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【加拿大都市网】加拿大统计局最近的数据显示，自新冠疫情开始以来，属于最年轻组别的35岁以下家庭的财富，首次下降，因为他们没有买房并减少了金融资产。 报告显示，2021年第四季度，35岁以下的最年轻群体的平均财富下降了1.4%。与此同时，在家庭中赚取最高收入的35岁或以上人士的财富，平均增加了0.8%。 按揭债务、非按揭债务和金融资产，为最不富裕家庭的净资产分别贡献了3%、4.7%和0.8%，而房地产和消费品导致了4%和0.7%的下降。 2021年第四季度，最年轻年龄组别的房地产价值几乎没有变化。加拿大统计局表示，这是由于较年轻的加拿大人避免购房。同一年龄组别的平均债务也减少了2.8%，比任何其他组别为多。然而，他们的非养老金金融资产的价值，包括储蓄账户旳现金、互惠基金和其他投资，下降了3.3%。 正值该报告发布之际，越来越多的年轻人表示，在房价创历史新高的情况下推迟买屋。 丰业银行上周发布的一项民意调查发现，43%国民搁置买屋计划，比2021年的33%和2020年的20%为高。 56%年轻人搁置买屋 更大比例的年轻加拿大人，似乎对整体房地产市场感到担忧。根据这项调查，56%的18至34岁的加拿大人表示，当前的经济环境使他们暂停置业计划，62%表示正在等待房价下跌。 按揭专家还表示，他们看到越来越多的亲戚向家庭成员赠送首期，以帮助支付买屋的部分费用。 11月，IG Private Wealth Management报告称，该国最富裕的家庭平均会给每个孩子14.5万元，以帮助孩子购买第一套房子。 为了应对住房负担能力方面的挑战，联邦自由党政府在新民主党的支持下，将寻求通过其最近发布的财政预算案，该预算案承诺在5年内为各种住房计划，提供约100亿元的资金。 联邦政府将尝试在未来十年内，将每年建造的房屋数量翻一番，达到约40万套，以满足估计到2031年所需的350万套住房需求。 自去年以来，房价已平均上涨超过20%，2月份达到创纪录的816,720元。联邦政府还将在未来两年内，禁止外国买家在加拿大购买房屋，但有一些豁免措施。 然而，房地产专家对这些措施的有效性表达了复杂的看法。目前，外国买家占卑诗省的置业者不到2%。

■■不立遗嘱隐患多多。 Global 星岛日报综合报道   “遗嘱”是华人的禁忌，但是不立遗嘱却后患无穷。如何做到既有效又省钱地订立遗嘱？答案在此。在你“百年”之后希望发生什么？谁将继承你的房产和养老金，你的集币收藏又将由谁保管？ 这些都是人们不情愿回答的问题。订立遗嘱意味着考虑你自己的身后事，关乎你的配偶或同居伴侣、甚至你的子女（如果你有的话）的事情。通常整个过程包括面见律师、支付几百或几千元的费用，而费用多寡取决于个案的复杂程度。 不足为怪的是，一次又一次的调查发现，半数或者超过半数的加拿大人没有订立遗嘱。身故却没有遗嘱会带来很多隐患，财产将被冻结，包括你拥有的以及仍欠债的。例如，如果你是单身，无人可以进入你的柏文，清空你的冰箱。同时，你的未付信用卡账单上利息将不断累积，没有人可以帮你偿清欠款。法官将指定一名执行人来管理你的资产，这个过程可能会历时数月。 你的配偶和子女需要搬出你们的房子，如果你身故之前未有决定如何分配你的资产，那么政府将根据省级法律设定的标准程式来帮你分配。无论如何，让政府来替你做这件事？不是一个好办法。 你的同居伴侣得不到分文，如果你身后遗有同居关系的伴侣，那么他或她无权分得您的房产。在某些省份，只有已婚配偶才自动允许申请继承。政府将介入你子女的个人生活和财务问题。如果你未给你的未成年子女指定监护人，政府将担当监护人的角色。政府还将管理他们的财务直至他们成年，而这项服务的费用极其高昂。 网上订立遗嘱选择 订立遗嘱可以帮你免交大笔的税款。在你身故之后，你的合法代理人需向加拿大税务局提交最后一份退税申请，并支付截至你身故前的所有欠税。但是，如果你的资产留给仍在世的配偶，这些税款均可以迟交。任何遗嘱均可呈上法庭争辩。但如果你没有订立遗嘱，家庭纠纷将在所难免。 你的财物可能被留给一个你不认识的甚至不喜欢的人，如果你没有直系亲属在世，省法可能将你的不动产判给你的远房亲属，一个可能你几乎不认识的人，甚至是一个已经疏远了的家庭。 目前至少有两种值得信赖的选择，可以让你在家中花很少的钱完成遗嘱的订立。 遗嘱网站Legal Wills自2003年起推出，目前在加拿大境内英语地区运营，明年将在魁省推出英文页面。使用该网站订立遗嘱的成本是39.95元，可以无限次免费更改。 Willful是一家后起之秀，目前仅在安省和阿省推出。使用者可选择99元、150元或250元费用不等的三种打包服务，同样可以无限次免费更改。 Legal Wills和Willful均明确要求使用者将遗嘱打印出来，并在两位见证人面前签署。

