 、Simplii Financial甚至EQ Bank的出现，信用合作社与银行之间的区别已经较难看出来了。 互推免费服务 丰业银行（Scotiabank）的Tangerine以及帝国商业银行（CIBC）的Simplii现在均提供渐减式不收费支票和储蓄户口，而这曾经是信用合作社率先推出的。信用合作社对此给予的反击，是在2015年全面扩大了他们的不收费自动柜员机（ATM）网络。 目前信用合作社与银行还有一个区别是，前者是在省内运营的，不过现在，这个区别也要开始消失了。总部设在卑诗省素里市的康富储蓄（Coast Capital Savings）最近宣布，已经可以肯定得到批准，成为一家全国性的信用合作社。 自称是全加拿大最大的会员制信用合作社的康富储蓄，是本国第二家获准在全国经营的信用合作社。康富储蓄公众事务总监坎宁安（Dave Cunningham）称，“目前我们还局限在卑诗省，和其他省级信用合作社一样，如果我们的成员搬迁到其他省份，只能退出我们的服务。”康富储蓄尚未透露其全国拓展计划的细节，但称这将意味着理财服务市场会出现新的竞争。 不过，尽管信用合作社转向全国范围经营，并意味着它可以进入银行的领地参与竞争，但也说明它不再可以享受省级监管的好处，包括日后必须满足更严苛的联邦房贷限额等。 另一方面，虽然信用合作社在引入某些先进技术方面走在前面，例如率先推出了移动支票存款，但银行拥有更多的资源投资于创新技术。 加拿大银行家协会（Canadian Bankers Association）银行转型及策略副总裁曼达尔（Marina Mandal）称，高科技是银行拥有的一大优势，包括在人工智能技术和安全网络服务方面的投资。如何利用高科技为客户提供无缝的一体化体验，以确保走在技术的潮头，银行在这方面付出了许多努力。

■■见好先收，投资人陆续撤出银行ETF基金。 加通社 星岛日报综合报道 就在加拿大六大银行将要公布财报前夕，股市投资人却连续六星期从加拿大证交所，撤出对银行业的投资金额。 据彭博社汇编的数据显示，4月2日至5月11日，加拿大皇家银行平等权重银行指数ETF基金创下2.63亿元的流出纪录。其他金融ETF基金例如iShares安硕S&P/TSX上限金融指数ETF，Horizons S&P/TSX上限金融指数ETF等，也出现类似的情况，虽然它们流出的资金比较小，但这些迹象显示，投资人对金融板块态度有重大改变。 加拿大国家银行ETF基金和金融产品研究副总裁斯特劳斯(Daniel Straus)表示：“这暗示加拿大投资人对金融股觉得乏了。” 2016年和2017年可谓是投资金融股的黄金期，因为利率逐步上涨，让投资人有利差可得。但斯特劳斯认为，2018年的情况不太一样，有很多变量，例如利率暂时按兵不动，而加拿大的房屋市场已出现冷却，4月的房屋销售量降至5年来最低水平，这将影响房屋贷款的增长。 观察多伦多S&P/TSX综合商业银行指数可发现，加拿大银行股今年以来表现平盘，而美国的KBW银行股指数涨幅为2.8％。周三加拿大帝国商业银行（CIBC）公布第二季度财报，周四则是加拿大皇家银行（RBC）和道明银行（TD Bank）亮底牌。市场分析师普遍预测，平均六大银行的每股收益增长7％至10％。

