Tag: 退休计划

  【星岛都市网】加拿大统计局最近的调查发现，拥有住房甚至比雇主资助的退休金计划更可靠，更能提供退休后的生活保障。 加拿大统计局数据显示，最年轻的加拿大房主净资产通常至少是同年龄层租屋者的10倍，而对于接近退休年龄的人来说，这一差距更扩大到近30倍。 加拿大统计局金融安全调查于本周二（29日）公布的数据，为许多加拿大人的看法提供了佐证，拥有住房更能成为致富的可靠途径。 对于最年轻的家庭（最高收入者年龄在35岁以下）来说，2023年有房产者的净资产中位数为457,100元，而同一年龄层租屋者的净资产中位数为44,000元。 55岁至64岁房主的净资产为1,241,800元，几乎是租屋者中位数43,000元的30倍。数据显示，65岁以上有房者的净资产中位数为1,081,000元，而租屋者的净资产中位数为72,000元。 统计局调查发现，拥有住房甚至比雇主资助的退休金计划提供了更多财富。拥有主要住所但没有雇主退休金计划的加拿大人，去年的净资产中位数为914,000元。与此同时，那些拥有雇主退休金计划但没有自己房产的加拿大人，净资产中位数仅为359,000元。 智库Generation Squeeze创始人保罗-克肖（Paul Kershaw）表示，“这些数字是严峻的、令人担忧的，表明我们存在一个系统性问题，有可能让年轻的加拿大人陷入文化成瘾——透过房价上涨来为积累财富提供资金。” 数据显示，全国平均房价5年内上涨了30%，过去10年上涨了64%，其中多伦多和温哥华地区的房价突破了100万元。 房价上涨已帮助各世代房主增加了财富，其中最年轻群体的财富增幅最大，从2019年到2023年，35岁以下家庭的中位净资产增加了45%。 但高昂的房地产成本使许多加拿大人被挤出市场，也使房屋拥有率下滑。 安省工程公司C.F. Crozier & Associates Inc.总裁莫坎（Nick Mocan）表示，这项调查凸显了年轻家庭获得住房所有权的紧迫性，他的公司已连续4年为员工提供高达20,000元的按揭首付款，迄今为止有36名员工得到这项福利。莫坎表示，他的员工对该公司的喜爱，“反映了加拿大年轻人对必须拥有住房以增加净资产的强烈愿望”。 对于其他年龄层的加拿大人来说，这一数字同样严峻。 根据统计局的数据，那些收入最高、年龄介乎35岁至44岁之间的房主，去年净资产中位数为673,000元，而租屋者净资产中位数为61,200元；45岁至54岁之间的房主净资产中位数为972,200元，而租屋者的净资产中位数为50,800元。 联邦政府一直在努力创造更多经济适用房以及减税，并为开发商建造出租公寓大楼提供更便宜的贷款，渥太华也减少了每年接纳的移民和临时居民数量，希望能够抑制住房需求，从而降低房价。 图：加通社 V6

  【星岛都市网】一份来自宏利（Manulife）的报告指出，退休者的体验会因退休时间以及是否计划内退休或提早退休而有显著差异。 这份于周二发布的财务韧性与长寿报告显示，尽管大多数人心中有个理想的退休年龄，但几乎一半的人——47%——比预期提前退休，平均退休年龄为59岁。 多伦多都市大学国家老龄化研究所财务安全主管邦妮·珍·麦克唐纳（Bonnie-Jeanne MacDonald）表示，许多加拿大人本打算晚些退休，但个人事件，如健康恶化或因年龄歧视而难以找到工作，可能迫使他们比预期更早退出劳动力市场。 她在一次采访中说：“他们可能没有充分考虑提前退休对财务安全的影响，直到他们真正离开劳动市场。” 报告显示，提前退休缩短了存款期，并在全球寿命预期增加的情况下，加剧了退休后的财务压力。 该调查包括1572名有雇主养老金计划的在职加拿大人以及523名退休人员，调查于5月进行。 报告显示，那些按照计划或稍晚退休的人对其财务状况和韧性有更积极的看法，而提前退休者的财务状况相对较差。 报告补充说，近四分之一的提前退休者认为债务是个问题，而超过一半的人希望自己在提前退休前能储蓄更多并调整生活方式。 “推迟退休有很多好处，”麦克唐纳说。 “如果你55岁时继续工作，你可以储蓄更多的收入，这比你35岁时要容易得多。” 麦克唐纳表示，加拿大人在50多岁时更有可能已经还清房贷，并且已经经历了抚养孩子的高消费阶段。 “因此，如果人们继续工作，他们实际上可以储蓄得更多，”她说。 调查显示，三分之一的受访者担心退休储蓄不足，而42%的婴儿潮一代表示他们的储蓄目标落后了。 麦克唐纳说，通货膨胀和高生活成本是许多即将退休或已退休的人最大的财务担忧。 她说：“当人们说‘我不知道是否为退休做好准备’时，这表明退休生活中存在很多未知数。” 麦克唐纳指出，人们很难为未来几十年做好准备，因为他们不知道自己能活多久，也不清楚未来20到30年的医疗费用。 宏利集团退休部门的布雷特·马尚（Brett Marchand）在一份声明中表示，这项调查强调了提前准备的重要性，人们在工作期间实现财务韧性对于享受舒适的退休生活至关重要。 他还表示，有效的财务健康计划和综合储蓄计划等金融工具可以帮助人们更好地为退休生活做准备。(加通社，都市网Rick编译，图片来源pixabay)

