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【加拿大都市网】多伦多人于第二季的平均负债额已超越2万元，是全国各大城市中，负债总额排第6多的城市。 根据Equifax Canada发表的2022年第二季Market Pulse消费信贷趋势与洞察报告显示，多伦多人的负债额，在全国各大城市中排第6，平均达20,361元；报告亦预期多伦多人的负债不会很快消失。 以下是多个城市的个人平均负债额： 全国以个人计算，平均负债额最多的是Fort McMurray，达37,640元，其次是卡尔加里，达24,912元，排第三的是埃德蒙顿，达24,345元；个人最低负债的城市是蒙特利尔，为16,422元。 Equifax Canada高级分析部副总裁Rebecca Oakes表示，加拿大是生活成本一直上升的国家，不论住屋、能源及不少商品与服务，价格正急促向上。 Oakes表示，对不少加拿大人而言，财务压力已成为一个必须面对的问题，这包括日常开支、按揭贷款，汽车贷款与个人信贷，这些领域的余额正不断上升中。 以下是各省份的个人平均负债额： 各省份中，平均负债额最高的是阿省，达25,056元，其次是纽芬兰，达22,909元，排第3的是Western Region，为22,599元；安省的平均负债额为21,405元，卑诗省为21,940元，魁省为18,429元。 报告指出，信用卡消费也达到历来最高水平，新卡的平均信贷额已超过5,800元，见过去7年以来最高水平。 （图片：DH） T02

（■■国民债务持续减少，于三成加人称无负债。网上图片） 虽然疫情不断影响经济，但加拿大欠债的人数持续减少，没有负债的人数更升至32％。 由宏利银行（Manulife Bank）委托市场研究公司Ipsos进行的网上调查显示，有32％受访者表示没有欠债，较2020年秋季同类型调查，增加了5个百分点，而自2019年秋季以来则上升11个百分点。 宏利银行总裁兼行政总裁伦尼(Rick Lunny)表示：“疫情期间，不少加拿大人在偿还债务及规划上，做得令人钦佩，如果能继续保持克制，长远看，肯定能协助他们实现财务目标。” 债务中以信用卡呆账占半 调查报告指出，加拿人持有“各种形式的债务工具”，但在疫情期间，比例已有所下降，且远低于疫情前的水平。 报告指出，只有30％加拿大人拥有个人信贷（line of credit），较2020年减少4个百分点，较2019年更下跌6个百分点。 加人最常见的债务是信用卡余额（51％）、按揭（48％）及汽车贷款（37％）。 调查显示，11％加拿大人表示“有很多债务”，29％人表示“有一些债务”，28％人表示“负债很少”。 68％加拿大人除按揭外，至少有某种形式的债务。 整体而言，8％受访者表示，“坚信”疫情的关系，在财政上已变得更加“负责”，43％受访者表示，“有点同意”这说法。 虽然没有负债的人数持续上升，但调查发现，有近半受访者指出，支出较收入大，只有13％人表示收入增幅较支出大。 另外，64％加人表示，觉得生活成本上升，较今年春季同类型调查高3个百分点；其中，19％受访者表示生活成本“增加很多”，45％人表示“有所增加”。 调查亦发现，加人在假日期间会更加谨慎消费，61％受访者表示会在假日期间购买礼物，较2018年秋季的同类型调查，下跌5个百分点；22％人表示今年的假日消费会较去年高，52％人表示与去年相同，14％人表示会“少一点”，9％人表示会“少很多”。 另外，73％没拥有物业但买不起楼的受访者表示想拥有物业；71％受访者对楼价表示担心，87％人表示全国楼市存在危机。 伦尼表示，即使楼价处于“历史新高”，但在目前的利率环境下，对于能负担首期的人士而言，拥有物业仍然可以实现。 调查共访问了2,001名年龄介乎20至69岁，家庭总收入超过4万元的国民。星岛综合报道

信贷评级机构Equifax Canada表示，由于非按揭债务水平上升步伐放缓，令截至2019年底止，平均每名加人的总欠债额为72,950元，较2018年底轻微上升2.7％。 Equifax表示，2019年加人的非按揭债务（主要包括信用卡、个人信贷及一般借贷）微升1％，至平均23,800元，主要原因，是使用个人信贷的人数有所减少。 至于在2019年第4季，全国各省中，非按揭债务升幅最大的是魁省，升幅为2.03％，至平均19,833元；其次是安省，录得1.91％升幅，至平均24,406元；至于亚省则录得全国非按揭债务最大跌幅的省份，2019年下跌1.46％，至平均29,076元，其次是沙省，下跌1.12％，至平均21,789元。 按揭债务方面，Equifax表示，2019年第4季，全国平均新增按揭贷款额为28.9万元，较2018年同季上升7.2％；其中，多伦多的平均新增按揭贷款额上升8.5％，至平均44.8万元，温哥华则录得2年以来首次收窄升幅，2019年第4季录得上升7.4％，至平均45.5万元。 Equifax表示，2019年第4季非按揭债务拖欠率（未偿还货款率）上升1.19％，较2018年高出11个百分点；其中，卑诗省上升14.4％，安省上升14％，亚省上升13.3％。 至于贷款违约比率方面，2019年第4季为0.18％，是2016年以来的最高第4季水平。 （资料图片） T02

