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2022年11月27日 星期日 13:40:39
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Tag: 负债

多伦多人平均负债超$2万 全国排第6!

【加拿大都市网】多伦多人于第二季的平均负债额已超越2万元,是全国各大城市中,负债总额排第6多的城市。 根据Equifax Canada发表的2022年第二季Market Pulse消费信贷趋势与洞察报告显示,多伦多人的负债额,在全国各大城市中排第6,平均达20,361元;报告亦预期多伦多人的负债不会很快消失。 以下是多个城市的个人平均负债额: 全国以个人计算,平均负债额最多的是Fort McMurray,达37,640元,其次是卡尔加里,达24,912元,排第三的是埃德蒙顿,达24,345元;个人最低负债的城市是蒙特利尔,为16,422元。 Equifax Canada高级分析部副总裁Rebecca Oakes表示,加拿大是生活成本一直上升的国家,不论住屋、能源及不少商品与服务,价格正急促向上。 Oakes表示,对不少加拿大人而言,财务压力已成为一个必须面对的问题,这包括日常开支、按揭贷款,汽车贷款与个人信贷,这些领域的余额正不断上升中。 以下是各省份的个人平均负债额: 各省份中,平均负债额最高的是阿省,达25,056元,其次是纽芬兰,达22,909元,排第3的是Western Region,为22,599元;安省的平均负债额为21,405元,卑诗省为21,940元,魁省为18,429元。 报告指出,信用卡消费也达到历来最高水平,新卡的平均信贷额已超过5,800元,见过去7年以来最高水平。 (图片:DH) T02

加拿大负债人数持续减少 无负债者升至32%

(■■国民债务持续减少,于三成加人称无负债。网上图片) 虽然疫情不断影响经济,但加拿大欠债的人数持续减少,没有负债的人数更升至32%。 由宏利银行(Manulife Bank)委托市场研究公司Ipsos进行的网上调查显示,有32%受访者表示没有欠债,较2020年秋季同类型调查,增加了5个百分点,而自2019年秋季以来则上升11个百分点。 宏利银行总裁兼行政总裁伦尼(Rick Lunny)表示:“疫情期间,不少加拿大人在偿还债务及规划上,做得令人钦佩,如果能继续保持克制,长远看,肯定能协助他们实现财务目标。” 债务中以信用卡呆账占半 调查报告指出,加拿人持有“各种形式的债务工具”,但在疫情期间,比例已有所下降,且远低于疫情前的水平。 报告指出,只有30%加拿大人拥有个人信贷(line of credit),较2020年减少4个百分点,较2019年更下跌6个百分点。 加人最常见的债务是信用卡余额(51%)、按揭(48%)及汽车贷款(37%)。 调查显示,11%加拿大人表示“有很多债务”,29%人表示“有一些债务”,28%人表示“负债很少”。 68%加拿大人除按揭外,至少有某种形式的债务。 整体而言,8%受访者表示,“坚信”疫情的关系,在财政上已变得更加“负责”,43%受访者表示,“有点同意”这说法。 虽然没有负债的人数持续上升,但调查发现,有近半受访者指出,支出较收入大,只有13%人表示收入增幅较支出大。 另外,64%加人表示,觉得生活成本上升,较今年春季同类型调查高3个百分点;其中,19%受访者表示生活成本“增加很多”,45%人表示“有所增加”。 调查亦发现,加人在假日期间会更加谨慎消费,61%受访者表示会在假日期间购买礼物,较2018年秋季的同类型调查,下跌5个百分点;22%人表示今年的假日消费会较去年高,52%人表示与去年相同,14%人表示会“少一点”,9%人表示会“少很多”。 另外,73%没拥有物业但买不起楼的受访者表示想拥有物业;71%受访者对楼价表示担心,87%人表示全国楼市存在危机。 伦尼表示,即使楼价处于“历史新高”,但在目前的利率环境下,对于能负担首期的人士而言,拥有物业仍然可以实现。 调查共访问了2,001名年龄介乎20至69岁,家庭总收入超过4万元的国民。星岛综合报道

