Tag: 按揭贷款

【加拿大都市网】加拿大统计局报告指，本国第二季度按揭贷款数额创历史新高，国民的债务占可支配收入的比例亦攀升。 统计局周五公布，第二季度本国经季节性调整后的信贷市场借款总额增至638亿元，是第一季度的两倍多。这一增长的主要驱动力，是创纪录的572亿元按揭贷款，借贷总额增长的近九成来自按揭贷款。第二季度非按揭贷款需求为66亿元，也是上一季度的逾两倍。 截至第二季度末，包括消费信贷、按揭贷款和非按揭贷款在内的信贷市场债务存量突破2.5万亿大关，达到2.53万亿元，其中按揭债务存量为1.74万亿元，非按揭贷款为7,977亿元。自2020年第一季度以来，未偿还的非按揭贷款债务存量下降了0.8%，而未偿还的按揭债务存量增长了10.8%。 此外，在季节性调整的基础上，家庭信贷市场债务占家庭可支配收入的比例，第二季度从第一季度的172.6%升至173.1%。也就是说，每一元家庭可支配收入就对应1.73元债务。 尽管债务占可支配收入的比例有所上升，但家庭偿债比率，即信贷市场债务的本金和利息的应偿付总额占家庭可支配收入的比例，却从第一季度的13.45%，下降到第二季度的13.32%。支付利息前的家庭可支配收入增长幅度为2.1%，超过了总债务支付1.1%的增长幅度。尽管按揭贷款数额持续强劲增长，但按揭债务的利息支付却小幅下降，而本金的应付额连续第四个季度增加。   V18  

【加拿大都市网】根据最新数据显示，加国第2季共批出41万宗按揭，平均每宗按揭额为35.5万元，令加人在按揭负担上录有纪录以来新高。 Equifax的最新数据显示，加国第2季共批出41万宗按揭，这是有纪录以来最大季度增长，较2020年同期上升60％。 利率低企，再加上疫情令大部分人要在家中工作，需要更多居住空间，从而推动楼市，令物业交投十分畅旺。 Equifax表示，第2季平均新造按揭金额为35.5万元，这是有纪录以来最高，较2020年同季，录得20％增长。 整体而言，加拿大人目前欠下的消费债务总额已超过2.15万亿元，超越加拿大整体经济的价值。 Equifax的Rebecca Oakes表示，若果利率回升，按揭数量增加，可能随即成为社会问题；她表示，即使利率轻微回升，但会大幅提高消费者的整体支款金额，“这是我们需要担心的原因”。 在安省伦敦市拥有多个物业的Adam Eljerbi，其中1半物业是在过去1年内购入；他表示，市场上有不少投机行为，且有不少人认为，楼价只会上升。 Eljerbi目前欠下大约200万元按揭贷款，但他对利率回升或楼价下跌并不特别感到担心，因为他没有在这些物业居住，或依赖物业价格上升，主要是将物业出租，且拥有可靠的租客，例如学生。 Dominion Lending Centres首席经济分析员Sherry Cooper表示，按揭贷款不断上升是危言耸听，且对现实产生了扭曲的看法。 她表示，按揭拖欠率正处于历史低位，反映大多数人仍没有陷入困境；而近1半加拿大人所拥有的物业是不需要按揭，而且，压力测试的变化，令购买物业已变得更加困难，这亦提高了所有置业人士的安全标准。 Cooper表示，即使利率回升2.5个百分点，业主亦有能力支付这个水平的按揭；她表示，整体而言，有证据证明置业人士的财务状况可足以承担。 她表示，对加拿大经济而言，疫情是1个“非常时间”，获批按揭的业主，仍然是有工作，故此，不认为日后会出现问题。 （网上图片） T02

