选城市 : 多伦多 | 温哥华
2024年03月28日 星期四 10:22:28
dushi_city_vancouver
dushi_city_tor
dushi_top_nav_01
dushi_top_nav_05
dushi_top_nav_02
dushi_top_nav_20
dushi_top_nav_28
dushi_top_nav_30
dushi_top_nav_31
dushi_top_nav_25

Tag: 财务规划

彩票中奖470万元 这对夫妇应该如何处理这笔意外之财?

  【加拿大都市网】问题:我有亲戚最近赢得了470万元的彩票大奖,他们现在正在考虑如何处理这笔意外之财。这对夫妇都快60岁了,现在都想退休。他们的储蓄很少,但总是支付房贷和家庭开支。他们有三个已经成年的孩子,以及一对他们想在经济上帮助的双胞胎孙女。他们的银行建议他们与一位顾问合作。对他们来说,什么投资建议会有帮助?他们有一些消费债务,包括汽车贷款、抵押贷款和房屋净值信贷额度(HELOC),总计 40 万美元。他们应该如何决定给孩子和孙子多少钱以及什么时候给?——谢谢,Erminia D. 回答:Erminia,他们的银行家建议他们与顾问合作以了解最佳选择是很好的建议。巨额财富带来许多问题,也许还有混杂的感受和对即将做出的决策的额外压力。一个好的原则是,在适应他们新的现实以及研究/讨论/澄清他们的新目标和可能性之前,不要急于做出任何决定。 首先,看看他们将来想要实现什么目标——购买、礼物、旅行等。确保为这些目标分配一个金额,以便他们知道何时以及在哪里可能花费这笔奖金。 毫无疑问,他们现在可以退休,但是,关键是要看支出,而不是拥有多少财富。确定他们的目标后,检查他们目前的生活成本,看看为基本需求(食物、住房、税收)和愿望(旅行、礼物、慈善捐款)支付支出所需的金额。 然后,他们应该把这个大数额分成小数额,其中最大的数额是投资以提供未来收入所需的金额,以及偶尔和可能较少频繁的购买,如新汽车、额外旅行或大额礼物。在考虑给别人的事情之前,确保奖金的收入部分得到巩固。 请记住,加拿大平均58岁的女性预计将活到87岁,男性将活到84岁。但是,您还需要为25%的可能做计划,即女性可能活到94岁(男性活到92岁),或者更小的10%机会,即女性会活到98岁(男性活到97岁)。一位优秀的退休规划师可以帮助他们处理这些情况。 建议您的亲戚首先偿还未付的债务,包括汽车贷款、抵押贷款和房屋净值信贷额度。但请务必询问提前还款可能产生的罚款,以免出现意外。一旦这些付款结束,他们的生活费用将减少,应该让他们更有信心分配彩票奖金。 在退休后,他们还可能从加拿大养老金计划(CPP)和老年安全福利(OAS)中获得收入,因此您的亲戚现在在50多岁时从储蓄和投资中所需的收入可能会在这些其他收入来源开始时发生变化。他们实施的任何财务计划都需要定期监控、更新,并在适当的时候作出相应的改变。 夫妇还应该考虑最大化他们各自的免税储蓄账户(TFSA),并向顾问澄清注册退休储蓄计划(RRSP)对他们是否是一个好选择。 短期目标的资金,即未来12个月以内的支出所需应存入储蓄账户,中期目标(一到五年)的资金应投入到保本收益的GIC或其他固定收益产品中,长期目标(五年以上)的资金应投入到股票/权益产品中,如共同基金、交易所交易基金或个股。同样,顾问可以帮助您做出这些决策。 对他们来说,购买终身年金以获得保证的退休收入来源可能是明智的。年金为退休人员提供终身保证的收入流。用一部分奖金购买年金可以保护他们免受自己的冲动消费,以及可能会占他们便宜的人。 年金可以从保险公司或经纪公司购买,它们都有费用和佣金,通常包含在价格中。购买年金时要获得几个报价,以帮助您的亲戚做出最佳选择。 如果您的亲戚想与家人分享一些彩票奖金,他们可以考虑帮助子女支付他们的抵押贷款,或为孙辈投资注册教育储蓄计划(RESP)。 考虑给予帮助而不是施舍的想法。提供帮助可以让人们减轻当前的负担并向前发展。施舍有时会让人们继续保持之前的不良习惯,因此他们经常回到原点。在决定给孩子和孙子女多少钱以及何时给予之前,请考虑他们的需求和财务状况,以便更有针对性地提供支持。同时,也要确保他们自己的退休生活有足够的保障,才能更好地照顾家人。(都市网Rick编译,图片来源pixabay) (ref:https://financialpost.com/investing/what-to-do-4-7-million-lottery-win)

利率高通胀升焦虑增 专家建议检讨个人开支

■■利率上升,楼市首当其冲地受到影响。加通社资料图片   【加拿大都市网】加拿大统计局与央行分别在本周和9月公布最新的通胀率及利率政策,有财务规划专家表示,随着民众在高利率和通胀上升中度日,很多人在规划财务时感到更加焦虑和恐惧,但可藉提高金融知识来应对通胀与利率的不确定性。 注册理财规划师波特(Jackie Porter)接受Global News采访时指出,最重要事情之一是由写下预算开始,查看过去一段时间的支出,并了解欠款金额,这是反思过去预算是否仍能维持的一年,原因是在防疫封锁措施解除后,人们的生活在2022年出现了很大变化。 她说,经济已重开,人们更多外出或出国旅行,现在是检查现实情况的时候,包括需检查自己的财务状况,了解能负担的开支。 波特鼓励人们思考如何少花费,其中聚会活动不必改变,但要考量付费方式,如感觉太焦虑,关键是要摆脱烦恼。预算可帮助大家集中注意力。 预算是第一步 虽然预算可能会有帮助,财务规划师戈梅利(Millie Gormely)认为,人们需知道什么是最适合自己。她说,预算就像节食,如不适合便会行不通,最终更会回到之前的情况。 戈梅利相信现金流规划的效用,在规划中,客户需查看所有的收入来源和支出,以了解收入与支出金额,人们有时亦需对自己无情一点,以控制开支。 对自己的支出和收入有更了解后,戈梅利和波特提出,公众可从财务顾问处获得专业建议,透过对话,看看他们是否能帮助对自己的财务状况更有信心。 波特解释,财务规划师可协助制定预算,还可就如何以聪明与安全的方式进行投资,以及累积财富提供意见。 戈梅利表示,与往年比较,现时有愈来愈多人寻求财务讯息,但并非所有讯息均适合每个人的独特财务状况,必须提醒自己,拥有的投资组合不是市场,财务计划不也是社会,作为个人和家庭,每人都有自己的处境,这些是需要关注的。 此外,波特向环球新闻透露,通胀和利率上升对家长的影响较大,原因是他们的收入没有以同样的速度增长,所有物价均上升,令他们有理由担心和焦虑。其中与2021年同期相比,6月份的食品通胀率达8.8%,超越更广泛的8.1%通胀率。 波特说,在不到一年的时间,利率迅速上升,而房地产市场和房屋价值则下滑。过去6个月,央行已将基准利率从0.25%大幅提高至2.5%,以遏抑通胀,这些事已超出普遍加人的控制范围。 她认为,协助人们减少焦虑的方法是专注他们可控制的事情,包括可控制花费, 也可控制不花多少金钱。星岛综合报道