楊凡專欄:馬雲旋風登陸多倫多

加拿大都市网

SOURCE都市报
Alibaba Group founder Jack Ma and Prime Minister Justin Trudeau spoke to one another in front of a full audience at the Gateway Conference, in Toronto on Monday, September 25, 2017.THE CANADIAN PRESS/Christopher Katsarov

在加拿大總理特魯多,安省省長韋恩,多倫多市長三級首腦出席的Gateway峰會上,中國電商巨頭阿裡巴巴主席馬雲,進行主題演講。阿裡支付當天也在加拿大正式啟動,消費者可以在本周開始,使用人民幣購物,在此前已經有450個商家接受阿裡支付,這是通過加拿大本地的一家移動支付公司Snap Pay 實現的,馬雲鼓勵加拿大的商家通過這個平台把商品賣給超過五億的中國消費者。

隨着信息科技的日新月異,電子支付以及智能支付已經佔據了平常交易規模的四分之一。對於普通的人享受的是便利,出門只要帶着手機,就能夠應付一般的日常消費。

現在加拿大銀行不得不面對的一個問題是,從蘋果pay 到阿裡支付,這些移動支付在本質上是對傳統銀行的挑戰。

傳統銀行業務的盈利模式,一方面是通過放貸,利用貨幣乘數來吃利差來提升盈利,另外一方面則是在消費支付方面收取費用盈利。

在當前形勢下,銀行的貸款規模發展到令人炫目的水平,加拿大政府緊急叫停,財政部已經將貸款政策大幅收緊。

在另外一個戰場,消費支付方面,不僅受到蘋果等公司apple pay 的競爭,現在阿裡支付也來了。在過去人人嫉妒羨慕的銀行工作將會越來越少,裁剪冗員,縮減開支,關閉一些人流量較少的分行是銀行的必由之路。

在今年加拿大央行兩次加息後,本來應該收益的銀行板塊卻無動於衷,可見機構投資者對於加拿大銀行還是心存芥蒂的。

如果用在夾縫中求生存,來形容當加拿大銀行業一點都不為過。雖然季報中所披露的盈利水平都不錯,時不時會有增發分紅的記錄。但是,加拿大銀行的資本充足率低於歐洲和美國的銀行,提高資本充足率,降低槓桿,加拿大銀行只能選擇兩條路,一是增加股票發行來提高分子,二是減少貸款業務降低分母。無論選擇哪條路都將非常艱辛,增加Retain Earning,降低或者停止分紅,以及增發新股,對於銀行的股東絕不會答應。

麥肯錫智庫的研究認為60%的傳統銀行業務,將會受到顛覆性創新的衝擊。面對這樣的變革,歐美的銀行也不得不開始居安思危,進行一場科技革命。數碼銀行,ROBOT ADVIOSOR,以及機械人交易員,已經令加拿大的六大商業銀行開始增加科技投入。而且隨着技術革新的運用,傳統大銀行的科技化道路成為了全球銀行業盈利的一個潛在增長點。 

花旗銀行全球視角及解決方案部門認為,銀行們的優步( Uber)時刻即將到來,銀行的實體網點將被淘汰,移動設備將成為客戶和銀行之間的主要溝通 「中介 」。意味着銀行不再需要那麽多實體網點,包括在其中工作的人。 

自從2008年以來,北美的交易員,特別是固定收益部門的交易員已經減少了 21萬,瑞銀,蘇格蘭皇家銀行以及德銀等已經在全球範圍內裁員 35萬。根據花旗銀行的預計:全球科技金融的革命可能會令全球的銀行業再度裁員 30%。 

花旗預計2015~2025 這十年間歐美銀行將裁員 30%,數量最多達到 170萬人。事實上銀行裁員的大趨勢已經在發生,金融危機前的 2007年以來美國和歐洲的銀行業僱員數量從最高點減少了 73萬人。在美國,投資銀行已經選擇性的裁掉了不少人,零售銀行大規模裁員也將是類似的情況。 

巴克萊前 CEO詹金斯 (Antony Jenkins)表示,由於創新性破壞帶來的潛在衝擊,未來 10年全球銀行業需要裁減半數員工和分支機構,才能在洶湧的科技變革中求得生存。 

顛覆性的創新所帶來的衝擊,不僅是針對傳統行業,更是對於傳統觀念,隨着社會的發展,共享經濟的火爆,人生觀也同樣改變。

楊凡 

加拿大證券學院院士/特許金融規劃師

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