当另一半去世，可能会为仍然在世的伴侣带来一连串的财务责任。本文提供有助于在生配偶妥善理财的提示。尽管饮食得宜，并做运动来强身健体，活出最充实的人生，陈先生却于42岁时患上胃癌。其妻猝闻他被确诊患癌的消息，真是晴天霹雳。从前他们以为癌症是别人的事情，冷不防降临在自己身上，于如此短时间内决定如何应付，那股压力真叫人受不了。
6个月后，陈先生终于不敌病魔，撒手尘寰，留下太太和两名年幼孩子，不知道此后的日子怎么过。举殡了，身后事辧妥，但生活并没有变得轻松一点儿。陈太太能够做的只是每天起床和照料孩子，为家事劳碌，处理财务问题对她来说是不急之务，是处于最后位置的待辧事情。
陈太太从来没有支付账单，也没有处理夫妇俩的投资，一切交由她丈夫处理，而陈先生身为银行业者，也热衷于做这些事情。这并非刻意的安排，确实只是两人结婚组织家庭后的职责分工。
陈太太要突然于同一时间尝试学习投资、缴付账单和遗产规划等，感到自己无能也无助，她表示这种感觉十分可怕，在承受丧偶悲痛之余，她还要着眼各样实际事情，过往从来都不需要这样费心劳力。
根据加拿大统计局 2011年的数字，加国的平均丧偶年龄是 56 岁。加拿大统计局 2015年的数字也显示，加拿大于2015年有超过170万名寡妇鳏夫。然而，一项为妇女安稳退休协会 (Women’s Institute for Secure Retirement) 进行的调查显示，连处理日常财务也有困难的丧偶者，情况令人担忧。
由美国人寿保险同业公会 (American Council of Life Insurers) 于2013年10月25日对近年丧偶妇女进行的调查发现，受访妇女中有接近三分二有填报所得税表的困难。对于许多在婴儿潮时期出生的妇女来说，这是她们首次要面对单独生活，亦是首次要独立处理财务。这是人生中可以令人胆怯的时候，但也带来增强自己能力的机会。
以下提示有助失去伴侣者渡过艰难时刻。
1. 切勿作出任何极端行动
丧偶者的情绪各有不同，可由不能作出任何决定的僵呆以至歇斯底里的失控。部分人发觉置身于一种想要彻底改变生活的情况。虽然这些感觉是正常的，许多人并不知道这是在应对机制下出现的感觉，是一种短暂的精神状态。
现阶段的最佳做法是等待，要在感到心情平复和更为理性时才作出重大的财务决定。例如，切勿马上出售房屋，售房可能只是因为恐怕没有足够金钱来满足需求而产生的反应。
此时应当专注于检视自己的现金流量、制订预算、按时支付账单，以及提交任何死亡福利或保险索赔的申请。暂时把现金放在一个滋生利息的账户，并将重大投资的决定推迟直至对自己的整体财务状况有清晰了解。
2. 寻求专业协助
不要独自应付一切，尤其是在配偶去世后第一年。应有两种支援网络存在，一是由家人和朋友组成的网络，他们可以在您作出财务决定时发挥辅导作用；另外是专业顾问，可以协助您顺利完成一些较复杂的决策，而更重要的是，为您提供一个计划方案，助您衡量轻重，确定当前急务和不急之务。
陈太太丧偶后不乏支持，最温暖人心的事情之一是她的雇主安排一名财务策划顾问上门协助她整理自己的财务。这是极大的支援。
3. 盘点财务状况
要为您的财务未来制订一个路线图，备妥所有正确的财务资料是至关重要。您真的需要知道自己拥有什么、欠下什么，以及您的收入和消费。若不清楚知道自己今天的境况，便无法对未来作出决定。
首先列出您的所有资产，例如银行账户和投资，以及任何债务，记下它们的结余。若有人寿保险、年金合约或退休计划，便提出福利申索。了解您是否有资格获得政府的遗属抚恤金。财务顾问可以一直协助您完成这些任务。
4. 开步看见未来
陈太太于丈夫逝世后无法看清楚自己的未来。一年半过去了，她才意识到自己不知道日后将有怎么样的退休生活。她知道有丈夫陪伴的退休生活将如何，但他离开了，她不知道该怎么做。
如上文所述，在生配偶并不需要立刻处理一切，重要的是开始规划其人生。伴侣离世后是一个新的开始，在生者要花时间为未来定下自己的愿景。从多方面来看，这确实是痊愈的开始。很多顾问的经验指出，当在生配偶真的能执笔开始为未来进行规划时，这是他们的一个转捩点。
根据加拿大人口普查，加国的平均丧偶年龄只是56岁。这意味着在生配偶可能还要继续生活很多年，可能会继续工作、养育子女、照顾年迈父母，并为自己的退休作准备。
5. 留意可能乘虚而入者
特此忠告：在这个艰难时期，依靠别人是有必要和理所当然的，但要慎防向任何人提供太多个人的详细财务资料。比方说，专业骗子作出欺诈的承诺，声称若您发款到某个账户，使账户处于更新状态，便可发放人寿保险金给您。或者恐吓在生配偶，若不为已故者偿还“债务”，将面临财务破产。
即使是您认识的人也可能会尝试从中取利。有些人可能会对您刚得到的资金打主意，假装关心，然后向您寻求金钱支持。虽此时您可能想慷慨支持别人，特别是对家庭成员，但您首先要了解自己财务需要，这是很重要的。
圆满结局
10年过去了，陈太太经历了一个陡峭的学习过程，现已抱持信心管理自己的财务。在财务顾问的帮助下，她渡过人生中最黑暗的时期，看到隧道尽头的曙光。
柳暗花明又一村，她甚至在最估计不到的时候，再次找到幸福。几年前，她与一名老朋友重新联系，最近再婚。她觉得虽然人生是不公平的，但仍然可以有良好的生活。
何邓小仙 (Annie Ho) 是道明财富私人财富管理 (TD Wealth Private Wealth Management) 驻安省万锦市的财富顾问。道明财富 (TD Wealth) 致力为投资者提供一系列服务以达至其财务目标，详情可上网 www.tdwealth.ca/chinese 浏览。
