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2024年03月29日 星期五 10:38:32
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Tag: 投资理财

天降遗产?理财专家告诉你收到遗产后该怎么办

  【星岛都市网】你最近收到了遗产,还是即将收到遗产吗? 无论你的遗产价值是大还是小,都很重要,你应该充分利用它。 遗产可以包括金钱、投资和其他资产,如房地产。提前讨论你将继承的内容,并为如何使用任何额外的钱做出计划,在今天经济环境迅速变化的情况下,这比以往任何时候都更为重要。 尽管加拿大的通货膨胀率从8月的4%下降到9月的3.8%,但仍远高于中央银行的2%目标,许多加拿大人仍然面临高昂的生活成本。 你在收到遗产后应该做什么,这里提供一些关于如何处理额外资金的有用建议。 收到遗产后应该做什么? 在收到遗产后,我可以提供的最重要的建议是不要急于行动。 你可能会很想立刻花掉或投资你继承的钱。根据你的家庭情况,你可能提前被告知你的遗产,或者这可能会让你大吃一惊,尤其是如果那个人的去世是出乎意料的。 理想情况下,授予遗产的人应该完成加拿大税务局的遗产规划清单,或与遗产规划师合作来: 创建遗嘱 指定受益人 规划他们的葬礼 值得注意的是,遗产法律和法规可能因省份和地区而异。但通常情况下,如果你是遗产的受益人,你应该被执行人联系,执行人是被指定执行遗嘱的法定代表。 需要注意的是,各省和地区的继承法律法规可能有所不同。但一般来说,如果您是遗产受益人,遗嘱执行人(被指定执行遗嘱的法定代表人)应与您联系。 该代表负责与受益人沟通、处理法律文件并将遗产转移给所列的受益人。 有税务影响吗? 在收到遗产后,你首先需要做的是确定你的税务责任,或者你欠的税款。 加拿大没有正式的遗产税,许多资产,如免税储蓄账户(TFSAs)、某些人寿保险赔付和个人财产,可以无税转给受益人。 对于应税资产,如房地产或某些投资,CRA会在给你剩下的钱之前扣除他们的税款份额。 执行人应该通知你关于你的遗产所欠的税款。如果你仍然不确定,最好联系税务专家,以避免遇到任何意外。 你应该如何使用你的遗产? 不确定如何使用你的遗产吗?以下是一些你可以花钱或投资的聪明方法,以充分利用它: 投资于享有税收优惠的账户 从加拿大的遗产中收到的钱不被视为应税收入。尽管如此,将这笔钱用于最大化你对享有税收优惠的账户的贡献仍然是一个好主意,例如: 免税储蓄账户 (TFSAs) 注册退休储蓄计划 (RRSP) 首次购房储蓄账户 (FHSA) 所有这些账户都可以作为投资工具,并允许你的钱在税收推迟或免税的账户中增长。 创业 你是否一直想要创业?与其申请小企业贷款,冒着损害你的信用并支付高利率的风险,不如使用你的遗产来开始你的创业之旅。只需确保你做了研究并创建了一个扎实、可行的商业计划。你不应该盲目地投入任何商业冒险。 为你的孩子的RESP做出贡献 为你的孩子的未来投资,通过开设或为注册教育储蓄计划 (RESP) 做出贡献永远都是一个好主意。尽管RESP的贡献不能从你的应税收入中扣除,但这些付款可能使你有资格获得加拿大教育储蓄补助金 (CESG),这是你的孩子在开始他们的高等教育时可以使用的免费政府资金。 为紧急基金留出一些钱 由安大略省医疗养老金计划 (HOOPP) 委托的最近的一项调查显示,55到64岁之间的参与者中有44%表示他们的储蓄少于5,000加元。无论你是20多岁还是接近退休,拥有一个可以覆盖三到六个月生活费用的紧急基金都是必要的。如果你生病、受伤、失去工作或遭受其他紧急情况,这笔钱可以帮助确保你能够支付你的账单。 偿还高利息债务 如果你有高利息的信用卡债务、个人贷款债务或汽车贷款,涉及欠款超过车辆的价值,考虑使用你的遗产来偿还它。偿还高利息的债务可以在长期内为你节省大量的利息支付。 捐赠给慈善机构 如果你已经处于一个财务稳健的位置或只是想回馈,考虑将你的遗产捐赠给慈善机构。这样做,你可以在你的所得税申报上索取一些慈善税收抵免。 如何最好地处理遗产? 理想情况下,使用你的遗产的最佳方式是将其投入投资工具,使其继续增长。然而,如果您有高息债务或应急基金不断减少,最好先解决这些问题。(都市网Rick编译,图片来源pixabay) (ref:https://www.ctvnews.ca/business/what-should-you-do-after-receiving-an-inheritance-financial-expert-weighs-in-1.6605072)