  【加拿大都市网】2020年，当加拿大进入封锁状态防止COVID-19病毒传播时，比尔得到了他的长期雇主加拿大贝尔公司的买断方案，并接受了。 当时他58岁，已经为贝尔公司工作了32年，或者说超过了他生命的一半。他已经离婚，有两个成年子女。此前他和他的前妻卖掉他们一起购买的住宅，他们平分了635,000元的售价。 "我们错过了购房狂潮，"他说。 比尔选择搬到渥太华拜沃德市场的一个出租屋，而不是购买另一个房子。这是他战略的一部分，以确保他有足够的财富来度过退休生活。他最初的计划是在60岁或可能在61岁时退休。 "我有一个固定缴费的养老金。这实际上是一笔固定的钱。不是每周或每月有保证的支票，"比尔说。 到目前为止，比尔还没有动过养老金（834,320元）或他的任何其他投资。这些投资包括注册退休储蓄计划（17.2万元）、免税储蓄账户（7.4万元，投资于平衡增长基金）、贝尔公司股票（价值12.7万元，每季度分红1775元）、非注册投资账户（9.2万元，主要投资于债券）和加密货币股票（7000元）。 相反，他正从他的现金储蓄（21.7万元）中提取资金来支付他的生活费用。他没有任何债务，他最大的支出是房租，每月1675元。总的来说，他每个月花费约3200元，但他还没有开始旅行，这是他想做的事情。 今年夏天，比尔计划到巴黎进行为期两周的旅行。冬天，他可能会去佛罗里达，租几个月的房子。他还有一个朋友在厄瓜多尔有一个地方，他可以便宜地租用。总的来说，他预计他的退休生活将包括每年的几次旅行。如果可以的话，他还想为他的孩子留下点钱。 在这一点上，他计划将他的养老金留在管理费较低的贝尔公司，然后将其转换为一个锁定的退休账户，并根据需要提取资金。 "我的父母都活到了80多岁。我正在寻找一条确保我不会耗尽资金的道路，"比尔说。"我计划在65岁时开始领取CPP（加拿大养老金计划）和OAS（老年保障），但是否最好推迟到70岁？我是不是花得太多了？我有太多的现金吗？这些钱应该放在其他地方吗？我应该如何提取资金以确保它能持续下去？" 专家们怎么说 "多年来，有许多人在与比尔相同的情况下来找我。在积累的几年里，他们知道该怎么做，但他们不确定如何最好地把钱拿出来，"财务规划师、税务会计和博客作者埃德·雷佩尔(Ed Rempel)说。 比尔的投资总额略高于150万元。这是一个很好的数字，而且雷佩尔认为，如果比尔将现金转移到反映他的风险状况和期望回报率的投资中，并根据他的投资类型（即保守的、适度增长的）提取适当的比例，就足以让他享受他想要的退休生活。 "长期投资，然后设置每月自动提款，以确保税收效率，"雷佩尔说。 根据目前的开支，并考虑到每年需要额外的1万元用于旅行，比尔每年将净花费约48,000元。这意味着他需要约60,000元的税前资金，雷佩尔说。 雷佩尔说："只要他在投资方面不要太保守，并且能够有效地进行投资和节税，我认为他可以有信心并过上他想要的生活。“ 雷佩尔说，靠现金生活听起来很合理，但现实是，从长远来看，你最终得到的钱比投资股票少。 雷佩尔说："这是一个30年的退休生活，而现金的收益非常少。退休收入的百分之七十到八十是退休后的增长。如果他70%投资于股票，随着时间的推移会产生更多的增长，他可以每年拿出4%的资金。如果他是一个比较温和的投资者，我建议每年提取3.5%。这加上CPP将提供比他现在生活的更多。"(都市网Rick编译，图片来源pixabay) (ref:https://financialpost.com/personal-finance/family-finance/retired-ontario-man-living-cash-mistake)

【加拿大都市网】加拿大皇家银行经济部的一份新报告称，预计今年下半年退休人数将再次激增。 高级经济学家Andrew Agopsowicz在报告中说，与截至2020年2月的12个月相比，去年的退休人数下降了约20%。 他说，这种下滑可能是由于疫情到来时退休储蓄的不确定性造成的。 Agopsowicz说，最近的数据表明，随着经济朝着重新开放的方向发展，加拿大的退休人数在第二季度开始恢复正常。 他说，随着庞大的婴儿潮一代到达65岁，退休人数在大约10年内一直很高，他预计这一趋势将继续下去。 Agopsowicz说，由于较高的退休人数、移民的减少和选择离开不满意工作的人增多，某些类型的工作可能会出现劳动力短缺的情况。(加通社，都市网Rick编译，图片来源加通社)

