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2019年01月23日 星期三 12:36:55
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理财有方·道明明道:立遗嘱好处多 避免有意无意地遗漏或遗忘遗嘱

■■若立有遗嘱,您可以选择您所信赖的执行人,而遗嘱认证程序将更快捷简单。 此为示意图。网上图片   当我们听闻某位身家丰厚的名人去世,却没有留下遗嘱,总会感到震惊。在加拿大,太多人没有在生前订立遗嘱,令子女、继承人和资产都处于不明朗的境况。这是一个极普遍的问题,有许多名人例子。 拥有数以百万元计的资产,却在没有遗嘱的情况下去世,此等名人新闻往往令人惊讶。一个坐拥财富、给业务顾问包围的人,竟没有好好的管理自己的遗产事务,这似乎是不可思议。如果没有立下遗嘱,遗产只有循法律程序来瓜分,这是决定谁获得什么的唯一方法。这个过程可能漫长而昂贵,最终结果也可能并非如死者所愿。 您可能同样感到惊讶的是,超过一半 (56%) 的加拿大成年人没有预立遗嘱。原因为何?以法律专业人士为服务对象的加拿大保险公司LawPRO进行了一项民意调查,最多受访者提出的原因是认为自己太年轻。人们往往认为要到60或70多岁在退休已久之后才需要立下遗嘱,可惜这可能为时已晚。 遗嘱对任何成年人来说都重要。任何年逾18岁者都应该备有一份遗嘱。万一您英年早逝,没有人 (即使是父母或配偶) 能自动有权处理您的事务。 以下是一些您要立有遗嘱的原因: 您可决定身故后由谁代表您行事 如果没有遗嘱,您的继承人将要向遗嘱认证法院提交申请,法院将指定一名管理人来看管您的遗产。这可能是一个漫长而昂贵的过程。若立有遗嘱,您可以选择您所信赖的执行人,而遗嘱认证程序将更快捷简单。 您所委任的执行人可以在您离世后管理您的遗产,根据您的意愿安排殡葬,并且了结您的财务事宜。重要的是选择一个您信任的人,或者具有遗产和遗嘱知识的专业人士,此人要勤勉尽职,并且应会于您离世后仍健在。 在加拿大,去世者若没有遗嘱,其遗产将按省级法例来决定由谁管理,包括作出关于殡葬安排和资产去向的决定。举例而言,普通法配偶或继子女可能被排除在外,不能从您的遗产中获取分毫。 无论您拥有万贯家财还是只有一些美丽的茶杯,告诉继承人您想怎样处理遗物,可令各人都会更轻松。要是没有遗嘱,遗产法律就会介入,最终您的资产可能会依法分配,而不是依据您的意愿。 您有最后决定权:主宰您的资产去向 在没有遗嘱的情况下,法院会将资产分配给最亲近的亲属,您的朋友不会被考虑在内。倘若找不到您的亲属,政府甚至可能会保管您的资产。 如果您没有一个复杂的遗产计划,只想把自己的资产留给配偶和子女,您也许会认为不需要一份遗嘱。但即使是理应简单的个案,也可能会出现争产的情况。 此外,并非所有东西都可以均分,例如度假屋或一盘生意可能会引起法律战,并伤害感情。与此同时,若您不想把任何遗产留给与您有密切关系的某人,您也可作出相关的指示。 您可表明要由谁来照顾子女 遗嘱不仅是为了分派资产而订立。要是您有未成年子女,遗嘱可以让您选择并记录由谁于您去世后照顾他们。法院最终将作出其相信能符合儿童最佳利益的决定,但需要大费周章,才能知道其父母的意向。 遗嘱可以加入一项条款,指定某人或某些人担任孩子的监护人。在安省,被指定者需要在90天内向法院提出申请,以获得更长久的任命。遗嘱也可以包括说明遗产于何时及如何传给子女的条款。 您可尽量减轻税务负担 很少人会想到政府也许会成为额外的“继承人”,但其实不应对此掉以轻心。馈赠某些资产可能会带来税务。比方说,承继一间度假屋的时候可能涉及资本增值税,并要在承继度假屋时支付。 在安省,有两种在去世时应付的税项:所得税,以及通称为遗嘱认证费的遗产管理税,这两项税务都可以透过妥当规划来减至最低。举例而言,适当地为注册计划和寿险保单指定受益人,或者利用多重遗嘱,可以令遗嘱认证费减少。 遗嘱的意义在于您可以预先计划,决定由谁获得什么,确定将要支付多少税款,并有机会进行一些税务规划,让您的继承人而非政府从您的财产获益成为最大的受惠者。 根据LawPRO的意见调查,29%的加拿大成年人没有预立遗嘱,原因是他们不知道从何着手,或者认为自己负担不起。 可于身故后继续支持您的慈善义举 如果没有遗嘱,遗产管理人将无权从您的遗产中拨出慈善捐献。若您不预立遗嘱来表明希望于逝世后如何继续行善,您生前一直最支持的慈善机构,在您去世后将无权获得任何资助,尽管您的意愿并非如此。 将您的行善意愿告知您的顾问,他们也许会有一些建议,让您于生前和死后以优税方式作出馈赠,在减少应缴税款的同时,尽量提高这笔慈善馈赠的价值。 加拿大的慈善捐赠规则最近有重大变化,现在比以往任何时候都更加需要专业顾问的意见,以确保您的慈善馈赠有适当安排。 若您有意把资产作出回馈,比如设立奖学基金或作出慈善捐赠,遗爱人间,但在没有遗嘱的情况下,这些愿望将不会有任何纪录,供您的遗产管理人跟进。 我们绝不会知道自己的寿命有多长 。因此,现在为子女的养育、资产的传承作出规划,建立一份遗产是至关重要。制订遗嘱并不一定昂贵或费时。 若您还没有预立遗嘱,这的确是您应优先考虑的事情。如果您的事务是简单直接,预立遗嘱的过程亦然。否则,您更加不应让家人负上担子,为您整理复杂的事务。 萧凡 (Vanessa Xiao) 是道明财富私人投资咨询部 (TD Wealth Private Investment Advice) 驻安省万锦市的高级助理投资顾问。道明财富 (TD Wealth) 致力为投资者提供一系列服务以达至其财务目标,详情可上网 www.tdwealth.ca/chinese 浏览。

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