【星島都市網】一名未註冊卻營業兩年多的貸款經紀，遭卑詩省監管機構罰款5萬元。
范恩(Justin Phu Pham)和他的JP Elite按揭公司承認，儘管卑詩貸款經紀登記處(Registrar of Mortgage Brokers)於2017年12月對其發出禁止營業令，但他們仍在2016年註冊到期後繼續開展業務。
儘管范恩和JP Elite公司承認有不當行為，他們仍尋求較低的罰款25,000元。但卑詩金融服務管理局(BC Financial Services Authority，簡稱BCFSA)則要求處以最高的5萬元罰款，外加超過 13,000元的調查費用。
在1月3日發佈的制裁判決中，BCFSA首席聽證官彭德雷(Andrew Pendray)駁回了范恩的論點，並判處了更嚴厲的罰款，該決定直到本周才在網上發佈。
根據判決，范恩的註冊於2016年10月到期，其公司JP Elite的註冊於同年12月到期。早在 2017年3月，他就在與BCFSA前任的通信中被告知，他「不被允許從事任何按揭經紀的活動」。
儘管如此，根據裁定中引用商定事實的陳述，范恩在2017至2019年繼續以JP Elite的貸款經紀身份做生意。
該裁定表示他於2017年6月開始與另一位經紀合作，當時他與該經紀人處於戀愛關係並同居。
他使用合伙人的憑證登入電子平台並代表借款人提交貸款申請。根據判決，她(合伙人)當時並不知道範恩未註冊為貸款經紀。
直到2017年12月，范恩聯繫了他的前配偶(也是一名按揭經紀)，並告訴她，他不再是執業經紀人，他將此歸咎於「有關許可轉讓或註冊的問題」。
裁決中寫道：「范先生當時還告訴她(他的前任)，由於他註冊困難，將無法向她提供子女撫養費。范先生告訴(她)，他將轉介客戶給她並幫助她。」
大約在同時，BCFSA已知悉范恩未登記營業，並向他發出了停止令。他沒有告訴前配偶此事。
2018年1月，監管機構向所有註冊抵押貸款和轉抵押貸款經紀人發出了「行業警報」，建議他們對范恩下達停止令，但他繼續向他的前配偶轉介客戶並代表客戶提交申請。
制裁決定將范恩的行為描述為「明顯不當的模式」，並持續了「兩年多」。
15筆交易和22名借款人
彭德雷的結論是，范恩和JP Elite公司的不當行為「本質上是嚴重的」，並指出他們「經驗豐富」並且「清楚意識到註冊的必要性」。
裁定中寫道：「范先生以及JP Elite在兩年多的時間裏，本質上只是選擇無視監管制度的要求。在那段時間裏，他未登記的活動涉及至少15筆交易(他在這次聽證會上承認了這一點)和22名借款人。」
根據該決定，涉及范恩未註冊活動的一些交易方蒙受了損失，該裁定還指出，范恩在相關期間通過謊稱自己是貸款經紀而獲利。
裁定中寫道：「我同意BCFSA的意見，即范先生在未註冊的情況下故意營業，即使在發佈停止令之後也是如此，這表明他缺乏治理能力。在我看來，范先生公然無視監管機構的明確指示，這種行為需要特別給予警示。」
彭德雷也拒絕了減輕處罰的建議。裁定令范恩及其公司須向BCFSA支付5萬元的行政罰款，以及償還部分調查費用的13,300.49元。
(圖：加通社資料圖片)
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