专家教你如何在经济低迷时期投资 保住你的资产

  【加拿大都市网】在通货膨胀高企和市场动荡的时期,弄清楚如何处理你的资金可能具有挑战性。 “在经济衰退时期,人们可能会急于出售投资并保留现金储备,但这种做法很少是明智的。”白手起家的百万富翁和大学交易教育创始人托马斯·克拉罗(Thomas Kralow)说,“随着通货膨胀每天侵蚀你的储蓄,持有现金会让你损失财富。” 克拉罗表示,明智的做法是保持投资。 “不要试图预测市场,而是坚持与你的风险承受能力、目标和时间表相一致的长期投资计划,并不断探索你的选择。”他说,“如果这种策略适用于全球最成功的投资公司,为什么不适用于你呢?” 关于在经济衰退时期如何投资,克拉罗建议关注以下六种资产。 消费品股票 消费品股票是指直接面向消费者的公司的投资,这些公司出售基本商品,如食品、饮料、家庭用品和个人护理产品。 克拉罗表示,这里的逻辑很简单:它们总是有需求的。即使在经济低迷时期,人们也不会停止购买必需品,因此销售这些产品的公司收入下降的可能性较小。 “此外,公开交易的消费品公司通常是知名的历史悠久的企业,”他继续说道,“它们在市场上占有较大份额,在同类公司之间的竞争有限,价格稳定,这在经济衰退时期很重要,因为消费者对价格变化最敏感。” 克拉罗特别推荐可口可乐、欧莱雅和沃尔玛。“它们都是历史悠久的大品牌,已经成功地应对了迄今为止经济带来的一切困难。”他说。 贵金属 克拉罗表示,黄金和白银通常在市场低迷时期具有抵抗力。 “贵金属通常被认为是明智的投资,因为我们拥有数十年的数据显示,即使在经济不确定时期,它们也能保持或增加价值,”他说。“这主要是因为它们不受特定货币或国家财务稳定的影响,这使得投资者在困难时期可以对冲通货膨胀。此外,贵金属稀有且难以开采。当供应不足时,我们无法像印钞机一样随意制造更多的贵金属。因此,随着越来越多的人购买和持有,稀缺性增加,它们的价值会随着时间的推移而上升。” 投资贵金属有很多方法。购买实物金属(如金条或硬币)当然是一种选择,但你需要考虑到存储、保险和保管它们的成本。你也可以购买交易所交易基金(ETFs),这使得投资者无需实际购买、储存和出售贵金属就可以将其纳入投资组合。 “矿业股票是另一种选择,”克拉罗继续说。“虽然一些ETF直接跟踪基础金属的价格,但矿业股票则允许你直接投资从事贵金属勘探、开发和生产的公司。还有一些共同基金,允许多个投资者将资金汇集在一起,投资各种贵金属证券,包括股票和ETF。这些基金通常由专家领导,并提供通常无法供个人投资者获取的投资机会。” 医疗保健板块股票 就像消费品一样,无论经济状况如何,人们都需要医疗照顾、药物和服务。 由于COVID-19大流行,这个领域的许多股票得到了提振。 “COVID危机使得全球范围内的医疗创新成为更重要的优先事项,因此,医疗保健股票看起来是一种安全的长期投资,”克拉罗说。“著名疫苗公司莫德纳在2019年的股价为每股22美元。如今,它的股价已经达到约140美元。其他例子包括辉瑞、强生和阿斯利康。然而,永远不要忘记Theranos的故事,不要盲目追随炒作。始终进行研究,并仅依赖公司成功的确凿证据。” 政府债券 债券是非常低风险的投资。由政府支持,债券提供稳定的回报,抵消了股票价格的波动。鉴于风险较小,债券在经济衰退时往往比其他投资类型表现更好。它们不仅提供相对安全的投资,而且提供稳定的收入来源,以定期利息支付的形式。此外,它们具有很高的流动性,这意味着它们可以在市场上迅速轻松地买卖。 然而,有几点需要注意。 “尽管政府债券提供稳定的收入来源,但它们通常提供比其他投资类型更低的回报,”克拉罗说。“政府债券支付的利息可能无法跟上通货膨胀,特别是在当前这个时期,它们的价值会随着利率的变化而波动。当利率上升时,现有债券的价值可能会下降。” 加密货币 加密货币是克拉罗建议将其作为投资组合一部分的“高风险、高回报”投资。 “它们与贵金属相似,因为它们不受任何一个政府或中央权威的控制,这使得它们在经济动荡时更不容易受到影响,”他说。“同样,它们的供应有限,我们知道,稀缺性是价值的优秀驱动力。” 然而,由于加密货币的波动性,不要将所有投资都投入这一资产。在选择投资的加密货币时,也要有策略。 “考虑到持续的加密货币寒冬和经济衰退风险,2023年熊市问题仍然存在,”他说。“在如此波动的市场中进行最安全的投资方法是选择蓝筹股,如比特币和以太坊,因为小市值山寨币面临更大的财务崩溃风险。我们已经看到了加密货币可以达到的价值,因此熊市是购买低价币的最佳时机。从长远来看,当新的增长周期开始时,这些投资应该会带来最大的回报。” 自己 投资自己总会得到回报。 “你所拥有的知识和经验将伴随你的一生,帮助你在任何市场环境下茁壮成长,”克拉罗说。“投资课程、导师和人际关系网络将帮助你避免昂贵的错误,并为你开辟新的机会。从长远来看,这种投资将帮助你将损失降至最低,提高收益。” 总之,在经济低迷时期,智慧的投资方法是保持投资并关注以下六大资产:消费品股票、贵金属、医疗保健板块股票、政府债券、加密货币和投资自己。遵循这些建议,你将能够在市场动荡时期维持投资组合的增长,并确保在经济好转时获得最大回报。(都市网Rick编译,图片来源pixabay) (ref:https://www.gobankingrates.com/investing/strategy/self-made-millionaire-investments-everyone-should-make-during-economic-downturn/)