■■佛斯 ■■研究指出，平均每名加拿大人背负约649元的联邦债务利息开支。星报资料图片   星岛日报讯   据加国智库菲沙研究所(Fraser Institute)发表研究报告指出，联邦政府今年在缴付负债利息的花费，将较在就业保险福利的开支更大。 该份题为《利息成本及其对加拿大人日益加重的负担》(Interest Costs and their Growing Burden on Canadians)的研究报告指出，在2019-2020财政年度，联邦政府在支付债务利息的花费，将超过240亿元。而安省政府在其债务利息支出，将接近130亿元。 菲沙研究所资深政策分析家兼该报告共同作者佛斯(Jake Fuss) 表示，自2008-2009年经济衰退以来，联邦政府债务已增加逾2,600亿元，纳税人亦因此需要背负债务的利息成本增加。 每加人背负649元联邦利息 例如今年联邦政府将要花上244亿元支付债务利息。该笔费用远超过联邦政府在就业保险福利的193亿元支出，亦高于今年“加拿大儿童福利金”(Canada Child Benefit) 的241亿元预算开支。报告又指，尽管利率处于历史低位，联邦政府债务的利息开支，将消耗联邦政府2019-2020财政年度收入的7.2%。以人均计算，每名加人背负相等于649元的联邦政府利息开支。 当然，纳税人也支付所属省政府债务的利息成本，以及该省的联邦债务部分。合并两者并以人均计算，最高是纽芬兰-拉布拉多省，达3,343元，最低则是卑诗省，只是1,156元。 债务支出局限政府减税能力 在安省，自2008-09年经济衰退至今，省府债务增加了一倍多，安省纳税人要支付的利息成本也随之加大。 在2019-2020财政年度，安省预计要支付的债务利息将达129亿元，此金额高于省府对大学教育的预计114亿元拨款。安省政府债务的利息开支，将消耗省府在该财政年度收入之8.3%。 合并安省纳税人背负省府债务及联邦债务的安省比例份额，以人均计算，每名省民便要负担相等于1,550元的政府债务利息开支。 佛斯又说，政府在债务利息支出的花费，会转走在医疗保健、教育和社会服务项目的资源，并限制政府为民众提供减税的能力。 他认为，在即将出台的预算案，联邦和各省可以透过更好地控制政府开支，确保预算收支平衡，从而应付债务利息增加的问题。本报记者

根据加拿大最大破产管理公司MNP Ltd.公布的最新加拿大消费债务指数(Consumer Debt Index)报告显示，国民对财政状况前景愈来愈缺乏信心。其中半数国民表示，不确定是否能够在不会进一步陷入债务负担的情况下，继续负担家庭生活开支。由MNP委托市场研究公司Ipsos在2019年12月进行的最新一项民意调查发现，差不多三成（29%）受访者表示，已经无法缴付每月应有的生活开支和偿还债务，比率与去年9月进行的同一民调录得的比率维持不变。 此外，是次民调发现，约占50%表示，月底余下的金钱不足200元，这一比率比去年9月同一民调上升了两个百分点。同时，几乎一半（49%）的受访国民坦言，不确定是否能够在不会增加债务情况下，继续负担家庭生活费用。 宜检讨个人财务状况 MNP Ltd.总裁巴兹安(Grant Bazian)分析，国民以借贷或信用卡等方式维持生活，是导致财务紧张的根源。他建议，面对财务紧绌人士，应该向持牌的专业人士寻求帮助，检讨个人财务状况，制定预算，并且确保他们做好一个计划，一旦出现突发事故时可以安然度过。 是次研究发现，不足三成（27%）国民相信就是发生突如其来事件，也不会导致债务负担增加，包括严重疾病、失业或收入减少。 Ipsos于2019年12月4至9日期间，透过网上问卷调查方式，收集了2,000个年龄在18岁或以上的加国国民意见，是次民调误差率为正负2.5个百分点。综合报道

