Tag: 移动支付

移动支付改变印度人的生活。新华社 印度总理莫迪两年多前实行该国有史来最大废钞令，虽然未能成功消灭黑钱，却意外带动移动支付在印度迅速起飞。 邱德瑞（Anil Chowdhary）在印度首都新德里开设的狭小文具店里，塞满了教科书，纸张与各式各样的笔。虽然该情景数十年来不见改变，不过令人眼睛一亮的却是在收银台旁的一叠纸张上，意外看到有着二维条码。 印度两年前，突然被推上数字支付的风潮。当时总理莫迪宣布废除500与1000卢比纸钞，这项有史来最大废钞令，旨在取缔贪污官员，商人与罪犯等，利用这些大额面钞进行洗钱与逃漏税。这项举动虽然未真的消除黑钱，不过却意外引发数字交易出现暴增。今日印度转向数字支付的趋势，已带动相关业者争夺市占的割喉战，并让该国跻身全球最大的未完全开发数字市场之一。邱德瑞说“这项戏剧性改变是在废钞令后，现在民众多倾向采用数字支付。”一开始虽然令人感到困扰，却让新世代得以受惠。 据普华永道研究机构的统计显示，印度数字支付预估未来四年将成长20％，为全球成长速度最快国家，交易金额料将从2019年的648亿美元暴增到2023年的1352亿美元。即使成长速度飞快，2023年印度移动支付金额仍仅占全球的2％。这对四人中只有一人有智慧手机的国家，是潜力相当惊人的市场。今日，Goole Pay，沃尔玛的PhonePe与印度新创公司所设立的Paytm是印度最大的移动支付业者。不像腾讯与阿里巴巴等透过应用程式，在银行到汽车共乘等多项领域等进行一条龙购物，导致他们迅速跃升成为中国市场的主导者，印度的移动支付领域依然有限，而且竞争也呈现白热化。 打开印度Google Play商店，上面有数十种数字支付应用程式。而新德里的传统杂货店，架上有各式商品印着条码，让顾客可用手机购买商品。 Forrester的分析师古普塔说，“现在的战争是如何吸引顾客。商店老板可做什么来赢取顾客的忠诚度。”他声称获利能力不是目前业者的考量重点，扩大市场版图才是这场战争的核心。随移动支付革命不断开展，现在还有一些企业将触角伸向获利率较高的金融服务，像是放贷，信用卡，保险与退休金等.PwC分析师巴格维认为，扩展到其他营收来源已是大势所趋。 来自瑞典的Truecaller一年前在印度推出移动支付，由于成效不错，目前正对放款业务进行测试，提供印度民众5万到50万卢比的贷款.Truecaller执行董事帕特尔（Sandeep Patil）表示，贷款是下个力推的重点业务，民众需要一个可信任的机制“。 身为即时通讯软件公司的Truecaller在2018年收购移动支付业者Chillr。该公司的同名应用程式Chillr，让使用者可以将资金转到手机通讯录的任何一位联络人。帕特尔声称，Truecaller的终极目标是希望能在印度，提供“全面性”的金融产品。 尽管移动支付在印度正蓬勃发展，但分析师认为要达成无现金梦想，还有很长的路要走。古普塔说，“印度未来五年不会变成瑞典”，现金仍是主流，支付方式只是一种习惯。