退休后财务管理很重要 专家分析这个安省男子的错误

  【加拿大都市网】2020年,当加拿大进入封锁状态防止COVID-19病毒传播时,比尔得到了他的长期雇主加拿大贝尔公司的买断方案,并接受了。 当时他58岁,已经为贝尔公司工作了32年,或者说超过了他生命的一半。他已经离婚,有两个成年子女。此前他和他的前妻卖掉他们一起购买的住宅,他们平分了635,000元的售价。 "我们错过了购房狂潮,"他说。 比尔选择搬到渥太华拜沃德市场的一个出租屋,而不是购买另一个房子。这是他战略的一部分,以确保他有足够的财富来度过退休生活。他最初的计划是在60岁或可能在61岁时退休。 "我有一个固定缴费的养老金。这实际上是一笔固定的钱。不是每周或每月有保证的支票,"比尔说。 到目前为止,比尔还没有动过养老金(834,320元)或他的任何其他投资。这些投资包括注册退休储蓄计划(17.2万元)、免税储蓄账户(7.4万元,投资于平衡增长基金)、贝尔公司股票(价值12.7万元,每季度分红1775元)、非注册投资账户(9.2万元,主要投资于债券)和加密货币股票(7000元)。 相反,他正从他的现金储蓄(21.7万元)中提取资金来支付他的生活费用。他没有任何债务,他最大的支出是房租,每月1675元。总的来说,他每个月花费约3200元,但他还没有开始旅行,这是他想做的事情。 今年夏天,比尔计划到巴黎进行为期两周的旅行。冬天,他可能会去佛罗里达,租几个月的房子。他还有一个朋友在厄瓜多尔有一个地方,他可以便宜地租用。总的来说,他预计他的退休生活将包括每年的几次旅行。如果可以的话,他还想为他的孩子留下点钱。 在这一点上,他计划将他的养老金留在管理费较低的贝尔公司,然后将其转换为一个锁定的退休账户,并根据需要提取资金。 "我的父母都活到了80多岁。我正在寻找一条确保我不会耗尽资金的道路,"比尔说。"我计划在65岁时开始领取CPP(加拿大养老金计划)和OAS(老年保障),但是否最好推迟到70岁?我是不是花得太多了?我有太多的现金吗?这些钱应该放在其他地方吗?我应该如何提取资金以确保它能持续下去?" 专家们怎么说 "多年来,有许多人在与比尔相同的情况下来找我。在积累的几年里,他们知道该怎么做,但他们不确定如何最好地把钱拿出来,"财务规划师、税务会计和博客作者埃德·雷佩尔(Ed Rempel)说。 比尔的投资总额略高于150万元。这是一个很好的数字,而且雷佩尔认为,如果比尔将现金转移到反映他的风险状况和期望回报率的投资中,并根据他的投资类型(即保守的、适度增长的)提取适当的比例,就足以让他享受他想要的退休生活。 "长期投资,然后设置每月自动提款,以确保税收效率,"雷佩尔说。 根据目前的开支,并考虑到每年需要额外的1万元用于旅行,比尔每年将净花费约48,000元。这意味着他需要约60,000元的税前资金,雷佩尔说。 雷佩尔说:"只要他在投资方面不要太保守,并且能够有效地进行投资和节税,我认为他可以有信心并过上他想要的生活。“ 雷佩尔说,靠现金生活听起来很合理,但现实是,从长远来看,你最终得到的钱比投资股票少。 雷佩尔说:"这是一个30年的退休生活,而现金的收益非常少。退休收入的百分之七十到八十是退休后的增长。