Tag: 注册教育储蓄计划

【加拿大都市网】加拿大符合条件的父母只需为他们的孩子开设一个储蓄计划，就有资格从联邦政府获得高达2000元的资金。 加拿大学习债券(The Canada Learning Bond)，也被称为CLB--是联邦政府为低收入家庭的孩子在注册教育储蓄计划（RESP）中增加的资金。 这笔钱是用来帮助支付孩子在高中毕业后的学习费用，不管是在大学、职业学校还是在学徒计划（apprenticeship program）。 Looking to save for your little one? With the Canada Learning Bond, we’ll contribute up to $2,000 to low-income families...

魁省高等法院受理团体注册教育储蓄计划（RESP）的集体诉讼，原告是一名华裔家长，诉讼涉及6间提供RESP的机构。有法学专家表示，诉讼有可能在加拿大产生连锁反应，或改变RESP计划的收费制度。 该诉讼在3月31日获魁北克高等法院授权，针对6家提供RESP的机构，指控其在魁北克收取的费用是非法，在某种情况下属收费滥用行为。诉讼针对的被告为C.S.T顾问公司经销的加拿大信托基金会、Kaleido Growth Inc公司的万花筒基金会（Kaleido Foundation）、Knowledge First Financial公司的第一知识基金会（Knowledge First Foundation）、传承教育基金公司（Heritage Education Fund）的传承基金会（Heritage Educational Foundation）、儿童教育基金公司的加国儿童教育基金会、以及全球教育储蓄计划基金（Global RESP Corporation）的全球教育信托基金（Global Educational Trust Foundation）。 根据法庭文件显示，自2013年7月19日以来，所有魁北克居民均与上述诉讼中提及的任何RESP签订合同，且每个计划的费用超过200元。在这些签订合同的魁北克居民当中，若在2013年7月19日后取消RESP计划，客户无法取回注册费等费用，损失约20%的供款，基金公司被指控滥用收费制度。 原告人为魁北克华人王庆（Qing Wang，译音），他为两个孩子开设两个RESP户口，供款两年的费用为2万元。当王庆计划把团体式RESP转到CIBC个人RESP时，被基金机构告知损失11,720元注册费，相当于供款的60%。诉讼中指，收取的费用违反魁北克证券法的规定，根据魁北克的相关规定，每个计划的费用限制在200元，而RESP集团经销商则以每个单位（Units） 200元的形式收取，王庆为他的两个孩子购买了58.6个单位（Units），因此注册费用为11,720元。 家长指基金机构滥收费用 王庆的诉讼认为，该种教育储蓄计划没收客户大量供款，或不退还费用的行为，根据魁北克民法典第1437条，基金公司该行为应视为滥用收费制度。 据Global新闻台报道，被告C.S.T顾问公司否认指控，并通过发表新闻电邮表示，公司所有收费制度都严格按照省级和联邦的规定而实行，每一种投资产品都经过严格的监管和审批。 根据团体式RESP的制度，家长中途停供时有可能要缴付罚款。家长一旦签约，就要一直坚持供款至孩子18岁。如果中途退出将损失不少，不仅需放弃计划内所赚的全部收入，还要放弃当初数千元注册费。 团体式RESP通常会收取高额费用，并且在维持资格方面有严格的规定，但如果购买者在60天考虑期内退出该计划，他们有权获得退款。 皇后大学（Queen's University）法学教授亨德森（Gail Henderso）表示，尽管该诉讼的范围仅限于魁北克，但它可能引发全国的连锁反应，尤其这次诉讼如果成功的话，其他省份的居民亦会效仿该类诉讼。 这类诉讼亦有可能让全国省级政权监管机构重新审视RESP系统，更加关注注册费的问题。 亨德森补充说：“由于团体诉讼耗时很长，有可能长达数年才有裁定。” 根据亨德森的说法，基金公司提供的团体RESP中，父母们购买奖学金计划的股份，收费通常很高，供款有固定时间表。如果父母们能一直坚持到计划收获期时，他们的孩子能上一所够资格的高等院校，通常能拿回他们的本金、政府基金和投资回报。但收入有限的家庭可能因为经济困难而拖欠RESP的付款，将面临罚款和利息。如果家长在收获期前提前退出，他们也可能失去投资回报，他们的投资回报将由留在团体计划里的人分享。

