杨凡专栏:马云旋风登陆多伦多

加拿大都市网

SOURCE都市报
Alibaba Group founder Jack Ma and Prime Minister Justin Trudeau spoke to one another in front of a full audience at the Gateway Conference, in Toronto on Monday, September 25, 2017.THE CANADIAN PRESS/Christopher Katsarov

在加拿大总理特鲁多,安省省长韦恩,多伦多市长三级首脑出席的Gateway峰会上,中国电商巨头阿裡巴巴主席马云,进行主题演讲。阿裡支付当天也在加拿大正式启动,消费者可以在本周开始,使用人民币购物,在此前已经有450个商家接受阿裡支付,这是通过加拿大本地的一家移动支付公司Snap Pay 实现的,马云鼓励加拿大的商家通过这个平台把商品卖给超过五亿的中国消费者。

随着信息科技的日新月异,电子支付以及智能支付已经占据了平常交易规模的四分之一。对于普通的人享受的是便利,出门只要带着手机,就能够应付一般的日常消费。

现在加拿大银行不得不面对的一个问题是,从苹果pay 到阿裡支付,这些移动支付在本质上是对传统银行的挑战。

传统银行业务的盈利模式,一方面是通过放贷,利用货币乘数来吃利差来提升盈利,另外一方面则是在消费支付方面收取费用盈利。

在当前形势下,银行的贷款规模发展到令人炫目的水平,加拿大政府紧急叫停,财政部已经将贷款政策大幅收紧。

在另外一个战场,消费支付方面,不仅受到苹果等公司apple pay 的竞争,现在阿裡支付也来了。在过去人人嫉妒羡慕的银行工作将会越来越少,裁剪冗员,缩减开支,关闭一些人流量较少的分行是银行的必由之路。

在今年加拿大央行两次加息后,本来应该收益的银行板块却无动于衷,可见机构投资者对于加拿大银行还是心存芥蒂的。

如果用在夹缝中求生存,来形容当加拿大银行业一点都不为过。虽然季报中所披露的盈利水平都不错,时不时会有增发分红的记录。但是,加拿大银行的资本充足率低于欧洲和美国的银行,提高资本充足率,降低杠杆,加拿大银行只能选择两条路,一是增加股票发行来提高分子,二是减少贷款业务降低分母。无论选择哪条路都将非常艰辛,增加Retain Earning,降低或者停止分红,以及增发新股,对于银行的股东绝不会答应。

麦肯锡智库的研究认为60%的传统银行业务,将会受到颠覆性创新的冲击。面对这样的变革,欧美的银行也不得不开始居安思危,进行一场科技革命。数码银行,ROBOT ADVIOSOR,以及机器人交易员,已经令加拿大的六大商业银行开始增加科技投入。而且随着技术革新的运用,传统大银行的科技化道路成为了全球银行业盈利的一个潜在增长点。 

花旗银行全球视角及解决方案部门认为,银行们的优步( Uber)时刻即将到来,银行的实体网点将被淘汰,移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通 “中介 ”。意味着银行不再需要那麽多实体网点,包括在其中工作的人。 

自从2008年以来,北美的交易员,特别是固定收益部门的交易员已经减少了 21万,瑞银,苏格兰皇家银行以及德银等已经在全球范围内裁员 35万。根据花旗银行的预计:全球科技金融的革命可能会令全球的银行业再度裁员 30%。 

花旗预计2015~2025 这十年间欧美银行将裁员 30%,数量最多达到 170万人。事实上银行裁员的大趋势已经在发生,金融危机前的 2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点减少了 73万人。在美国,投资银行已经选择性的裁掉了不少人,零售银行大规模裁员也将是类似的情况。 

巴克莱前 CEO詹金斯 (Antony Jenkins)表示,由于创新性破坏带来的潜在冲击,未来 10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。 

颠覆性的创新所带来的冲击,不仅是针对传统行业,更是对于传统观念,随着社会的发展,共享经济的火爆,人生观也同样改变。

杨凡 

加拿大证券学院院士/特许金融规划师

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