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2022年08月18日 星期四 01:41:20
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Tag: 分期付款

她哭了!买张沙发背债近6千!高息分期贷款越来越普遍

(■■在信用评分较低或信用记录较短的国民中,高息分期贷款变得越来越普遍。Global) 高息分期贷款作为近年来流行的一种较新产品,在信用评分较低或信用记录较短的国民中,申请这种贷款变得越来越普遍。批评人士指出,这类贷款对消费者来说,可能会像发薪日贷款(payday loans)一样危险。 据Global News报道,安省居民赞恩(Kathleen Zane)两年前本来只是想买一张沙发,最终却背负了5,850元的债务,和一笔年利率高达29.99%的个人贷款。当她意识到这笔贷款的利率高得有多离谱的那一刻,她哭了。 反贫困组织ACORN表示,2016年至2021年间,像赞恩这样借过高息分期贷款的借款人比例增加了300%。 相较于发薪日贷款小额、短期以及通常受到严格监管的特点,高息分期贷款虽受60%的利息限制,但允许借款人以长达数年的期限,借入高达数万元的贷款,有时会导致支付的利息高于贷款利息。 提供高息个人贷款的借贷公司公众形象,通常也与发薪日贷款公司有很大不同。例如,赞恩的贷款来自Goeasy公司的Easyfinancial部门,该公司是一家位于安省密西沙加的替代贷款机构,在全国拥有400多个零售点。Goeasy自称拥有商誉局(Better Business Bureau, BBB)A+的评级,获得过最佳企业文化和最佳工作场所奖,并已为一些组织筹集到数百万元善款。 团体吁利息上限降至30% Goeasy称,其高息个人贷款可帮助信用困难的消费者重建信用状况,直到他们能够以较低的利率,从银行和传统借贷公司借款。 赞恩是一名现已退休的客户服务中心员工。2019年11月,她为购买一张价值1,466元的沙发而申请贷款,贷款协议显示她借贷了沙发本身的金额、另外395.50元和一笔102元的费用,总计不到1,965元,贷款的年利率为29.99%,年度百分率(APR)为39%。 赞恩说,直到她买了沙发几个月后,才收到Easyfinancial的消息,称她的第一笔付款应在2月初前支付。但在3月中旬,赞恩又接到了Easyfinancial代表的电话,告诉她已被预先批准借入约5,000元,问是否她需要借更多。当时赞恩又刚刚因担心病毒感染而请假在家,没有工资收入、没有政府补助,但还要付房租,于是决定借这笔钱。 赞恩与Easyfinancial的第二份贷款协议显示,她借了5,850元,贷款期限为36个月,APR约为30%。她说,当时她正在照顾病危的母亲,直到几个月后才意识到贷款的条件是什么,并要求该公司提供她贷款余额的详细信息。赞恩说,有好几个月她都不知道这笔贷款是如此昂贵。 ACORN的2021年高息贷款报告发现,在本国376名低收入受访者中,70%的人使用过发薪日贷款,45%至少借过一笔高息分期贷款。自2016年起,高息分期贷款的借款者比例已增加了3倍。而同一时期,Easyfinancial母公司Goeasy的年收益,从3,320万元飙升至1.176亿元,增幅为250%。 ACORN将这类公司的快速增长,归因于缺乏针对高息个人贷款的监管。其报告指出,虽然13个省区中有9个制定了专门针对发薪日贷款的法规,但“少得多”的省份针对分期贷款等其他形式高成本贷款,制定有具体规定。 ACORN呼吁渥太华将联邦分期贷款的利率上限,从60%降至30%。

分期付款不加利息?Afterpay进军加拿大

先买后付(Buy now, pay later)的支付方式,在全球越来越受欢迎。采用这种付款方式的澳洲公司Afterpay进入加拿大数月以来,已与多家本国公司合作,给消费者提供新的购物付款选择。 自疫情爆发以来,越来越多的国民通过网上购物,而付款方式除了通常的信用卡和银行扣账卡(Debit Card)选项之外,近来又有了更多的选择,顾户可以选择分期付款,将购物的费用分摊到未来多次支付。 尽管分期付款的方式略有不同,但是诸如Afterpay、PayBright、Sezzle、Klarna、QuadPay、Splitit,以及Affirm等都为用户提供各种不同选项,大多数收取的利息和费用都比信用卡低,甚至有些根本就不收顾客的费用。 Afterpay于今年8月悄然进军加拿大,尽管该公司在本国知名度不高,但在澳洲的情况就完全不同,它成立5年来,已在当地拥有1,000万客户。 如同零利率分期付款 Afterpay公司现已与数十家在加拿大经营的零售商签约,包括American Eagle、Ardene、BikeExchange、Dermalogica、FragranceX.com、Herschel Supply Co.、Huda Beauty、GOI、MaelysCosmetics、Native Shoes、Nixon、Perfume.com和Roots。潜在的客户只要开设一个与银行或其他付款账户关联的Afterpay账号,即可开始使用该公司的分期付款服务。 Afterpay行政总裁莫纳尔(Nick Molnar)在接受加拿大广播公司(CBC)采访时说,其运作方式十分简单。他举例说:“如果以100元的价格购买一双鞋子,那么不必立即支付100元,而是每两周支付25元,分4次付款。然后Afterpay在第二天向零售商付款,他们即可发货,我们承担所有风险。” 他补充说,顾客不用支付任何利息,也没有任何滞纳金或罚款。 如果顾客停止还钱,Afterpay只会关闭他们的账户,但不会找收款公司去要钱。 莫尔纳表示,Afterpay向零售商收取4%到6%的费用,他们愿意支付,因为Afterpay承担所有的风险,商店可以即时收到现金。星岛综合报道