星岛日报讯 加拿大统计局周五公布的报告显示，加国家庭负债比率仍然不断攀升，情况令人忧虑。市场的按揭贷款利率今年大幅降低，是民众借贷额大升的主要原因。 根据加拿大统计局周五公布的经季节性调整数据，反映家庭债务负担状况的“信贷市场债务与可支配收入比例”，在第三季上升至175.9%，稍高于第二季的175.4%。换句话说，加国家庭在每1元的可支配收入中，须承担1.76元的债务。 该项债务负担数据，一直是评估民众财务是否稳健的重要指标。在过去10年，加国家庭的债务持续上升，引发不少忧虑。 信贷市场债务增285亿 加拿大央行近年的加息行动，曾经使家庭负债比例有所降低，但随着今年的按揭利率大跌，加人再度大举借贷。央行的数据显示，10月份的经季节性调整住宅按揭贷款，按年计增长6.8%，增幅为2017年4月以来最高。 周五的报告亦显示，整体的信贷市场债务增加285亿元，至22.8万亿元。“信贷市场债务”包括消费贷款，以及按揭及非按揭贷款。 另一方面，加国民众在偿债方面的支出，比以往任何时候都要多；家庭债务偿还率（即用于偿还债务的税后收入百分比），上升至破纪录的14.96%。 满地可银行（BMO）经济分析师席尔加摩斯（Priscilla Thiagamoorthy）表示，家庭债务负担在未来一段时间内，仍将是加拿大经济的重大不利因素。 联邦政府的数据显示，10月份的个人破产宗数，比去年同期增加了10%，其中以安省及亚省的增幅最为明显。

■■加通社图 赚1元，却背着1.785元负债额？加拿大按揭及房屋公司(CMHC)周三公布报告显示，即使房屋贷款活动放缓，加拿大家庭债务还是在去年底创下历史新高。由于抵押贷款持有人继续承担非抵押贷款债务，去年第四季度加拿大人的债务与收入比率创下178.5％的历史新高。 CMHC表示，家庭平均每月所需付款与去年同期相比增长4.5％，而可支配收入仅增长2.5％。债务水平上升，是因为信用卡和信用贷款的平均余额增长速度比2017年还快，特别是在温哥华、爱民顿和多伦多。但CMHC高级市场分析师拉朋特(Genevieve Lapointe)说，拖欠率仍然很低且稳定。“尽管债务水平很高，但拖欠率仍然很低，而且负债累累和脆弱的消费者数量也在下降。” 长者房贷拖欠率持续上升 房屋贷款拖欠率为0.3％，上升0.01个百分点，而信用分数低于600的人所持有房屋贷款比例持续走低。 本季度发放的新房屋贷款总数为223,000件，比去年同期下降4.8％。随着房屋市场交易放缓、经济增长放缓以及更严格的房屋贷款限制，都让房贷申请量减少了。 CMHC表示，本季度新增贷款的平均价值较去年同期下降3.8％，为264,000元，但因房价仍处于历史高水位，所以本季度所有房屋贷款的平均价值上涨3.1％至209,570元。 该机构表示，年长消费者的债务问题正在增加，因为55岁及以上的房屋贷款持有者的比例持续增长。65岁及以上的房屋贷款拖欠率一直在上升，自2015年底以来一直是所有年龄段中最高的。 因为房地产市场清淡，有不少人呼吁联邦政府松绑房贷压力测试，但国际货币基金组织(IFM)认为加拿大应该继续严格控制房贷审批，因为房地产市场价格仍处于虚高水平，泡沫破裂的风险仍然存在，要缓和高负债问题，房贷规定不能放宽。 综合报道

■■有调查发现，有6成加拿大人愿意为买节假礼物而负债。 网上图片 星岛日报记者   圣诞节或已成为一个追求消费的节日。宏利金融（Manulife）的调查发现，有过半数人将会超出订下的节假日预算，更有六成民众愿意为了买礼物而负债。 高消费模式令很多加拿大人面对节假日感到有大压力，有四成人因为节假日的财政压力，而影响个人的精神心理健康。虽然有八成民众不满追求消费已经成为节假日的重点，但这项委托叶素斯（Ipsos）民意调查机构进行的研究显示，有六成民众根本没有为今年的节假日开支编列预算。即使是有计划的人之中，也有超过五成人相信到时会超支。要举债应付节假日开支的人，有四分之三主要靠信用卡付帐。 宏利银行总裁兼行政总裁Rick Lunny指出，当需要和期望产生急剧变化时，很多人便迷失财务目标。虽然花钱豪爽，但有三成人在每年节假日后都后悔乱花费，令他们在节假日后很长时间要辛苦偿还债务。有四成人甚至相信永远还不清债项，背负高额债务的人，更有多至七成认为将一生负债。 面对利率提高和家庭负债直迫最高纪录。调查发现，债台高筑令超过一半的人无法实现愿望，甚至影响为日后退休作储蓄。加拿大人是明知负债也“死要脸”，有一成民众完全掩饰物品价格。电子产品、衣物和娱乐是节假日的主要消费，也有人会趁机买车，有18%男性和8%女性承认会向对方隐瞒车价。 他说，随着节假日愈来愈近，民众的压力也不断增加。即使最保守的人也会失控。要控制开支最好是预先计算所有支出，再找出那些是可行和有需要。花更多时间与亲朋好友共聚，既可减少压力，也避免负债累累。