【加拿大都市网】多伦多确是好地方，大都会优点俱备，可是一些人难耐城市繁嚣，宁愿找个隐世居所。 结庐在人境 ，忘却繁嚣。如果你想搬家，忘掉水泄不通的道路，城市的喧闹，不妨考虑安省一些小镇。 如果打算退休后，迁出多伦多市，最大的好处是减低开销，安省一些小镇的房价大概只需20万元，譬如下述楼盘：   Cobden 要价：$20.9万 地址：Cobden, ON, K0J 1K0 亮点：环境幽静，房价相宜       Gravenhurst 要价： $21.99万 地址： Gravenhurst, ON,P1P 1R1 亮点：完成修葺，宁谧雅致   Bancroft 要价：$19.8万 地址: 182 Reid Rd., Bancroft, ON 亮点：户外火炉齐备，倍感温馨，邻近有Tim Hortons咖啡店   (图片：Re/Max) T10      

■■道明财富私人投资咨询部 (TD Wealth Private Investment Advice) 副总裁兼投资顾问杨协群 (Richard Yu)   星岛日报讯   如果您是曾经在美国生活和工作的加拿大居民，您可能已向一个在美国的退休计划供款并累积了资金。最常见的是传统的个人退休账户 (Individual Retirement Account，简称个人退休账户) 或 401(k) 计划。 传统的个人退休账户计划是一种退休储蓄工具，让个人每年作出不超过限额的供款。视乎个人情况，供款的全部或部分可以从收入中扣除，而投资的资金通常可以免税增长，直到被提取分配为止。通常在达到70岁半的那一年，您从此不能向传统的个人退休账户定期供款。401(k) 计划是一项合格的退休计划，所包括的“选择性延期”(elective deferral)方案让员工可以选择由雇主将就业收入的一部分拨入该计划。一般而言，这些就业收入在拨入该计划的时候无需缴纳联邦所得税。 加拿大人若拥有一个美国退休计划，可以让它留在美国内，继续在延税基础上增长，直到被提取为止。在报税时候可能有一些申报要求，具体情况视乎计划的类型而定。 如果您返回加拿大，也许会对个人退休账户或 401(k) 计划有一些疑问。该些储蓄能否调回加国？能否将这些储蓄作为注册退休储蓄计划 (RRSP) 的供款？有什么税务影响？如果只是将储蓄留在美国，那又如何？ 在某些情况下，您可以把美国退休计划内的资金转移到加拿大的注册退休储蓄计划。这笔资金将被征收美国的预扣税，而转移到注册退休储蓄计划的金额应不会影响您未用的供款额。 把资金带进加拿大：在美加两地的税务影响  如果您决定把传统的个人退休账户或 401(k) 计划内的资金转移到注册退休储蓄计划，美国的退休计划将会瓦解，随之产生一笔过提取的款项。然后，您可以将这笔资金用作供款，并指定为转移到您的注册退休储蓄计划的款项。您只能将整笔款项 (而非定期付款形式)转移到您自己的注册退休储蓄计划，这笔款项是不能转移到配偶的注册退休储蓄计划。  美国预扣税将适用于从您的美国退休计划中一笔过提取的款项。美国国家税务局要求美国的金融机构，向美国退休计划的提款预扣30%，除非美国与提款者的居住国有税务条约指定一个不同的税率。  根据加拿大与美国所得税公约...

■■安省市政雇员退休计划成立新基金，投资于欧洲的初创科技公司。星报 综合报道 安省市政雇员退休计划（OMERS），将成立一个3亿欧元的风险投资基金，投资在处于初创阶段的欧洲科技公司。 该项基金将由资深风险投资专家布里格斯（Harry Briggs）主理，他曾经在BGF Ventures及Balderton Capital任职。 布里格斯称，基金将投资于最多25间的欧洲初创科技公司，每间公司可获得500万至1,000万欧元的资金支援。此外，基金亦会偏重于从事医疗、金融、城市建设及运输科技项目的公司。 布里格斯又称，欧洲的风险投资公司对于初创科技企业的投资额，基本上没有太大变化，但美国的风险投资公司如Sequoia、Benchmark及Andreessen Horowitz等，均已大幅增加对欧洲初创科技企业的投资。 新基金办事处设英国伦敦 OMERS目前管理约970亿加元的资金，新基金将在OMERS位于英国伦敦的办事处运作。 总部设于多伦多的OMERS Venture，主管斯泰尔（Damien Steel）周一在一份声明中指出，该项基金是全球扩展策略的一部分，OMERS今年已在美国硅谷开设了办事处。他又指，欧洲科技行业在过去数年发展迅速，越来越多的科技公司成为全球顶尖企业。 根据私募基金行业协会Invest Europe提供的数据，投资于欧洲的风险投资在2017年达到77亿欧元，远远高于2013年时的38亿欧元。