■■卡斯塔涅达(左）和阿雷扎向传媒投诉，投资RESP遭遇。Global News   本报综合报道 安省一对夫妇为了孩子的未来，向“注册教育储蓄计划”（RESP）供款将近5万元，12年下来虽然有1.25万元的投资回报，但是他们却吃惊地发现，被收取的手续费竟然高达1.14万元。 据Global News报道，2005年9月，居住在多伦多的卡斯塔涅达（Oswaldo Castaneda）和阿雷扎（Maria Lopez Araiza）夫妇两人的第一个孩子刚出生，他们就接到儿童教育基金公司（the Children’s Education Funds Inc.，CEFI）推销员的电话。对方十分友善，又说西班牙语，于是他们为孩子购买了团体RESP。 2008年，他们的第二个儿子出生，他们又接到这公司的电话，于是又开了第二个账户。 之后多年，他们都往账户里供款。在2016年，夫妇俩要求冻结自动转款进入账户的做法，想换一种付款方式。 这对分别来自秘鲁和墨西哥的夫妇主要居住在多伦多，但是为了经营他们的国际家具公司，经常要长期出国。他们并没有过多留意RESP的账户。 直到几年前的一天，阿雷扎查看账户文件时，才惊现两个账户投资收入极少，收费却相当高。她发现如果转到其他银行或金融机构去开RESP账户，收费要低得多。 当年2月，他们开始要求CEFI把账户转到加拿大一家大银行。CEFI不同意这说法，说他们到11月4日才接到转出资金的正式要求。 所获利润几被手续费抵销 11月28日，账户正式转出。Global News查看了双方的往来电邮后发现，这对夫妇总共供款约4.9万元，获得约1.2万元的政府基金，还有两人供款和政府基金两笔款项共同挣得的不算多的1.25万元的投资回报。 但是，他们被收取的费用竟然高达1.14万元，这几乎抵销了他们过去12年的投资回报。他们说，觉得自己被骗了。 Global News联系CEFI公司时，得到的回应是，一切收费都已经在计划书里说明。 该公司提供的所谓团体RESP中，父母供款有固定时间表。根据安省证券委员会（the Ontario Securities Commission）的讯息，如果中间未能及时供款，就面临罚款和收取利息。他们也可能终止账户，这可能导致家庭失去全部或部分投资回报。如果家长提前退出该计划，也可能失去投资回报。 CEFI公司说，该对夫妇过去十几年为两个账户每年支付的费用为约一千元。如果他们能一直留在该计划直到17年后到期，需要支付的费用就会少一些。 CEFI还表示，两夫妇有几次未及时供款，所以有约1,450元的利息收费，还声称没有接到这对夫妇2016年要冻结自动转款的要求，并说，这对夫妇2016年10月的年度供款由于资金不足未能过账。 卡斯塔涅达和阿雷扎说，他们当初开账户的时候，由于孩子刚出生，两人都非常疲劳，对相关条款并不了解。 CEFI则表示，两人签了合同后，有60天的时间可以取消计划，获得全额退款，并且指出，夫妇俩在2008年又开了第二个账户。 相关收费和罚款须细读 安省证券委员会在网站上建议家长签署团体RESP合约时，要详细阅读和理解经销商提供的计划书，同时要警觉相关收费和罚款。 如果消费者对经销商的投诉未能得到解决，他们可以向“银行服务与投资申诉专员办事处”（Ombudsman for Banking Services and Investment，简称OBSI）投诉。 2017年，OBSI处理了35宗对RESP计划经销商的投诉案，对其中13宗作出有利消费者的裁决。这些案子中，8宗是针对CEFI的。 但是，阿雷扎还是不明白，为什么加拿大无法规管这些公司收取这么高的费用，这对人们造成巨大的伤害。