如果他70%投资于股票,随着时间的推移会产生更多的增长,他可以每年拿出4%的资金。如果他是一个比较温和的投资者,我建议每年提取3.5%。这加上CPP将提供比他现在生活的更多。"(都市网Rick编译,图片来源pixabay) (ref:https://financialpost.com/personal-finance/family-finance/retired-ontario-man-living-cash-mistake)

如果你有20,000元现金 最好投资在哪里?

【加拿大都市网】假设你突然有一笔20,000元的现金从天而降,你会用它做什么呢?理财专家建议你最拿好不要用来消费。以下是专家建议你怎样使用这笔意外之财。 清偿债务 首先,如果你背着债务的话,要考虑用这笔钱来偿还债务。为了处理这个问题,你需要列出欠的所有债务,并从最高利率到最低利率进行整理。这可能会把你的信用卡放在第一位,把逾期的全部还清。如果有些债务是在较低的利率下,也可以把一些现金用于其他项目。 建立一个被动收入的投资组合 接下来,用这些钱来赚更多的钱。但专家建议不是通过投资成长型股票。相反,利用这些意外之财在多伦多证券交易所找到有价值的被动收益投资。这将包括广泛的公司组合以及基金(ETF)。 我们的目标是赚取更多收入。虽然,随着时间的推移,股市上涨,你投资的股票也会增值。但如果你现想要稳定的收入,这意味着投资于被动收入的股票。这些可以是分红股票,被动收益ETF,或者只是提供大量股息的公司。 在这种情况下,专家向你展示如何投资这20,000元以创造被动收入: 选择三只红利股票 以下是专家今天会在多伦多证券交易所选择的长期被动收入投资组合。首先,让我们看看一只红利股票。NorthWest Healthcare Properties REIT (TSX:NWH.UN)是一个最佳选择。市盈率仅为8.15倍。这将带来多年的稳定收入。这是因为NorthWest股票只投资于医疗保健物业,而且是在全球范围内投资。 然后让我们来看看有类似稳定性的基金。对于这些,iShares S&P/TSX 60指数ETF(TSX:XIU)和Vanguard Balanced ETF Portfolio(TSX:VBAL)是两个好选择。XIU会投资多伦多证券交易所中表现最好的股票,这将使它比股票大盘更快恢复。这个基金还能提供锁定的2.82%年收益。 至于VBAL,原因在于它的名字。它在股票以及通过债券的固定收入之间取得平衡。因此,即使在经济低迷时期,它也往往表现得相当好,去年它只下跌了3%。此外,你也得到了2.11%的年收益。这两只ETF,是一个管理团队为你照顾你的投资,而不是你自己去费心费力地去选择投资组合。 底线 如果你有大量的现金,但不知道该如何处理,这是你会考虑的三种投资。在你偿还了债务之后,被动收入可以用来帮助你维持生计,也可以用来进行再投资。这三个选择对于任何希望启动并运行的投资者来说都是一个很好的起点。(都市网Rick编译,图片来源pixabay) (ref:https://www.fool.ca/2023/03/08/where-id-invest-a-20000-windfall-right-now/)