■公使衡孝军(右二)与张瑞文(左二)出席移动支付启用仪式。受访者提供

■ 随着互联网飞速发展，各种网游兴起。图为网游玩家在体验游戏。新华社资料图片 掀数字化浪潮按快进键发展迎智能化未来 1987年，中国的第一封电子邮件从北京发出，拉开了中国人触网的序幕。 30多年来互联网井喷式发展，“数字化” 已成为提升中国人生活水准、优化经济结构、推动社会发展、促进改革开放的重要途径，中国也成为全球数字化进程发展最快的国家之一。 著名诗人北岛曾写过一首诗，在标题《生活》之下只有一个字 -“网” 字。这个“网”，暗含着生活的抽象隐喻，更是对现实生活的写照。不过，现在说起 “网” 字，更多人会想起新技术浪潮当中的互联网。中国国家主席习近平曾在世界互联网大会上提到，互联网让世界变成了 “鸡犬之声相闻” 的地球村。 1987年，中国的第一封电子邮件从北京发出。 1994年4月，中国正式接入国际互联网，迎来了自身数字化建设从无到有、化茧成蝶的起始点。 其后的1999年，腾讯软件QQ诞生；2001年，以《传奇》《大话西游》为代表的网游兴起；2003年，淘宝网出现，同时推出它的第三方支付工具支付宝，当年即完成了3400万元成交额，并逐渐发展成为中国最大的电商网站。之后，微博、微信、美团外卖、滴滴出行、快手短视频、互联网+、人工智能等相继走入生活。 30多年来，互联网井喷式发展，成为人们获取信息、社交、网购、娱乐的最佳平台。 1990年代末期，中国社会 “数字化” 刚处于起步阶段，虽然不少家庭已经购置了电脑，但总体而言，拥有电脑的家庭还是凤毛麟角。从1997年开始，中国互联网步入快速发展阶段。统计显示，1997年，中国网民数量仅为62万人，此后，全国网民每隔半年即增长一倍，到2000年，中国网民数量已经增长到1690万人。 中国互联网第一次发展高潮也随之到来，免费邮箱、新闻资讯、即时通讯一时间成为最热门应用。新浪、网易、搜狐等互联网品牌也迅速打响知名度，在全球互联网产业崭露头角。几大巨头出现之后的互联网时代，几乎是按下了快进键进行的。中国人对 “数字化生活” 的渴望，转变成千千万万 “寻常百姓家” 的生活日常。 在美国留学生迈克看来，“数字化” 已经成为中国人生活中必不可少的一部分。 “越来越多的中国人，早晨一起来就打开微信，晚上睡觉前还在看微信，他们可以用微信做越来越多的事情：转账、叫的士、订外卖、买电影票、预约挂号等等。 ” 聊起中国人的生活习惯，他曾在给朋友发送的信息中这样说道。 互联网在中国人家庭中的迅速普及有效带动了中国数字经济发展，电子商务、网络游戏、视频网站、社交娱乐等互联网应用几乎全面开花。 大家常说未来已来，但互联网时代，未来，还有无限可以期待的事情发生。 “中国已经进入一个数字化产业的新时代，未来数十年，中国将成为全球数字化发展的引领者。” 论及中国的数字化，美国《财富》杂志这样写道。   移动支付时代...