加拿大人欠债增加2.7% 平均每人背债7万3

信贷评级机构Equifax Canada表示,由于非按揭债务水平上升步伐放缓,令截至2019年底止,平均每名加人的总欠债额为72,950元,较2018年底轻微上升2.7%。 Equifax表示,2019年加人的非按揭债务(主要包括信用卡、个人信贷及一般借贷)微升1%,至平均23,800元,主要原因,是使用个人信贷的人数有所减少。 至于在2019年第4季,全国各省中,非按揭债务升幅最大的是魁省,升幅为2.03%,至平均19,833元;其次是安省,录得1.91%升幅,至平均24,406元;至于亚省则录得全国非按揭债务最大跌幅的省份,2019年下跌1.46%,至平均29,076元,其次是沙省,下跌1.12%,至平均21,789元。 按揭债务方面,Equifax表示,2019年第4季,全国平均新增按揭贷款额为28.9万元,较2018年同季上升7.2%;其中,多伦多的平均新增按揭贷款额上升8.5%,至平均44.8万元,温哥华则录得2年以来首次收窄升幅,2019年第4季录得上升7.4%,至平均45.5万元。 Equifax表示,2019年第4季非按揭债务拖欠率(未偿还货款率)上升1.19%,较2018年高出11个百分点;其中,卑诗省上升14.4%,安省上升14%,亚省上升13.3%。 至于贷款违约比率方面,2019年第4季为0.18%,是2016年以来的最高第4季水平。 (资料图片) T02

联邦今年负债利息 超过就业保险福利开支

■■佛斯 ■■研究指出,平均每名加拿大人背负约649元的联邦债务利息开支。星报资料图片   星岛日报讯   据加国智库菲沙研究所(Fraser Institute)发表研究报告指出,联邦政府今年在缴付负债利息的花费,将较在就业保险福利的开支更大。 该份题为《利息成本及其对加拿大人日益加重的负担》(Interest Costs and their Growing Burden on Canadians)的研究报告指出,在2019-2020财政年度,联邦政府在支付债务利息的花费,将超过240亿元。而安省政府在其债务利息支出,将接近130亿元。 菲沙研究所资深政策分析家兼该报告共同作者佛斯(Jake Fuss) 表示,自2008-2009年经济衰退以来,联邦政府债务已增加逾2,600亿元,纳税人亦因此需要背负债务的利息成本增加。 每加人背负649元联邦利息 例如今年联邦政府将要花上244亿元支付债务利息。该笔费用远超过联邦政府在就业保险福利的193亿元支出,亦高于今年“加拿大儿童福利金”(Canada Child Benefit) 的241亿元预算开支。报告又指,尽管利率处于历史低位,联邦政府债务的利息开支,将消耗联邦政府2019-2020财政年度收入的7.2%。以人均计算,每名加人背负相等于649元的联邦政府利息开支。 当然,纳税人也支付所属省政府债务的利息成本,以及该省的联邦债务部分。合并两者并以人均计算,最高是纽芬兰-拉布拉多省,达3,343元,最低则是卑诗省,只是1,156元。 债务支出局限政府减税能力 在安省,自2008-09年经济衰退至今,省府债务增加了一倍多,安省纳税人要支付的利息成本也随之加大。 在2019-2020财政年度,安省预计要支付的债务利息将达129亿元,此金额高于省府对大学教育的预计114亿元拨款。安省政府债务的利息开支,将消耗省府在该财政年度收入之8.3%。 合并安省纳税人背负省府债务及联邦债务的安省比例份额,以人均计算,每名省民便要负担相等于1,550元的政府债务利息开支。 佛斯又说,政府在债务利息支出的花费,会转走在医疗保健、教育和社会服务项目的资源,并限制政府为民众提供减税的能力。 他认为,在即将出台的预算案,联邦和各省可以透过更好地控制政府开支,确保预算收支平衡,从而应付债务利息增加的问题。本报记者