温哥华房子无疑是值钱的 想起来好像自己是个“富翁” 但每月要还的房贷车贷账单 还有人欠了卡债信用卡贷款 算一算自己真是个“负翁” 清晨想起债务惊得坐起来   利率高 被债压得喘不过气 据Environics Analytics一项研究数据显示，利率上涨速度快过收入增长，令加国民众被高债务压得喘不过气来，若利率进一步走高，财务将恶化至危机水平。 据《加通社》报道，Environics Analytics在一份报告中警告说，飙升的房屋估值让加拿大人的平均资产增加，特别是多伦多和温哥华市场最明显，但利率上升却也让民众压力增大，不得不节衣缩食。 ■资产虽然上涨，但加国民众的债务负担更大。 CTV   如此富裕又如此贫穷 该分析公司研发高级副总裁米若(Peter Miron)表示：“今年很特别，加拿大人从未如此富裕，但同时，他们亦感到更加贫穷。虽然房地产上涨、流动性资产上涨、养老金上涨，资产负债表上的一切看起来都不错，但突然之间，你看到利率上升，等于现金流受到挤压，到了年终，口袋里的钱将更少了。”  家庭债务恐恶化至危机水平   米若说，现在情况尚未严峻，但如果利率按预期上升，恐怕有民众被迫出售资产、甚至宣布破产，未来4年内，加国民众的财务将恶化至危机水平。 根据Environics Analytics的数据，2017年加拿大人的利息总额，比2016年多出90亿元。与2016年相比，2017年加拿大家庭的平均收入高出544元。加拿大国民的平均净资产增长8.5％，达到近80.8万元，但主要是房地产价值所致。 同时，2017年平均家庭债务增长4.5％，平均利息支出与收入比率上升40个基点至6.4％，这是10年来的首次增长。 央行从去年夏天已来，已经四度调高利率，预计未来还会进一步加息。信贷咨询协会主席汉纳(Scott Hannah)说，如果仅有15万房贷，面对利率上涨，影响可能不太大，但如果房贷50万以上，将大受打击，更何况工资增长速度不及利率上升的速度，国民消费力变得很脆弱。   晚一周拿到工资都会活不下去 据HuffPost报道，根据加拿大工资协会的最新报告，加拿大在过去一年里的“强盛经济”对辛勤工作的劳动者似乎并没有什么助益。 加拿大工资协会在今年夏天的调查显示，44%的回应者说，哪怕只晚一周拿到工资，都会很难解决温饱问题。 与前几年比起来，这个数字其实略有下降。在过去，平均48%的人表示，晚一周拿到工资会使生活面临困难。   4成人快被债务压垮 协会总裁Peter Tzanetakis告诉HuffPost：“事实上，人们继续负担着高额债务，甚至影响了他们存钱应急或养老。” 在过去一年中，加拿大工作者对个人经济状况的评估有所改善，66%的人表示，今天的经济状况比一年前好。每月花光所有工资的人数比例从一年前的40%下降到了35%。 但存钱的能力并不意味着债务有所减少。34%回应者表示，他们如今负担的债务比一年前还要多。40%回应者表示，快要被债务压垮。1/8的人认为，他们永远都不可能无债一身轻。 在过去10年中，加拿大家庭债务上升到发达国家经济最高水平之一。在去年，每1元可自由支配的收入所对应的债务竟超过1.70元。 加拿大国家银行多次表示，由高额房价产生的负债过重问题，是本国经济的关键危机。   欠债太多想找雇主涨工资 有趣的是，调查还提出了一条可能让雇主担忧的发现：家庭负债过重可能会影响雇主。 Tzanetakis说：“人们在管理经济、债务上的压力会波及就业领域。加拿大人告诉我们，这些问题影响了他们的整体绩效，所以也可能影响工作效率。” Tzanetakis建议，肩负着高额债务的人们，应该“优先为自己买单，只将工资的一部分用来还债，或进行长期投资。” 但Tzanetakis也发现：比起存更多的钱，加拿大人更加倾向于通过涨工资来还清债务“这其实是个财务约束的问题，人们需要平衡开支。”他说。 怎一个愁字了得！ 欠债太多 增长点太少 困守愁城 如何突围？ 来源：都市加西追踪 星岛日报综合