高通胀高利率 理财专家教你怎样应对?

(在过去多个月,食品价格上涨很多。加通社资料图片) 【加拿大都市网】在现时高利率和通胀上升的情况下,许多加拿大国民在财务上可能感到焦虑和恐惧,应怎样应对。 注册理财规划师波特(Jackie Porter)表示,其中一件要做的事情是写下预算,查看过去一段时间自己的支出,看看手上有多少钱,欠多少钱,将拥有多少钱,这些对如何应对很有帮助。 波特续道,过去两年疫情期间,也许大家没有花那么多钱,然而现在随着疫情放缓,防疫限制放宽,许多人都外出或出国旅行,加上通胀和利率上升,现在是时候去检一下自己的财务状况,看看自己能负担得起什么,如果要省钱,又可以怎样省钱。 波特又称,如果感到太焦虑,纾缓焦虑的关键在于怎样摆脱头脑,而作出良好的预算应该有所帮助。财务规划师可以帮助制定预算,也可以就如何以聪明和安全的方式进行投资以及积累财富提供建议。 波特指出,通胀上升和利率上升对父母的影响尤其大,他们的收入没有以同样的速度增长。大家已经看到所有东西的费用都在上涨,尤其是杂货和汽油等主要开支。 与去年同期相比,今年6月份食品通胀率达到8.8%。此外,波特表示,在不到一年的时间里,利率也迅速上升,在这因素影响下,房地产市场放缓,房屋价值也随之下降。 过去6个月,加拿大央行已把基准利率从四分之一厘(0.25%)大幅提高至两厘半(2.5%),以遏制通胀。波特补充道,这些事情超出了普通加拿大国民的控制范围。“我认为帮助大家减少焦虑的方法是专注于大家可以控制的事情。大家可以控制自己花多少钱,也可以控制不花多少钱。” 另一注册理财规划师葛姆雷(Millie Gormely)表示,如今越来越多人正在寻求财务信息,但并非所有信息都适用于每一个人,因为每一个人都有独特的财务状况。 葛姆雷指出,阅读一本书、浏览一个网站或阅读一个博客来帮助自己了解投资选择的技术性是一回事,然而每个人都有不同的处境,理财规划师可以提供专业意见和建议。 V17