消费债务报告:半数加拿大人月底剩不下200元

根据加拿大最大破产管理公司MNP Ltd.公布的最新加拿大消费债务指数(Consumer Debt Index)报告显示,国民对财政状况前景愈来愈缺乏信心。其中半数国民表示,不确定是否能够在不会进一步陷入债务负担的情况下,继续负担家庭生活开支。由MNP委托市场研究公司Ipsos在2019年12月进行的最新一项民意调查发现,差不多三成(29%)受访者表示,已经无法缴付每月应有的生活开支和偿还债务,比率与去年9月进行的同一民调录得的比率维持不变。 此外,是次民调发现,约占50%表示,月底余下的金钱不足200元,这一比率比去年9月同一民调上升了两个百分点。同时,几乎一半(49%)的受访国民坦言,不确定是否能够在不会增加债务情况下,继续负担家庭生活费用。 宜检讨个人财务状况 MNP Ltd.总裁巴兹安(Grant Bazian)分析,国民以借贷或信用卡等方式维持生活,是导致财务紧张的根源。他建议,面对财务紧绌人士,应该向持牌的专业人士寻求帮助,检讨个人财务状况,制定预算,并且确保他们做好一个计划,一旦出现突发事故时可以安然度过。 是次研究发现,不足三成(27%)国民相信就是发生突如其来事件,也不会导致债务负担增加,包括严重疾病、失业或收入减少。 Ipsos于2019年12月4至9日期间,透过网上问卷调查方式,收集了2,000个年龄在18岁或以上的加国国民意见,是次民调误差率为正负2.5个百分点。综合报道

按揭利率降借贷额增 加国家庭负债比率升

星岛日报讯 加拿大统计局周五公布的报告显示,加国家庭负债比率仍然不断攀升,情况令人忧虑。市场的按揭贷款利率今年大幅降低,是民众借贷额大升的主要原因。 根据加拿大统计局周五公布的经季节性调整数据,反映家庭债务负担状况的“信贷市场债务与可支配收入比例”,在第三季上升至175.9%,稍高于第二季的175.4%。换句话说,加国家庭在每1元的可支配收入中,须承担1.76元的债务。 该项债务负担数据,一直是评估民众财务是否稳健的重要指标。在过去10年,加国家庭的债务持续上升,引发不少忧虑。 信贷市场债务增285亿 加拿大央行近年的加息行动,曾经使家庭负债比例有所降低,但随着今年的按揭利率大跌,加人再度大举借贷。央行的数据显示,10月份的经季节性调整住宅按揭贷款,按年计增长6.8%,增幅为2017年4月以来最高。 周五的报告亦显示,整体的信贷市场债务增加285亿元,至22.8万亿元。“信贷市场债务”包括消费贷款,以及按揭及非按揭贷款。 另一方面,加国民众在偿债方面的支出,比以往任何时候都要多;家庭债务偿还率(即用于偿还债务的税后收入百分比),上升至破纪录的14.96%。 满地可银行(BMO)经济分析师席尔加摩斯(Priscilla Thiagamoorthy)表示,家庭债务负担在未来一段时间内,仍将是加拿大经济的重大不利因素。 联邦政府的数据显示,10月份的个人破产宗数,比去年同期增加了10%,其中以安省及亚省的增幅最为明显。