图片来源：CBC 星岛日报综合报道 本周加拿大金融市场关注几项大事，包括加拿大的贸易前景令人提心吊胆，以及几家大型金融机构将公布财报。 1. 北美自由贸易区的下一步？ 5月17日本是《北美自由贸易协定》(NAFTA)谈判所谓的“非官方截止日期”，没想到加美墨三国尽最大努力后，还是无法在此日期前达成协议。加拿大官员称一份协议距离达标已经“接近”了，但例如汽车行业内容规则和美国提出的5年日落条款等问题仍然存在。接下来该如何继续谈判，外界高度关注。 2. 3月贸易数据公布 加拿大统计局周二将公布3月份的批发贸易数字。2月份批发销售额下降0.8％至628亿元，成2017年9月以来的最大降幅。3月是升或跌，市场屏息期待。 3. CIBC公布财报 加拿大帝国商业银行(CIBC)周三将公布第二季度业绩，这是第一家加国大银行公布第二季度财报。该银行最近把5年期固定贷款利率上调15个基点，从4.99％上调至5.14％，这是因为债券值利率上涨带动的效应。而不仅是CIBC，皇家银行(RBC)和道明银行(TD)等其他大型银行也陆续调高贷款利率。 4. RBC公布财报 继CIBC后，皇家银行周四将发布第二季度业绩。加拿大皇家银行行政总监麦凯(David McKay)最近提到，大型科技公司对银行构成威胁，因为它们掌握的数据不仅可以推断出客户的需求，还可以把他们引导至首选的金融机构，同时，它们自己也可以进入银行业务。 5. TD公布财报 道明银行周四也会公布第二季度业绩。该银行最近不仅与其他银行一样调高5年固定房贷利率，也跟随满地可银行的步伐，推出5年期浮动房贷优惠措施，至5月底前把房贷浮动利率降至2.45％。主因是房地产市场交易减少，房屋贷款增长放缓，成5年来最低水位，因此银行只好大手笔促销抢客户。

■■道明银行也推出房贷优惠折扣。网上图片 星岛日报综合报道 过去一年央行3次提高利率，房贷市场吹起一阵涨风，但因为竞争激烈，银行又开始祭出优惠。继满地可银行后，道明银行(TD Bank)周二宣布5年期可变动封闭利率下调至2.45%，或者其房贷优惠利率减少1.15%，该优惠期至5月31日截止。 满地可银行上周率先将其5年浮动贷款利率降至2.45%。利率比较网站RateSpy.com的创办人麦克利斯特(Rober McLister)上周表示，满地可银行对浮动利率的折扣是6大银行有史以来最大的优惠行动。 道明银行发言人贝莉斯摩(Julie Bellissimo)表示，新申请与续约的客户都可享用他们的房贷优惠利率。 房贷市场增长放缓 银行促销竞争，乃因房贷市场增长放缓。加拿大房地产协会周二公布报告显示，4月全国房屋销售量下降至5年以来的最低水平，比去年同月下降13.9％。全国平均销售价格同比下降11.3％。 除了房屋销售降低外，联邦政府今年起规定的房贷压力测试政策，也使得很多购房者无法顺利获得贷款。 如今压力测试的利率基准点已经上升至5.34%。这个新政策不只影响新贷款申请者，就算是续约贷款者也受波及。 如果利率上升30个基点，对有30万元贷款者来说，每个月要多付房贷50元，听起来似乎不多，但对于财务吃紧的家庭来说锱铢必较，何况如果贷款金额大，要增加的支出更多。根据加拿大央行数据，未来12个月内约有7,000亿元的房贷需要续约。有专家分析，86%的现有房贷客户不会与原有的金融机构续约，在换约潮中，各银行将想尽办法抢到最多最优质的客户。

■■皇家银行麦凯是加国五大银行的行政总裁中，年薪最高者。星报 综合报道 一般打工族平均年薪不过四至五万元，但加国五大银行的行政总裁年薪共5,360万元，平均每位CEO年薪千万，是普通打工族的200倍以上。 加国五大银行的行政总裁（CEO）年薪比前一年度增长7%。道明银行(TD)行政总裁马斯特尼(Bharat Mastani)的涨幅最大，逾20%，共获得1,085万元。 皇家银行(RBC)行政总裁麦凯(Dave McKay)是五人中的年薪最高者，年薪1,243万元，比前一年多7.9%。 丰业银行(Scotiabank)行政总裁波特(Brian Porter)获1,086万元，比2016财年增长7.4％。 蒙特利尔银行(BMO)的邓伟信(Bill Downe)在10月31日退休时获得1,050万元的收入，比去年下降1％。 至于加拿大帝国商业银行(CIBC)的杜狄格(Victor Dodig)，年薪894万元，比去年上涨1.71％。

警方正在搜查一名涉嫌在上个月在Beaches抢劫银行的男子。 劫案发生在11月10日，在皇后街和Woodbine大道地区。 这名男子在接近柜员要钱之前，一直排著队，他带了一把黑色手枪，指向出纳员，威胁开枪打死她。拿了大量现金后，他逃离了现场。 嫌犯在45-55岁之间，五尺十的身高，身材较瘦，没有胡子。 来源：680NEWS C08