■ 一项研究显示，流动资产逾50万元人士，58%不打算与子女讨论转移资产问题。Getty Image 本报记者报道   恐败身家不善理财 加国愈来愈多百万甚至千万富翁，然而一份有关本国个人流动资产超过50万元人士的研究指出，竟有逾半受访者没与子女讨论过如何把他们一手创造的资产转移给下一代，主因是他们担心子女可能会“败掉身家”；更有28%坦言不信任子女的另一半，而对转移资产给子女大感迟疑。 随着现时房价上扬，国人资产积累亦逐渐增长，不过本国人口老化同时严重，手持超过50万元流动资金且渐近黄金之年者，在一份昨天公布的研究报告中指出，逾半人士对把手上资产转移予下一代，表现得非常犹豫，大部分更会隐瞒下一代自己手上实际资产，也对资产安排避而不谈。 此情况在安省更见严重，64%安省持相当丰厚资产的受访者坦言，不打算与下一代讨论资产转移问题，较全国受访者平均高出10%。 该项研究是由一家财富管理公司所造，共访问了加国400位流动资产有50万元或以上人士，结果发现，他们对把手上资产转移予下一代甚有保留。 报告显示，受访者中有58%不打算与下一代讨论将来如何转移资产予他们，原因之一是他们并不相信下一代能够好好管理他们辛苦积累的资产。研究指出，32%受访者坦承有这样想法。 此外，36%受访者认为下一代对于从“父母荫”而来的“天降”财产，是不会有财政能力及智慧去好好管理，最终可能“败掉身家”。 28%受访者不信任子女的另一半 研究指，更有28%受访者并非不信任子女，而是不信任子女的另一半，担心辛苦积累的财产会管理不善。 进行是次调查的资产管理公司行政副总裁Sam Febbraro指出，加国人口老化加上婴儿潮一代透过物业价格升值及个人努力累积了丰厚财富，如何把个人资产成功有效地转移给下一代，且让下一代好好利用这优势，他形容家族间不应怕伤感情而逃避这议题，结果只会令资产欠缺良好规划下转移予下一代，令资产被错误运用。 他认为作为个人财务策划师，应为客户开展有关资产转移至下一代的话题，让客户明白如不尽早为此作出策划，最终只会令个人资产在不良环境下转移，破坏资产承传的主旨。   专家称不应回避 资产转移问题 多伦多经济分析师谭北鸿形容，他所接触的客户当中，只有20%认真考虑如何把资产转移下一代，原因是家人之间不想把这问题过于浮面免伤感情；也不乏有客户以为已订立遗嘱，明言相关产业留给谁就不会有任何争拗，但加国当资产人过世后，需经过遗产管理官计算与税务问题，完成相关程序后，遗产转移至子女动辄被扣减一半或以上金额。他建议家庭成员不应回避相关问题，宜不避嫌地谈及资产将来转移及管理策略。 谈到研究报告指出，安省受访者不欲与下一代讨论资产转移情况较全国比率高，达到64%，谭北鸿相信这与居住安省人士，以移民人口比例较多，他们很容易把原居地如何处理资产的一套，以为在加国也是一样的想法有关，而认为可以毋须与下一代认真讨论资产转移。 他表示，加国处理遗产问题较复杂，并非资产负责人订立了遗嘱，决定把个人资产留给哪个子女就了事，他指出当一位拥有资产人士过世后，首先需经过资产管理官检证其名下资产，这方面需要收费；随后是遗产税问题，政府会向受益人征收遗产税；处理相关遗产方面，律师费及会计师费亦少不了，这或根据相关资产总数计算支付额。 留给子女的遗产 最终或只剩一半 谭北鸿举例说，如果以一个人管有300万元资产计算，他一旦去世，他的个人资产有可能会扣减一半甚至更多。至于有根据个人意愿订立遗嘱者，由于当中或涉及一些需要遗产管理官估值的资产，包括其名下生意、股票及楼房等，这也需要经过一段时间办理手续，才可以转移给受益下一代。 他表示，以他接触的客户中，确实有部分客户担心将来承受资产的子女不懂得珍惜父母资产，抱着“先使未来钱”心态，结果“败掉身家”。 他向本报表示，较早时他应到本地一间大学的家长邀请，出席教导年轻人如何理财的讲座，有家长表示，本想与子女谈及资产转移事宜，但最终打消念头，原因是害怕“讲钱失感情”，与其这样倒不如避而不谈。但谭北鸿认为，家长应尽早开诚布公地与子女商讨转移资产事宜。 谭北鸿说，明白父母所担心的事，尤其不少年轻子女目前因为未经历过投资市场风暴，以及未深切体会世界艰难，对于投资等容易采取盲目跟风态度，令父母质疑子女理财成熟度。他认为父母及从事理财顾问者，应主动出击不避嫌地谈及资产将来转移及管理策略，令资产转移不再是家族禁忌。