日子更難過了!央行的第五次加息 讓債台高築的加拿大消費者和商家該如何面對?

加拿大都市网

■■一如所料,央行行長朴洛茲星期三公布加息決定。加通社

星島日報綜合報道

加拿大央行星期三早上宣布上調基準利率0.25個百分點、讓央行利率達到1.75%的水平,這已是2017年夏天以來加拿大央行第五次上調息率。

加拿大皇家銀行、滿地可銀行、加拿大帝國商業銀行及加拿道明信託銀行,在央行加息後隨即公布,由今日開始(星期四)提高最優惠利率(Prime Rate)0.25%,由3.70%加至3.95%。此舉意味加息後,最受影響的是以浮動利率辦理樓房按揭和信貸額度的消費者與商人。

加拿大央行在公布最新議息決定時還表示,在加拿大經濟健康發展的情況下,利率水平應該從歷史低位回復到正常水平。

分析家對此的解讀是,央行可能會在2018年12月最後一次議息,以及在2019年期間,再上調利率三次,讓央行利率達到2.5%的正常水平。央行下次議息日期為12月5日,2019年首次議息日期是1月9日。

欠債人負擔進一步加重

分析員相信,利率不斷上升,會讓不少債台高築的加拿大消費者或商界,其債務負擔加重,日子相應更難過。

不過,金融市場專家對於央行的決定不感到意外,因為周三議息前的市場共識是,在加拿大經濟健康發展、通脹有所抬頭、與美國和墨西哥達成新版自由貿易協議的情況下,央行需要採取上調利率的措施,以確保通貨膨脹受到控制。

同時,專家指出,央行上調利率也是為了縮小與美國的利息差距。美國聯儲局升息的步伐較加拿大快,目前美國基準利率是2.25%。

5年固定利率長遠較穩妥 炒樓則需慎重

■■加拿大各大銀行陸續調高優惠利率。網上圖片
 

加拿大央行再次加息,無疑會對仍在每月供房貸的屋主們產生影響,加拿大鯤鵬國際金融公司總裁、資深貸款專家孫曉明,昨日就此接受本報採訪時表示,即使加息,目前的利率還是處於低點,但鑒於房價高企導致的總負債增加,炒房者則要慎重再慎重。孫曉明稱,作為業內人士,從一個長期的歷史過程來看,目前的利率即使加了0.25%,仍屬於低利率。在2001年時,5年期固定利率曾是5.75%,後來下降到3.65%,就已經被認為是極限了,沒想到後來還是一降再降。但與此相反,隨着房價的一路飆升,人們的負債率也是一次次創下歷史新高。

不過,即使0.25的利率上漲,對於巨額的還款額來說,也還是有較大影響的。

另外,更關鍵的,是打擊了房貸持有人的信心和對整個市場的心理影響。尤其在前幾年房地產市場熾熱的時期,很多人買房時的負債其實是超過了自己的承受能力,但由於感到房價還會再漲,所以還是不惜大舉借債。鑒於本次加息已經是去年夏天以來的第5次,且預計明年仍會加息,所以其影響不可忽視。

對於是否現在應鎖定按揭利率的問題,她認為,在一兩年之內浮動利率應該還是會比固定利率划算;但如果希望長遠謀劃,也不妨鎖定5年固定利率,以求踏實穩妥。

最後,她提醒購房者,購買自住房任何時候都沒問題,但在房地產市場前景尚不明朗,而利率卻仍可能上漲的前提下,買房投資者就應該慎重行事了。

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