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2019年01月23日 星期三 06:48:09
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Tag: 私人借贷

另类借贷恐藏处罚条款 看清合同避免纠纷及损失

■许多人开始寻求另类贷款商借按揭,专家提醒小心风险。网上图片 综合报道 联邦政府从今年1月起实施了更严格的房屋按揭规定,愈来愈多贷款申请人,因为无法符合传统银行贷款要求而转向另类借贷商。但专家提醒,消费者一定要仔细阅读合同,因为转贷要付出罚款成本,另类借贷有的利率很高,有的则夹带特殊要求,消费者一不注意,恐怕堕入陷阱。 所谓的另类贷款商包括像Alta West 资本公司、Fisgard Asset 管理公司,和 Brookstreet 贷款投资公司等专责贷款机构,亦包括私人借贷。加拿大按揭经纪商创办人布鲁克斯(Samantha Brookes)提醒:“这些另类贷款商的贷款门槛很低,但利率可能很高,甚至有的还会收取贷款金额的1%做为手续费,这意味着借款人必须付出高额的成本。” 布鲁克斯更提醒消费者,要注意合同中是否有所谓的“仅能出售条款”(sale-only clause),也就是说,如果你想提早解约,唯一的方法就是卖房子。她建议消费者一定要研究潜在贷款人的声誉。经纪人阿尔方索(Ron Alphonso)提醒借款人,有些贷款商的合同非常严厉,只要没有即时付款,会迅速迫使客户卖房子,所以消费者需要先询问万一违约付款,会发生什么境况。 专家建议,消费者寻求贷款融资时,首先要考量低利率,再来要弄清楚退出条款。此外,最好选择开放式抵押贷款,也就是可以在任何时候偿还任何金额,还款方式不要被限制或有处罚条款。

利息一直涨 银行贷款不够用 你可以碰私贷吗?

2017年对于安省房地产市场来说,是动荡又颇具戏剧化的一年。从在金马蹄地区向非居民征收15%的房地产投机税(NRST, Non-Resident Speculation Tax)和房地产市场管控16条的出台,到加拿大央行的连续两次加息,再到今年1月1日起向房贷申请者实施的压力测试(B20)。这些政策的后续效应正在2018年开始渐渐显现。去年年初连夜排队、缴纳数万元入场费买到价值数百万元独立屋楼花的买家,在一年后已经面临楼花价值降低三、五十万。有些人因银行给房屋的估值降低,道致贷款数目减少,面临交接却没有足够的钱去完成交接。这些人不得已将目光转向了私人借贷(private lender/Shadow Lending)。 私人借贷在英文中叫做“Shadow Lending”。从字面来看不难理解影子借贷,暗示指某些秘密、不在明处的交易,也就示意这是我们通常使用的传统金融机构之外的私人借贷行为,也有人称之为“高利贷”。说到高利贷,让人又不禁想到了拿着棒子的打手和敲诈勒索。但这隻是我们受影视剧影响才会联想到的情节。随着在加拿大传统抵押贷款变得越来越困难,也由于政府政策的干预,替代银行贷款的产品发展空间正在加大,为那些无法正常取得贷款的客户提供解决方案。在加拿大私人借贷都怎么做、有哪些利弊、适合哪些人群,是否安全可靠呢?也许这是在新政影响下,正在焦急准备交接新屋、钱款又不足的买家需要关注的话题。 私人借贷 成本高 但更为灵活 私人借贷是一个非常宽泛的概念。加拿大央行指出,私人借贷是在正规银行体系之外的一系列借贷活动,执行与银行类似的功能。任何私人的借钱行为都可以被称为“私人借贷”。亲属之间、朋友之间的借钱也算作私人借贷。比如,现在年轻人都很难完全靠自己的收入去购买房屋。父母给出10万加币作为首付款,有了这笔借款,那麽父母也成为了“影子借贷人”(shadow lenders)。 当然更多的情况是,我们需要使用民间专业的私人借贷机构去解燃眉之急。私人贷款机构通常基于房屋抵押和风险运作。当然,他们提供的贷款比传统抵押贷款的利率更高。但如果银行无论是出于某些原因拒绝了你的贷款申请,或突然出现了B12压力测试这样的严苛贷款政策,你的贷款资质不再合格、要求被拒的时候,已经支付了数以万计定金的你能够全然放弃成交吗?还是考虑更多的选择? TORONTO, ON - OCTOBER 23 - Work is well underway at a condo construction site...

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