■ 陈艺伟（右）在列治文一间餐厅使用微信扫码支付。 图文：本报记者王学文 在3个半月前，本报率先报道大温哥华地区的移动支付形式渐成趋势，并从商界角度分析微信支付及支付宝等支付形式的发展，随着加中旅游年的启动，更多中国游客到访加国，三级政府逐步鼓励商界引入此付款模式，本报透过特别策划，分析有关现像，并从消费者角度，了解移动支付的发展与风险。 通过手机扫二维码进行支付的支付宝及微信支付平台近年在大温迅速发展，目前大温已有逾1,200个商家支持使用这一平台。据负责推广该服务的公司称，中国有关私隐安全保护的条款，目前尚未出现过因手机支付而遭到盗用个人信息的个案，且消费者使用时须登录且输入密码，因此相信该支付方式是比较安全的。 称保护私隐胜信用卡 在加拿大推广支付宝及微信支付的“物联支付”行政总裁陈艺伟表示，目前大温使用手机扫码支付的商家，主要包括餐饮业、零售业、物流业及服务业等，包括名牌百货公司Holt Renfrew在内的一些奢侈品店也开始使用这种支付方式。 ■支付宝和微信支付，在大温一些奢侈品商店亦可以使用。受访者提供 陈艺伟说，扫描静态码支付的方式能够受商家和消费者喜爱而逐渐普及，主要由于其收付款项方便，消费者以人民币直接支付，而商家则以加元直接入账，手续费比信用卡更低。对于不少人担心的商家会否因此偷税漏税的问题，陈艺伟指出，通过支付宝或微信收取的款项与信用卡付款一样，将直接进入商家本地账户，比起现金支付等方式，更易被政府税务机构监控。 ■ 陈艺伟相信，扫静态码支付是比较安全的。 受访者提供 在个人信息安全方面，陈艺伟表示，中国有私隐安全保护条款，目前尚未有因手机支付而被盗取个人信息的个案发生。另外，即使平台使用客户信息，也仅作为商业数据分析使用，根据客户喜好而发送不同的商品信息，而不会出售个人私隐。陈艺伟认为，相比信用卡等方式，微信及支付宝支付方式也更为安全，因为每次使用都需登录账户，输入支付密码，不同终端使用账户时还会即时提醒等。 至于是否有人会借这一支付平台洗黑钱问题，陈艺伟就表示，以任何支付平台洗黑钱都是违法行为，都应遭到政府部门监控。 目前支付宝海外支付单笔限额为2万元人民币(约4,000加元），不过，就不限制单日消费次数；微信消费限额则因绑定银行的规定而有所不同。另外，微信和支付宝目前皆不允许使用在金融及房地产行业，中国亦有网络银监会等成熟体系进行严格监控。 列治文商会参与合作拓商业渠道 除物联支付外，MotionPay科技公司亦宣布与列治文商会(Richmond Chamber of Commerce)合作，通过支付宝和微信支付平台，为商会会员提供专属的商业服务管道。 ■ 列治文商会主席白文辉与MotionPay科技公司总裁柏基宣布合作计划。商会提供 列治文商会主席白文辉(Matt Pitcairn)表示，支付方案对于业务成功至关重要，特别是跨境业务。通过这一平台，商会会员将有机会，经由中国使用最广泛的支付平台来取得更多商业机会，进而使这些会员能够直接与数以亿计在中国境外购物的中国人进行商业交易，吸引遍及全球的潜在消费者的注意。 MotionPay科技公司的总裁柏基(Eric Paquet)也指出，Motion Pay提供了一系列不同的店内和在线支付服务，这些服务令商家能够赢得中国消费者的支持。 根据商会提供的数据，微信支付每月有9.63亿的使用者，其中有7.68亿甚至几乎每天都在使用微信支付付款；而另一个主要的移动支付平台支付宝，直至2016年已经有超过4.5亿的注册会员，其中更有2.7亿人是属于每月都有交易的活跃账户，年总支付额为1.7万亿美元。   新付款方式存风险 团体吁长者少用 ■ 陈作人(图) 卑诗华人消费者协会（CCCA）投诉部门负责人陈作人(图)表示，作为传统消费者协会代表的身分，他认为包括信用卡、网络支付、支付宝或微信支付在内的新型支付方式，相较传统现金支付方式存在较大风险，当意外发生时往往较难追讨。他特别建议，长者少用先进科技的支付方式。 陈作人表示，新型支付方式的确为消费者带来很多方便，但也同时带来很多不必要的麻烦，追溯起来非常困难。 他说，在他与政府机关等打交道的过程中，凡是牵涉到金钱问题，他都会将对话录音，以后有纠纷时可以作为证据使用。 另外，他亦建议消费者，必要时保留白纸黑字的证据，以备不时之需。 他亦建议消费者使用网上支付时警惕个人资料安全问题，慎防被对方滥用信息。而使用网络支付后所获得的收据也应妥善保管，谨防以后会有其他衍生问题。 陈作人最后还提醒长者，由于对现代科技发展缺乏了解，应尽量少使用这些新型支付方式，以防因使用不当造成损失。   从未遭盗刷又可理财...

本报记者庄昕 对于支付宝等付款形式可能引起私隐受侵犯的关注，中旅社销售总监艾斌解释指，支付宝和微信支付与银行账户不一样，目的是方便及实时实地灵活结算，同时有电子纪录。如果买车、买房子或一些大宗交易，那就不太方便，因为需要先把很多钱转入支付宝或微信支付，他说：“比如你今天要买2万加元的东西，就要事先往支付宝转入10万元人民币，因为它毕竟是一个电子式的东西，出于安全考虑，没有人愿意事先往里面放那么多钱。” 艾斌指，并不担心使用支付宝的安全与隐私问题，“因为手机、支付宝以及所绑定的银行账号，都有各自设定的密码；除非手机丢失，或者三个密码全部被盗，这种可能性微乎其微。”同时，他认为凡通过支付宝交易都留下电子纪录，因而不必担心被不法分子利用来洗钱。 另有分析指支付宝等电子支付所用的二维码，制作生成没有门槛，任何人均可制作，而且生成的二维码无法溯源，也无相关管理机构提供认证。若有不法分子把病毒、木马程序、扣费软件等的下载地址编入二维码，用户一旦扫描，手机即被植入的病毒木马感染，身分证、银行卡号、支付密码等私人资料可能被盗取，甚至引致金钱损失，消费者在扫码时需万分小心勿被人盗刷。

