天降橫財需冷靜 加拿大8年內萬億財富將轉移

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■■調查顯示,加拿大老一輩人將在未來8年,將大約一萬億元財富移轉給子孫後代。網上圖片
 

本報記者

加拿大老一輩人將在未來8年,將大約一萬億元財富移轉到子孫後代。蒙特利爾銀行調查發現,有超過六成民眾會將這筆「意外之財」用於償還債務,以及與親友分享和捐贈慈善機構。

蒙特利爾銀行《意外之財》(A Sudden Windfall: A Blessing, Not a Burden)報告指出,估計有一萬億元的個人財富,在2026年轉到下一代手上,當中大約有70%是金融資產。

蒙特利爾銀行財富管理總監布堤傑(Chris Buttigieg)表示,不論財富來來源,突然其來的大筆橫財產生巨大社會和心理衝擊。大量投資機會無疑令人興奮,但必須慎重處理天降橫財所帶來的連串心理問題。接獲大筆意外之財後,應與財務專家商討橫財對個人理財目標的改變,以及重新審視財務規劃。

專家建議橫財先解決債務

報告對意外之財的定義為彩票中獎、繼承遺產、離婚或受傷獲得賠償、保險賠償、生意轉讓和股市獲利。

報告指出未獲橫財以前,有55%受訪者的理財目標是規劃退休生活;49%要增加財富;40%保障現有財產。意外橫財令民眾對財產的處理有所改變,有64%計劃與親友分享和捐贈慈善機構,也同樣有64%要償還外債;47%要投資股票、生意或物業。有17%準備購買昂貴的傢具電器,也有10%會胡亂揮霍。

蒙特利爾銀行表示,橫財令人興奮,應該花時間冷靜下來才再作決定。可信賴的理財顧問可以釐清財務目標。首先要解決債項,尤其是高利率欠債,也可以將高息外債轉低息貸款。意外之財也是最適合撥備為緊急應變基金。橫財令個人資產有很大改變,遺囑也要依時更新。若打算捐贈慈善或非牟利機構,也有各種途徑和方式可以長期節稅。

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