2021年怎样理财摆脱疫期困境?专家给出建议

(■■理财专家给出2021理财建议。资料图片) 2021年怎样管理自己的财务?CTV新闻频道首席财经评论员罗华韦(Pattie Lovett-Reid)联络了一些个人理财专家,给市民提出了建议。 罗华韦指出,加拿大的工资差距继续扩大,高收入者和低收入者之间的鸿沟越来越大。所有损失的工作机会基本都来自低收入职位,失业者的财务状况受到巨大影响。随着政府补贴告一段落,人们应该怎么办呢? 财务指南《快乐赚钱》(Happy Go Money)的作者莱昂(Melissa Leong)指出,经济窘迫会给个人和家庭带来巨大的压力,当人们寻求改变时,首先要对自己友善一些并寻求帮助。通过自己的人际网络找到可以帮忙的朋友以及指导者。与银行代表谈一下自己的情况,找信誉良好的信贷机构顾问寻求帮助。如果希望找新的工作机会,则可以联络以前的同事或是联系人。如果希望摆脱政府援助,可以先评估一下自己的当前的状况,看看自己每月的开支,需要多少钱付账单和偿还债务?是否可以进行任何改动以减轻压力,比如找到更可负担的住房? 畅销书《和我谈钱》(Talk Money to Me)的作者基恩(Kelley Keehn)认为,增加财富的方法只有两方面:检讨你的收入和支出。如果市民仅依赖政府福利,那么就要算清每个月的支出以及可以减少的项目,比如订阅频道、酒水、大麻、赌博等。疫情期间,国民每年平均在这些事情上花费大约5000元,如果可以削减一半,就可以节省近2500元用于偿还债务。 基恩说,如果银行卡尚有余额,可以致电银行看是否有费率更低的信用卡或是零年费的卡。此外,发掘一下哪里还能产生额外收入,比如写文章赚钱、开设虚拟课程、帮人遛狗或是招一个室友。这些不一定是永久性的工作,只要能带来额外收入,过渡到能回到正轨就可以。 评估自己财务优先级别 Castlemark财富管理公司认证财务策划师汤普森(Robyn K.Thompson)表示,回到正轨的第一步是评估自己的财务优先级别。要在纸上写下来,列出收入和支出,从债务开始,看自己总共欠多少钱,包括信用卡以及消费贷款,如汽车贷款和信用贷款(line of credit)等。然后再看看自己的支出都花到哪里去了。然后立即开始在最需要关注的领域进行调整,比如将高利率债务经过重新协商改为低利率债务,或者将债务合并为一种可控的付款方式。 汤普森说,要寻找可以节约开支的地方来减轻压力。比如,少叫或不叫外卖,因为昂贵的送货服务是“现金吸血鬼”,限制网上购物的冲动,网上下单很容易,还信用卡时就不容易了。 新金融学院(New School of Finance)创始人西蒙斯(Shannon Lee Simmons)则建议,要试着做到收支平衡或尽可能少欠债。虽然这看上去很难,但即使每月节省10元,也可以慢慢重建应急储蓄。现在先不要担心退休的长期问题,紧急储蓄和财务管理是重中之重。 个人理财和旅游专家崔百瑞(Barry Choi)表示,在努力获得全职工作的同时,最好也轻松赚一些外快,增加额外收入。如果有车的人,可以参加一些网上平台送餐;如有一些技能,还可以在Upwork或TaskRabbit上进行营销;在VIP KID等网站上教英语也很受欢迎。 MeVest网站创始人斯科吉(Lesley-Anne Scorgie)提出,应先了解政府援助结束的日期,以免措手不及,另外建立预算,总结必要的支出,尽早制定工作规划,开始求职过程。星岛综合报道

疫情打乱国人投资计划 8成人不担心财务受影响

(■■调查指在过去5年,近半国民逐渐改变储蓄计划。 星报/Getty Images) 新冠疫情令许多人士的投资计划被打乱,不过特许会计师公会抽样访问2,000名国民,发现近8成受访者称不担心财务会因此受影响,约6成称有储蓄计划,为退休作准备,调查指出大部分受访者明白要量入为出。 加拿大特许会计师公会在今年9月4日至16日期间,以网上问卷形式访问约2,000名年满18岁国民,询问他们在疫情影响下的个人理财策略,及疫情对他们个人财务的影响。 调查发现有78%受访者对在疫情下,对个人财政能做到原先规划有信心,81%更对自己能管理好个人债务有信心。 过去5年近半人渐改变储蓄计划 在个人储蓄方面,调查指在过去5年,近半国民逐渐改变储蓄计划,约49%将个人财务比重转移至储蓄帐户;约63%有储蓄户口;60%有定期投资金额到免税储蓄户口﹔53%积蓄在注册退休储蓄计划或其他退休储蓄计划内。 约24%受访者计划在25年后退休,有同样比例受访者计划在10年左右退休。40%计划在年介65岁退休年龄后会继续工作,即使是兼职工作也不介意。 约60%受访者已在过去5年,安排额外储蓄作为将来退休用途,46%称会与财务顾问商议,做好退休储蓄计划。 调查指出受访国民不单因应疫情而量入为出,其实早在5年前已有此打算,61%已在5年前逐步减少每天不必要支出,近一半受访者称会制定家庭财务开支,当中有86%指出基本上都可以按照家庭财务开支,量入为出。 会计师公会财务研究人员称,新冠疫情无疑增加了国民对未来个人财务负担的忧虑,需要更精明地善用个人财政技巧,应对未来的不确定性。公会建议制定适合自己的财务方略,以便在财务上渡过当前危机。星岛记者报道