加拿大统计局表示，在新冠疫情爆发的第一年，加拿大家庭偿还了创纪录的非按揭贷款债务，但按揭贷款(mortgage debt)债务升得更多。 统计局说，从疫情爆发到2021年1月，非按揭贷款债务减少了206亿元，包括信用卡债务减少166亿元。 在非按揭贷款减少的同时，按揭贷款债务在同一时期增加了创纪录的996亿元。 加拿大统计局说，在疫情爆发后一年，加拿大家庭未偿债务约为2.5万亿元，其中约三分之二是按揭贷款债务。 2021年1月，信用卡的未偿余额从2020年2月疫情之前的906亿元下降到740亿元。 统计局表示，在疫情之前的20年里，信用卡上的未偿余额平均每年增长20.7%。(加通社，都市网Rick编译，图片来源加通社)

【星岛综合报道】由于按揭利率处于历来低位，吸引部分人换楼，但由于现有物业的按揭未清，需要中止按揭服务，业主可能需要支付大额罚款才能完换楼心愿。 Dilini Jayasinghe原居住在安省密西沙加的1间镇屋，有见按揭利率低企，故决定转换居住环境，购买1间独立屋；她认为，在低息环境下，对供楼更加有利。 但Jayasinghe的镇屋，由于采用5年期定息按揭，现在仍有2年半才到期，当她致电银行查询有关换楼的事宜时，听到的罚款额令她吃惊。 银行方面告诉她，要终止现有按揭，罚款额为1.5万元，连同其他手续费，总费用达2.2万元。 Jayasinghe表示，不知道要终止按揭，罚款额会如此高。 加拿大帝国商业银行表示，若果业主希望在按揭期限前终止按揭，银行会收取费用，及可能要收取预缴费用。 比较按揭条款的Lowestrates.ca网页行政总裁Justin Thouin表示，银行会对终止定息按揭服务的客户收取利息差；他表示，随着按揭利率下跌，罚款会越高。 Thouin指出，在低息环境下，这是十分普遍，因为银行希望收回最初的成本。 Thouin建议，若果业主觉得在供楼期间有可能需要终止按揭服务，应使用浮息按揭，而不应采用定息按揭；因为浮息按揭较宽松，最多只需要额外支付3个月利息。 （图片：CTV） T02

■安省渥太华加蒂诺上月二手楼价格按月录得0.4%升幅。 资料图片 加拿大国家银行（National Bank）房屋价格综合指数（Composite House Price Index）公布，全国二手住宅价格连跌三个月后，去年12月终于回升0.2%，11个主要城市之中有五个录得升幅，不过多伦多连跌第五个月，按月跌0.28%。 新压测令买家却步 据路透社报道，安省政府去年4月连推16招压抑楼市后，多伦多住宅销售随即放缓。国家银行在报告表示，随新按揭压力测试在本月生效，更多买家可能会因此却步。 温哥华是指数上升的火车头，按月比较升1.3%，当地前年实施海外买家税后，由于柏文需求强劲，过去八个月楼价都在上升。其他录得升幅的城市，包括温尼辟和哈利法斯，两地同样升1.9%，渥太华加蒂诺（Ottawa-Gatineau）升0.4%，爱民顿升0.1%。 除了多伦多之外，其余录得跌幅的城市包括维多利亚跌1%，卡加利跌0.6%，咸美顿跌0.5%，满地可跌0.2%。如果以全年计算，12月二手住宅价格较前年同期升9.1%，增幅是前年5月以来最低。