加拿大人债务水平创新高 每赚1元负债1.79元

■■加通社图 赚1元,却背着1.785元负债额?加拿大按揭及房屋公司(CMHC)周三公布报告显示,即使房屋贷款活动放缓,加拿大家庭债务还是在去年底创下历史新高。由于抵押贷款持有人继续承担非抵押贷款债务,去年第四季度加拿大人的债务与收入比率创下178.5%的历史新高。 CMHC表示,家庭平均每月所需付款与去年同期相比增长4.5%,而可支配收入仅增长2.5%。债务水平上升,是因为信用卡和信用贷款的平均余额增长速度比2017年还快,特别是在温哥华、爱民顿和多伦多。但CMHC高级市场分析师拉朋特(Genevieve Lapointe)说,拖欠率仍然很低且稳定。“尽管债务水平很高,但拖欠率仍然很低,而且负债累累和脆弱的消费者数量也在下降。” 长者房贷拖欠率持续上升 房屋贷款拖欠率为0.3%,上升0.01个百分点,而信用分数低于600的人所持有房屋贷款比例持续走低。 本季度发放的新房屋贷款总数为223,000件,比去年同期下降4.8%。随着房屋市场交易放缓、经济增长放缓以及更严格的房屋贷款限制,都让房贷申请量减少了。 CMHC表示,本季度新增贷款的平均价值较去年同期下降3.8%,为264,000元,但因房价仍处于历史高水位,所以本季度所有房屋贷款的平均价值上涨3.1%至209,570元。 该机构表示,年长消费者的债务问题正在增加,因为55岁及以上的房屋贷款持有者的比例持续增长。65岁及以上的房屋贷款拖欠率一直在上升,自2015年底以来一直是所有年龄段中最高的。 因为房地产市场清淡,有不少人呼吁联邦政府松绑房贷压力测试,但国际货币基金组织(IFM)认为加拿大应该继续严格控制房贷审批,因为房地产市场价格仍处于虚高水平,泡沫破裂的风险仍然存在,要缓和高负债问题,房贷规定不能放宽。 综合报道

圣诞节就是“剁手节”,6成加国人宁愿背债也得买礼物

■■有调查发现,有6成加拿大人愿意为买节假礼物而负债。 网上图片 星岛日报记者   圣诞节或已成为一个追求消费的节日。宏利金融(Manulife)的调查发现,有过半数人将会超出订下的节假日预算,更有六成民众愿意为了买礼物而负债。 高消费模式令很多加拿大人面对节假日感到有大压力,有四成人因为节假日的财政压力,而影响个人的精神心理健康。虽然有八成民众不满追求消费已经成为节假日的重点,但这项委托叶素斯(Ipsos)民意调查机构进行的研究显示,有六成民众根本没有为今年的节假日开支编列预算。即使是有计划的人之中,也有超过五成人相信到时会超支。要举债应付节假日开支的人,有四分之三主要靠信用卡付帐。 宏利银行总裁兼行政总裁Rick Lunny指出,当需要和期望产生急剧变化时,很多人便迷失财务目标。虽然花钱豪爽,但有三成人在每年节假日后都后悔乱花费,令他们在节假日后很长时间要辛苦偿还债务。有四成人甚至相信永远还不清债项,背负高额债务的人,更有多至七成认为将一生负债。 面对利率提高和家庭负债直迫最高纪录。调查发现,债台高筑令超过一半的人无法实现愿望,甚至影响为日后退休作储蓄。加拿大人是明知负债也“死要脸”,有一成民众完全掩饰物品价格。电子产品、衣物和娱乐是节假日的主要消费,也有人会趁机买车,有18%男性和8%女性承认会向对方隐瞒车价。 他说,随着节假日愈来愈近,民众的压力也不断增加。即使最保守的人也会失控。要控制开支最好是预先计算所有支出,再找出那些是可行和有需要。花更多时间与亲朋好友共聚,既可减少压力,也避免负债累累。