本报记者庄昕 对于有人担心一些商家接受支付宝和微信支付等付款服务，通过与中国的银行进行结算，从而逃避加国本地税项。大温税务理财顾问胡佑卓接受《星岛日报》记者访问时指出，支付宝等付款服务纯粹提供一种全新付款方式，与税务不会有直接关系，不会产生税务上的漏洞。 胡佑卓说：“消费者唯一担心的是，中国政府是否因为5万美元的外汇限制，而对支付宝使用者进行追踪。对本地商家而言，那只是付款方式不同，不引发税务问题。民众使用支付宝，有助刺激经济消费，大家开心。只要监管方面跟得上，那不该引起太大疑虑。” 在温市西区渥烈治商场（Oakridge Centre Mall）购物的李姓居民向本报记者表示，她在使用支付宝之前都用现金付款，“如果担心商家逃税，其实更应该多关注现金交易，而不是电子支付”。 不过，联邦政府至今仍未要求国外的公司，将透过支付宝和微信支付所收集的消费者数据放回本国国内，对于能否确保税务方面不出现问题，暂时未有答案。

■通过手机移动支付方式，消费时可以实时结算、实时到账和使用实时汇率，因而渐受消费者欢迎。资料图片 ■销售总监艾斌 ■微信支付和支付宝等付款形式已在加国大行其道。资料图片 本报记者庄昕 透过支付宝和微信支付等手机二维码付款形式，近年在中国大行其道，一机在手即可应付生活上各种交易，但中国由2018年4月1日起，扫描静态条码（跟随账户的固定二维码）支付，每人每日限定最多只可以支付500元人民币，不过对加拿大的消费者及商家暂时未见影响，以支付宝和微信支付等形式付费的华裔消费者仍有增加趋势，业界也不忧虑支付宝出现隐私问题。 静态条码是指跟随账户的固定二维码，例如街边小商户张贴的收款二维码就属于典型的静态条码。中国央行日前指，这种条码容易被篡改或变造，易携带病毒，真伪难辨，导致支付风险较高，因此才订立支付上限。若涉及大额交易，必须即时更新二维码，加上电子签名以作确认；此外，二维码摆放点也要在收银员的视线范围内，以及用防护罩保护二维码，以免被人更换或覆蓋，并需要定期检察。 作为中国移动支付（mobile payments）的两大巨头，支付宝和微信支付早前已“登陆”加拿大，成为大受本地华人、留学生及中国游客青睐的付款方式。本地一间大型旅行社透露，有高达7成的华人客户选择以支付宝和微信支付来缴款。一些商家、消费者及税务理财顾问认为，支付宝等移动支付方式安全便捷，不担心用户的隐私受到侵犯。 旅行社认为可增竞争力 随着2018中加旅游年即将揭开序幕，加拿大中国旅行社（简称中旅）销售总监艾斌近日接受《星岛日报》记者采访时，建议本地商家应该在支付服务方面作好准备，包括引入支付宝和微信支付，让中国旅客在加国旅游期间感到更加安全及便捷。 他表示，中国游客出国旅游就要求安全及方便，并且需要花钱，他说：“以前喜欢带现金，但经常被抢或者丢失而引起不便。在国外刷信用卡由于额度问题，沟通起来也不一定顺畅；而使用支付宝就可以实时结算、实时到账以及使用实时汇率，安全便捷，很受欢迎。” 艾斌透露，中旅早于1年前已开始接受以支付宝和微信支付来付款，给客人提供多一项选择，受到高达7成华人客户青睐，带来非常正面的影响，他说：“当华人顾客了解到有这一选项时，70%会选择使用支付宝和微信支付。” 他强调一间公司的竞争力不仅在于产品本身，还包括付款服务等软性环节，他说：“如果你卖的产品很好，你的服务很好，支付服务如果不全面的话，客人可能就到别处消费。支付不纯粹是形式问题，而是体现客户服务的实质问题。”艾斌又表示，目前使用支付宝等电子平台付款的金额并不大，“一般都在加币两、三千元之内，最高金额是人民币一万多元，而需要支付更大金额的客人，一般仍会用传统的信用卡或支票支付。”