大多伦多地区和大温哥华地区曾经是两大异常火热的房地产市场，在安省和卑诗省政府相继推出调控房地产市场组合拳措施之后，这两个房地产市场先后冷却，不过最近一段时间似乎又有了升温的迹象。 然而，新的冷却房地产市场的重磅措施可能会再度给房地产市场降温。 月底出台明年实施 据加拿大广播公司CBC记者报道，加拿大联邦金融机构监理办公室Office of the Superintendent of Financial Institutions 推出的名为B-20的住宅房屋贷款指道原则将在月底出台，并在明年年初开始实施。 这一指道原则将包括对那些不需要保险的房贷申请进行压力测试，并禁止“合作房贷”、co-lending等绕过金管局房贷限制措施的高风险房贷。 目前金融机构监理办公室的规定是，购房首付超过房价20%的房贷申请者不需要房贷保险，也不需要通过银行的压力测试。更严厉的房贷审批规定的细节仍未出台，有报道称将对首付超过20%的房贷申请中进行收入压力测试，确定其是否有还款能力。  据报道，收紧按揭是为了保护银行等放贷机构，以免在利率上升时违约个案急增。OSFI曾在2014年调整了银行放贷的文件审核，包括更严格鉴定贷款人的收入，主要是应因Home Capital Inc.等次贷机构发现的问题。  金融机构监理办公室负责人鲁丁Jeremy Rudin 表示，面对加拿大人负债过高、若干城市房地产市场房价超高的风险，严格贷款审批，对于持续不确定的房地产市场非常关键。并称办公室不能等出了问题再采取措施，而是要提前采取限制房贷的措施以防患于未然。  按揭机构登广告 促勿收紧房贷  按揭机构Dominion Lending Centres  10月3日在报章刊登全版广告，力促联邦政府切勿颁布新一轮收紧按揭规例，以免进一步令加拿大人的置业梦想破碎，以及扼杀地产市场对经济的贡献。 Dominion Lending Centres在广告中要求联邦总理杜鲁多和联邦财政部长莫奈（Bill Morneau）修订按揭规例，因为现行按揭管制已经把加拿大家庭的购买力平均降低20%。 行政总裁莫裡斯（Gary Mauris）表示联邦政府若进一步收紧按揭，将会道致更多加拿大人无法获得房屋按揭。他指出加拿大人的拖欠债务比率，处于全球偏低水平。 莫裡斯指出联邦政府一旦进一步收紧按揭规例，将会需要约6个月评估新制度对置业者和经济的影响，而过去一年的转变，包括安省政府引进海外买家税，已经造成巨大影响。对于首次置业人士，他们希望把房屋加按已因早前推行的压力测试而遭到重击。 Dominion Lending Centres曾经求助联邦政府委员会和国会议员，但去年联邦政府不承认收紧按揭犯了错误。 资料来源：星报 银行界：投资楼花应量力而行 收紧按揭和加息因素不容忽视 一名在某大银行任房屋按揭贷款的经理表示，大银行这几个月不断收紧房地产按揭贷款，经济能力差的客户几乎已经没办法向银行申请到房贷。 对于近年有大批人士投资在大厦单位楼花的情况，他认为是另一种风险很大的投资。因为近几个月大多市独立屋及镇屋售价出现跌势，很多交易都无法完成，部分原因是楼价升至泡沫价，银行为自保，收紧房地产按揭贷款，一串连锁反应之下，造成今天的跌市。 他指出，一些投资人士手上有20至30万元，由于楼花首期不高，又能远期才成交，于是大胆购入一至两个Condo楼花。Condo单位除了价格及交投量仍处于上升期外，还可以以时间来换取更大的升值回报。这些投资者以为是万无一失的投资项目，不料市场变化令他们始料不及。 这名银行业人士又称，目前房地产按揭贷款利率确是处于低位，加上这个月加拿大经济不算好，所以央行不敢再次加息，但大势所趋，加息或迟或早，是势在必行之 事。美国立刻便会加息，并扬言明年会加息2次。看来加拿大亦不能不跟随加息。因此，现购入Condo楼花，最大危机是于3至5年后成交时，房地产按揭贷款利率可能加了2-3%，甚至更高。 另一方面，短期按揭贷款利息为6-7%，同时Condo单位可能因供过于求而大幅跌价，投资者以高价购入，想在成交前脱手亦会损失30-40%，甚至无法脱手。在银行利率高企及对其按揭单位估价偏低的双重压力下，投资者的困境不容忽视。除非投资者手上有足够的财力抵挡这个冲击。本报记者