清早被债惊醒!近半加拿大人工资晚发一周就没法过日子了

温哥华房子无疑是值钱的 想起来好像自己是个“富翁” 但每月要还的房贷车贷账单 还有人欠了卡债信用卡贷款 算一算自己真是个“负翁” 清晨想起债务惊得坐起来   利率高 被债压得喘不过气 据Environics Analytics一项研究数据显示,利率上涨速度快过收入增长,令加国民众被高债务压得喘不过气来,若利率进一步走高,财务将恶化至危机水平。 据《加通社》报道,Environics Analytics在一份报告中警告说,飙升的房屋估值让加拿大人的平均资产增加,特别是多伦多和温哥华市场最明显,但利率上升却也让民众压力增大,不得不节衣缩食。 ■资产虽然上涨,但加国民众的债务负担更大。 CTV   如此富裕又如此贫穷 该分析公司研发高级副总裁米若(Peter Miron)表示:“今年很特别,加拿大人从未如此富裕,但同时,他们亦感到更加贫穷。虽然房地产上涨、流动性资产上涨、养老金上涨,资产负债表上的一切看起来都不错,但突然之间,你看到利率上升,等于现金流受到挤压,到了年终,口袋里的钱将更少了。”  家庭债务恐恶化至危机水平   米若说,现在情况尚未严峻,但如果利率按预期上升,恐怕有民众被迫出售资产、甚至宣布破产,未来4年内,加国民众的财务将恶化至危机水平。 根据Environics Analytics的数据,2017年加拿大人的利息总额,比2016年多出90亿元。与2016年相比,2017年加拿大家庭的平均收入高出544元。加拿大国民的平均净资产增长8.5%,达到近80.8万元,但主要是房地产价值所致。 同时,2017年平均家庭债务增长4.5%,平均利息支出与收入比率上升40个基点至6.4%,这是10年来的首次增长。 央行从去年夏天已来,已经四度调高利率,预计未来还会进一步加息。信贷咨询协会主席汉纳(Scott Hannah)说,如果仅有15万房贷,面对利率上涨,影响可能不太大,但如果房贷50万以上,将大受打击,更何况工资增长速度不及利率上升的速度,国民消费力变得很脆弱。   晚一周拿到工资都会活不下去 据HuffPost报道,根据加拿大工资协会的最新报告,加拿大在过去一年里的“强盛经济”对辛勤工作的劳动者似乎并没有什么助益。 加拿大工资协会在今年夏天的调查显示,44%的回应者说,哪怕只晚一周拿到工资,都会很难解决温饱问题。 与前几年比起来,这个数字其实略有下降。在过去,平均48%的人表示,晚一周拿到工资会使生活面临困难。   4成人快被债务压垮 协会总裁Peter Tzanetakis告诉HuffPost:“事实上,人们继续负担着高额债务,甚至影响了他们存钱应急或养老。” 在过去一年中,加拿大工作者对个人经济状况的评估有所改善,66%的人表示,今天的经济状况比一年前好。每月花光所有工资的人数比例从一年前的40%下降到了35%。 但存钱的能力并不意味着债务有所减少。34%回应者表示,他们如今负担的债务比一年前还要多。40%回应者表示,快要被债务压垮。1/8的人认为,他们永远都不可能无债一身轻。 在过去10年中,加拿大家庭债务上升到发达国家经济最高水平之一。在去年,每1元可自由支配的收入所对应的债务竟超过1.70元。 加拿大国家银行多次表示,由高额房价产生的负债过重问题,是本国经济的关键危机。   欠债太多想找雇主涨工资 有趣的是,调查还提出了一条可能让雇主担忧的发现:家庭负债过重可能会影响雇主。 Tzanetakis说:“人们在管理经济、债务上的压力会波及就业领域。加拿大人告诉我们,这些问题影响了他们的整体绩效,所以也可能影响工作效率。” Tzanetakis建议,肩负着高额债务的人们,应该“优先为自己买单,只将工资的一部分用来还债,或进行长期投资。” 但Tzanetakis也发现:比起存更多的钱,加拿大人更加倾向于通过涨工资来还清债务“这其实是个财务约束的问题,人们需要平衡开支。”他说。 怎一个愁字了得! 欠债太多 增长点太少 困守愁城 如何突围? 来源:都市加西追踪 星岛日报综合