五年前，银行系统错误给她卡上多打了460万美金，随后她过上了奢侈的生活。最终由于“露富太明显”被警方盯上了。 　　一位叫Christine Jiaxin Lee的马来西亚华裔女学生在悉尼机场被警察抓捕了，而至于抓捕她的理由，却要追溯到五年前。 　　横财 　　五年前账户里突然多出460万美金 　　2012年的某天，当时才17岁的马来西亚华裔女孩发现自己银行账户上突然间多出了460万美金。她前前后后把卡里余额的位数数了好几遍才相信自己没有看错。 　　而当时她并没有立刻向银行报警，而是选择默默地开始花这笔钱。在随后的几年里，她过着一种富二代般的奢侈生活。 　　先来看下事主本尊： 　 　　然而，这只是冰山一角…… 　　据称，律师到达她在悉尼的家中，恍惚中感觉自己到了一个高档奢侈品展览会，这里汇集了各大国际顶尖品牌的设计师款手袋、珠宝、鞋履、衣物，简直目不暇接。 　　而且他们花费几个小时才将她的各个品牌的物品归类，有些手袋甚至包装都未拆，还是全新。 　　奢侈品牌堆成山，很多都全新…… 　　对于460万美金飞来的横财买买买。 　　这位“一夜暴富”的女同学几乎集齐了爱马仕设计师款的所有颜色，其中包括最有名的铂金包，想起《蓝色茉莉》里面大魔王凯特布兰切特就算穷途落魄，挎上爱马仕铂金包，依旧趾高气昂，这就是奢侈品的气场。据说，克莉丝汀买的最贵的一个包是爱马仕喜马拉雅鳄鱼皮铂金包，这包价值15万美元。 　　她在悉尼的一家Dior单日消费达到22万美元，买了下图所示一堆包包，想象一下她对着Dior销售员大手一挥：这个这个还有那个，全要了！ 　　来自Chanel的耳钉和挂坠 　　Christian Louboutin的高跟鞋， 价值$2500 　　Dior的珠宝，看着都好贵…… 　　爱马仕包包挂饰 　　又是一个崭新的，甚至没拆开包装的爱马仕包 　　价格不菲的Dior包已经在众多名包中不显眼了 　　警察和律师来到她在悉尼的住所时，都惊呆了，一方面被各种奢侈品牌惊呆了，也被她房间的混乱程度震惊了。看来这个突然暴富的女孩根本没想过学会做家务。 　　 　　案件 被以欺诈起诉，暴富梦醒了 　　好了，看完了奢侈品展览，让我们来关注下事情的结局： 　　这笔钱其实是西太平洋银行（Westpac）于2012年错误地打到了Christian的账户上，直到2015年警方开始调查（这反射弧也是没谁了）。 　 　　Christian经常在Facebook和Twitter上晒自己的奢侈生活和名牌，这也引起了身边很多人对她暴富的质疑。 　　对于这笔巨款的来历，克莉丝汀表示，她以为是她父母打给她的。 　　法庭上，调查员问及这笔钱还剩多少，她说：还有4000美金。然后调查员告诉她必须归还这笔钱，她说她父母六月会来看她，然后把钱还上。 　　她声称自己的父母在马来西亚经商，然后知道了此事不太开心（原话：I have told them and they are not very happy with me。）。 　 　　Christian在Facebook上晒自己的YSL手包和SW的鞋子，过度得曝光加重了银行对她的监控。 　　最终妹子得到了保释，同时澳大利亚的法官认为这个妹子并未违法： 　　这并不是什么赃款，只是人人都想要的钱罢了。这并不是她从银行那夺来的，银行自己把钱打给了她。 　　这意味着，她只要向银行还清这笔钱就行了…… 　　然而，银行方面透露，截止目前，只收到了去年Christian归还的115万美元，还有约三百万的空和一些法院的等等的利息。 　　看到这里，小编不得不感慨：妹子，你知道我们中国人银行卡莫名多了一笔巨款，是什么反应吗？ 　　我们会担心被洗黑钱一夜都睡不好觉…… 我们会被吓得门都不敢出…… 我们会以为这是诈骗，然后报警…… 我们会觉得自己的人生观受到了挑衅！ 　　如果有一天天上真的掉下一大块儿馅饼在你的面前，而且整整4年都没有任何人来向你追问，说你这张卡上是不是有一笔钱莫名其妙地存进来的时候，你该作何感想？今天我们的评论区一定会非常热闹，大家一起脑洞大开来想一想，你会怎么办？