日前，央行发布《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范（试行）>的通知》（下简称《通知》），配套印发了《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》，自2018年4月1日起实施。 　　条码支付，也就是通过扫条码或者二维码，完成收款或者付款的支付方式，由于门槛低、使用便捷，已经成为大众最常用的移动支付方式之一。这项人所熟知的支付方式将发生何种变化？ 　　何为条码支付？ 　　条码包括我们常用的二维码，作为一种可以完全暴露的图形载体，通常显示在各种媒介上，包括印刷材料或者是网页界面。它比普通条形码具有更多的优势，如数据存储量大、纠错能力强、反应更敏捷等。 　　在我国，近年来随着智能手机不断普及，以二维码为代表的条码与智能手机结合，发展成为一种新型的承载和转换数据方式。这种方式被银行业金融机构或非银行支付机构利用后，探索出一种新的支付模式，可将业务从线上扩展到线下支付。所谓的条码支付，是指银行或支付机构应用条码技术，实现收款人、付款人之间货币资金转移的业务活动，包括付款扫码和收款扫码两种方式。 　　出门打车，掏出手机扫一扫车上的二维码，轻松支付车费；下馆子吃饭，手机上的二维码被收银员扫码枪扫了后，立马埋单走人……扫码支付手段，已经飞入寻常百姓家。 　　条码支付便民 但问题不少 　　近年来条码支付业务快速发展，在小额、便民支付领域显现出门槛低、使用便捷的优势，市场份额持续增长，成为移动支付发展的重要体现形式。同时，条码支付的技术实现方式和业务风险相对传统银行卡支付具有其特殊性，部分市场机构在业务开展中也存在扰乱公平竞争秩序、支付风险防范不到位等问题。 　　央行条码支付业务规范发布 对扫码支付进行限额管理 　　12月27日，中国人民银行正式发布条码支付业务规范和技术规范等文件，明确支付机构提供条码支付服务，必须持牌经营，同时将根据风险防范能力的不同，对扫码支付进行限额管理。 　　据介绍，我们进行扫码支付时，手机或者商户的收银机每次生成的条码都是不同的，对于这种动态条码支付，人民银行规定，采用两种有效方式进行验证，其中包括数字证书或电子签名的，可以自主约定每天的累计交易限额；采用两种有效方式进行验证，但其中不包括数字证书或电子签名的，同一个客户单日累计交易金额不应超过5000元；采用一种有效方式进行验证的，同一个客户单日累计交易金额不应超过1000元。 　　中国支付清算协会副秘书长 亢林表示，我们日常使用的支付宝和微信，一般使用两个以上，比如说指纹、密码这两个以上的要素，单日限额是5000元。对消费者来讲，不会带来任何不便。  　　而对静态条码支付，也就是我们常见的商户贴在墙上或者打印好的二维码支付，无论采取什么交易验证方式，同一个客户单日累计交易金额都不能超过500元。  　　中国人民大学重阳金融研究院高级研究员 董希淼介绍，从2015年到2016年，主流的支付机构，它的条码支付95%以上都在500块钱以下，今年2017年上半年，主流的支付机构条码支付平均金额是108块钱。我想对于实际的使用，无论是商户还是消费者个人，都不会带来影响。  　　消费者在街头商贩扫静态条码小额支付不受影响   　　条码支付规范自2018年4月1日起实施。董希淼举例说，新要求实施后，消费者在街头商贩扫静态条码小额支付不受影响，也不影响商贩收款。如果在饭店里吃了顿600元大餐，扫静态条码付款就有点困难了，不过可以让收银员扫消费者手机上生成的动态条码，这样其实更安全。 来源：央视财经

在日本东京一家商场，店员使用支付宝为顾客结账。资料图片   市场研究机构Forex Bonuses近日评出全球10大在非现金交易方面领先的国家，加拿大、瑞典和英国分列前三甲，而中国仅排第6。有网友质疑，“中国出门都不用带钱包，为何不是第一”？ 　　据《香港经济日报》网站10月12日报道，这一排名基于6个标准：每人拥有的信用卡数量、每人拥有借记卡数量、非接触卡片数量、过去5年非现金支付增长率、非现金方式进行的支付数量，以及人们对于移动支付的认知。位居榜首的加拿大居民每人拥有超过两张信用卡，57%的支付通过非现金方式完成。 报道称，此排名惹来内地网友不满。有网友留言称，“什么年代了还用信用卡，移动支付才是王道”。“在中国出门都不用带钱包，为何不是第一？”还有网友称，“中国国情比较特殊，信用卡还没流行，比信用卡更安全方便的移动支付就铺开了，外国人不懂。” 　　Forex Bonuses指，虽然中国在多项标准均获高分，但信用卡使用量较低，且现金仍十分流行，非现金支付方式仅占消费总量的10%，因此排名偏低。 另外6个上榜国家及其排名分别为：法国（4）、美国（5）、澳洲（7）、德国（8）、日本（9）和俄罗斯（10）。