疫情期间多多储蓄? 专家教你如何正确理财

许多国民在疫情期间节省开支多了储蓄,财务专业人士建议善用这笔资金来还清债务,并且未雨绸缪为将来应急做好准备。 根据加拿大薪酬协会(Canadian Payroll Association)进行的一项最新调查,今年大约有62%的加拿大工薪阶层能够节省超过5%的收入,这主要归功于在家工作节省了通勤费用、午餐开支,以及支付儿童日托费用。 任职Endeavour Wealth Management财富管理公司的怀特(Grant White)表示,对于想用多余钱投资的人来说,有很多选择,无论是股市还是其他类型的投资,都有许多真正的机会。 最紧要先交入息税 不过,他提醒公众,目前银行存款利率非常低,传统储蓄投资,例如GIC储蓄账户,支付的利息不高,因此不一定将其视为主要储蓄工具,而应寻找其他机会。 而在寻找投资机会之前,怀特建议先还清之前的高利息债务,因为一旦日后利率攀升,到那时债务可能会变得难以管理,因此,目前是一个非常好的机会,可以降低债务负担。 怀特还建议要未雨绸缪,将额外的钱放入备用基金(rainy day fund),以防将来无法工作或被辞退。他说:“在我看来,拥有应急基金总是一个好主意。我通常建议将三到六个月所需的支出放在相当安全的投资中,既可从中获得一些利息,但又不必承担太大的风险。最新选择包括投资高息储蓄账户或政府债券。” 此外,专家还指出,要注意的另一个领域是要确保有钱交税。Knowledge Bureau机构主席贾克丝(Evelyn Jacks)提醒公众,9月30日是缴纳税款的最后期限。星岛综合报道

减息影响储蓄收益 转投资项目风险高应三思

有投资分析家指出,尽管储蓄户口的利率正随着加拿大央行减息而下调,但人们在决定转至风险较高的投资项目之前必须三思。 根据金融产品比较网站Ratehub.ca收集到的数据显示,加国国民仍然可以找到高于2.8%的利率,但这些利率通常只是持续一段有限的时间。例如,信用合作社DUCA Credit Union在5月30日之前仍将提供3%的优惠利率,但之后的利率则下调至1.4%。 事实上,加国多个主要银行已经下调其基准利率,其中丰业银行(Scotiabank)的储蓄户口利率已由1.1%降低至0.7%。同时,保证投资证书(GIC)等低风险投资项目所提供的保证回报率亦在减少。 不值得承担额外风险 Ratehub.ca联合创办人兼按揭代理公司CanWise Financial总裁拉里德(James Laird)表示,加拿大投资者应该预期GIC和其他固定收入投资项目的利率将会进一步下调。他补充说,特别是依靠固定收益投资的退休人士,他们的每月现金流将会减少。 尽管储蓄利率收入减少可能会让投资者感到失望,但有财务规划专家却提醒民众,在改变投资策略时要谨慎考虑清楚。财务管理顾问公司PlanEasy的财务策划师温克莫伦(Owen Winkelmolen)强调,切勿为了弥补收入损失而不适当地承受投资风险。他指出,即使债券基金项目也比储蓄户口和GIC项目更具风险。 温克莫伦表示,对于储蓄户口有5万元的投资者来说,减息半厘意味着每年的收入仅减少250元,这不值得承担额外的风险。本报记者